АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-61632/2023

10 апреля 2024 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 09 апреля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 10 апреля 2024 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи В.С. Трухина, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Е.В. Кореньковой, рассмотрел в судебном заседании 

по  иску общества с ограниченной ответственностью "СнабПромУрал" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к акционерному обществу Банк ДОМ.РФ (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о признании действий незаконным,

при участии в судебном заседании 

от истца: ФИО1,  представитель по доверенности от 13.11.2023,

от ответчика: неявка, извещен.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

Истец обратился с иском к АО Банк ДОМ.РФ о признании незаконным повышение ответчиком степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в отношении истца, об обязании Банка изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций на «низкую», в случае не исполнения Банком решения суда взыскать с ответчик в пользу истца 10 000 руб. в день, начиная со дня, следующего за днем окончания установленного судом срока исполнения решения.

От ответчика приобщен отзыв, просит в иске отказать.

От истца приобщены возражения на отзыв.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд  

установил:

29.05.2019 между ООО «СнабПромУрал» (Общество, истец) и АО «Банк ДОМ.РФ» (Банк, ответчик) был заключён комплексный договор банковского обслуживания посредством оформления и подачи Обществом в Банк заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в АО «Банк ДОМ.РФ» (далее -Правила).

В соответствии с заявлением между Обществом и Банком был заключён договор банковского счета и в Банке для Общества был открыт расчётный счёт № 

<

***> (Счёт).

ООО «СнабПромУрал» стало известно о том, что Банком была изменена Обществу степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

16.05.2023 Общество обратилось в Банк с заявлением-претензией, в котором просило изменить степень риска на более низкую. Однако, 02.06.2023 от Банка поступил отказ.

27.07.2023  Общество обратилось в Межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об обжаловании мер и неправомерных действий АО «Банк ДОМ.РФ», в котором также просило изменить степень риска на более низкую. 

28.08.2023 от Межведомственной комиссии Банка России поступил ответ №12-1-2/6505, согласно которому обжалуемые действия Банка по оценке уровня риска клиента не выходят за пределы полномочий, предоставленных кредитным организациям Федеральным законом №115-ФЗ.

Общество считает действия Банка не соответствующими действующему законодательству, нарушающими права и законные интересы Общества в силу следующего.

17.01.2023 на эл. почту tiuslikovl982@gmail.ra с электронного адреса alena.kuziietsova@domrf.га поступил запрос о предоставлении информации и документов по финансово-хозяйственной деятельности, в тексте которого содержались сведения о подписанте - ФИО2 Алёна, Главный специалист | ДО «Екатеринбургский» | АО «Банк ДОМ.РФ».

Вместе с тем, из содержания запроса не следовало в отношении какой компании или физического лица, индивидуального предпринимателя был направлен запрос, отсутствовали сведения о расчетном счете либо об операции по счету, в отношении которой возникли либо могли возникнуть подозрения у Банка в целях исполнения требований Федерального закона 115-ФЗ от 07.08.2001. Также к тексту письма не была приложена доверенность на сотрудника банка, с адреса электронной почты которого поступил запрос. Кроме того, адрес электронной почты «alena.kiiziietsova@domrf.ru» не относиться к официальной контактной информации Банка, отсутствует на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ»: https://domrfbank.ru.

В результате чего, как полагает Истец, у него отсутствовала объективная возможность исполнить данный запрос, поскольку идентифицировать в отношении кого он был направлен не представлялось возможным.

В целях исключения неправомерного получения неизвестным лицом конфиденциальной информации, содержащейся в запросе, в адрес банка было направлено соответствующее обращение, ответ на которое содержало следующий текст: «Здравствуйте! Уточните, Вы имеете отношение к организации ООО "СнабПромУрал"?» (ответ Банка от 27.01.2023).

В соответствии с п. 7.1.1 Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, утв. Приказом первого заместителя Председателя Правления АО «Банк ДОМ.РФ» от 05.12.2022 № 10-1176-пр (далее - Правила, приложение № 3) письменная корреспонденция направляется по адресу Стороны-получателя, имеющемуся в Банке на дату направления уведомления, заказным письмом с уведомлением о вручении, телеграммой или вручается лично уполномоченному представителю Стороны-получателя.

На сайте Банка в разделе «Малому бизнесу - Расчетный счет для бизнеса» (https://domifbaiik.ra/sme/rko/rates/) размещены Правила, утверждённые приказом первого заместителя Председателя Правления АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО3 от 06.06.2023 № 10-446-пр, содержащие аналогичные положения, предусматривающие направление уведомления в адрес клиента заказным письмом с уведомлением.

ООО «СнабПромУрал» не использует при взаимоотношениях с АО «Банк Дом.РФ» Систему ДБО, поэтому применению в отношении порядка направления корреспонденции подлежали положения п. 7.1.1 Правил. 

Вместе с тем, запрос не был направлен со стороны ответчика надлежащим образом, а из содержания запроса не возможно было определить в адрес какой организации либо по какому расчетному счёту, в отношении какой операции были запрошены сведения. В свою очередь АО «Банк Дом.РФ» не предоставил доказательств надлежащего направления уведомления клиенту банка, в соответствии с п. 7.1.1 Правил.

Рассмотрев материалы дела, суд оснований для удовлетворения иска не усматривает.

С даты заключения Договора Банк не использовал в отношении Истца право отказа в совершении операций, в том числе в совершении операции на основании распоряжения, установленного п. 11 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ (Закон № 115-ФЗ), и соответственно, сведения в уполномоченный орган не подавал.

Согласно с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Нормами Закона N 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В соответствии со статьей 4 Закона N 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В части 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Закон № 115-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом № 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

В соответствии с пп. пп. 3, 3.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ЗФ, кредитная организация обязана оценивать степень (уровень) риска совершения подозрительных операций, а также в установленные сроки осуществлять обновление сведений на оснований критериев, установленных Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П, а также критериев, разработанных кредитной организацией самостоятельно.

Таким образом, законодательство возлагает на банки обязанность проводить мероприятия внутреннего контроля, направленные на выявление и предотвращение операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. В этой связи банки обладают рядом прав и обязанностей. В частности, они устанавливают, документально фиксируют и представляют в Росфинмониторинг сведения об операциях по банковским счетам, о клиентах, совершающих такие операции, о бенефициарных владельцах клиентов, о получателях денежных средств и т.д. (ст.  3, 7 Закона № 115-ФЗ).

В силу пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона 115-ФЗ, при приеме на обслуживание и при обслуживании клиентов банк обязан получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данным банком, регулярно принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. При этом кредитные организации самостоятельно определяют необходимость и порядок направления запросов документов, перечень (объем) запрашиваемых для исполнения требований Закона № 115-ФЗ у клиентов документов, а также сроки их представления и рассмотрения.

ООО «СнабПромУрал» с даты открытия счета в АО «Банк ДОМ.РФ» не осуществляло операций по счету, со счета не осуществлялись платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие), отсутствовали платежи по уплате налогов и сборов в бюджет, а также по выплате заработной платы сотрудникам.

Данные обстоятельства соответствуют критериям, указанным в п.п. 1,2 Решения Совета директоров Банка России от 24.06.2022 «О критериях отнесения Банком России    юридических    лиц    (за    исключением    кредитных    организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций».

В связи с этим в 2023 году Банком были инициированы мероприятия по проведению проверки (направление запроса, анализ документов), для установления целей финансово-хозяйственной деятельности и финансового положения Общества, направленные на минимизацию риска вовлечения Банка в проведение сомнительных операций Клиента.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

В установленный в запросе от 17.01.2023 срок (3 банковских дня), и далее в течение пяти месяцев документы клиентом не предоставлялись.

Изложенное явилось основанием для пересмотра уровня риска Истца и присвоения ООО «СнабПромУрал» высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Впоследствии документы были предоставлены не в полном объеме, отсутствовали: документы, подтверждающие наличие материально-технической базы для ведения хозяйственной деятельности, налоговая декларация за последний период (2022 год), документы, являющиеся основанием для совершения сделок и документы, подтверждающие исполнение обязательств перед контрагентами (5 контрагентов).

Довод истца о том, что невозможно было определить в отношении какого общества банком 17.01.2023 запрошены документы, отклоняется.

Запрос был направлен банком по адресу электронной почты -  trushkov1982@gmail.com.

Как пояснил представитель истца, данный адрес электронной почты был им указан при заключении комплексного договора банковского обслуживания.

Запрос банком был конкретизирован, содержал перечень документов, которые необходимо представить, а также срок исполнения запроса - в течение 3 (трех) банковских дней, или до проведения платежей по расчетному счету.

Следовательно, на момент направления запроса ответчиком, истец знал и должен был знать, в отношении какого общества запрашиваются документы.

При таких обстоятельствах, суд оснований для удовлетворения иска не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

СудьяВ.С. Трухин