АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ 

156000, 

<

...> http://kostroma.arbitr.ru 

Именем Российской Федерации 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-12338/2024

г. Кострома

29 сентября 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 12 сентября 2025 года Полный текст решения изготовлен 29 сентября 2025 года  

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Разумовой Людмилы Владимировны, при ведении протокола секретарем судебного заседания Курьяновой А.В., рассмотрев исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>), обществу с ограниченной ответственностью «Ювелирный дом «ПРЕСТИЖ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании солидарно 4 427 264 рублей 07 копеек по кредитному договору 

<

***> от 28.07.2023 за период с 02.05.2024 по 24.12.2024, а также 157 818 рублей расходов по оплате государственной пошлины,  

при участии в заседании: от истца: не явился, извещен, от ответчика: не явился, извещен, установил: 

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Костромской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик 1, Заемщик), обществу с ограниченной ответственностью «Ювелирный дом «ПРЕСТИЖ» (далее – ответчик 2, поручитель), индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик 3, поручитель) о взыскании 4 427 264 рублей 07 копеек задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28.07.2023 за период с 02.05.2024 по 24.12.2024, в том числе:  

3 028 531 рублей 81 копейку – ссудная задолженность, 908 409 рублей 66 копеек – просроченная ссудная задолженность, 324 201 рубль 99 копеек – просроченные проценты, 38 962 рубля 14 копеек – проценты за кредит, 34 349 рублей 28 копеек – неустойка за несвоевременную оплату процентов, 92 809 рублей 19 копеек – неустойка за несвоевременное погашение кредита, а также 157 817 рублей 92 копейки расходов по оплате государственной пошлины.  

Стороны явку представителей в суд не обеспечили.  

Истец до начала судебного заседания посредством системы «Мой Арбитр» направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, указал, что задолженность не погашена.  

В силу пункта 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.  

Определения Арбитражного суда Костромской области были направлены ответчикам по адресам, указанным в Едином государственном реестре юридических лиц и Едином государственной реестре индивидуальных предпринимателей, но не были ими получены, в связи с чем за истечением срока хранения возвращены организацией почтовой связи в суд.  

Таким образом, ответчики считаются извещенными надлежащим образом о рассмотрении судом настоящего дела.  

Суд, руководствуясь частями 1, 3 статьи АПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителей сторон.  

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства. 

Между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «Ювелирный дом «ПРЕСТИЖ» (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***> от 28.07.2023 (далее – Кредитный договор), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 5 000 000 рублей, цель кредита: для текущих расходов.  

Договор заключен путем подписания клиентом Заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.  

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля в АС СББОЛ, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 12 Заявления).  

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения Кредитного договора (п. 6 Заявления).  

Размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере 18,11% годовых (п. 3 Заявления).  

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления (п. 7 Заявления).  

Банком во исполнение своих обязательств совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет Заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете.  

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления).  

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заключены договоры поручительства:  

- № 4401183870-23-3ПО1 от 28.07.2023 с индивидуальным предпринимателем ФИО1  

- № 4401183870-23-3ПО2 от 28.07.2023 с индивидуальным предпринимателем ФИО2.  

Поручители ознакомлены со всеми условиями Основного договора, и согласны отвечать за исполнение Должником его обязательств полностью (п. 3 Общих условий договора поручительства).  

Согласно пункту 2.7 Общих условий договора поручительства Договор вступает в силу с Даты его заключения.  

В силу пункта 1 договоров поручительства в соответствии с Договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком (он же кредитор) и должником.  

Согласно п. 3.1 Общих условий договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.  

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.  

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом по условиям Кредитного договора начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).  

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.  

Как утверждает истец, поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 02.05.2024 по 24.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 427 264 рублей 07 копеек, в том числе:  

- просроченные проценты - 324 201 рубль 99 копеек; - проценты за кредит - 38 962 рубля 14 копеек;  

- просроченная ссудная задолженность - 908 409 рублей 66 копеек; - ссудная задолженность - 3 028 531 рубль 81 копейка; 

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 34 349 рублей 28 копеек;  

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - 92 809 рублей 19 копеек.  

По утверждению истца, ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.  

Истцом в адрес ответчиков направлено письмо-требование о досрочном возврате кредитных денежных средств, процентов за пользование кредитом, однако требование ответчиками не выполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.  

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд приходит к следующим выводам.  

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.  

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.  

По требованию статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства по общему правилу не допускается.  

Кредитный договор регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.  

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.  

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.  

В соответствии с частью 3 статьи 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.  

В материалах дела отсутствуют сведения о возврате ответчиками задолженности по ссуде.  

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.  

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы  

займа; в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.  

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).  

Подлежащая уплате на этом основании сумма является платой за кредит, а не мерой ответственности за неисполнение обязательства, и подлежит взысканию по правилам взыскания основного долга.  

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в нарушении условий кредитного договора ответчики обязательства по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки не исполнили, что является основанием для досрочного возврата предоставленного кредита и начисленных процентов.  

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.  

Исходя из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которых определяются банком в стандартных формах.  

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.  

Таким образом, ответчиком приняты условия о возможности досрочного истребования истцом всей суммы кредита в случае просрочки исполнения кредитных обязательств.  

В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитным договорам, Банк воспользовался правом на досрочное истребование кредита, предоставленное ему законом и договором (требование от 18.11.2024).  

Согласно расчету истца, не опровергнутому ответчиками, сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28.07.2023 по состоянию 10.03.2025 составляет 4 427 264 рубля 07 копеек, в том числе: 3 936 941 рубль 47 копеек просроченный основной долг, 363 164 рубля 13 копеек проценты.  

Доказательства, свидетельствующие о возврате полученной суммы кредита и уплате процентов в установленные сроки и размере, ответчиком не представлены, контррасчет требований не представлен (статья 65 АПК РФ).  

Основываясь на доказанности факта ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному и полному исполнению обязательств по кредитному договору, суд признает законным и обоснованным требование истца о взыскании с ответчика неустойки ввиду следующего.  

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.  

Кредитными договорами предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).  

С учетом условий заключенного договора истцом начислена ответчику неустойка в сумме 127 158 рублей 47 копеек.  

Ответчиками расчет пеней не оспорен, контррасчет не представлен. Расчёт неустойки судом проверен и принимается в заявленном размере. 

В силу пунктов 1, 3 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.  

Согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.  

Как указано в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).  

Процессуальной формой привлечения к участию в деле должника и поручителя как субъектов солидарной ответственности, возникшей для них одновременно и в равном объеме, является привлечение их в качестве соответчиков (пункт 1.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).  

С учетом изложенного, в связи с ненадлежащим исполнением ООО Ювелирный дом «ПРЕСТИЖ» кредитного договора, поскольку в договоре поручительства отсутствуют указания на субсидиарную ответственность поручителя, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ООО Ювелирный дом «ПРЕСТИЖ», индивидуального предпринимателя ФИО1 и индивидуального предпринимателя ФИО2 солидарно.  

В соответствии с частью 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.  

Из положений части 3.1 статьи 70 АПК РФ следует, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.  

Исходя из названных норм закона, при определении предмета доказывания состязательность процесса не предполагает полную пассивность одного из его участников. Права участников процесса неразрывно связаны с их процессуальными обязанностями, поэтому в случае не реализации участником процесса предоставленных ему законом прав, последний несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с не совершением определенных действий (статья 9 АПК РФ).  

Как следует из правовой позиции, сформулированной в постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.09.2013 № 5793/13, от 15.10.2013 № 8127/13, если ответчик не является в судебные заседания и не представляет письменных возражений против обстоятельств, на которые истец ссылается как на основания своих требований, такие обстоятельства в силу части 3.1. статьи 70 АПК РФ считаются признанными ответчиком и в случае принятия такого признания судом не проверяются им в ходе дальнейшего производства по делу на основании части 5 статьи 70 АПК РФ.  

Ответчики отзыв на иск не представили, доказательства, на которых истец основывает исковые требования, не оспорили, что является их процессуальным риском.  

С учетом указанных обстоятельств, оценив в совокупности и взаимной связи документы, представленные в материалы дела, учитывая отсутствие доказательств возврата кредита, оплаты процентов, пени, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.  

Расходы истца по уплате государственной пошлины с учетом положений статьи 110 АПК РФ подлежат отнесению на ответчиков.  

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167, 168, 169, 170, 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд  

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить. 

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Ювелирный дом «ПРЕСТИЖ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>), индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) в  

пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 4 427 264 рублей 07 копеек, в том числе 3 936 941 рубль 47 копеек задолженности, 363 164 рубля 13 копеек процентов, 127 158 рублей 47 копеек неустойки (пени), а также 157 818 рублей расходов по оплате государственной пошлины.  

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.  

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месячного срока со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.  

Судья Л.В. Разумова