ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-20283/22-7-124

г. Москва

13 июля 2022 года

Резолютивная часть объявлена 28.06.2022

Полный текст решения изготовлен 13.07.2022

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С., 

при ведении протокола судебного заседания помощником Гогичаевой К.Т. 

рассмотрев в судебном заседании дело 

по иску АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АРМАТУРНАЯ КОРПОРАЦИЯ" (ОГРН: 1067746784665, ИНН: 7715608110)   

к ответчику: КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МОСКОММЕРЦБАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН: 1107711000066, ИНН: 7750005612)   

третье лицо: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

о признании действия коммерческого банка «Москоммерцбанк» (акционерное общество) в рамках договора об обслуживании клиента по системе «Банк-Клиент» в отношении акционерного общества «Арматурная корпорация» по ограничению распоряжением денежными средствами путем ограничения доступа с использованием системы дистанционного банковского обслуживания незаконными, об обязании возобновить обслуживание расчетного счета с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО)             

при участии: 

от истца – представитель не явился, извещен,

от ответчика – Сиротин Д.А. по доверенности от 24.01.2022 г.    

от третьего лица – представитель не явился, извещен.    

УСТАНОВИЛ:

АО «АРМАТУРНАЯ КОРПОРАЦИЯ» обратился в Арбитражный суд города Москвы к КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО)  с участием 3-его лица Центральный банк Российской Федерации  о признании незаконными действия АО «Альфа-Банк» о признании действий в рамках договора об обслуживании клиента по системе «Банк-Клиент» по ограничению распоряжением денежными средствами путем ограничения доступа с использованием системы дистанционного банковского обслуживания незаконными, об обязании возобновить обслуживание расчетного счета с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Истец и третье лицо в заседание суда не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица в порядке ст. 156 АПК РФ по имеющимся в деле материалам.

Ответчик возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в отзыве.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства, суд признал исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Истец ссылается на то, что 15.05.2018г. между истцом и ответчиком был заключен договор об обслуживании клиента по системе «Банк-Клиент» №200316, в соответствии с которым был открыт расчетный счет №40702810600001200316.

15.12.2021г. ответчик ограничил в доступе к дистанционному банковскому обслуживанию.

Посчитав действия ответчика необоснованными истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Оценив материалы дела, выслушав представителей сторон, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

01.11.2021г. Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России в адрес Банка было направлено письмо № 12-5-ЗП/10294ДСП о предоставлении информации о клиентах банка, в целях оценки объемов операций, имеющих признаки транзитных, сопровождаемых сменой оснований зачислений и списаний денежных средств за 3 квартал 2021 года. К данной выборке Банка России также был отнесен АО «АРКОР».

В связи с чем, Банком проведена соответствующая проверка, в результате которой 03.11.2021 и 16.11.2021 Банком в АО «АРКОР» направлены запрос о предоставлении документов, подтверждающих обоснованность проводимых операций, а именно: документы относящееся к налоговой отчетности, штатное расписание, информацию о счетах, открытых в иных кредитных организациях, договоры послужившие основанием для совершения операций, а также документы, подтверждающие исполнение обязательств получателя средств перед клиентом.

После предоставления в Банк России 26.11.2021г. всех запрашиваемых сведений о клиенте последним было рекомендовано принять к АО «АРКОР» меры внутреннего контроля, для обеспечения условий.

В соответствии с п. 5.2.12 Правил дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. занимающихся в установленном законом порядке частной практиков КБ «Москоммерцбанк» (АО), Банк вправе: приостановить операции с денежными средствами, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в соответствии с 115-ФЗ, а также при непредставлении запрашиваемых Банком сведений и документов, не позволяющих Банку определить характер совершаемой сделки. Отказать клиенту в исполнении ЭД, принятого Банком по системе ДБО, а также полностью прекратить исполнение всех ЭД, поступающих по системе ДБО, в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция/операции клиента совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. Банк направляет клиенту по системе ДБО соответствующее уведомление об отказе в исполнении ЭД, принятого по системе ДБО, или отказе от приема всех ЭД, которые будут направлены Клиентом по системе ДБО после отправки Банком соответствующего уведомления. После получения такого уведомления клиент вправе предоставить в банк надлежащим образом оформленный ЭД в бумажном виде. Данные правила являются общедоступными и размещены на официальном сайте КБ «Москоммерцбанк» (АО).

В ответ на запросы от 03.11.2021 и 16.11.2021 АО «АРКОР» был предоставлен в Банк пакет запрашиваемых документов за исключением доказательств, подтверждающих исполнение обязательств получателя средств перед клиентом исходя из представленных договоров поставки с поставщиками ООО «АВТОМИР», ООО «ТРАСАВТОСТАР, ООО «ЮККИ», ООО «ИРИУС», ООО «ВИТА», ООО «МЕГАСАРК» и ООО «СИТИ», не соответствующие хозяйственной деятельности АО «АРКОР»

Все представленные договора поставки с разными поставщиками выполнены по единой форме на одинаковых условиях, наименование и количество, ассортимент, цена товара указывается в спецификациях и счетах, являющихся неотъемлемой частью договора. Договоры предусматривают поставку товара в течении 5 рабочих дней с даты подписания сторонами спецификации. При этом покупатель обязуется полностью оплатить товар в течении 7 рабочих дней с момента передачи ему товара.

Покупатель обязуется принять и оплатить товар, указанный в спецификации. Спецификации и счета содержащую информацию о товаре в Банк не предоставлены, акты приема-передачи товара, также не предоставлены.

При передачи товара поставщик обязан передать покупателю следующие документы: товарную накладную (торг-12), которая составляется на каждую партию товара, технический паспорт, инструкция по эксплуатации, сертификат соответствия. Данные документы также в банк не предоставлены

Таким образом, учитывая п. 5.2.12 Правил дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законом порядке частной практиков КБ «Москоммерцбанк» (АО) и с 115-ФЗ, при совершении операций на счет № 40702810600001200316 по оплате указанным юридическим лицам по соответствующим договорам банк лишен возможности проверить характер совершаемой сделки, что при не предоставлении запрашиваемых документов является достаточным основанием для отказа в приема всех ЭД, которые будут направлены Клиентом по системе ДБО после отправки Банком соответствующего уведомления.

Кроме того, единая форма представленных договоров также косвенно может свидетельствовать о фиктивности данных сделок, поскольку в обычаях делового оборота заключение поставщиком договора осуществляется по собственной форме. В связи с чем применение единой формы для 8 поставщиков, не связанными между собой и не входящими в одну группу лиц, вплоть до оформления шрифта, не представляется возможным, также следует отметить, что копия подписи и оттиска печати поставщика выполнены черно-белым цветом, а подпись покупателя и его печать - цветным.

В силу не предоставления вышеуказанных документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя средств перед клиентом, следует сделать вывод о том, что осуществленные клиентом операции не соответствуют условиям заключенных им договоров, отсутствует экономический смысл проводимых операций, следовательно, в соответствии с положениями ЦБ РФ № 375 от 02.03.2012г. могут быть отнесены к сомнительным. Банк не смог установить оправданность и экономическую целесообразность следок, положенных в обоснование операций по перечислению денежных средств между юридическими лицами, а также проверить их законность и обоснованности, в связи с неполным предоставлением документов.

В связи с чем, 10.12.2021г. в адрес истца было направлено уведомление о признании Уполномоченным органом, на основании анализа предоставленных документов, операций в 3 квартале 2021 года сомнительными и не отражающую реальную хозяйственную деятельность организации, о необходимости перенести текущую деятельность АО «АРКОР» в другую кредитную организацию и закрыть расчетный счет в КБ «Москоммерцбанк» (АО), в связи с чем услуга с 15.12.2021г. услуга дистанционного Банковского обслуживания будет отключена.

На основании изложенного 15.12.2021г. банком отключена услуга дистанционного банковского обслуживания, однако оставлена возможность осуществлять операции по счету, путем предоставления платежных поручений, исключительно на бумажном носителе.

При этом, Закон N 115-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ст. 1 Закона N 115-ФЗ).

В письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" указано, что возрастающие масштабы транзитных операций позволяют предполагать, что возможными действительными целями таких операций могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели.

Транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

При выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов операций, соответствующих указанным выше признакам, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма обеспечивать повышенное внимание всем операциям такого клиента, а также запрашивать у клиента подтверждающие документы.

Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Закона.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих Закона N 115-ФЗ, банку также предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, их представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Пунктом 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу норм пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации Правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т "О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций".

В соответствии с пунктом 5.2 Положения N 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению N 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Так, Положением N 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию (пункт 5.2).

В целях реализации положений Закона N 115-ФЗ разработан ряд информационных писем, обязательных к соблюдению всеми кредитными организациями, а именно: информационное письмо Центрального Банка РФ от 31.03.2010 N 17 "Об обобщении практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России", определяющее, что решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае; информационное письмо ЦБ РФ от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", определяющее некоторые из признаков, характерных для признания операций сомнительными; письмо Центрального Банка РФ от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", определяющее признаки, характеризующие транзитные операции.

Как разъяснил в информационном письме от 31.03.2010 N 17 Центральный Банк Российской Федерации, если кредитная организация выявила какую-либо сделку, соответствующую критериям необычных сделок, изложенным в правилах внутреннего контроля, и по результатам анализа представленных клиентом документов приняла решение об отнесении данной сделки к категории подозрительных, то вне зависимости от факта осуществления расчетной операции указанной сделки у нее возникает обязанность по направлению сведений в уполномоченный орган в срок, установленный Федеральным законом. При этом решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Из содержания письма Центрального банка Российской Федерации от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" следует, что транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

На основании вышеизложенного, с учетом положений закона и договора Банк имеет право ограничивать и приостанавливать применение Клиентом системы ДБО в части распоряжения Клиентом счетом посредством системы ДБО в случае выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок или в случае наличия у Банка подозрений о совершении Клиентом необычных операций и сделок.

Учитывая вышеизложенные нормы и обстоятельства, вопреки позиции Истца, Банк не обязан с достоверностью доказать факт совершения Клиентом необычных операций для совершения действий по ограничению доступа к дистанционному обслуживанию расчетного счета Общества и для этого достаточно, чтобы у Банка возникли обоснованные сомнения.

При этом, Банк не приостанавливал операции по счету истца, не совершал действия по блокировке и отказу в совершении операций по счету, АО «АРКОР» в течение всего времени мог распоряжаться денежными средствами на своем счете, а действовал в целях реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путем, осуществляя мониторинг проводимых клиентом операций и счел, что они подпадают под критерии перечисленные в п. 2 ст. 7 закона № 115-ФЗ, в связи с этим в реализовал свое право запроса у клиента дополнительных документов относительно характера его деятельности и производимых по счету операций и отключил доступ к системам дистанционного банковского обслуживания клиента в части формирования электронных платежных поручений.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу что ответчик действовал в соответствии с договором и требованиями действующего законодательства. 

Таким образом, судом не усматриваются основания для удовлетворения исковых требований.

Госпошлина относится на истца, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 4, 9, 19, 64-66, 71, 75,  167-171 АПК РФ, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований АО "АРМАТУРНАЯ КОРПОРАЦИЯ" - отказать. 

Возвратить АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АРМАТУРНАЯ КОРПОРАЦИЯ" (ОГРН: 1067746784665, ИНН: 7715608110) из федерального бюджета государственную пошлину в размере 3 000 руб., уплаченную по платежному поручению № 49 от 25.01.2022г.  

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья                                                  Огородникова М.С.