Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-70512/20-47-543

21 сентября 2020 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 10.09.2020

Полный текст решения изготовлен 21.09.2020

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Криштафович Т.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «КВВК» к ответчику ПАО КБ «Восточный» о признании действий банка неправомерными и пресечении действий банка по обращению взыскания

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «КВВК» (ОГРН 

<

***>) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ПАО КБ «Восточный» (ОГРН 

<

***>) с исковыми требованиями: 

1. Признать отсутствующим права ПАО КБ «Восточный» на обращение взыскания на заложенное имущество по Договору ипотеки (залога недвижимости) №НООТ-БМГ-ВБ/3-11 от 13 августа 2019 года, удостоверенном нотариусом города Москвы ФИО1 и зарегистрированном по реестру за номером №77/34-н/77-2019-8-839, заключенном между ООО «КВВК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и ПАО КБ «Восточный» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>);

2. Пресечь действия ПАО КБ «Восточный» по обращению взыскания на заложенное имущество по Договору ипотеки (залога недвижимости) №НООТ-БМГ-ВБ/3-11 от 13 августа 2019 года, удостоверенном нотариусом города Москвы ФИО1 и зарегистрированном по реестру за номером №77/34-н/77-2019-8-839, заключенном между ООО «КВВК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и ПАО КБ «Восточный» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>).

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между ООО «КВВК» (Истец) и ПАО КБ «Восточный» (Ответчик) заключен Договор ипотеки (залога недвижимости) №НООТ-БМГ-ВБ/3-11 от 13.08.2019 в обеспечение исполнения обязательств заемщиков (ООО «НООТ», ООО «БМГ», ООО «ВОЛГАБАС») по кредитным договорам, указанным в договоре залога.

В соответствии с условиями указанного Договора залога предусмотрено право залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд.

В адрес Истца нотариусом г. Москвы ФИО2 направлено Уведомление залогодателя (должника) об исполнении обязательств, обеспеченных залогом от 03 апреля 2020 года оформленного на бланке 77 АГ 2125687 и зарегистрированного по реестру за номером № 77/591-н/77-2020-2-346.

Уведомлением предложено ООО «КВВК» исполнить обязательства, обеспеченные залогом и предусмотренные в Договоре ипотеки (залога недвижимости) №НООТ-БМГ-ВБ/3-11 от 13 августа 2019 года, удостоверенном нотариусом города Москвы ФИО1 и зарегистрированном по реестру за номером №77/34-н/77-2019-8-839, заключенном между ООО «КВВК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и ПАО КБ «Восточный» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>).

Истец указывает на п.21 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», в соответствии с которым, в случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (в частности, отказа залогодателя передать залогодержателю либо указанному им третьему лицу заложенное движимое имущество для его последующей реализации), залогодержатель вправе обратиться к нотариусу для совершения на договоре залога (или закладной) исполнительной надписи в порядке, установленном Основами законодательства Российской Федерации о нотариате (далее - Основы законодательства о нотариате), в целях изъятия заложенного имущества и (или) его принудительной реализации либо его передачи взыскателю (часть 1.1 статьи 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Между тем, пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ установлен прямой запрет на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае, если нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца).

Согласно условиям Договора ипотеки (залога недвижимости) №НООТ-БМГ-ВБ/3-11 от 13.08.2019 Залогодатель передал в залог следующее имущество:

- Земельный участок с кадастровым номером 34:35:030209:31, категория земель: земли населенных пунктов - земли под зданиями (строениями), сооружениями, площадью 8300 кв.м., расположенный по адресу: Россия, Волгоградская область, город Волжский, улица Пушкина, 67г.

- Здание корпуса сдачи автобусов с кадастровым номером 34:35:000000:17118, назначение: нежилое, общей площадью 3665,2 кв.м., количество этажей: 1, расположенное по адресу: Россия, 

<

...> г.

- Земельный участок с кадастровым номером 34:35:020204:8, категория земель: земли населенных пунктов - земли учреждений и организаций народного образования, площадью 11300 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

...> ж.

- Здание информационно-вычислительного центра с кадастровым номером 34:35:000000:7230, назначение: нежилое, общей площадью 4685,5 кв.м., количество этажей: 5, в том числе подземных этажей: 1, расположенное по адресу: Россия, 

<

...>.

Оценочная стоимость заложенного имущества — 56 800 000 рублей.

Истец указывает, что по информации, полученной от заемщиков (ООО «НООТ», ООО «БМГ», ООО «ВОЛГАБАС»), задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет менее 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет менее 3 (трех) месяцев.

Таким образом, Истец пришел к выводу, что действия Ответчика по обращению заложенного имущества только на основании несущественного нарушения Истцом своих обязательств по кредитным договорам, являются незаконными.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 20 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» залогодатель, полагающий, что взыскание было обращено залогодержателем во внесудебном порядке с нарушением положений Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона об ипотеке, Закона о залоге, вправе предъявить к залогодержателю иск о пресечении действий по реализации заложенного имущества (абзац третий статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Указанные обстоятельства со ссылкой на норма права и выводы истца, послужили основаниями для обращения с настоящим иском в суд. 

Исковые требования удовлетворению не подлежит по следующим основаниям. 

1. Обращении взыскания на заложенное имущество путем совершения исполнительной надписи соответствуют требованиям действующего законодательства.

Как установлено судом, 31.10.2014 между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО «ВОЛГАБАС» заключен кредитный договор об открытии невозобновляемой кредитной линии 

<

***>, в соответствии с которым ОАО КБ «Региональный кредит» предоставило кредит в размере 150 000 000,00 рублей на цели финансирования инвестиционного проекта.

07.12.2015 между ОАО КБ «Региональный кредит» (Цедент) и ООО КБ «Юниастурм Банк» (Цессионарий) был заключен договор цессии №6-Ц-БРК, согласно которому Цедент уступил, в Цессионарий принял все существовавшие на тот момент, а также будущие права требования, следующие из вышеуказанного кредитного договора, а также все существующие и будущие права требования, заключенные из договоров обеспечения кредитного договора.

03.08.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ВОЛГАБАС» был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 650 000 000,00 рублей на цели финансирования оборотного капитала.

03.08.2017г. между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ВОЛГАБАС» был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 650 000 000,00 рублей на цели финансирования расходов для исполнения контрактов на поставку автобусов.

Коммерческий банк «Юниаструм банк» (Общество с ограниченной ответственностью) был реорганизован в форме присоединения его к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», запись о прекращении деятельности Коммерческого банка «Юниаструм банк» (Общество с ограниченной ответственностью) путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» внесена в единый государственный реестр юридических лиц «20»января 2017 года за ГРН 2172800030434.

В силу с п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5 ст. 17 Закона об акционерных обществах при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» стало правопреемником всех прав и обязанностей Коммерческого банка «Юниаструм банк» (Общество с ограниченной ответственностью), что подтверждено листом записи единого государственного реестра юридических лиц Коммерческого банка «Юниаструм банк» (Общество с ограниченной ответственностью) от «20» января 2017 года.

13.08.2019 в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанным договорам и соглашению был заключен Договор залога №НООТ-БМГ-ВБ/3-11. Согласно условиям данного договора ООО «КВВК» передает, а Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» принимает в залог 4 объекта недвижимости, расположенных в г. Волжский Волгоградской области.

В силу п. 6 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально.

В соответствии с п. 8.1. Договора залога, обращение взыскания на предмет залога производится по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд.

При этом п. 8.2. Договора залога предоставляет Банку право выбора способа реализации предмета залога в виде оставления его за собой либо продажи предмета залога третьему лицу. Обращаю внимание суда, что аналогичные условия обращения взыскания предусмотрены и самими кредитными договорами.

Согласно ст. 94.3. Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на договоре о залоге в случае, если залогодатель в течение четырнадцати дней с даты, когда залогодатель считается получившим направленное в его адрес предложение исполнить обеспеченное залогом обязательство, не представил:

1) документы, подтверждающие факт исполнения обеспеченного залогом обязательства, отсутствия оснований для обращения взысканий на заложенное имущество или наличия оснований, по которым обращение взыскания не допускается;

2) доказательства, подтверждающие принятие судом, арбитражным судом обеспечительных мер в отношении заложенного имущества.

Если представленные залогодателем документы подтверждают исполнение только части обеспеченного залогом обязательства, нотариус совершает исполнительную надпись на неисполненную часть обеспеченного залогом обязательства, за исключением случаев наличия оснований для отказа в совершении исполнительной надписи.

В случае отмены судом обеспечительных мер нотариус по заявлению залогодержателя направляет залогодателю предложение исполнить обеспеченное залогом обязательство в порядке, установленном статьей 94.2 настоящих Основ. При необходимости залогодержатель представляет нотариусу уточненный расчет задолженности, определенный пунктом 3 части первой статьи 94.1 настоящих Основ.

Действия нотариуса, предусмотренные настоящей статьей, могут быть оспорены заинтересованными лицами. Оспаривание действий нотариуса не приостанавливает обращение взыскания на заложенное имущество и его реализацию.

Кроме того, согласно ст. 94.4 Основ законодательства о нотариате отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен только в случае:

1)представления документов, подтверждающих факт исполнения обеспеченного залогом обязательства, отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество или наличия оснований, по которым обращение взыскания не допускается;

2)представления залогодателем доказательств исполнения обеспеченного залогом обязательства или принятия судом, арбитражным судом обеспечительных мер в отношении заложенного имущества.

Нотариус отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество также в случае, если в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 16 июля 1998 года№102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсутствуют основания для обращения взыскания на заложенное имущество или обращение взыскания на него не допускается.

Таким образом, действующее законодательство устанавливает исчерпывающие случаи и основания для совершения исполнительной надписи нотариуса, при этом, все необходимые условия были соблюдены ответчиком, а истцом не представлено никаких доказательств наличия обстоятельств, предусмотренных ст. 94.4. Основ законодательства о нотариате, существование которых могло бы выступать основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

2. Сумма задолженности ООО «Волгабас» по кредитным договорам превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Согласно дополнительным соглашениям, заключенным к кредитным договорам, ООО «Волгабас» взяло на себя ряд обязанностей, в том числе обязанностей по дополнительному обеспечению возврата полученных денежных средств. Однако ООО «Волгабас» не исполнен ряд обязанностей по кредитным договорам 

<

***> от 31.10.2014, 

<

***> Кр от 03.08.2017, 

<

***> Кр от 03.08.2017, среди которых:

1. Начиная с «17» апреля 2019 года не было обеспечено проведение 100% (Ста) процентов кредитовых оборотов Заемщика, ООО «БМГ» (ИНН 

<

***>), ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>), ООО «Волжские автобусы» (ИНН 

<

***>), ООО «ВРЛ» (ИНН 

<

***>) в Банке.

2. В банк не были предоставлены документы, подтверждающие страхование предметов залога по всем заключаемым Договорам залога, обеспечивающим обязательства ООО «Волгабас», в согласованной с Банком страховой компании от рисков утраты и повреждения на сумму не менее Общей оценочной стоимости предмета залога, на общий срок, превышающий срок действия Кредитного договора не менее чем на 30 (Тридцать) календарных дней.

3. Не было обеспечено расторжение договора аренды недвижимого имущества с правом выкупа от 01.08.2017г., номер государственной регистрации 34:35:030209:32-34/003/2017-4 от 23.10.2017 года, заключенного между ООО «ВОЛГАБАС» и ООО «Волгабас Волжский».

4. Не были предоставлены справки из банков о закрытии всех расчетных счетов (согласно перечню расчетных счетов, указанных в справке из налогового органа) ООО «ВОЛГАБАС ВОЛЖСКИЙ» (ИНН 

<

***>) за исключением счетов, открытых в Банке.

5. С «20» мая 2019 года в течение всего срока кредитования не было обеспечено проведение 100% (Ста) процентов кредитовых оборотов ООО «ВОЛГАБАС ВОЛЖСКИЙ» (ИНН 

<

***>) в Банке.

6. Не заключен нотариально удостоверенный Договора залога всего производственного оборудования, принадлежащего ООО «Волгабас Волжский» (ОРГН 1143435005900, ИНН 

<

***>) (залогодатель - ООО «Волгабас Волжский»), находящегося по адресу: 

<

...>.

7. Не предоставлено поручительство ООО «Волгабас Волжский» (ОРГН 1143435005900, ИНН 

<

***>).

8. Не заключен договор залога, предметом которого являются доли в уставном капитале ООО «Волгабас Волжский» (ОРГН 1143435005900, ИНН 

<

***>) в размере 100 (Сто) процентов долей - залогодатель ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения). В случае смены участника(-ов) ООО «Волгабас Волжский» (ОРГН 1143435005900, ИНН 

<

***>). Договор залога подлежит заключению с новым участником (-ами).

9.    Допущены просрочки по возврату суммы кредитов.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается представленными платежными поручениями.

Статья 821.1. ГК РФ устанавливает, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В пункте 3.1. кредитных договоров 

<

***> Кр, 

<

***> Кр от 03.08.2017г. Банк вправе в случаях, установленных в Договоре, в одностороннем порядке требовать досрочного исполнения обязательств Заемщиком по Договору полностью (изменять Дату возврата кредита) или частично.

Согласно п. 3.4. данных договоров Банк вправе совершать действия, изложенные в п.3.1. Договора, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком, либо лицом, которое предоставляет либо должно предоставить обеспечение исполнения обязательств Заемщиком, обязательств по Договору, Договору обеспечения (включая, неисполнения обязательств по уплате каких-либо комиссий, установленных Договорами обеспечения), в том числе в случае недействительности или невступления в силу Договора обеспечения.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ закрепляет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Таким образом, со стороны ООО «Волгабас» допущено существенно нарушение условий кредитных договоров, возврат денежных средств по которым предусмотрен в рассрочку, не предоставляется необходимое обеспечение, а также допускаются неоднократные просрочки исполнения обязательств, что является основанием для взыскания с заемщика полной суммы задолженности по кредитным договорам.

Несмотря на требования Банка, ООО «Волгабас» не исполнило условия Кредитных договоров в части возврата полученных денежных средств, а также начисленных процентов, в связи с чем ПАО КБ «Восточный» 29.01.2020г. направил Заемщику претензии с требованием погасить задолженность. До настоящего времени требования не исполнены.

Таким образом, в соответствии с условиями Договоров, задолженность перед Банком составляет:

- по кредитному договору 

<

***> от 31Л0.2014г. в размере 64 090 381.57 руб., из которых основной долг составляет 56 240 000,00 руб., проценты по кредиту - 7 850 381,57 руб.;

- по кредитному договору 

<

***> Кр от 03.08.2017г. в размере 354 166 157,59 руб., из которых основной долг составляет 302 772 415,09 руб., проценты по кредиту -51 393 742,50 руб.;

- по кредитному договору 

<

***> Кр от 03.08.2017г. в размере 517 082 242,89 руб., из которых основной долг составляет 451 828 400,00 руб., проценты по кредиту -65 253 842,89 руб.

Итого 935 338 782,05 руб.

При этом, определенная сторонами договора залога общая стоимость предмета залога составляет 40 680 500,00 руб. В то же время, согласно отчету об оценке рыночной стоимости данного имущества, его общая цена составляет 56 800 000,00 руб.

Более того, согласно исковым заявлениям ООО «Волгабас», поданным в связи с обращением взыскания на иные предметы залога, сумма задолженности составляет в общей сложности 6 424 694,99 руб., что превышает 5 процентов от общей стоимости предмета залога, в связи с чем нарушение взятого обязательства считается существенным.

3. Сумма задолженности ООО «НООТ» по кредитным договорам превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

27.04.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 50 000 000,00 рублей на финансирование Контракта №0546600001318000029 на оказание услуг финансовой аренды (лизинга) автобусов от «16» апреля 2018 г., заключенного между Заемщиком и Муниципальным унитарным предприятием «Липецкий Пассажирский Транспорт».

07.09.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> КОРП, в соответствии с которым заемщику предоставлялся кредит в размере 200 000 000,00 рублей на цели пополнения оборотных средств.

20.01.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 100 000 000,00 рублей на цели пополнения оборотных средств.

14.04.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 980 900,00 рублей на цели пополнения оборотных средств.

26.07.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 28 200 000,00 рублей на цели пополнения оборотных средств.

27.10.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор №112-17ЛСр/К-3, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 48 000 000,00 рублей на цели финансирования договора лизинга.

10.11.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр/К-4, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 230 000 000,00 рублей на цели пополнение оборотных средств.

13.10.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 400 000 000,00 рублей на цели пополнения оборотных средств.

23.12.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) было заключено соглашение о новации № 200-16/новация, в соответствии с которым Заемщик обязуется выплатить сумму денежных средств в размере 382 565 000,00 руб. основного долга, а также начисленных в соответствии с соглашением процентов и финансовых санкций.

19.07.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит на сумму 5 085 000,00 руб. на цели пополнения оборотных средств.

26.02.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставляется кредит в размере 169 280 000,00 руб.

29.12.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставляется кредит на сумму 200 000 000,00 руб.

09.02.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 200 000 000,00 руб.

17.02.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит обязуется выплатить сумму денежных средств в размере 200 000 000,00 руб.

25.01.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 200 000 000,00 руб.

03.03.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 100 000 000,00 руб.

18.04.2016 между ООО КБ «Юниаструм Банк» и ООО «НООТ» (ИНН 

<

***>) был заключен кредитный договор 

<

***> Кр, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 159 800 000,00 рублей на цели пополнения оборотных средств.

Коммерческий банк «Юниаструм банк» (Общество с ограниченной ответственностью) был реорганизован в форме присоединения его к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, место нахождения: 675000, 

<

...>), запись о прекращении деятельности Коммерческого банка «Юниаструм банк» (Общество с ограниченной ответственностью) путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» внесена в единый государственный реестр юридических лиц «20»января 2017 года за ГРН 2172800030434.

В силу с п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5 ст. 17 Закона об   акционерных  обществах  при  присоединении  юридического  лица  к  другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» стало правопреемником всех прав и обязанностей Коммерческого банка «Юниаструм банк» (Общество с ограниченной ответственностью), что подтверждено листом записи единого государственного реестра юридических лиц Коммерческого банка «Юниаструм банк» (Общество с ограниченной ответственностью) от «20» января 2017 года.

ООО «НООТ» были нарушены следующие условия кредитных договоров, что послужило основанием для досрочного истребования полной суммы задолженности:

1. ООО «НООТ» нарушило условие договоров о необходимости зачисления денежных средств на счета, открытые в Банке по следующим лизинговым договорам/контрактам:

- МУНИЦИПАЛЬНОЕ УНИТАРНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ «ВОЛЖСКАЯ АВТОМОБИЛЬНАЯ КОЛОННА № 1732» (ИНН 

<

***>) по Договору №751939 от 21.08.2017,

- ОБЩЕСТВО  С  ОГРАНИЧЕННОЙ  ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ   «АДМ»  (ИНН 

<

***>) по Договору № 33 от 18.08.2017,

- АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДСКОГО ОКРУГА ТОЛЬЯТТИ (ИНН 

<

***>) по Контракту №МК 0842300004015000653-0124583-01 от 11.12.2015,

- МУНИЦИПАЛЬНОЕ УНИТАРНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ «ЛИПЕЦКИЙ ПАССАЖИРСКИЙ ТРАНСПОРТ» (ИНН/КПП 4823052820/482301001) по Контракту №0546600001317000068 от 08.11.2017,

- МУНИЦИПАЛЬНОЕ УНИТАРНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ «ЛИПЕЦКИЙ ПАССАЖИРСКИЙ ТРАНСПОРТ» (ИНН/КПП 4823052820/482301001) по Контракту № 0546600001318000029 от 16.04.2018,

- МУНИЦИПАЛЬНОЕ УНИТАРНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ «ЛИПЕЦКИЙ ПАССАЖИРСКИЙ ТРАНСПОРТ» (ИНН/КПП 4823052820/482301001) по Контракту № 0546600001318000030 от 30.05.2018,

- ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ВОЛГАБАС» (ИНН 

<

***>) по Договору №18/6 от 21.06.2016,

- ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ВОЛГАБАС» (ИНН 

<

***>) по Договору №16/3 от 25.03.2016,

- ОБЩЕСТВО  С  ОГРАНИЧЕННОЙ  ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ   «АДМ»  (ИНН 

<

***>) по Договору №60 от 13.09.2018.

2. ООО «НООТ», а также поручители/залогодатели нарушили обязательства в течение всего срока кредитования обеспечивать проведение 100% (Ста) процентов кредитовых оборотов в Банке.

3. В банк не были предоставлены документы, подтверждающие страхование предметов залога по всем заключаемым Договорам залога, обеспечивающим обязательства ООО «НООТ», в согласованной с Банком страховой компании от рисков утраты и повреждения на сумму не менее Общей оценочной стоимости предмета залога, на общий срок, превышающий срок действия Кредитного договора не менее чем на 30 (Тридцать) календарных дней.

4. Не предоставлено поручительство ООО «БМГ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>).

5. ООО «НООТ» нарушило обязательство обеспечить заключение нотариально удостоверенного Договора залога оборудования, установленного по адресу Владимирская область, Собинский район, МО Воршинское (сельское поселение), за исключением оборудования, которое должно быть передано в залог по договору целевого займа №ДЗ- 21/17   от «17» апреля 2017 года, заключенному между Заемщиком и Федеральным государственным автономным учреждением «Российский Фонд Технологического развития» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) (залогодатель - ООО «БМГ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)).

6. Не был заключен договор залога недвижимости (ипотеки) между Банком и ООО «БМГ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в отношении следующего имущества:

- Земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: под размещение промышленных объектов, общая площадь 244 147 (Двести сорок четыре тысячи сто сорок семь) м2, кадастровый (или условный) номер 33:12:011101:746; расположенный по адресу: Владимирская область, Собинский район, МО Воршинское (сельское поселение), северо-восточная часть кадастрового квартала 33:12:011101;

- Здание научно-промышленного комплекса по производству автобусов во Владимирской области (Первый пусковой комплекс (1 этап): Кузовной цех, цех шасси, склад комплектующих в осях Ш12-К13, транспортная галлерея в осях Ш12-К13.). Общей площадью 17 855,3 кв.м. Кадастровый номер 33:12:011101:858, расположенное по адресу: Владимирская область, Собинский район, МО Воршинское (сельское поселение);

- Газопровод высокого давления до ГРП, ГРП, газопровод низкого давления, газоснабжение газоиспользующего оборудования научно-технического комплекса по производству автобусов, расположенного между д.Конино и д.Хрястово Собинского района, 601211, Владимирская обл., Собинский район, Хрястово д., 1 этап, Кадастровый номер: 33:12:011101:841;

- Газопровод высокого давления до ГРП, ГРП, газопровод низкого давления, газоснабжение газоиспользующего оборудования научно -технического комплекса по производству автобусов, расположенного между д.Конино и д.Хрястово Собинского района, 601211, Владимирская обл., Собинский район, Хрястово д., 1 этап, кадастровый номер 33:12:011101:842;

- Строительство научно-промышленного комплекса по производству автобусов во Владимирской области (пожарные пруды), основная характеристика (для сооружения) площадь застройки 29502 кв.м; кадастровый номер 33:12:011101:859, расположенная по адресу: Владимирская область, р-н Собинский, МО Воршинское (сельское поселение)

- Строительство научно-промышленного комплекса по производству автобусов во Владимирской области (ливневая канализация), основная характеристика (для сооружения) протяженность 2004 м; кадастровый номер 33:12:011101:860, расположенная по адресу: Владимирская область, р-н Собинский, МО Воршинское (сельское поселение);

- Строительство научно-промышленного комплекса по производству автобусов во Владимирской области (дренажная канализация) основная характеристика (для сооружения) протяженность 1833 м., кадастровый номер 33:12:011101:866, расположенный по адресу: Владимирская область, р-н Собинский, МО Воршинское (сельское поселение), Завод Бакулин Моторс Групп, территория;

- Строительство научно-промышленного комплекса по производству автобусов во Владимирской области (пожарный водопровод), протяженность 2030 м., кадастровый номер 33:12:011101:867, расположенный по адресу: Владимирская область, р-н Собинский, МО Воршинское (сельское поселение), Завод Бакулин Моторс Групп, территория;

- Строительство научно-промышленного комплекса по производству автобусов во Владимирской области (тепловые сети), протяженностью 175 м, кадастровый номер 33:12:011101:864, расположенный по адресу: Владимирская область, р-н Собинский, МО Воршинское (сельское поселение), Завод Бакулин Моторс Групп, территория;

- Строительство научно-промышленного комплекса по производству автобусов во Владимирской области (хоз.бытовой водопровод), протяженностью 1095 м, кадастровый номер 33:12:011101:863, расположенный по адресу: Владимирская область, р-н Собинский, МО Воршинское (сельское поселение), Завод Бакулин Моторс Групп, территория;

- Строительство научно-промышленного комплекса по производству автобусов во Владимирской области (электрические сети), протяженностью 3710м., кадастровый номер 33:12:011101:862, расположенный по адресу: Владимирская область, р-н Собинский, МО Воршинское (сельское поселение), Завод Бакулин Моторс Групп, территория;

- Иные объекты недвижимого имущества, которые расположены на земельном участке (кадастровый номер 33:12:011101:746) по которому на момент подписания Договора ипотеки оформлено право собственности ООО «БМГ».

- В течении 30 (тридцати) календарных дней с момента регистрации права собственности на объекты расположенные на земельном участке (кадастровый номер 33:12:011101:746) зарегистрировать договор ипотеки /дополнительное соглашение к договору ипотеки на любые объекты недвижимости, в т.ч. на строящийся корпус 2-й очереди (комплекс по сборке автобусов) научно-промышленного комплекса по производству автобусов расположенный на земельном участке (кадастровый номер 33:12:011101:746)

7. Не обеспечено заключение нотариально удостоверенного Договора залога, предметом залога по которому являются доли в уставном капитале компании ООО «БМГ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в размере 75 (Семьдесят пять) процентов долей - залогодатель ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения).

8. Не заключен нотариально удостоверенный Договора залога всего производственного оборудования, принадлежащего ООО «Волгабас Волжский» (ОРГН 1143435005900, ИНН 

<

***>) (залогодатель - ООО «Волгабас Волжский»), находящегося по адресу: 

<

...>.

9. Не предоставлено поручительство ООО «Волгабас Волжский» (ОРГН 1143435005900, ИНН 

<

***>).

10. Не заключен договор залога, предметом которого являются доли в уставном капитале ООО «Волгабас Волжский» (ОРГН 1143435005900, ИНН 

<

***>) в размере 100 (Сто) процентов долей - залогодатель ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения). В случае смены участника(-ов) ООО «Волгабас Волжский» (ОРГН 1143435005900, ИНН 

<

***>) Договор залога подлежит заключению с новым участником (-ами).

11. Допущено возникновение просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения кредитных договоров был заключен договор залога прав требования №ДЗПТ-1/3 от 31.10.2018г., согласно которому предметом залога являются права требования к следующим организациям:

МУНИЦИПАЛЬНОЕ УНИТАРНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ «ВОЛЖСКАЯ АВТОМОБИЛЬНАЯ КОЛОННА №1732» (ИНН 

<

***>) по Договору № 751939 от 21.08.2017,

- ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АДМ» (ИНН 

<

***>) по Договору № 33 от 18.08.2017,

- АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДСКОГО ОКРУГА ТОЛЬЯТТИ (ИНН 

<

***>) по Контракту №МК 0842300004015000653-0124583-01 от 11.12.2015г.,

- МУНИЦИПАЛЬНОЕ УНИТАРНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ «ЛИПЕЦКИЙ ПАССАЖИРСКИЙ ТРАНСПОРТ» (ИНН/КПП 4823052820/482301001) по Контракту № 0546600001317000068 от 08.11.2017,

- МУНИЦИПАЛЬНОЕ УНИТАРНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ «ЛИПЕЦКИЙ ПАССАЖИРСКИЙ ТРАНСПОРТ» (ИНН/КПП 4823052820/482301001) по Контракту № 0546600001318000029 от 16.04.2018,

- МУНИЦИПАЛЬНОЕ УНИТАРНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ «ЛИПЕЦКИЙ ПАССАЖИРСКИЙ ТРАНСПОРТ» (ИННЛСПП 4823052820/482301001) по Контракту № 0546600001318000030 от 30.05.2018,

- ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ВОЛГАБАС» (ИНН 

<

***>) по Договору №18/6 от 21.06.2016,

- ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ВОЛГАБАС» (ИНН 

<

***>) по Договору №16/3 от 25.03.2016,

- ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АДМ» (ИНН 

<

***>) по Договору №60 от 13.09.2018.

Согласно условиям вышеуказанного договора залога исполнение Заказчиком своих обязательств по контракту должно производиться на один из счетов Залогодателя, открытый в ПАО КБ «Восточный».

Кроме того, договор залога также содержит запрет на изменение реквизитов счетов, на которые подлежат перечислению платежи по контракту. Самовольное изменение условий контракта, в том числе в части изменения банковских реквизитов, без получения необходимого на то согласия Банка также недопустимо.

В нарушение данного условия ООО «НООТ» изменило платежные реквизиты. Поступления по контрактам на счета, открытые в Банке прекратились в ноябре 2019г.

Согласно ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ закрепляет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Таким образом, со стороны ООО «НООТ» допущено существенно нарушение условий кредитных договоров, возврат денежных средств по которым предусмотрен в рассрочку, не предоставляется необходимое обеспечение, а также допускаются неоднократные просрочки исполнения обязательств, что является основанием для взыскания с заемщика полной суммы задолженности по кредитным договорам.

Сумма задолженности по кредитным договорам, заключенным с ООО «НООТ» составляет 2 747 671 485,47 руб., что также существенно больше стоимости предмета залога.

Согласно положениям п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, сумма задолженности существенно превышает стоимость заложенного имущества как установленной в договоре залога, так и определенной независимым оценщиком, в связи с чем требования ст. 348 ГК РФ соблюдены в полном объеме.

Учитывая изложенное, правовые основания для удовлетворения иска отсутствуют, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 57, 58, 309, 310, 348, 811, 813, 819, 821 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 150, 167-171, 180-182, 226-229 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев