АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Ростов-на-Дону

«07» сентября 2020 года Дело № А53-13022/2020

Резолютивная часть решения объявлена   02 сентября 2020 г.

Полный текст решения изготовлен            07 сентября 2020 г.

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Бирюковой В.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Брегер Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску общества с ограниченной ответственностью "Генерал ресурс" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

 к публичному акционерному обществу банку "Финансовая корпорация открытие" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о взыскании 

при участии:

от истца: представитель ФИО1 доверенность  от 07.08.2020 г.; 

от ответчика: представитель ФИО2, доверенность от 30.04.2019 г.

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Генерал ресурс" обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу банку "Финансовая корпорация открытие" с требованием о взыскании  неосновательного обогащения в размере 332 354 рублей 48 копеек. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ходатайствовал об оставлении искового заявления без рассмотрения, а также поддержал ранее заявленное ходатайство о прекращении производства по делу, исковые требования не признал.

Как указывает ответчик, истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования споров.

Рассмотрев ранее заявленное ходатайство ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения, считает его не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 5 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ гражданско-правовые споры о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения, могут быть переданы на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором.

В силу пункта 2 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что истцом не соблюден претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком, если это предусмотрено федеральным законом или договором.

Истцом в материалы дела была представлена претензия направленная, согласно отчету об отслеживания отправлений, в адрес ответчика 13.02.2020 г..

Следовательно, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования споров.

Ходатайство ответчика о прекращении производства по делу так же подлежит отклонению.

Довод ответчика о том, что требование предъявлено к ненадлежащему ответчику - публичному акционерному обществу банку "Финансовая корпорация открытие" не принимается судом. Субъектом правонарушения в данном случае является хозяйствующий субъект – публичное акционерное общество банку "Финансовая корпорация открытие", от имени которого осуществлял деятельность его филиал.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующее.

«24» мая 2019 года между ПЛО Банк «ФК Открытие» и ООО «ГЕНЕРАЛ РЕСУРС» был заключен Договор банковского счета, по условиям которого клиенту открыт счет №40702810100180000942. Общество подключено к программному обеспечению системы договора банковского обслуживания в комплектации «Бизнес Портал».

Клиент, подписав Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания: подтверждает, что ознакомился с Правилами БО, приложениями к Правилам БО и, понимая их текст и содержание, выражает согласие с условиями/требованиями Правил и обязуется их выполнять; подтверждает факт заключения Единого договора, который ему полностью понятен и имеет обязательную силу; подтверждает, что ознакомлен и согласен на обслуживание в соответствии с тарифами, утвержденными в Банке и дает согласие на списание Банком (на условиях заранее данного акцепта, без ограничения по сумме требований, совокупно и без ограничения по сумме каждого требования) со всех своих банковских счетов, открытых в Банке, платы за услуги Банка, предоставляемые на основании настоящего Заявления.

Таким образом, в силу положений статьи 8, пункта 2 статьи 307, части 1 статьи 425 ГК РФ с момента присоединения истца к Единому договору условия договора, Сборника тарифов, ПОД/ФТ стали обязательны для сторон.

Согласно выписке по расчетному счету общество начало финансово-хозяйственную деятельность 15.08.2019г. На расчетный счет в банке от ООО «Инснаб» и ООО «Эльбор» поступила предоплата за оборудование, которое, как указал истец, он планировал приобрести у иностранного украинского юридического лица ООО «РКС-ПРОМ» г. Винница.

Как указывает истец, От ООО «Инснаб» поступила предоплата: 15.08.2019г в размере 200000 руб.; 19.08.2019г в размере 345 560 руб.; 19.08.2019г в размере 350 000 руб.; 19.08.2019г в размере 810 440 руб.

От ООО «Эльбор» поступила предоплата: 20.08.2019г в размере 971 500 руб.; 20.08.2019г в размере 1208500 руб.

Истец утверждает, что производил платежи ООО «Центротест-Юг» 16.08.2019 в размере 20000 руб. и 20.08.2019г в размере 15000 руб. за оформление декларации о соответствии  ввозимой из-за границы продукции. Истец в соответствие с инструкцией ЦБ от 16.08.17 № 181-И 18.08.2019г. уведомил банк о заключенном контракте с ООО «РКС-ПРОМ».

21.08.2019г банк исх. 2ф.4-4/913 запросил у общества предоставить сведения и копии документов:

- о характере деятельности организации и основных направлениях;

- договор аренды офиса и платежных поручений об оплате;

- документы об уплате налогов;

- источники финансирования внешнеторгового контракта 9-2019 от 08.08.2019г;

- срок ввоза товара, периодичность оплаты в рамках внешнеторгового контракта;

- договоры с покупателями ввезенного товара.

22.08.2019г истец предоставил банку, используя систему «клиент банк» запрашиваемые документы и пояснения, что подтверждается ответом банка в электронном виде на запрос истца от 10.09.2019г.

23.08.2019г после поступления в банк платежного поручения о перечислении по внешнеторговому контракту 206 843 400 руб. в пользу ООО «РСК-Пром» банк принял решение об отказе выполнения распоряжения клиента о совершении операции.

27.08.2019г денежные средства истца на расчетном счете были заблокированы, истец направлял в банк заявление о закрытии расчетного счета, и банк в безакцептном порядке произвел списание денежных средств с расчетного счета истца в размере 332354,48 руб. на основании п.2.1.6 тарифов банка за межбанковский перевод.

Полагая действия банка неправомерными, истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате суммы комиссии в сумме 332 354,48 руб.

Указанная претензия была оставлена без финансового удовлетворения.

Вышеизложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Исследовав все представленные доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Правоотношения сторон регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (банковский счет).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Федеральным законом от  07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Федеральный закон №115-ФЗ).

Федеральный закон № 115-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Федеральным законом №115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно ст. 4 Федерального закона №115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным данным Законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

Согласно статьи 3 Федерального закона №115-ФЗ внутренний контроль – деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, осуществление внутреннего контроля – реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации), по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» разработаны Банком в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Положение №375-П), иными нормативными актами и рекомендациями Банка России.

На основании гл. 5 Положения №375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно пункта 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

В соответствии с правовой позиции, изложенной в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.04.2010 № 1307/10 и от 09.07.2013 № 3173/13 к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей: идентификацию клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых

банковских операциях; а также предоставляют право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г.

В статье 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11).

Приостановление операций и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктами 10 и 11 статьи 7 не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (пункт 12).

С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.

Банк, в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту – ПВК), регулярно осуществляет анализ операций клиентов с целью выявления признаков сомнительных сделок и предотвращения сомнительных операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

В целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в рамках реализации ПВК Банком осуществлялся мониторинг операций на предмет выявления сомнительных операций Клиента с применением Классификатора признаков необычных операций в порядке, установленном ПВК.

Дата государственной регистрации ООО «ГЕНЕРАЛ РЕСУРС» – 14.05.2019, основной вид деятельности – Торговля оптовая металлами и металлическими рудами.

Как указывает ответчик в ходе мониторинга операций ООО «ГЕНЕРАЛ РЕСУРС» было установлено:

- в течение трех месяцев после открытия счета операции клиентом не осуществлялись – признак «спящей» транзитной организации;

- с 15.08.2019 на счет Клиента стали поступать денежные средства от ООО «ИНСНАБ» ИНН 

<

***>, ООО «ЭЛЬБОР» ИНН 

<

***> за оборудование. В Банк для постановки на учет был представлен внешнеторговый Договор №9-2019 поставки товара от 08.09.2019 (между Клиентом и нерезидентом ООО «РКС-ПРОМ»), согласно которому предмет поставки – прессы винтовые и кукурузолущилка ручная – операции и предмет контракта не соответствуют основному заявленному виду деятельности Клиента. Основной вид деятельности контрагентов Клиента от которых получена предоплата за оборудование (Торговля оптовая неспециализированная и торговля оптовая скобяными изделиями, водопроводным и отопительным оборудованием и принадлежностями) также не соответствует операциям – признак транзитного движения денежных средств, конечной целью которого может является вывод денежных средств за пределы РФ.

Учитывая характер операций по счетам Клиента, а также тот факт, что при заполнении Анкеты Клиента при открытии счета  Общество указало, что не планирует осуществление операций, связанных с переводом денежных средств в рамках внешнеэкономической деятельности, у Банка возникли подозрения, что счет, открытый ООО «ГЕНЕРАЛ  РЕСУРС» в Банке, может использоваться для осуществления сомнительных операций.

Пунктами 5.1.1. и 5.1.2. Правил БО установлено, что Банк имеет право:

- требовать представления Клиентом сведений и документов в порядке и случаях, установленных законодательством РФ, нормативными актами Банка России и настоящим Единым договором;

- осуществлять проверку соблюдения Клиентом правил проведения отдельных видов операций/сделок, достоверности информации, предоставляемой в Банк, а также запрашивать у Клиента информацию и документы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и настоящим Единым договором.

21.08.2019 года с целью опровержения или подтверждения возникших подозрений, посредством системы дистанционного банковского обслуживания Клиенту был направлен Запрос о представлении документов и сведений, относительно операций, проводимых по счёту, и деятельности в целом, со сроком исполнения до 27.08.2019, но не позднее даты предъявления в Банк первого расчетного документа по контрактам ВЭД.

По запросу ООО «ГЕНЕРАЛ РЕСУРС» необходимо было представить следующую информацию и документы:

- охарактеризовать бизнес компании, его основные направления;

- договор аренды офиса, складских помещений, документы, подтверждающие оплату арендных платежей (за исключением оплаты со счета в Банке);

- при наличии оплаты налогов – документы, подтверждающие уплату налогов (НДФЛ, налога на прибыль, НДС) со счетов, открытых в других банках (выписки по счетам из других банков/справка из ФНС от отсутствии задолженности);

- источники финансирования внешнего контракта №9-2019 от 08.08.2019г. с приложением документов (договоры с резидентами);

- информацию по контрагенту-нерезиденту (дата создания, виды деятельности, наименование сайта);

- указать сроки ввоза товара на территорию РФ от даты первого авансового платежа, а так же планируемые объемы и периодичность платежей в рамках внешнеторгового контракта;

- договоры с конечными покупателями планируемого к ввозу товара.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона № 115-ФЗ.

Запрос Банка не был исполнен обществом надлежащим образом, документы были представлены Клиентом не в полном объёме, отсутствовали:

- источники финансирования внешнеторгового контракта №9-2019 от 08.08.2019 (договоры с резидентами). Представлен только договор с ООО «ЭЛЬБОР» ИНН 

<

***> от 19.08.2019 – заключен позднее внешнеторгового контракта (08.08.2019) и выставленной по нему спецификации (16.08.2019).

Также, поступившие от Клиента документы и пояснения не сняли подозрений Банка в том, что операции Клиента носят сомнительный характер и реальная хозяйственная деятельность ООО «ГЕНЕРАЛ РЕСУРС» не осуществляется:

 - исходя из предоставленного Клиентом пояснения (описание бизнеса), обществом ведется разноплановая деятельность (производство изделий из полиэтилена, импорт оборудования для переработки сельхоз продуктов, импорт зап. частей для автомобилей и комплектующие для экструзионных линий, а так же экспорт растительного масла, и т.п.) – при этом офис Клиента располагается в помещении 13,9 кв. м, отсутствуют складские помещения, а также отсутствуют работники (согласно представленной Клиентом информации штатная численность – 1 человек – сам единоличный исполнительный орган (далее - ЕИО)) - признаки фиктивной деятельности и фирмы-однодневки;

- предоставлен договор аренды с физическим лицом (единственный учредитель и руководитель организации), по адресу его регистрации, проживания (комната 13,9 кв.м.). Договор аренды составлен на безвозмездной основе - признаки фиктивной деятельности и фирмы-однодневки;

- минимальный уставный капитал, который оплачен в незначительном размере (1800руб. из 10000 руб.) – признак фирмы-однодневки;

- операции Клиента не соответствуют заявленному основному виду деятельности, описание деятельности не соответствует ни заявленному виду деятельности (Торговля оптовая металлами и металлическими рудами), ни предмету контрактов (покупка оборудования для сельскохозяйственной деятельности, вид деятельности украинского контрагента – производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства). Деятельность контрагентов Клиента в РФ (ООО «ИНСНАБ» ИНН 

<

***> и ООО «ЭЛЬБОР» ИНН 

<

***>) также не связана с оборудованием с сфере с/х деятельности – признаки фиктивной деятельности и транзитного движения денежных средств;

- осуществление операций  в заявленных объемах не соответствуют возможностям Клиента (1 человек в штате (ЕИО), отсутствие складских помещений, отсутствие источников финансирования внешнеторгового контракта)  - признаки фиктивной деятельности и транзитного движения денежных средств.

В рамках реализации Политики «Знай своего клиента» и в ходе проверочных мероприятий в отношении Клиента/контрагентов Клиента были получены следующие сведения, в том числе с использованием источников, доступных Банку на законных основаниях:

ООО «ГЕНЕРАЛ РЕСУРС» ИНН 

<

***>: минимальный уставный капитал, единственный учредитель и руководитель – одно лицо, руководитель занимает аналогичные должности в иных юридических лицах (массовый), виды деятельности связаны с операциями повышенного уровня (степени) риска, регистрация юридического лица в посленалоговый период, отсутствие официального сайта – признаки фирмы-однодневки;

ООО «ЭЛЬБОР» ИНН 

<

***>: минимальный уставный капитал, наличие арбитражных дел в качестве ответчика, контактный телефон является контактным у нескольких компаний (массовый), единственный учредитель и руководитель – одно лицо, отсутствие официального сайта, сведения о юридическом лице содержатся в информации, получаемой в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» – признаки фирмы однодневки;

ООО «ИНСНАБ» ИНН 

<

***>: контактный телефон является контактным у нескольких компаний (массовый), единственный учредитель и руководитель – одно лицо, отсутствие официального сайта, виды деятельности связаны с операциями повышенного уровня (степени) риска, являлся клиентом филила Точка Банка, операции соответствовали критериям сомнительных – признаки фирмы однодневки.

23.08.2019 до представления документов по запросу в полном объеме Клиентом было представлено в Банк платежное поручение по внешнеторговому контракту №9-2019 от 08.08.2019 с назначением платежа:  за оборудование по договору №9-2019 от 080819. сп.1: ПОЛУЧООО”РКС-ПРОМ”.ИНН385856902281UA.

23.08.2019 Банком было реализовано право, предоставленное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, отказано в выполнении распоряжений клиента о совершении операции по платёжному поручению от 23.08.2019 № 9 на сумму 2 068 434 руб. в связи:

- с непредставлением обосновывающих и/или дополнительных документов, раскрывающих экономический смысл операций;

- наличием у Банка подозрений в том, что операции, содержащие признаки, указанные в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

В рамках реализации Программы управления риском Правил по ПОД/ФТ в целях минимизации риска вовлечения Банка в проведение сомнительных операций по поручению Клиента 23.08.2019 было приостановлено обслуживание Клиента по системе дистанционного банковского обслуживания, соответствующее Уведомление  направлено Клиенту.

На основании вышеизложенного имеются все основания утверждать, что действия предпринятые Банком в отношении клиента осуществляются в рамках реализации ПВК, мониторинг операций Клиента, на основании которого произведён запрос и изучены документы, а последующий отказ в приеме распоряжений, подписанных аналогом собственноручной подписи, осуществлен на основании договорных отношений Банка и Клиента.

27.08.2019 истцом принято решение о закрытии расчётного счёта, дано указание Банку о переведении остатка денежных средств по счету, за вычетом комиссий в соответствии с Тарифами,  по платежным реквизитам ООО «ГЕНЕРАЛ РЕСУРС» на счет в ЮГО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК. 

27.08.2019 при исполнении заявления, в соответствии с пунктом 2.1.6. Сборника тарифов, за межбанковский платеж, связанный с перечислением остатка денежных средств в валюте РФ Банком была удержана комиссия в размере 332 354,48 рублей.

29.08.2019 расчетный счет Клиента закрыт. 

На основании статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положений пункта 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий РКО Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, в соответствии с Тарифами, действующими в Банке. Тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке с обязательным уведомлением Клиента за 5 (пять) рабочих дней до введения новых Тарифов. Уведомление Клиента об изменении Тарифов производится путем размещения такой информации на стендах в операционных залах внутренних структурных и обособленных подразделений Банка или на сайте Банка в Интернете.

Сборник тарифов согласно Общих положений является неотъемлемой частью Договора банковского счёта. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы.

С 01.07.2019 вступили в действие изменения в Сборник тарифов для клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

Информация об изменении условий Сборника тарифов была размещена заблаговременно в операционных залах обслуживающих офисов и на официальном сайте Банка www.open.ru.

Согласно подпункта 2.1.6 пункта 2 Сборника тарифов за межбанковские платежи, связанные с перечислением остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) взимается комиссия в размере 10% .

На основании вышеизложенного списание со счёта ООО «ГЕНЕРАЛ РЕСУРС» комиссии в размере 332 354,48 руб. при переводе остатка денежных средств в связи с закрытием счёта по инициативе общества в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции обусловлено действующими тарифами и договорными отношениями.

В соответствии с п.1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, действия по списанию денежных средств основаны на заключенном договоре, поэтому неосновательное обогащение на стороне Банка не возникло, в свою очередь, истцом не доказано отсутствие у ответчика правовых оснований для списания спорной суммы, в связи с чем исковые требования не подлежали удовлетворению.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на проигравшую сторону.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд,

РЕШИЛ:

Ходатайство ПАО банк "Финансовая корпорация открытие" об оставлении иска без рассмотрения, а также о прекращении производства по делу отклонить.

В иске отказать.

Решение суда по настоящему  делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в соответствии с главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья                                                                                              В.С. Бирюкова