Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва                                                                                    Дело № А40-70065/23-31-567

Резолютивная часть решения оглашена 26 сентября 2023г.

Решение в полном объеме изготовлено 20 октября 2023г.

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Давледьяновой Е.Ю.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Понкратовой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "ГЕНЕЗИС" (123290, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ХОРОШЕВСКИЙ, 1-Й МАГИСТРАЛЬНЫЙ ТУП., Д. 5А, ПОМЕЩ. D301/ЭТ 3/1В, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 16.11.2020, ИНН: 

<

***>) 

к ответчику – АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, ГОРОД МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

о взыскании 51 199 471,14 руб.

при участии: по протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО "ГЕНЕЗИС" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании денежных средств в размере 42 993 091,22 руб., процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 25.03.2022 по 23.03.2023 в размере 4 103 189,96 руб. с последующим начислением по день фактической оплаты долга, процентов в соответствии со ст. 852 ГК РФ за период с 25.03.2022 по 23.03.2023 в размере 4 103 189,96 руб. с последующим начислением по день фактической оплаты долга.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Рассмотрев материалы дела, выслушав сторон, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд установил, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, у ООО «ГЕНЕЗИС» (далее - истец) открыт расчетный счет № 

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - ответчик).

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 24.03.2022 для целей проведения платежа в иностранной валюте ООО «ГЕНЕЗИС» было сконвертировано в доллары США 36 195 296,11 руб. по курсу 96,9975; 25.03.2022 для целей проведения платежа в иностранной валюте ООО «ГЕНЕЗИС» было сконвертировано в доллары США 1 800 372,71 руб. по курсу 97,5706; 25.03.2022 для целей проведения платежа в иностранной валюте ООО «ГЕНЕЗИС» было сконвертировано в доллары США 4 198 357,02 руб. по курсу 97,8638; 25.03.2022 для целей проведения платежа в иностранной валюте ООО «ГЕНЕЗИС» было сконвертировано в доллары США 799 065,38 руб. по курсу 97,7450; 25.03.2022 ООО «ГЕНЕЗИС» поручило банку осуществить перевод 442 684 долларов США на счет иностранного контрагента BQ Devices Limited.

Истец указал, что денежные средства были заблокированы банком-корреспондентом THE BANK OF NEW YORK MELLON RVTUS3NXXX UNITED STATES OF AMERICA, NEW YORK, NY.

В настоящее время платёж от 25.03.2022 иностранным контрагентом ООО «ГЕНЕЗИС» не был получен, денежные средства на счёт ООО «ГЕНЕЗИС» в АО «АЛЬФА-БАНК» не возвращены.

ООО «ГЕНЕЗИС» через систему дистанционного банковского обслуживания было получено письмо № 220524015081 от 24.05.2022, в котором было указанно, что «В связи с введенными 6 апреля в отношении Альфа-Банка блокирующими санкциями США и прекращением расчетов с Альфа-банком на территории США, ваш платеж был остановлен одним из американских банков цепочки платежа для дальнейшей блокировки. Очевидно, что в данной ситуации отправка запроса на возврат или дату кредитования не принесет результата. Мы направили запрос в банк-корреспондент о статусе вашего платежа, и сообщим, как только получим ответ. Для разблокировки платежа Вам необходимо будет направить обращение в OF АС (Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США)».

Истец утверждает, что неисполнение контрагентом ответчика банком THE BANK OF NEW YORK MELLON RVTUS3NXXX UNITED STATES OF AMERICA, NEW YORK, NY взятых на себя обязательств перед АО "АЛЬФА-БАНК", не освобождает ответчика от ответственности за неисполнение своих обязательств перед истцом.

В данном случае, истцу причинены убытки со стороны банка, профессионального участника правоотношений по договору банковского счета.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора истцом была направлена претензия № 2/23/Г от 27.02.2023, в которой истец требовал вернуть денежные средства. До настоящего времени денежные средства не возвращены.

На основании вышеизложенного истец просит удовлетворить заявленные исковые требований. 

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик представил письменный отзыв, в котором просил в иске отказать, указывая что банк в сложившейся геополитической ситуации не может влиять ни на исполнение платежей иностранными банками.

Платеж от 25.03.2022 № 85 на сумму 442 684,00 долларов США 25.03.2022 списан со счета № 40702840301400005861 ООО "ГЕНЕЗИС" и исполнен банком через корреспондентский счет, открытый в THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY. Со стороны банка изменения в платеж не вносились. 

Списание денежных средств со счета клиента соответствует п. 4.6.1 правил открытия и обслуживания расчетных счетов, являющихся неотъемлемой частью договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - ДРКО), согласно которому "Списание денежных средств с расчетного счета ... осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления должным образом оформленных платежных документов от клиента («рабочий день» в банках России и стране-эмитенте валюты, в которой совершается платеж)". 

В отношении исполнения платежа через корреспондентский счет банка, открытый в банке-корреспонденте THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY ответчик пояснил, что у банка отсутствую прямые корреспондентские отношения с банком получателя CREDIT SUISSE (SCHWEIZ) AG (SWIFTкод CRES CH ZZ 80A), в связи с чем исполнение платежа без участия иностранного банка-корреспондента не представляется возможным.

Согласно данным из GPI-трекера, которые направлялись клиенту по интернет-банку 24.05.2022: 25.03.2022 банк отправил платеж в THE BANK OF NEW YORK MELLON, New York; 25.03.2022 получена квитанция от THE BANK OF NEW YORK MELLON, New York (SWIFTкод IRVTUS3NXXX) со статусом  ACSP «Платеж ожидает решения» с кодом причины G000 «Платеж передан след. gpi-участнику»: THE BANK OF NEW YORK MELLON, New York отправил платеж в сумме 442 672,00 долларов США за вычетом комиссии USD12, в банк получателя CREDIT SUISSE (SCHWEIZ) AG (SWIFTкод CRESCHZZ80A).

30.03.2022 банк на основании заявления клиента на проведение расследования направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, запрос с просьбой подтвердить дату и сумму зачисления денежных средств на счет получателя. 

30.03.2022 THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, проинформировал о направлении запроса в банк получателя, и что сообщить о статусе расследования, как только будет получена информация от банка получателя.

23.04.2022 банк на основании письма клиента повторно направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, запрос с просьбой подтвердить дату и сумму зачисления денежных средств на счет получателя. 

30.04.2022 банк на основании письма клиента направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, запрос об уточнении статуса платежа.  

02.05.2022 THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, проинформировал о получении запроса и что сообщит о статусе расследования, как только будет получена информация.

04.05.2022 банк на основании письма клиента от 29.04.2022, который проинформировал о наличии сообщения от банка получателя CREDIT SUISSE (SCHWEIZ) AG о возврате платежа в THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, запрос об отмене платежа и возврате денежных средств с комментарием, что если возврат невозможен, просим сообщить причину.

09.05.2022 THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, проинформировал о получении запроса и что сообщит о статусе расследования, как только будет получена информация.

24.05.2022 банк на основании письма клиента направил в THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, запрос об уточнении, был ли платеж заблокирован или отложен для блокировки.

31.05.2022 в банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY, с информацией, что платеж заблокирован из-за санкций и рекомендацией обратиться в министерство финансов США.

06.04.2022 АО «АЛЬФА-БАНК» был включен в список лиц, в отношении которых введены блокирующие санкции, принятые правительством США, а также Европейским союзом (SDN-List). 

Клиент не лишен возможности обратиться в OFAC, а также в иные публично-правовые регуляторы места назначения его платежа, регуляторы, влияющие на допустимость перевода в выбранной клиентов валюте.

АО «АЛЬФА-БАНК» исполнил техническую функцию по перечислению денежных средств в точном соответствии с инструкциями истца, указанными в заявлениях на перевод денежных средств. У АО «АЛЬФА-БАНК» отсутствуют денежные средства, принадлежащие истцу, для их возврата. 

Доводы истца судом отклоняются, доводы ответчика принимаются.

Доводы истца судом рассмотрены, оценены в порядке ст. 71 АПК РФ, однако не могут быть приняты во внимание в виду противоречия действующему законодательству.

Сумма перевода клиента была заблокирована иностранным банком (но не утрачена), исходя из его внутренних правил, которые недоступны российским банкам в целом и банку (ответчику) в частности. При этом клиент не лишен права добиваться снятия ограничений и возврата ему суммы перевода или ее направления получателю с соблюдением установленных процедур и сроков, которые предусмотрены в соответствующих нормативных актах иностранного государства.

Истец не предпринимал действий со своей стороны по разблокировке денежных средств в соответствии с административными и судебными процедурами США. Доказательств иного стороной не представлено (ст. 65 АПК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 

Согласно ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов: 1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке; 2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств; 3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств; 4) иные способы, предусмотренные банковскими правшами и договором.

Согласно ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 ГК РФ с учетом положений, предусмотренных данной статьей. В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон № 395-1), кредитными организациями при осуществлении международных расчетов перевод денежных средств совершается в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы установлены Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Закон № 161-ФЗ).

Из системного анализа положений Закона № 395-1 и положений статей 1, 3. 5 Закона № 161-ФЗ следует, что участвующие в осуществлении трансграничных переводов денежных средств иностранные банки не являются операторами по переводу денежных средств в целях применения Закона № 161-ФЗ, регулирование, предусмотренное данным законом, на них не распространяется, что свидетельствует о том, что на иностранные Банки не распространяются положения Закона № 161-ФЗ о порядке и сроках осуществления трансграничного перевода, а также о порядке и сроках возврата трансграничного перевода.

В рассматриваемом случае нет оснований для наложения ответственности на банк в отсутствие вины на основании п. 3 ст. 401 ГК РФ.

Согласно п. 8.10 правил открытия и обслуживания расчетных счетов банк не несет ответственности за блокировку денежных средств, не проведение переводов, невозврат денежных средств банками-корреспондентами банка и иными банками, кредитными/финансовыми организациями в рамках поручений клиента, если: это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений в соответствии с законодательством, нормативными актами международных организаций (в том числе организации объединенных наций), законодательством иностранных государств, применяющимся к распоряжению клиента в связи с использованием при его исполнении иностранных корреспондентских счетов, открытых в банках, соблюдающих указанные ограничения в связи с требованиями применимого к ним законодательства и/или внутренних политик ..."

С учетом вышеизложенного у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований, в том числе и требования о взыскании процентов по правилам ст.ст. 395, 852 ГК РФ, как акцессорного по отношению к основным обязательствам. 

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Учитывая изложенное, суд считает, что ответчиком при рассмотрении настоящего спора представлены доказательства, что банк не может влиять на исполнение платежей иностранными банками, также, что со счета истца правомерно были списаны комиссии в соответствии с договором и тарифами банка. 

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 309,310, 845, 846, 848 ГК РФ, ст. ст. 110, 167 – 170, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Е.Ю. Давледьянова