Арбитражный суд Тамбовской области

392020, г. Тамбов, ул. Пензенская, 67/12

http://www.tambov.arbitr.ru

 

ИМЕНЕМ   РОССИЙСКОЙ   ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

 

г. Тамбов

«09» июля 2024 г.                                                                             Дело №А64-9611/2023

 

Резолютивная часть решения объявлена «25» июля 2024 года

Решение изготовлено в полном объеме «09» июля 2024 года

 

Арбитражный суд Тамбовской области в составе судьи М.А. Плахотникова

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи помощником судьи Жабиной Е.В.

рассмотрел в судебном заседании дело № А64-9611/2023 по заявлению публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>),     г. Кострома

к  Управлению Федеральной службы судебных приставов России по Тамбовской области (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Тамбов

ФИО1, г. Тамбов 

о признании незаконным и отмене постановления от 17.07.2023г. №35/23/68000-АП

при участии в судебном заседании:

от заявителя:  не явился, извещен;

от заинтересованного лица:  не явился, извещен;

от ФИО1: не явился, извещен.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд установил:

Публичное акционерное общества «Совкомбанк» (далее – заявитель, Общество) обратилось в Арбитражный суд Тамбовской области с заявлением к Управлению Федеральной службы судебных приставов России по Тамбовской области (далее – Управление, административный орган) и ФИО1 о признании незаконным и отмене постановления от 17.07.2023г. №35/23/68000-АП о назначении административного наказания. 

Определением от 27.10.2023г. заявление принято к производству арбитражного суда, возбуждено производство по делу № А64-9611/2023. 

Представители сторон судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом. 

На основании  статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ суд считает возможным проведение судебного заседания в отсутствие представителей сторон, поскольку они надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства.

Как следует материалам дела, 10.03.2023г. в Федеральную службу судебных приставов из Центрального банка Российской Федерации поступило обращение директора Тамбовского областного государственного бюджетного профессионального образовательного учреждения «Тамбовский колледж искусств» ФИО2 по факту взаимодействия с ним неизвестных лиц по вопросу погашения просроченной задолженности образовавшейся у сотрудника Тамбовского колледжа искусств - заемщика ФИО1.

ФССП поручено Управлению ФССП России по Тамбовской области провести проверку доводов обращения о неправомерных действиях неустановленных лиц, нарушающих положение Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ).

Проверкой установлено, что между ПАО «СОВКОМБАНК» и ФИО1 (Потерпевший) заключен Договор потребительского займа (микрозайма) № 4479098145 от 28.10.2022. Обязательства по Договору на платежную дату ФИО1 не были исполнены, в связи с чем Обществом осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности по Договору.

Взаимодействие Обществом осуществлялось в том числе путем направления CMC-текстовых сообщений на абонентский номер телефона +7 953 --- -- 29, принадлежащий ФИО1 и указанный при заключении Договора займа с номера отправителя: Sovcombank.

05.02.2023г. в 12 час. 33 мин. CMC-текстовое сообщение: «У Вас просроченная задолжность по Халве! Готовим иск в суд. Срочно напишите нам в WhatsApp htths://wa.me/74957900288. ПАО Совкомбанк 88001004696»;

26.02.2023u/ в 11 час. 36 мин. CMC-текстовое сообщение: «Ждем обещанное погашение просроченной задолженности по договору 4479098145 https://scb.im/GR9PFH ПАО Совкомбанк»;

02.03.2023u/ в 10 час. 01 мин. CMC-текстовое сообщение: «Вы не выполнили обещание об оплате просроченной задолженности. Для решения вопроса СРОЧНО звоните Сегодня 88001004696 ПАО Совсомбанк»;

11.03.2023u/ в 10 час. 28 мин. CMC-текстовое сообщение: «Готовы взыскать полную  задолженность по Халве! Срочно напишите нам в WhatsApp htths://wa.me/74957900288. ПАО Совкомбанк 88001004696»;

20.03.2023u/ в 10 час. 57 мин. CMC-текстовое сообщение: «У Вас просроченная задолженность по Халве! Готовим иск в суд. Срочно напишите нам в WhatsApp htths://wa.me/74957900288. ПАО Совкомбанк 88001004696».

УФССП России по Тамбовской области пришло к выводу, что ПАО «СОВКОМБАНК» допустило нарушения положений части 9 статьи 7 Закона № 230-ФЗ, в связи с чем, в его действиях содержится состав и событие административного правонарушения, предусмотренного частью  1 статьи  14.57 КоАП РФ.

30.06.2023г. начальник отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, в отношении ПАО «Совсомбанк» составила протокол об административном правонарушении № 35/23/68000-АП, административная ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Рассмотрев материалы по делу об административном правонарушении заместитель руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Тамбовской области – заместитель главного судебного пристава Тамбовской области 17.07.2023г. постановлением по делу № 35/23/68000-АП признал ПАО «Совсомбанк» виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, назначив административное наказание в виде штрафа в размере 50 000 руб.

Полагая указанное постановление незаконным и необоснованным, ПАО «Совсомбанк» обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.

В обоснование своих требований заявитель пояснил, что взаимодействуя с должником ФИО1, общество воспользовалось своим правом на отправку электронных тематических сообщений, заключив договор на оказание услуг связи.

Как следует из положений пункта 10 статьи 2 ФЗ от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронное сообщение - это информация, переданная или полученная пользователем информационно-телекоммуникационной сети.

В соответствии с Постановлением «Об утверждении правил оказания телематических услуг связи» от 10.09.2007г. № 575 к телематическим услугам связи относится прием и передача телематических электронных сообщений. При этом под телематическим электронным сообщением понимается одно или несколько сообщений электросвязи, содержащих информацию, структурированную в соответствии с протоколом обмена, поддерживаемым взаимодействующими информационной системой и абонентским терминалом.

По мнению заявителя, в ходе отправки телематических электронных сообщений не выделяется телефонный номер, с которого производится отправка сообщений. Имя отправителя, присвоенное Заявителю, является достаточным и единственным элементом в целях осуществления рассылки сообщений должникам.

Таким образом, общество полагает, что у должника имелась информация об отправителе телематического электронного сообщения с использованием имени общества - «Sovcombank» (товарного знака) в соответствии с действующим законодательством РФ. В тексте сообщения указано наименование Заявителя и его контактный телефон, а также иные предусмотренные законом сведения.

Действующим законодательством не ограничено право лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, на отправку сообщений с использованием имени отправителя.

Как следует из положений части 6 статьи 7 Закона № 230-ФЗ отправка телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, допустима и должна сопровождаться сообщением должнику следующей информации: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Направленные должнику сообщения содержали в себе все обязательные сведения, соответствующие статье 7 Закона № 230-ФЗ.

Заявитель считает, что административный орган в оспариваемом постановлении о привлечении ПАО «Совкомбанк» к административной ответственности сделал неверный вывод о том, что ПАО «Совкомбанк» произведено сокрытие телефонного номера, с которого осуществлялась отправка сообщений должнику.

Общество указывает, что частота взаимодействия с Заемщиком осуществляется в соответствии с действующим законом Закона № 230 «.

Кроме того, заявитель просит учесть пункт 21 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2005г. № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении КоАП РФ» и квалифицировать вмененное правонарушение как малозначительное.

Оценив представленные в дело материалы, доводы лиц, участвующих в деле, суд считает требования заявителя подлежащими удовлетворению, при этом суд руководствовался следующим.

Согласно статье 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не  истекли  ли  сроки  давности   привлечения   к  административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ (в редакции, действующей на дату привлечения к административной ответственности) установлена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Объектом данного правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом рассматриваемого правонарушения являются кредитор или лицо, действующие от его имени и (или) в его интересах.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Закона № 230-ФЗ (здесь и далее в редакции, действующей на дату совершения административного правонарушения).

Из смысла положений части 9 статьи 4 Закона № 230-ФЗ следует, что микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, в связи с чем обязаны соблюдать требования настоящего Закона.

Частью 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ установлено, что кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, предоставлено право взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно части 1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В статье 7 Закона № 230-ФЗ закреплены условия осуществления способов взаимодействия с должником.

Согласно части 6 статьи 7 Закона № 230 в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

- фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

- сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

- номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с частью 9 статьи 7 Закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Привлекая ПАО «Совкомбанк» к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, Управление пришло к выводу об использовании Обществом при взаимодействии с ФИО1 скрытого альфанумерического номера «Sovcombank», что недопустимо. Данное правонарушение является единственным, вмененным заявителю, что подтверждается текстами как протокола, так и постановления и по существу не оспаривается Управлением.

Согласно статье 2 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» под электронным сообщением понимается информация, переданная или полученная пользователем информационно-телекоммуникационной сети; под информационно-телекоммуникационной сетью – технологическая система, предназначенная для передачи по линиям связи информации, доступ к которой осуществляется с использованием средств вычислительной техники.

В силу Постановления Правительства РФ от 31.12.2021г. № 2607 «Об утверждении Правил оказания телематических услуг связи» к телематическим услугам связи относится прием и передача телематических электронных сообщений. При этом под телематическим электронным сообщением понимается одно или несколько сообщений электросвязи, содержащих информацию, структурированную в соответствии с протоколом обмена, поддерживаемым взаимодействующими информационной системой и абонентским терминалом.

Из указанных норм следует, что при осуществлении взаимодействия с должником путем направления сообщения либо звонка для каждого вида использованных сетей (телефонная связь, телематическая) установлена обязанность раскрытия информации об отправителе сообщения (телефонный номер либо электронная почта, либо непосредственно возможность идентификации отправителя).

При этом отправка сообщений должникам может производиться не только путем отправки с использованием телефонных номеров по сетям радиотелефонной связи, но и путем отправки электронных сообщений с применением соответствующих протоколов информационного обмена и технологических платформ, предназначенных для такого обмена.

Приведенные положения действующего законодательства свидетельствуют о том, что отправка телематических электронных сообщений технологически производится без использования телефонного номера, а также выделенного телефонного аппарата/абонентской станции как средств связи.

Такая отправка производится через информационную систему.

Из материалов дела следует, что товарный знак «Sovcombank» в установленном порядке зарегистрирован за Обществом (л.д. 19-21); данное буквенное имя отправителя было выделено заявителю в качестве номера абонента. При этом текстовые сообщения передавались без использования телефонного номера, без выделенного телефонного аппарата/абонентской станции как средства связи.

Доказательств обратного Управлением не представлено.

Согласно части 8 статьи 46 Федерального закона от 07.07.2003г. № 126-ФЗ «О связи» оператор подвижной радиотелефонной связи, обеспечивающий передачу короткого текстового сообщения абонента, инициирующего отправление такого сообщения, при передаче такого сообщения обязан передавать в неизменном виде абонентский номер, выделенный данному абоненту на основании договора об оказании услуг связи.

Пунктом 9 раздела V Руководства по соблюдению юридическими лицами, включенными в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, обязательных требований, утвержденного приказом Федеральной службы судебных приставов от 28.06.2022г. № 2, даны разъяснения, согласно которым цели недопущения анонимного воздействия на должника и создания условий по осуществлению государственного контроля (надзора) за деятельностью отправителя сообщений должникам, несомненно, достигаются при использовании буквенного имени отправителя и указания в тексте сообщения предусмотренных частью 6 статьи 7 Закона  № 230-ФЗ сведений об отправителе и номере телефона для связи с ним ввиду того, что позволяют однозначно идентифицировать отправителя.

В свою очередь, материалами дела подтверждено, что СМС-текстовые сообщения ПАО «Совкомбанк», направленные должнику, содержали информацию об отправителе сообщений, сведения о контактном номере телефона, адреса электронных сервисов.

Поскольку установленный Законом № 230-ФЗ запрет на сокрытие информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику, направлен на недопущение анонимного воздействия на должника и создание условий по осуществлению государственного контроля (надзора) за деятельностью отправителя сообщений должникам, то существенное значение для рассмотрения дела имеют обстоятельства, связанные с тем, что направленные Обществом должнику текстовые сообщения с использованием буквенного имени отправителя «Sovcombank» содержали предусмотренные частью 6 статьи 7 Закона № 230-ФЗ сведения об отправителе и номере телефона для связи с кредитной организацией, что позволяло должнику однозначно и без каких-либо препятствий идентифицировать Общество как отправителя сообщений.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что текстовые сообщения с использованием буквенного имени отправителя «Sovcombank» полностью соответствовали требованиям, предусмотренным частью 6 статьи 7 Закона № 230-ФЗ.

Сообщения, отправленные должнику с абонентского номера с наименованием «Sovcombank», позволяли должнику произвести полную идентификацию Общества без обращения к дополнительным источникам информации. Контактный телефонный номер, указанный в тексте сообщения, направленного должнику, позволял ему связаться с кредитором по вопросу урегулирования задолженности.

Административным органом при решении вопроса о привлечении Общества к административной ответственности не указано, каким образом происходит сокрытие телефонного номера, а именно: Управлением не дана оценка технической возможности такого сокрытия в условиях используемого ПАО «Совкомбанк» вида связи и вида направленного сообщения, а также не запрашивалась информация относительно того, была ли у заявителя техническая возможность произвести подмену телефонного номера с целью его последующего сокрытия от получателя сообщения, предпринимались ли подобные попытки у операторов связи отправляющей и принимающей сообщения стороны. В оспариваемом постановлении таких обстоятельств не зафиксировано, при описании вменяемого нарушения не указано.

Ввиду вышеизложенного, вывод Управления о том, что ПАО «Совкомбанк», взаимодействуя с ФИО1 посредством альфанумерического номера, тем самым нарушило запрет, установленный Законом № 230-ФЗ, в данном случае является необоснованным.

В силу пункта 1 статьи 26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении выяснению подлежит наличие события административного правонарушения.

Подробное описание существа вмененного правонарушения является важным фактором для определения его юридической квалификации в точном соответствии с нормой, которой предусмотрена административная ответственность за совершение конкретного противоправного деяния.

Наличие вины как элемента субъективной стороны состава правонарушения является одним из принципов юридической ответственности, а конституционные положения о презумпции невиновности и бремени доказывания, которое возлагается на органы государства и их должностных лиц, выражают общие принципы права при применении государственного принуждения карательного (штрафного) характера в сфере публичной ответственности в уголовном и в административном праве.

Согласно частям 1, 2 статьи 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными настоящим Кодексом, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

По смыслу указанных норм права именно на административный орган возлагается обязанность представить доказательства, подтверждающие наличие в деянии лица, привлекаемого к административной ответственности, состава и события вменяемого правонарушения, а также подтвердить наличие соответствующих полномочий административного органа, соблюдение установленного порядка привлечения к ответственности.

Административный орган, на который законодательно возложено бремя доказывания, должен располагать неопровержимыми доказательствами совершения хозяйствующим субъектом правонарушения и наличия в его деянии факта нарушения обязательных требований; собранные в ходе производства по делу об административном правонарушения и представленные суду доказательства должны бесспорно и объективно подтверждать наличие события правонарушения. При отсутствии таких доказательств, в случае имеющихся противоречий относительно наличия факта нарушения и при отсутствии у административного органа данных, исключающих такие противоречия, событие правонарушения нельзя признать доказанным.

При этом сам суд не может выполнять функции административного органа, в частности по сбору доказательств обвинения и принимает во внимание лишь те доказательства, которые получены на законных основаниях в рамках производства по конкретному административному делу.

В данном случае обязанность подтвердить наличие в деянии лица, привлекаемого к административной ответственности, события вменяемого правонарушения административным органом не выполнена.

В рассматриваемом случае административный орган ограничился лишь констатацией того, что ПАО «Совкомбанк» взаимодействовало с ФИО1 посредством альфанумерического номера «Sovcombank».

Исходя из пункта 1 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ производство по делу об административном правонарушении не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению при отсутствии события административного правонарушения.

В связи с этим, отсутствие события административного правонарушения является самостоятельным основанием для признания постановления о привлечении к административной ответственности незаконным.

В соответствии со статьей 211 АПК РФ арбитражный суд установив, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения.

На основании изложенного требование заявителя подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 4 статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Руководствуясь статьями 167 - 170, 176, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

Заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) удовлетворить.

Признать незаконным и отменить постановление от 17.07.2023г. по делу                  № 35/23/68000-АП об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия, а также в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Центрального округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражные суды апелляционной и кассационной инстанции через арбитражный суд принявший решение.

В соответствии со статьей 177 АПК РФ копии судебных актов на бумажном носителе по ходатайству лиц, участвующих в деле, могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления в арбитражный суд соответствующего ходатайства, заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

 

Судья                                                                                     М.А. Плахотников