Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-62177/17-81-582

г. Москва

23 июня 2017 г.

Резолютивная часть решения объявлена 22 июня 2017 года

Полный текст решения изготовлен 23 июня 2017 года

Арбитражный суд в составе судьи: Битаевой З.В.

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1  

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЕвроТрейд» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 308000, 

<

...>, дата регистрации 19.07.2016 г.) 

к ответчику: Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 111250, 

<

...>, дата регистрации 23.11.2005 г.) 

о взыскании неосновательного обогащения в размере 509 041, 10 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЕвроТрейд» (истец) обратилось в суд с иском к Акционерному обществу Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (ответчик) о взыскании денежных средств в размере 509 041 руб. 10 коп., из которых: 500 000 руб. 00 коп. – неосновательное обогащение, 9 041 руб. 10 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, ссылаясь на неправомерное списание ответчиком денежных средств с расчетного счета истца в качестве штрафа за непредставление документов (информации) по запросу банка.

Истец в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения спора в порядке ст.ст. 121-123 АПК РФ. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 156 АПК РФ. 

Отзыв на исковое заявление представил, в удовлетворении требований возражал.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 19 августа 2016 года Ответчиком Истцу был открыт расчетный счет в Отделение «Белгород» КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) № 40702810600014595000.

На основании заявления о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета, подписанного истцом и ответчиком (Банк), ответчик обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как указывает Истец, 30 сентября 2016 года Обществом было подано заявление о закрытии указанного счета.

В соответствии с пунктом 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком заявления клиента о расторжении договора.

Таким образом, договор обслуживания банковского счёта от 19.08.2016, заключённый между Обществом и Банком является расторгнутым с 30.09.2016 года, все его положения утратили силу с указанной даты.

В соответствии с банковским ордером от 06.10.2016 №420/0001/1 с расчётного счёта Общества была списана сумма в размере 500 000,00 рублей с назначением платежа "Штраф в соответствии с п. 2 действующих тарифов за неисполнение и / или несвоевременное исполнение запроса Банка, предоставление недостоверных документов и / или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций".

Указанная штрафная санкция была применена Банком к Обществу в связи с непредставлением Банку части документов в соответствии с запросом, составленным в связи исполнением требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, в соответствии с которым Общество должно было предоставить данные документы в срок до 05.10.2016 года.

Истец, не согласившись с действиями Банка и исчерпав досудебные способы решения вопроса обратился в суд с заявлением.

Суд, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана обеспечивать контроль за наличием сведений о плательщике - юридическом лице, включающих: наименование, номер банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика или кода иностранной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 7 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны идентифицировать клиента и запрашивать информацию в отношении юридических лиц.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

-документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

-обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

-направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

Банк, посчитав что операции Истца обладают признаками сомнительности, приведенными в Письме Банка России X® 236-Т от 31.12.2014, и могут свидетельствовать о транзитном характере деятельности, направил запрос № 16971 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово- хозяйственной деятельной согласно приложению к запросу.

В соответствии с п. 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме того, обязанность Истца по предоставлению Банку запрошенных документов установлена требованиями Федерального закона № 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7).

В рамках направленного запроса был установлен срок предоставления - до 05.10.2016. 

Запрошенные документы в установленные сроки Истцом не предоставлены, 30.09.2016 предоставлено заявление на закрытие счета.

Как указывает Истец запрос Банком направлен 03.10.2016 г., то есть после направления заявления о закрытии расчетного счета.

Между тем, представленными в материалы дела доказательства, доводы Истца опровергаются.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Так в адрес клиента по системе «IBANK 2» поступил запрос о предоставлении документов и информации, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как следует из представленных в материалы дела доказательств (копии запроса Банка от 29.09.2016 г. с доказательствами  ее направления в адрес Истца) запрос № 16971 направлен в адрес Истца 29.09.2016 г., то есть до подачи заявления о закрытии расчетного счета.

Доказательств, опровергающих доводы Ответчика, Истцом не представлено.

В соответствии с ст. 330 ГК РФ, штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Размер штрафа был согласован сторонами при заключении договора банковского счета.

В соответствии с п. 8.6. Правил, за неисполнение и/или несвоевременное исполнение Клиентом, своих обязательств по п.п. 7.2.4 Правил, а также в случае предоставления документов (информации) не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банк имеет право взимать штраф в размере и не условиях изложенных в Тарифах Банка.

Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета. Кроме того, размер штрафа был согласован с клиентом в момент его подключения к тарифному плану Первый о чем свидетельствует собственноручная подпись директора клиента на заявлении о присоединении к Правилам и на заявлении на использование пакета услуг.

Таким образом, применение штрафных санкций к клиенту было вызвано не предоставлением клиентом Банку документов и информации по его запросу.

Анализируя действия банка, суд приходит к выводу, что при изложенных обстоятельствах, банк правомерно применил к Истцу санкции за не предоставление информации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами Договора банковского счета (п. 7.2.4. Правил) у клиента возникла 29 сентября 2016 года обязанность по предоставлению в Банк по его запросу документов и информации в рамках соблюдения Федерального закона № 115-ФЗ.

Однако, в нарушение условий обязательства. Истец 30 сентября 2016 года направил в Банк заявление о закрытии счета, что прямо свидетельствует о том, что действия Истца направлено на уклонение от исполнения обязательства.

В соответствии с ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются исполнением и иными способами, указанными в законе.

В соответствии с ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Как указывается в пункте 2 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 06.06.2014 № 35, судам следует учитывать, что последствия расторжения договора, отличающиеся от тех, которые установлены в статье 453 ГК РФ, могут содержаться в положениях об отдельных видах договоров.

Правила статьи 453 Кодекса в указанных случаях применяются в той мере, в какой они не противоречат положениям специальных норм.

В соответствии с п.9.5. Правил открытия и обслуживания счетов КБ «ЛОКО-Банк» (АО), со дня расторжения договора банковского счета, по счету клиента не осуществляются операции за исключением операций перечисления остатка в зачет денежных требований Банка к Клиенту, связанных с кредитованием, оплатой услуг/штрафов Банка (при их наличии) или возврат остатка по Счету по письменному заявления Клиента.

Таким образом, списание штрафа за не предоставление документов по запросу правомерно было осуществлено Банком после расторжения договора банковского счета в соответствии с его условиями.

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно статье 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку Истцом не представлено убедительных доказательств необоснованности списания денежных средств, а следовательно возникновения у Ответчика неосновательного обогащения, то исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по оплате государственной пошлины относятся полностью на Истца в порядке ст. 110 АПК РФ с учетом предоставленной отсрочке по ее уплате.

На основании изложенного, руководствуясь  ст. 309, 310, 395,  848, 859, 1102, 1107 ГК РФ,  ст.ст. 65, 71, 75, 110, 123, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ арбитражный суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ЕвроТрейд» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 308000, 

<

...>, дата регистрации 19.07.2016 г.) в доход федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 13 181 (тринадцать тысяч сто восемьдесят один) рублей.

Решение может быть обжаловано в Девятый Арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья:

З.В. Битаева