Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва                                                                                Дело № А40-327297/19-31-2567

Резолютивная часть решения подписана 20 февраля 2020г.  

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2020г. 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Давледьяновой Е.Ю., 

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ, дело по иску ООО "ПОСТАВЩИК" (398037, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 06.03.2019, ИНН: 

<

***>)

к ответчику АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (129090, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ТРОИЦКАЯ, 17, 1, , ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 

<

***>) 

о взыскании неосновательного обогащения в размере 66 849,88 руб., 

в заседании приняли участие: без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании неосновательного обогащения в размере 66 849,88 руб.

Стороны, будучи извещенными о принятии судом к рассмотрению заявленных истцом требований в порядке упрощенного производства в соответствии со ст.ст. 121, 122 АПК РФ, ходатайств препятствующих рассмотрению дела в порядке упрощенного производства не заявили, в связи с чем спор рассмотрен в том числе в порядке ст.ст. 123, 156, 226-229 АПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик представил отзыв, просит в иске отказать по мотивам, изложенным в отзыве.

Суд, рассмотрев материалы дела, с учётом доводов искового заявления, отзыва, в соответствии с имеющимися в материалах дела документами, пришёл к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства.

Из материалов дела следует, что 03 июня 2019г. ООО «ПОСТАВЩИК» открыло расчетный счет в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК». Договор банковского (расчетного) счета был заключен путем присоединения к Договору банковского (расчетного) счета и Соглашению об общих правилах и условиях предоставления банковских услуг с использованием Системы Банк-Клиент. 

06.11.2019 ООО «ПОСТАВЩИК» подано заявление в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» на закрытие расчетного счета 

<

***>. Часть остатка денежных средств в размере 668 498,78 руб. была переведена на расчетный счет организации, открытый в Филиале ПАО Банк ВТБ в г. Воронеж, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Однако вместе с переводом денежных средств с расчетного счета ООО «ПОСТАВЩИК» была удержана комиссия в размере 66 849,88 руб., что подтверждается банковским ордером № 453371 от 06.11.2019 с назначением платежа: «Комиссия за перевод средств при закрытии счета».

Истец в иске указал, что Банк не предупреждал Истца о планируемых удержаниях. Согласие на проведение данной операции при закрытии расчетного счета руководитель организации, не давал.

В последующем, с целью выяснения причин удержания такой высокой комиссии за перевод собственных денежных средств, ООО «ПОСТАВЩИК» 19.11.2019 направило в адрес Банка претензию.

В ответ на данную претензию в своем письме от 19.11.2019 Банк пояснил, что не находит оснований для возврата удержанной комиссии.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с требованием о взыскании с ответчика неосновательного обогащения в размере 66 849, 88 руб. 

Из содержания отзыва на исковое заявление суд усматривает, что ответчик иск не признает. 

Как усматривается из материалов дела, в заявлении на заключение договора банковского (расчетного) счета истец подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с условиями обслуживания подключаемых продуктов, а также тарифами Банка и обязуется их соблюдать в полном объеме. 

16 октября 2019г. Банком было приостановлено дистанционно-банковское обслуживание (далее – ДБО) ООО «Поставщик» в части проведения активных операций с целью минимизации риска потери деловой репутации кредитной организации в связи с возможным вовлечением Банка в проведение сомнительных операций посредством выполнения распоряжений клиента.

О приостановлении ДБО Клиент был уведомлен Письмом № 26762 от 16.10.2019 широковещательным сообщением по системе Elbrus с отметкой об обязательном прочтении. Соответствующее сообщение было прочитано ООО «Поставщик» в лице ФИО1 17 октября 2019 года в 13:22:51 (МСК).

Приостанавливая прием распоряжений об осуществлении перевода денежных средств с использованием Банк-клиента, Ответчик руководствовался следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

Подпунктами 1, 1.1 и 3 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, попадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т и рекомендациями ФАТФ.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что в результате применения мер внутреннего контроля в порядке, предусмотренном ФЗ № 115-ФЗ, Банком было установлено, что операции, проводимые по счету истца, имели признаки транзитного движения денежных средств, указанные в п. 7.3.10 Правил внутреннего контроля Банка, а также в Письме Банка России от 31 декабря 2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», поскольку: происходило зачисление денежных средств на счет Клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; подобные операции проводились регулярно (как правило, ежедневно) и в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета. 

С момента открытия счета (03.06.2019) до момента приостановления ДБО (16.10.2019) кредитовый оборот по счету составил 42 050 975.97 руб., дебетовый – 41 912 014.96 руб., налоговые платежи и взносы в бюджет – 253 956.61 руб. (0,6% от дебетового оборота по счету).

Выплата заработной платы сотрудникам по счету не осуществлялась. За весь период обслуживания НДФЛ клиентом был уплачен за июнь, август, сентябрь 2019г. в размере 5 330 руб. Исходя из уплаченного НДФЛ, можно сделать вывод, что фонд оплаты труда составляет 41 000 руб./мес., клиент не располагает штатом, достаточным для ведения деятельности в заявленных объемах.

Денежные средства зачислялись на счет за широкий спектр товаров, а именно: за приборы, инструмент, запчасти, комплектующие, кабельно-проводниковую продукцию, оборудование. 04.09.2019 на счет клиента поступила сумма 463 408.48 руб. с назначением платежа «Перевод собственных денежных средств. НДС не облагается» из КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) Г МОСКВА, что может свидетельствовать о применении мер, предусмотренных ФЗ № 115-ФЗ к клиенту в данной кредитной организации. 

Поступившие на счет денежные средства в транзитном режиме списывались в пользу контрагентов по различным основаниям, в том числе за плиты ОСБ, трубу ГОСТ, товар, комплектующие, запчасти, материалы, оборудование, бытовую технику. 

Порядка 57% от дебетового оборота по счету приходится на списания в адрес компаний, в ОКВЭДах которых в том числе заявлена розничная торговля, что свидетельствует о формировании у них торговой выручки в наличной форме: 6,3 млн. руб. в адрес ООО "Хопер Инструмент" (ИНН 

<

***>, магазин садово-парковой техники и инструмента); 1,4 млн. руб. в адрес ООО "ПУЛЬС ВОРОНЕЖ" (ИНН 

<

***>, компания занимается торговлей фармацевтической продукцией, включая розничную); 12,4 млн. руб. в адрес ООО "ТТЦ "ФОЛИУМ" (ИНН 

<

***>, магазин бытовой техники); 4,5 млн. руб. в адрес ООО "ТД ОРИОН" (ИНН 

<

***>, торговый дом аудио- видео-инструментов, бытовой техники).

Подобная операционная активность по счету имеет признаки, указанные в Методических рекомендациях Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов от 04.12.2015г. №35-МР – участие в схеме по «теневой инкассации».

По оценкам Банка России, действительными целями указанных операций с наличными денежными средствами могут являться уклонение от уплаты налогов, легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и иные противозаконные цели.

Переводы на вышеуказанные компании осуществлялись в том числе без детализации назначения платежа (например, клиент указывал в назначении «оплата по договору за товар», «оплата за комплектующие», «предоплата за оборудование»), что могло быть сделано умышленно с целью скрыть несоответствие между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет и основаниями последующего их списания, то есть смену назначений платежа.  

Информация о хозяйственной деятельности клиента, а также о его положительной деловой репутации в открытых источниках отсутствует, сайта нет. 

Основываясь на вышеизложенных фактах, Банк квалифицировал операции ООО «Поставщик» как «сомнительные», в связи с чем сведения о них были направлены в Уполномоченный орган. 

За весь период обслуживания клиента в Банке платежи по налогу на прибыль составили 73 161 руб., при этом дебетовый оборот клиента в Банке 42,8 млн руб. 

Клиент ведет деятельность, которая практически не приносит ему прибыли, т.е. не приводит к достижению целей предпринимательской деятельности. Данный факт, по мнению банка, также может свидетельствовать о том, что целью открытия расчетного счета является не ведение реальной хозяйственной деятельности, а совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и иные противозаконные цели. 

Таким образом, по счету ООО «Поставщик» проводились транзитные операции с низкой налоговой нагрузкой, заработная плата сотрудникам не выплачивалась, операции имели признаки участия клиента в схеме по «теневой инкассации». 

16.10.2019 Банком было направлено уведомление Клиенту широковещательным сообщением Elbrus с отметкой об обязательном прочтении.

При этом, Банк не ограничивал право ООО «Поставщик» на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете. Истец имел возможность предоставлять платежные поручения на бумажных носителях. Счет Истца не блокировался. Право на отказ в проведении операций Клиента в соответствии с п. 11 ст. 7 115-ФЗ от 07.08.2001 Банк не реализовывал.

Между тем, с даты приостановления ДБО (16.10.2019) ООО «Поставщик» не осуществляло никаких операций по счету, что подтверждается соответствующей выпиской. Кроме того, документов по приостановленным операциям Банку направлено не было.

06 ноября 2019г. Истец обратился в банк с заявлением о закрытии расчетного счета № 

<

***> с перечислением остатка денежных средств на расчетный счет истца в ПАО «Банк ВТБ».

Банк перечислил остаток денежных средств в размере 668 498,03 руб. с учетом комиссии, составляющей 10% (66 849,78 руб.), что подтверждается банковским ордером от 06.11.2019 № 453371 и соответствует установленным Тарифной книге.

19.11.2019 Истец отправил претензию Банку, с основанием выяснения причины удержания комиссии при проведении данной операции. В этот же день Банком в своем письме были даны пояснения относительно оснований для списания комиссии.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. 

Согласно п. 8.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" при наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

В соответствии с п. 2.1 Договора Клиент оплачивает услуги Банка в размере и в сроки, установленные Тарифами, под которыми в ст. 1 Договора понимается Тарифная книга на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (за исключением кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой (далее – «Тарифная книга»).  

В пп. 2.2.12 Тарифной книги установлена комиссия за «перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в ситуации нарушения Клиентом норм законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо в случае наличия у Банка подозрений, что деятельность Клиента не соответствует/не в полной мере соответствует нормам законодательства, указанным в настоящем пункте» в размере 10 процентов, максимум 300 000 рублей, срок начала действия этой комиссии указан в Тарифной книге с 01 июля 2019 года (стр. 16 Тарифной книги).

На основании вышеизложенного, Банком была удержана комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в размере 10% от суммы остатка денежных средств на счете Истца на дату закрытия счета, что составило 66 849,88 руб. и подтверждается выпиской по счету Истца, после чего в установленный законом срок остаток денежных средств был перечислен по реквизитам, указанным Истцом в заявлении на закрытие счета, а соответствующий счет закрыт.

Таким образом, денежные средства в сумме 66 849,88 руб. были удержаны Банком правомерно, в полном соответствии с условиями Договора, заключенного между Истцом и Банком.

Согласно ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Таким образом, комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в размере 10% от суммы остатка денежных средств на счете Истца на дату закрытия счета в сумме 66 849,88 руб. не является неосновательным обогащением Банка, и норма п.1 ст. 1102 ГК РФ в рассматриваемом споре не подлежит применению.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Вместе с тем согласно ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий. Истцом данное требование статьи 65 АПК РФ не соблюдено, не представлено относимых, допустимых доказательств, подтверждающих доводы истца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования по заявленным истцом основаниям являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. Требования истца о взыскании с ответчика иных требований, заявленных в иске, также не подлежат удовлетворению. 

Расходы по госпошлине относятся на истца в порядке ст. 110 АПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 848, 859, 1102 ГК РФ, ст.ст. 64-68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 180, 181, 229 АПК РФ, суд  

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать полностью.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции ﻿в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

СудьяЕ.Ю. Давледьянова