АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Ростов-на-Дону

«26» марта 2018 года Дело № А53-38158/17

Резолютивная часть решения объявлена   «19» марта 2018 года

Полный текст решения изготовлен            «26» марта 2018 года

Арбитражный суд Ростовской области  в составе судьи П.Н. Тютюника,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью "ПРОМЫШЛЕННЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к  индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 304616204300039,  ИНН 

<

***>)

о взыскании 6 565 580,83 руб., обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии:

от истца – представитель не явился

от ответчиков – представитель ФИО3 по доверенности от 22.01.18,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "ПРОМЫШЛЕННЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК" обратилось в суд с исковым заявлением к  индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании 6 565 580,83 руб., обращении взыскания на заложенное имущество (с учетом принятого судом в порядке ст. 49 АПК РФ заявления об уточнении исковых требований).

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ранее изложенной письменной позиции по делу настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика против удовлетворения исковых требований возражала, полагала обоснованными требования о взыскании основного долга в сумме 3 000 000 руб., 330 000 руб. процентов, в остальной части иска просила отказать ввиду наличия просрочки кредитора, выраженной в не предоставлении конкурсным управляющим сведений о реквизитах для внесения платежей после отзыва у банка лицензии. 

В соответствии с частью 3 статьи 156 АПК РФ при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании указанной нормы суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства по делу.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не  допускается, за исключением случаев, предусмотренных  законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующим договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 и пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Приказом Банка России от 30.05.2016 № l689 с 30.05.2016 у общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» ООО «Промрегионбанк» (г. Москва) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-127632/16-174-187 от 11.08.2016 ООО «Промышленный региональный банк» (ООО «Промрегионбанк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07.08.2017 по делу № А40- 127632/16-174-187 продлен срок конкурсного производства в отношении ООО «Промышленный региональный банк» на шесть месяцев до 11.02.2018.

Между ООО «Промрегионбанк» (далее - Кредитор, Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (ОГРНИП 304616204300039, ИНН 

<

***>) (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № 

<

***> от 04.12.2015 в редакции дополнительного соглашения № 1 от 04.12.2015 (далее - Кредитный договор). 

В соответствии с п.1.1. договора кредитор предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в рамках кредитной линии, а Заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении следующих условий:

а) Кредит выдается частями («траншами», именуемыми совместно «кредитная линия») при условии, что задолженность Заемщика перед Кредитором на любую дату (в рамках настоящего Договора) - не может превышать 3 700 000 (Три миллиона семьсот тысяч) рублей 00 копеек («лимит задолженности»).

в) Выдача каждого «транша» производится по письменно оформленному и подписанному уполномоченными лицами соглашению к настоящему Договору, которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора, кредитная линия открывается по 01.10.2017 г. (включительно).

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора, на момент заключения настоящего Договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 22% (Двадцать два) процента годовых.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом («траншем») уплачиваются Заемщиком с 26 числа расчетного месяца по последний рабочий день Кредитора в расчетном месяце (включительно), а за последний месяц пользования кредитом («траншем») - одновременно с погашением всей (последней части) суммы основного долга.

Согласно п. 3.3.4. Кредитного договора, Заемщик обязан «возвратить кредит в срок, указанный в настоящем Договоре, или в течение 5 (Пяти) дней с момента получения требования Кредитора в соответствии с п. 3.2.7. настоящего Договора, а также производить своевременную уплату процентов, комиссии за обслуживание ссудного счета, неустоек и других платежей, предусмотренных Договором».

В соответствии с п. 3.2.7. Кредитного договора, Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного погашения задолженности, в случаях: образования просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным настоящим Договором;

Согласно п. 4.2. Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, основного долга, комиссии, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате пени в размере 0,2% (Ноль целых две десятых процента) от суммы, возврат которой просрочен, за каждый календарный день просрочки. Пени начисляется с даты, следующей за датой неисполнения, ненадлежащего исполнения вышеуказанных обязательств, до момента исполнения обязательств.

Во исполнение условий Кредитного договора между Банком и Заемщиком за период с 07.12.2014 по 18.12.2014 были заключены два Соглашения на выдачу траншей, а именно:

Соглашение № 1 от 07.12.2015, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит (транш) в размере 1 500 000 рублей, сроком по 01.10.2017;

Соглашение № 2 от 18.12.2015, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит (транш) в размере 2 200 000 рублей, с конечным сроком возврата 01.10.2017.

Банк свои обязательства в соответствии с условиями Кредитного договора № 

<

***> от 04.12.2015, заключенного с Заемщиком, выполнил, предоставив Заемщику кредит (транши) в рамках данной кредитной линии, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 23.01.2018 общая задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 04.12.2015 составляет: 6 565 580,83 руб., из которых:

Просроченный основной долг

3 000 000 рублей 00 копеек

Текущая задолженность по процентам

 52 438 рублей 36 копейки

Просроченная задолженность по процентам

1 099 970 рублей 35 копеек

Задолженность по пене за кредит

 1 725 300 рублей

Задолженность по пене за проценты

 687 872 рубля 12 копеек

В целях обеспечения обязательств ИП ФИО2 перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 04.12.2015, между ООО «Промрегионбанк» и ИП ФИО2 был заключен Договор об ипотеке № 

<

***>-З-1 от 04.12.2015 в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 04.12.2015 (далее - Договор ипотеки).

В соответствии с п. 2.1. Договора ипотеки, предметом ипотеки по настоящему Договору (далее именуется «Предмет ипотеки») являются:

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - устройство тепличного хозяйства, строительства складских помещений. Площадь: 10000 кв. м., адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, участок 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:1639;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3949;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3942;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3939;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3940;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3945;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3947;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3946;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3938;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3948;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 600 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3936;

здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 167,3 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3941.

В соответствии с п. 3.1. Договора ипотеки, оценочная стоимость Предмета ипотеки определяется по соглашению сторон настоящего договора и соответствует залоговой стоимости, указанной в п. 3.2. настоящего Договора.

В соответствии с п. 3.2. Договора ипотеки, стороны определили следующую залоговую стоимость в отношении объектов недвижимости:

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2. 1. 1. настоящего Договора, составляет 1 044 643 (один миллион сорок четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.2. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.3. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.4. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.5. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.6. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.7. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.8. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.9. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.10. настоящего Договора, составляет 200 633 (двести тысяч шестьсот тридцать три) рубля 00 копеек.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.11. настоящего Договора, составляет 459 114 (четыреста пятьдесят девять тысяч сто четырнадцать) рублей 41 копейка.

Залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в п. 2.1.12. настоящего Договора, составляет 1 194 966 (один миллион сто девяносто четыре тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 53 копейки.

В соответствии с п. 3.3. Договора ипотеки, общая залоговая стоимость Предмета ипотеки, указанного в пункте в 3.2. настоящего Договора, составляет 4 504 420 (четыре миллиона пятьсот четыре тысячи четыреста двадцать) рублей 89 копеек.

В соответствии с п. 7.1. Договора ипотеки, взыскание на Предмет ипотеки для удовлетворение требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № 

<

***> от 04.12.2015.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых Заемщиком обязательств по Кредитному договору № 

<

***> от 04.12.2015, Банк направил Ответчиц Требование о погашении задолженности.

С момента отправления требования и по настоящее время ответчик не исполнили обязательства по погашению задолженностей.

Ответчик против удовлетворения исковых требований  о взыскании процентов за период после срока окончания кредитного обязательства (01.10.17), неустойки за весь спорный период, обращения взыскания на заложенное имущество возражал.

Договорные правоотношения сторон по своей правовой природе относятся к кредитному договору и регулируются нормами, закрепленными главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По своей правовой природе кредитный договор является реальным договором и в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи заимодавцем заемщику суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяемой к спорным отношениям в силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждено и заемщиком не оспорено, что в рамках кредитного договора № 

<

***> от 04.12.2015 ответчиком не исполнено обязательство по возврату основного долга в размере 3 000 000 руб.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку заемщиком обязательство по кредитному договору не исполнено, требование банка о возврате суммы кредита подлежит удовлетворению в полном объёме.

В части неустойки и процентов позиция ответчика сводится к тому, что письмом от 19.05.16 истец подтвердил отсутствие нарушений исполнения обязательств. 

Ответчик планировал добросовестно исполнить обязательства до 01.10.17, однако это не представилось возможным ввиду отзыва у банка лицензии.

Банковские реквизиты ответчиком были получены 21.09.17 (письмо от 28.08.17 № ПРБ-1463/17, почтовый идентификатор 11729214015988), в связи с чем он был лишен возможности исполнять обязательства надлежащим образом.  

С учетом указанных доводов суд пришел к следующим выводам. 

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств. Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Учитывая положения законодательства о банкротстве, конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах банковского счета ответчику.

Вместе с тем о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредиту, банк уведомил должника письмом от 28.08.17, потребовав произвести оплату задолженности в тридцатидневный срок.

Банковские реквизиты ответчиком были получены 21.09.17 (письмо от 28.08.17 № ПРБ-1463/17, почтовый идентификатор 11729214015988), соответственно, просрочка исполнения возникла с 24.10.17.

При таких обстоятельствах истец до направления требования о погашении задолженности от 28.08.2017 г. не исполнил обязательство по информированию заемщика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, о реквизитах для осуществления ежемесячных платежей по кредиту, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Доводы истца, указывающие на обратное, основаны на неверном толковании закона. Внесение причитающихся денежных средств в депозит нотариуса в силу положений п. 1 ст. 327 ГК РФ является правом должника, но не его обязанностью.

Следовательно, отсутствуют основания для взыскания неустойки за период с 31.05.16 по 23.10.17, то есть после отзыва лицензии у банка и до даты уведомления ответчиков о реквизитах платежа, взысканию подлежит неустойка в сумме 741 841,16 руб. 

Вместе с тем суд не может согласиться с доводом ответчика о том, что проценты на основной долг за спорный период также не подлежат начислению, т.к. данный довод основаны на неверном толковании норм материального права.

Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему.

Применительно к спорным правоотношениям, неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора является основанием для освобождения должника от уплаты неустойки, начисленной на просроченную задолженность, однако не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в п. 3 ст. 406 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

Следовательно, сумма процентов на просроченный основной долг подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, в сумме 1 152 408,71 руб.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что в рамках данного дела не установлено наличие условий, предусмотренных частью 2 статьи 348 ГК РФ, у суда отсутствуют основания для отказа в удовлетворении требований банка в части обращения взыскания на имущество, заложенное по  договору об ипотеке.

В силу статей 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

В пунктах 5, 6 Информационного письма от 15.01.98 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснил, что нарушение требований пункта 3 статьи 350 Кодекса может привести к существенному ущемлению имущественных прав залогодателя в процессе последующей реализации принадлежащего ему имущества. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В рамках настоящего дела стороны о несогласии с залоговой стоимостью имущества не заявили, доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре об ипотеке не представляли, в связи с чем суд полагает возможным определить начальную продажную цену имущества в размере его залоговой стоимости, установленной в договоре об ипотеке № 

<

***>-З-1 от 04.12.15.

Расходы по уплате государственной пошлины распределяются между сторонами по правилам статьи 110 АПК РФ. 

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 304616204300039,  ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "ПРОМЫШЛЕННЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 3 000 000 руб. задолженности, 1 152 408,71 руб. процентов, 741 841,16 руб. пени, 21 000 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание в пользу общества с ограниченной ответственностью "ПРОМЫШЛЕННЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) на имущество, принадлежащее индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 304616204300039,  ИНН 

<

***>), заложенное по договору ипотеки  № 

<

***>-З-1 от 04.12.2015, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - устройство тепличного хозяйства, строительства складских помещений. Площадь: 10000 кв. м., адрес

(местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, участок 40-а, Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:1639; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 1 044 643 руб.;

- здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3949; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

- здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3942; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

- здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3939; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

-здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3940; установить начальную продажную цену заложенного имущества пои его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

-здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3945; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

- здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3947; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

- здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3946; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

-здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3938; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

- здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 262,2 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3948; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 200 633 руб.;

- здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 600 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3936; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 459 114,41 руб.;

- здание, назначение: нежилое здание. Площадь: общая 167,3 кв. м., этажность: 1. Адрес (местоположение): РФ, Ростовская обл., Мясниковский район, х. Недвиговка, ул. Молодежная, дом 40-а. Кадастровый (условный) номер: 61:25:0070101:3941; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости 1 194 966,53 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 304616204300039,  ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 26 614,19 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "ПРОМЫШЛЕННЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 14 213,81 руб.

Решение суда по настоящему  делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения, через суд принявший решение.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в соответствии с главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

СудьяП.Н. Тютюник