Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-246995/22-172-1904

г. Москва

02 февраля 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена  24 января 2023 года

Полный текст решения изготовлен 02 февраля 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем Имановым С.А.

рассмотрев в открытом  судебном заседании дело 

по иску ООО "ЦЕНТР" (123060, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЩУКИНО, БЕРЗАРИНА УЛ., Д. 36, СТР. 1, ПОМ./ОФ. II/9Б, ОГРН: 1147746839900, Дата присвоения ОГРН: 24.07.2014, ИНН: 7730710197) 

к ПАО СБЕРБАНК (117312, ГОРОД МОСКВА, ВАВИЛОВА УЛИЦА, 19, ОГРН: 1027700132195, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: 7707083893) 

о признании действий по отказу в принятии к исполнению инкассовых поручений на оплату задолженности по лизинговым платежам не соответствующими закону

3-е лицо: ООО "СТРАТЕГИЯ" (129301, ГОРОД МОСКВА, КАСАТКИНА УЛИЦА, ДОМ 11, СТРОЕНИЕ 6, ПОМ I КОМ 4, ОГРН: 5077746704283, Дата присвоения ОГРН: 23.04.2007, ИНН: 7726566624)

при участии:

от истца –  Кольцова Е.Е. диплом, доверенность от 11.04.2022;

от ответчика – Батов  А.Ю.  диплом, доверенность от 10.09.2021;

от третьего лица – не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЦЕНТР" обратилось в суд с иском к ПАО СБЕРБАНК о признании действия ПАО «Сбербанк России» по отказу в принятии к исполнению инкассовых поручений от 07.07.2022 № 2, от 15.08.2022 № 4, от 01.09.2022 № 5 на оплату задолженности по лизинговым платежам не соответствующими закону, об обязании ПАО «Сбербанк России» принять инкассовое поручение №5 от 01.09.2022 года к исполнению.

Как следует из материалов дела,  в обоснование исковых требований указано следующее.

Между ООО «ЦЕНТР» (Лизингодатель) и ООО «Стратегия» (Лизингополучатель) заключен Договор финансовой аренды (лизинга) №04.10.2021-1 от 04.10.2021, согласно которому Лизингодатель обязался приобрести в собственность у продавца и предоставить Лизингополучателю во временное владение и пользование транспортное средство Mercedes - Benz Е 450 4Matic, 2019 года выпуска, г.р.н. Х120РЕ799, VTN WDD2130681А699318 (транспортное средство), а Лизингополучатель обязался уплатить лизинговые и другие платежи, предусмотренные Договором.

Согласно п. 15 Договора лизинга сторонами согласован График платежей, согласно которому, Лизингополучателем подлежат внесению 36 платежей каждого 4 числа каждого месяца в период с 04.11.2021 по 04.10.2024 в размере, указанном в данном графике (График платежей).

В соответствии с п. 2.3 Правил лизинга транспортное средство и продавец выбирается Лизингополучателем и указываются в Договоре.

Пунктом 6 Договора лизинга сторонами предусмотрено, что Продавцом транспортного средства выступает ООО "СТРАТЕГИЯ", которое одновременно является и Лизингополучателем по Договору лизинга.

Во исполнение вышеуказанного условия между ООО "СТРАТЕГИЯ" (продавец) и ООО "ЦЕНТР"  (покупатель) заключен Договор купли-продажи транспортного средства № 04.10.2021-1 от 04.10.2021. согласно которому Продавец обязался передать в собственность Покупателю, а Покупатель обязался принять и оплатить транспортное средство Mercedes - Benz Е 450 4Matic, 2019 года выпуска, г.р.н. Х120РЕ799, VTN WDD2130681А699318 (Договор купли-продажи), которое является объектом Договора лизинга, т.е. предметом лизинга.

В соответствии с платежным поручением № 1 от 04.10.2021 ООО "ЦЕНТР" произвело оплату ООО "СТРАТЕГИЯ" денежных средств в размере 2 500 000 руб. по Договору купли-продажи.

Согласно Акта приема-передачи транспортного средства по Договору купли-продажи транспортного средства № 04.10.2021-1 от 04.10.2021-1 передано продавцом, а покупателем принято вышеуказанное транспортное средство одновременно с паспортом транспортного средства, свидетельством о регистрации, г.р.з. и комплектом ключей.

В этот же день 04.10.2022 Транспортное средство передано Лизингодателем Лизингополучателю вместе со всеми принадлежностями и относящимися к нему документами, что подтверждается Актом приема-передачи транспортного средства по Договору финансовой аренды (лизинга) № 04.10.2021-1 от 04.10.2021.

Продавец, заключив Договор купли-продажи и передав Транспортное средство покупателю, исполнил свои обязанности по Договору лизинга надлежащим образом в полном объеме.

Между тем, в нарушение условий Договора лизинга и положений законодательства лизингополучателем не исполняются обязанности надлежащим образом и в установленный договором срок.

Так, в нарушение Графика платежей лизингополучателем  не внесены платежи на общую сумму 875 832 руб. согласно следующему расчету:

Номер платежа

Дата платежа

Лизинговый платеж, руб.

Платеж в счет оплаты выкупной цены. руб.

Общая сумма к оплате, руб.

6

04.04.2022

222 500

69 444

291 944

7

04.05.2022

222 500

69 444

291 944

8

04.06.2022

222 500

69 444

291 944

Итого:

875 832

При этом, согласно п. 18 Договора лизинга в случае несвоевременной уплаты любого из платежей, предусмотренных Графиком платежей, Лизингополучатель обязан уплатить Лизингодателю штрафную неустойку в размере 47 500 руб. за каждый календарный день просрочки в течение первых 10 календарных дней просрочки и в размере 95 000 руб. за каждый календарный день просрочки начиная с 11  до даты исполнения Лизингополучателем соответствующего обязательства по оплате. Лизингодатель вправе начислять и требовать от Лизингополучателя уплаты данной неустойки до момента погашения Лизингополучателем соответствующей задолженности.

В связи с допущенной просрочкой оплаты платежей, предусмотренных договором, размер неустойки на 01.07.2022 составляет 15 960 000 руб. согласно следующего расчета:

Номер платежа

Дата платежа по договору,

руб.

Сумма платежа, руб.

Фактическая

дата оплаты, руб.

Период начисления неустойки, руб.

Количество дней просрочки

Размер неустойки в день, руб.

Размер неустойки, руб.

 

04.04.2022

291 944,00

с 05.04.2022 по 14.04.2022

10

47 500

475 000

6

с 15.04.2022 по 01.07.2022

78

95 000

7 410 000

7

04.05.2022

291 944,00

-

с 05.05.2022 по 01.07.2022

58

95 000

5 510 000

8

04.06.2022

291 944,00

-

с 05.06.2022 по 01.07.2022

27

95 000

2 565 000

Итого:

15 960 000

Поскольку ООО «Стратегия» более двух месяцев надлежащим образом не исполняло обязанность по внесению лизинговых платежей, ООО «Центр» от 07.07.2022  № 2, от 15.08.2022  № 4, от 01.09.2022  № 5, направило в банк по месту открытия счета лизингополучателя инкассовые поручения на списание лизинговых платежей в бесспорном порядке на основании положений п. 1 ст. 13 Закона о лизинге.

ПАО «Сбербанк России» обслуживающее счет ООО "Стратегия", в принятии к исполнению вышеуказанных инкассовых поручений отказало по следующим основаниям:

1.Отсутствует (не полный) пакет документов, подтверждающий задолженность (договор лизинга, справка о задолженности) согласно 164-ФЗ.

По вине Банка, пакет документов, предоставленный в подтверждение исполнения инкассового поручения, а именно: Справка о задолженности; Договор финансовой аренды (лизинга) № 04.10.2021-1 от 04.10.2021; Акт приема-передачи транспортного средства; Договор купли-продажи транспортного средства №04.10.2021-1 от 04.10.2021; Приложение к Договору купли-продажи транспортного средства; Акт приема-передачи транспортного средства; Устав; Выписка из ЕГРЮЛ; Свидетельство ОГРН; Реквизиты, был маршрутизирован некорректно (несвоевременно), в этой связи Лизингодателю было отказано в списании лизинговых платежей.

2.Не пройдена проверка Договора финансовой аренды (лизинга) на официальном ресурсе в сети интернет.

3.Возврат без исполнения. Отсутствуют отметки банка получателя.

ООО «Центр» предъявил необходимый пакет документов, подтверждающий его право, предусмотренное п. 1 ст. 13 Закона о лизинге, что подтверждается сопроводительным письмом от 16.08.2022; от 02.09.2022, а так же ответом банка.

Из-за бездействия ПАО «Сбербанк России», общество лишено право получить вышеуказанную задолженность, поскольку Лизингополучателю, благодаря бездействию ответчика, было представлено достаточно времени для «вывода» денежных средств со своего расчетного счета. Ответчиком допущено грубое нарушение закона по исполнению инкассовых поручений, из-за бездействия ответчика, истец понес убытки в сумме 16 835 832 руб.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с  настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца исковое требование поддержал в полном объеме, дал устные пояснения, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании дал устные пояснения, с иском не согласился, просил в иске отказать.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения иска в силу следующего..

Как следует из представленных в материалы дела доказательств, 07.07.2022 в Банк от истца на исполнение в электронном виде поступило инкассовое поручение № 2 от 07.07.2022 на сумму 16 835 832,00 руб., предъявленное к расчетному счету №40702810038000054465 ООО «СТРАТЕГИЯ» с назначением платежа «Погашение задолженности по Договору финансовой аренды (лизинга) №04.10.2021-1 от 04.10.21 НДС не облагается».

08.07.2022 в исполнении инкассового поручения № 2 от 07.07.2022  отказано с причиной «Возврат без исполнения. Отсутствует (не полный) пакет документов, подтверждающий задолженность (договор лизинга, справка о задолженности) согласно 164-ФЗ». На момент обработки инкассового поручения, пакет документов не поступил в работу исполняющему подразделению.

16.08.2022 в Банк на исполнение на бумажном носителе поступило инкассовое поручение № 4 от 15.08.2022 на сумму 16 835 832 руб., предъявленное к расчетному счету №40702810038000054465 ООО «СТРАТЕГИЯ» с назначением платежа «Погашение задолженности по Договору финансовой аренды (лизинга) №04.10.2021-1 от 04.10.21 НДС не облагается».

16.08.2022 в исполнении инкассового поручения № 4 от 15.08.2022  отказано с причиной «Не пройдена проверка Договора финансовой аренды (лизинга) на официальном ресурсе в сети Интернет.»

06.09.2022 в Банк на исполнение на бумажном носителе поступило инкассовое поручение № 5 от 01.09.2022 на сумму 16 835 832 руб., предъявленное к расчетному счету №40702810038000054465 ООО «СТРАТЕГИЯ» с назначением платежа «Погашение задолженности по Договору финансовой аренды (лизинга) №04.10.2021-1 от 04.10.21 НДС не облагается».

06.09.2022 в исполнении инкассового поручения № 5 от 01.09.2022 было отказано с указанием причины: «Возврат без исполнения. Отсутствуют отметки банка получателя».

Рассмотрев требование истца об обязании Банк принять инкассовое поручение № 5 от 01.09.2022 на сумму 16 835 832 руб. к исполнению суд установил следующее.

Как следует из представленных истцом в суд документов, 04.10.2021 между ООО «ЦЕНТР» (лизингодатель) и ООО «СТРАТЕГИЯ» (лизингополучатель) был заключен договор финансовой аренды (лизинга) № 04.10.2021-1 в соответствии с условиями которого лизингодатель обязался приобрести в собственность у продавца и предоставить лизингополучателю во временное владение и пользование транспортное средство, а лизингополучатель обязался уплатить лизинговые и другие платежи, предусмотренные договором.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с пунктом 7.3 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при наличии у получателя средств права предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика, предусмотренного федеральными законами или договором, заключенным между плательщиком и банком плательщика.

Согласно пункту 1 статьи 13 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» в случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется, за исключением случая, установленного пунктом 4 статьи 9.1 настоящего Федерального закона, в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения на списание с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей. Бесспорное списание денежных средств не лишает лизингополучателя права на обращение в суд.

Как следует из представленных истцом инкассовых поручений им были представлены в банк распоряжения на сумму 16 835 832 руб. каждое.

Между тем, согласно п. 15 договора лизинга (график платежей) общая сумма лизинговых платежей составляет 8 010 000 руб. А согласно справке о задолженности по договору лизинга в сумму 16 835 832 рублей включено: 875 832 руб. лизинговых платежей и 15 960 000 руб. неустойки.

Таким образом в инкассовые поручения истцом были включены суммы неустоек, которые не подлежали взысканию в бесспорном порядке.

Из этого следует, что истец был не вправе включать в инкассовые поручения суммы неустоек, начисленных по договору лизинга, а, следовательно, его требование об обязании ПАО Сбербанк принять инкассовое поручение № 5 от 01.09.2022 на сумму 16 835 832 руб. к исполнению, является незаконным и удовлетворению не подлежит.

Каких-либо скорректированных инкассовых поручений истец в Банк не представлял.

По требованию о признании действия ПАО «Сбербанк России» по отказу в принятии к исполнению инкассовых поручений от 07.07.2022 № 2, от 15.08.2022 № 4, от 01.09.2022 № 5 на оплату задолженности по лизинговым платежам не соответствующими закону, судом установлено следующее.

Как указывал Верховный Суд РФ в Определении от 08.10.2014 по делу N А40-158961/2012 наличии лизингодателя и лизингополучателя собственных договорных отношений сами по себе не свидетельствуют о наличии у банка обязанности для бесспорного списания со счета своего клиента (лизингополучателя) денежных средств. По смыслу главы 45 ГК РФ банк (ответчик) обязан обеспечить эффективную защиту остатка денежных средств на счете клиента- плательщика (лизингополучателя), проявляя должную осмотрительность

При этом исполняющий банк, не будучи стороной лизинговой сделки, не может рассматриваться как лицо, осведомленное о факте ее заключения. Одновременно этот банк по смыслу главы 45 ГК РФ обязан обеспечить эффективную защиту остатка денежных средств на счете клиента-плательщика, проявляя должную тщательность (Постановление Президиума ВАС РФ от 19.07.2011 N 1930/11 по делу N А40-37092/10-133-290).

Банк, не являясь стороной правоотношений между лизингодателем и лизингополучателем, должен получить такие документы, которые бесспорно подтверждали бы факт неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа; к таким документам, в частности, могут относиться акт сверки расчетов, подписанный лизингодателем и лизингополучателем; документ, удостоверяющий признание задолженности лизингополучателем, иные документы, бесспорно свидетельствующие о наличии задолженности у лизингополучателя.

К инкассовому поручению № 2 от 07.07.2022 документы, подтверждающие бесспорное списание денежных средств, в т.ч. справка о наличии у лизингополучателя задолженности по лизинговым платежам и договор лизинга представлены в Банк не были.

Банк, не будучи стороной лизинговой сделки, не может рассматриваться как лицо, осведомленное о факте ее заключения.

Согласно п. 3 ст. 10 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" сведения о заключении договора финансовой аренды (лизинга) подлежат внесению лизингодателем в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц с указанием номера и даты договора, даты начала и даты окончания финансовой аренды (лизинга) в соответствии с договором, наименования лизингодателя и наименования лизингополучателя с указанием их идентификаторов (идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер при их наличии), имущества, являющегося предметом финансовой аренды (лизинга), в том числе цифрового, буквенного обозначений имущества или объекта прав либо комбинации таких обозначений.

Сведения о заключении договора финансовой аренды были внесены Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц 30.08.2022, что подтверждается представленным истцом сообщением с Федресурса № 13144010, т.е. после предоставления в Банк инкассовых поручений № 2 от 07.07.2022 и № 4 от 15.08.2022, о чем Банк указал в отказе в исполнении инкассовых поручений.

Согласно п. 7.3 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при наличии у получателя средств права предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика, предусмотренного федеральными законами или договором, заключенным между плательщиком и банком плательщика. В случае если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено федеральными законами, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при предоставлении плательщиком и (или) получателем средств в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре. В случае если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено договором, заключенным между плательщиком и банком плательщика, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при предоставлении плательщиком в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре.

Как следует из п. 7.7 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П инкассовое поручение взыскателя средств может быть предъявлено в банк плательщика через банк получателя средств. Инкассовое поручение, предъявляемое через банк получателя средств, действительно для представления в банк получателя средств в течение десяти календарных дней со дня, следующего за днем его составления.

Истцом не представлено в ПАО Сбербанк поручение с отметкой банка взыскателя ТОЧКА ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», о чем было указано в ответе ПАО Сбербанк № 220923-0002-056400 от 23.09.2022. Представленная истцом справка о задолженности по договору лизинга не содержит сведений о том, что задолженность по лизинговым платежам образовалась в результате неплатежей более двух раз подряд (т.е. три платежа и более).

Из представленных суду доказательств следует, что до обращения в Банк с инкассовыми поручениями ООО «ЦЕНТР» реализовало свое право на судебную защиту путем обращения 02.06.2022 с иском к ООО «СТРАТЕГИЯ» о взыскании задолженности по договору лизинга.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 10.11.2022 по делу №А40-116512/2022 ООО «ЦЕНТР» отказано в удовлетворении исковых требований к ООО «СТРАТЕГИЯ» о взыскании задолженности по договору лизинга № 04.10.2021 -1.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также учитывая, что инкассовые поручения содержали суммы неустоек, которые не могут быть списаны в безакцептном порядке, а представленные истцом поручения имели недостатки в части необходимых для проверки поручения документов, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

Н.М. Панькова