ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД ул. Вокзальная, 2, г. Ессентуки, Ставропольский край, 357601, http://www.16aas.arbitr.ru, 

e-mail: info@16aas.arbitr.ru, тел. 8 (87934) 6-09-16, факс: 8 (87934) 6-09-14 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

г. Ессентуки Дело № А63-15459/2021  30.05.2023  

Резолютивная часть постановления объявлена 23.05.2023 Полный текст постановления изготовлен 30.05.2023 

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего  Годило Н.Н., судей: Бейтуганова З.А., Джамбулатова С.И., при ведении протокола  судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, при участии в  судебном заседании: представителя ФИО2: ФИО3  по доверенности от 30.09.2022, представителя ПАО «Сбербанк»: ФИО4 по  доверенности от 14.12.2022, в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных  надлежащим образом, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу  ФИО2 на определение Арбитражного суда Ставропольского  края от 27.01.2023 по делу № А63-15459/2021, в рамках дела о несостоятельности  (банкротстве) гражданина ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ст.  Суворовская Предгорного района Ставропольского края, ИНН 

<

***>), принятое  по заявлению гражданина ФИО2 (ст. Суворовская  Ставропольского края), об установлении и включении требований в реестр требований  кредиторов должника,  

УСТАНОВИЛ:

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ФИО5 (далее  по тексту – ФИО5, должник), ФИО2 (далее по тексту – гр.  ФИО2, заявитель) обратился в арбитражный суд с заявлением об установлении и  включении требований в реестр требований кредиторов должника задолженности в  размере 21 385 000 руб., в том числе 7 000 000 руб. – основной долг, 10 885 000 руб. –  

проценты, 3 500 000 руб. – штрафы (с учетом уточнений, принятых судом первой  инстанции к рассмотрению определением от 11.10.2022).  

Определением суда от 27.01.2023 в удовлетворении заявления отказано, ввиду  отсутствия доказательств фактического предоставления займа.  

ФИО2 обжаловал определение суда первой инстанции в порядке,  предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации (далее по тексту - АПК РФ), просил обжалуемое определение отменить,  принять новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные требования. Оспаривая  законность принятого судебного акта, заявитель указывает на то обстоятельство, что в  материалы дела представлены надлежащие доказательства наличия у кредитора  финансовой возможности предоставить заем, а также расходования должником  полученных средств.  

Определением суда от 10.04.2023 апелляционная жалоба принята к производству,  судебное разбирательство по рассмотрению апелляционной жалобы назначено на  23.05.2023.  

Информация о времени и месте судебного заседания вместе с соответствующим  файлом размещена на сайте http://kad.arbitr.ru/ в соответствии положениями статьи 121  АПК РФ.  

В отзыве на апелляционную жалобу публичное акционерное общество «Сбербанк  России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) просит отказать в удовлетворении жалобы.  

В судебном заседании представители сторон озвучили свои позиции. 

Законность и обоснованность принятого судебного акта проверяется  Шестнадцатым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном главой 34  АПК РФ.  

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, отзыва на нее,  арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная  жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.  

Как следует из материалов дела, гр. ФИО2 (заимодавец) и гр. 

ФИО5 Ю. (заемщик) 04.09.2017 заключили договор процентного займа между  физическими лицами, по условиям которого заимодавец передает в собственность  заемщику денежные средства в размере 7 000 000 руб., а заемщик обязуется вернуть  заимодавцу сумму займа в сроки и порядке, предусмотренном договором (т.1, л.д. 17).  

Пунктом 3 договора предусмотрено, что за пользование займом заемщик  выплачивает заимодавцу проценты в размере 0,1 % за каждый день использования суммы  займа вплоть до дня фактического возврата денежных средств.  

В соответствии с пунктом 2 договора заемщик обязуется вернуть сумму займа не  позднее 04.09.2019.  

Должником выдана расписка о том, что он получил от заявителя денежную сумму в  размере 7 000 000 руб. (т.1, л.д. 18).  

Сумма основного долга по договору займа и процентов должником заявителю не  возвращена.  

Определением от 14.12.2021 признано обоснованным заявление ПАО Сбербанк о  признании гр. ФИО5 несостоятельным (банкротом), в отношении должника  введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утверждена  ФИО6 (далее по тексту – финансовый управляющий должником  ФИО6).  

Решением от 03.08.2022 в отношении должника введена процедура реализации  имущества, финансовым управляющим утверждена ФИО6  

В связи с тем, что должник имеет по отношению к кредитору неисполненные  обязательства, а в отношении должника введена процедура банкротства, кредитор  обратился в арбитражный суд с заявлением об установлении требования в рамках дела о  несостоятельности (банкротстве).  

Возражая против удовлетворения заявления, финансовый управляющий должника  и конкурсный кредитор должника – ПАО Сбербанк, сослались на отсутствие  доказательств финансовой возможности предоставить займодателем сумму займа, а также  на отсутствие доказательств их реального предоставления должнику, которые не  опровергнуты ни заявителем, ни должником.  

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд апелляционной  инстанции пришел к выводу о том, что суд первой инстанции обоснованно отказал в  удовлетворении заявления, исходя из следующего.  

Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О  несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту - Закон о банкротстве) и части 1 статьи  223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным  судом по правилам, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями,  установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности  (банкротстве).  

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры  реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и  уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей  100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной  причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.  

В силу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации  имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему  правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня  опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры  реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).  

Согласно пунктам 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности  и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия  разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими  право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим  требование кредитором - с другой стороны. Установленными могут быть признаны только  требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и  размера задолженности.  

В соответствии с пунктом 6 статьи 16, статьей 100 Закона о банкротстве  требования кредиторов рассматриваются арбитражным судом для проверки их  обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов.  

 При оценке достоверности факта наличия требования, суду надлежит учитывать  среди прочего следующее: обстоятельства и факты, свидетельствующие о заключении и  действительности договора; оценка лиц, заключивших договор, анализ документов о  финансово-хозяйственной деятельности сторон договора, отражалось ли сделка в  бухгалтерском и налоговом учете и отчетности, установление экономической  оправданности совершаемых сделок (определение Судебной коллегии по экономическим  спорам Верховного Суда Российской Федерации от 15.09.2016 № 308-ЭС16-7060).  

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле,  должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих  требований и возражений.  

Учитывая, что должник находится в банкротстве, суду необходимо  руководствоваться повышенным стандартом доказывания, то есть провести более  тщательную проверку обоснованности требований по сравнению с обычным  общеисковым гражданским процессом. В таком случае основанием к удовлетворению  заявления о включении требования в реестр является представление заявителем  доказательств, ясно и убедительно подтверждающих наличие и размер задолженности  перед ним и опровергающих возражения лиц, заявивших возражение против требования  (определения Верховного Суда Российской Федерации от 04.06.2018 № 305-ЭС18-413, от  07.06.2018 № 305-ЭС16-20992(3)).  

По смыслу статей 16, 71, 100 Закона о банкротстве с учетом разъяснений пункта 

26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от  

22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел  о банкротстве» (далее по тексту - Постановление № 35) и сформировавшейся судебной  практики кредитор, заявляющий о включении своего требования в реестр, должен ясно и  убедительно подтвердить реальность долга, то есть его наличие и размер. При этом он  должен обосновать существование именно той задолженности, включить в реестр  которую он просит суд (определение Верховного Суда Российской Федерации от  15.08.2019 № 305-ЭС18-19688(2)).  

Во избежание нарушения прав остальных кредиторов, в целях установления  обоснованности долга, не допущения включения в реестр необоснованных требований  судебному исследованию подлежат действительные намерения сторон, все обстоятельства  заключения, этапов исполнения сделок, вопрос о взаимосвязанности сторон, оценка  экономической разумности и целесообразности договоров с должником-банкротом.  

По смыслу приведенных норм и разъяснений, в предмет доказывания по спорам об  установлении обоснованности и размера требований кредиторов входит оценка сделки на  предмет ее заключенности и действительности, обстоятельств возникновения долга,  установления факта наличия/отсутствия общих хозяйственных связей между кредитором  и должником, экономической целесообразности заключения сделки, оценка поведения  сторон с точки зрения наличия или отсутствия злоупотребления правом при заключении  сделки.  

Как установлено судом, заявитель просил включить в реестр требований  кредиторов задолженность возникшую, на основании заключенного с должником  договора займа.  

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по  тексту – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность  другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками,  а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или  равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа  считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.  

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка  заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной  денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).  

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом  востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней  со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено  договором (статья 810 ГК РФ).  

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что  деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены  в меньшем количестве, чем указано в договоре (пункта 1 статьи 812 ГК РФ).  

Из приведенных норм права следует, что договор займа является реальной сделкой  и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.  

Исследовав материалы дела, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии  каких-либо правовых оснований для включения требований ФИО2 в реестр  требований кредиторов должника ввиду следующего.  

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа является реальной  сделкой и при отсутствии доказательств передачи заемщику суммы займа является  незаключенным, в связи с чем, обязательств заемщика по возврату займа не возникает.  

Исходя из положений статей 807, 808 ГК РФ передача займодавцем заемщику  суммы займа является основным и необходимым условием заключения договора займа,  являющегося реальным договором.  

Таким образом, для установления обязанности заемщика вернуть денежные  средства, переданные ему по названному договору, надлежит установить факт передачи  ему займодавцем данных денежных средств.  

На основании пункта 3 статьи 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком  договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в  действительности не были получены от займодавца, договор займа считается  незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от  займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается  заключенным на это количество денег или вещей.  

Незаключенная сделка не является юридическим фактом, с которым закон  связывает возникновение, изменение и прекращение правоотношений, не влечет правовых  последствий и основанием возникновения, изменения или прекращения каких-либо  обязательств не является.  

В соответствии с позицией Президиума Высшего Арбитражного суда Российской  Федерации, изложенной в постановлении № 6616/11 от 04.10.2011, при наличии сомнений  в действительности договора займа суд не лишен права истребовать от займодавца  документы, подтверждающие фактическое наличие у него денежных средств в размере  суммы займа к моменту их передачи должнику (в частности, о размере его дохода за  период, предшествующий заключению сделки); сведения об отражении в налоговой  декларации, подаваемой в соответствующем периоде, сумм, равных размеру займа или  превышающих его; о снятии такой суммы со своего расчетного счета (при его наличии), а  также иные доказательства передачи денег должнику. Суд не лишен права потребовать и  

от должника представления документов, свидетельствующих о его операциях с этими  денежными средствами (первичные бухгалтерские документы или банковские выписки с  расчетного счета индивидуального предпринимателя), в том числе об их расходовании.  

В соответствии с указанными разъяснениями суду необходимо также установить,  имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были  истрачены должником, отражалось ли получение этих средств в бухгалтерском и  налоговом учете и отчетности и т.д., поскольку только совокупность установленных  судом обстоятельств в целом позволяет определить достоверность факта передачи  должнику наличных денежных средств.  

При оценке доводов о пороках сделки суд не должен ограничиваться проверкой  соответствия документов, установленным законом формальным требованиям.  Необходимо принимать во внимание и иные доказательства, в том числе об  экономических, физических, организационных возможностях кредитора или должника  осуществить спорную сделку. Формальное составление документов об исполнении сделки  не исключает ее мнимость (пункт 86 Постановления Пленума Верховного Суда  Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).  

Бремя опровержения доводов о фиктивности сделки лежит на лицах, ее  заключивших, поскольку в рамках спорного правоотношения они объективно обладают  большим объемом информации и доказательств, чем другие кредиторы. Предоставление  дополнительного обоснования не составляет для них какой-либо сложности.  

В качестве доказательств финансовой возможности предоставления займа  заявитель представил в материалы, дела копии шестнадцати договоров купли-продажи  объектов недвижимого имущества, отчуждённых заявителем в период с 08.11.2016 по  27.12.2016 в пользу третьих лиц.  

Заявителем отмечено, что должник является дальним родственником супруги гр.  ФИО2, по просьбе которой денежные средства в размере 7 000 000 руб. и были  переданы должнику в качестве помощи для развития бизнеса. До заключения договора  займа от 04.09.2017 заявитель и должник в доверительных взаимоотношениях не  состояли, более того, они даже не были знакомы друг с другом. Целесообразность и  разумность действий своего доверителя по предоставлению денежных средств в сумме  

7 000 000 руб. незнакомому человеку, приходящемуся дальним родственником супруги,  представитель гр. ФИО2 объяснил нежеланием последнего обострять  внутрисемейные взаимоотношения со своей супругой, которая настаивала на передачу  денежных средств своему дальнему родственнику, степень родства которого подтвердить  не представляется возможным.  

Проанализировав сделки купли-продажи, предшествующие заключению договора  займа от 04.09.2017, суд первой инстанции поставил под сомнение обстоятельства  наличия у гр. ФИО2 финансовой возможности для предоставления займа, на  основании следующего.  

Из представленных заявителем доказательств следует, что период с 08.11.2016 по  27.12.2016 заявителем были реализованы объекты недвижимого имущества на сумму,  превышающую размер предоставленного должнику займа.  

При этом особое внимание обращает на себя тот факт, что указанные сделки были  осуществлены гр. ФИО2 за десять месяцев до даты заключения договора займа  от 04.09.2017. Из пояснений заявителя следует, что именно эти денежные средства в  будущем были предоставлены в займ должнику.  

Вместе с тем, факт нахождения в распоряжении гр. ФИО2 в период с  08.11.2016 по 27.12.2016 денежных средств, полученных от реализации объектов  недвижимого имущества, безусловно не свидетельствует о том, что именно эти денежные  средства были переданы должнику по прошествии десяти месяцев с даты их получения  самим займодавцем. Доказательства того, что денежные средства, полученные от  реализации объектов недвижимого имущества в ноябре и декабре 2017 года, не были  использованы на иные цели и в заявленном размере по прошествии десяти месяцев  сохранились в распоряжении гр. ФИО2 на момент заключения договора займа и  были переданы кредитором должнику, в материалы дела не представлены.  

Таким образом, документы представленные заявителем, обоснованно не приняты в  качестве доказательств, наличия у гр. ФИО2 финансовой возможности для  предоставления должнику суммы займа, не являются доказательством фактического  наличия у заявителя по состоянию на 04.09.2017 денежных средств в сумме 7 000 000 руб.  и их последующей передачи должнику.  

Исследуя документальное подтверждение расходования полученных должником в  указанный период денежных средств в заявленном размере, судом первой инстанции  принято во внимание, что материалы дела не содержат документов, подтверждающих  поступление денежных средств от ФИО2 и их расходование должником на  какие-либо нужды.  

Кроме того, судом принято во внимание, что в рамках настоящего дела о  банкротстве должника гр. ФИО2 (19.04.2022) обратился с еще одним заявлением  об установлении и включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в  размере 10 776 500 руб., и в том числе: просроченный основной долг – 3 500 000 руб.,  

просроченные проценты – 5 526 500 руб.; неустойка – 1 750 000 руб., основанном на  ненадлежащем исполнении должником обязательств по договору займа от 25.11.2017.  

Таким образом, гр. ФИО2 в течение двух с половиной месяцев (с  04.09.2017 по 25.11.2017) передал незнакомому ему до заключения договоров займа  дальнему родственнику супруги денежные средства в общей сумме 10 500 000 руб.,  доверившись устным убеждениям и заверениям должника о своевременном возврате  денежных средств с уплатой процентов за их использование.  

Довод об инвестициях в целях приобретения должником неких активов (земельных  участков) документально не подтвержден. Из материалов настоящего дела и его  обособленных споров не следует, что должник намеревался и (или) приобрел в 2017 году  какие-либо активы.  

Принимая во внимание то обстоятельство, что цена договора в размере 

7 000 000 руб. в соотношении с данными о доходах физического лица, является  значительной, суд первой инстанции пришел к выводу о недоказанности наличия у  ФИО7 финансовой возможности предоставить указанную сумму.  

Отказывая в удовлетворении апелляционной жалобы, суд апелляционной  инстанции исходит из того, что заявителем не опровергнуты разумные сомнения о  фактическом предоставлении должнику займа, не раскрыта экономическая  целесообразность предоставления займа, за счет продажи своего имущества, не обоснован  механизм расчета с должником.  

Представленные договора купли-продажи недвижимого имущества  свидетельствуют о том, что после продажи заявителем имущества, все полученные  денежные средства были направлены на выдачу займа.  

Вместе с тем, данные обстоятельства не могут не вызывать у суда сомнения  относительно реальности займа и указывают на то, что презумпция разумности поведения  гр. ФИО2 опровергнута. Данное поведение заявителя (продажа имущества, с  целью предоставления займа, лицу, не являющемуся заинтересованным, в отсутствие  какого либо обременения по займу) не соответствует типичной модели поведения  обычного гражданина - участника гражданского оборота, находящегося в схожих  обстоятельствах, и противоречит интересам самого гр. ФИО2  

Какие-либо обстоятельства и доказательства, свидетельствующие об  аффилированности ФИО2 с должником, в материалы дела не представлено.  

При наличии возражений финансового управляющего и конкурсного кредитора  должника относительно реальности заключенного между сторонами договора займа и  получении денежных средств должником, в отсутствие экономической целесообразности  предоставления займа, за счет продажи своего имущества, заявителем не обоснован  

механизм расчета должника, в связи с чем, у суда возникают объективные сомнения в  реальности договора займа, которые кредитором документально не опровергнуты.  

Условия договора займа не являются типичными: заем выдается без установления  регулярных выплат до даты его возврата и без предоставления какого-либо обеспечения  обязательств.  

Согласно пункту 3 договора займа за пользование предоставленными денежными  средствами заемщик обязуется оплатить проценты в размере 0,1% за каждый день  использования суммы займа, что составляет 36,5% годовых.  

Согласно сведениям, опубликованным на официальном сайте ЦБ РФ,  средневзвешенные процентные ставки по кредитам физическим лицам, во втором  полугодии 2017 года по кредитам свыше одного года составляли от 14,54% до 12,78%  годовых.  

Таким образом, получение спорных денежных средств должником в 2017 году под  указанные проценты, более чем в 2,5 раза превышающие проценты, установленные на  рынке кредитования в указанный период, было для должника экономически невыгодным,  не отвечало рыночным условиям.  

Необходимо отметить, что крупная сумма денежных средств передана 

ФИО2 без предоставления со стороны гр. ФИО5 какого-либо встречного  обеспечения (удержание вещи должника, поручительство, независимая гарантия, другие  способы, предусмотренные законом или договором), что также указывает на отсутствие  экономической обоснованности предоставления займа  

Гражданское законодательство основывается на презумпции разумности действий  участников гражданских правоотношений (статья 10 ГК РФ).  

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной  в определении от 07.06.2018 по делу № А41-77824/2015, при наличии признаков  заинтересованности кредитора по отношению к должнику требование кредитора,  заинтересованного к должнику, должно быть проверено судом более тщательно, а на  подобного кредитора возлагается обязанность по опровержению доводов  заинтересованных лиц о признаках недобросовестности в действиях кредитора.  

Совокупность приведенных обстоятельств обусловила отказ суда апелляционной  инстанции в признании обоснованным требования кредитора.  

Таким образом, обжалуемый судебный акт принят судом первой инстанции при  правильном применении норм права, с учетом конкретных обстоятельств дела, оснований  для его отмены не имеется.  

Нарушений или неправильного применения норм материального или  процессуального права, являющихся в силу статьи 270 АПК РФ основанием к отмене или  

изменению обжалуемого судебного акта, судом апелляционной инстанции не  установлено.  

С учетом изложенного, определение суда отмене, а апелляционная жалоба  удовлетворению - не подлежат.  

Согласно статье 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче  апелляционной жалобы по данной категории дел государственная пошлина не  уплачивается.  

Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272, 275 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации, Шестнадцатый арбитражный  апелляционный суд,   

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Ставропольского края от 27.01.2023 по делу 

 № А63-15459/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.  

Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть  обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в месячный срок через суд  первой инстанции.  

Председательствующий Н.Н. Годило  

Судьи З.А. Бейтуганов  

 С.И. Джамбулатов