АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А60-40168/2023

15 сентября 2023 года

г. Екатеринбург

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи В.С. Трухина, рассмотрел дело по иску 

общества с ограниченной ответственностью "ГФ КОНСАЛТИНГ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу "Банк Уралсиб" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании 27 964 руб. 24 коп.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Отводов суду не заявлено.

ООО  "ГФ КОНСАЛТИНГ" обратился в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к ПАО "Банк Уралсиб" о взыскании 27 964 руб. 24 коп., из которых 26 149 руб. 53 коп. неосновательное обогащение, 1 814 руб. 71 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.07.2022 по 23.06.2023, с продолжением начисления с 24.06.2023 по дату фактической оплаты долга, неустойку в размере 1 000 руб. в день за каждый день неисполнения решения суда, начиная с даты вступления решения в законную силу по день его фактического исполнения, а также 2 000 руб. государственная пошлина.

От ответчика приобщен отзыв, исковые требования не признает в полном объеме, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

Между ПАО «БАНК Уралсиб» и ООО «Строительный двор» заключен договор банковского счета.

Банком по банковскому ордеру № 162604 от 25.07.2022 списана сумма в размере 26 149 руб. 53 коп. в назначении платежа указано - штраф с ООО «Строительный двор» в соотв. с ПП 17 тарифов вознаграждений за услуги утв. Приказом № 981 от 22.08.2022 г. в рамках договора счета № №

<

***> от 27.05.2021.

Право истца на заявление требования основано на договоре уступки права требования №088Ц от 07.12.2022, заключенном с ООО «Строительный двор».

Истцом была направлена претензия от 02.05.2023 с требованием о возврате 26 149 руб. 53 коп. неосновательного обогащения, 1 535 руб. 30 коп. - проценты. Претензия оставлена без удовлетворения.

Рассмотрев материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований в связи со следующим.

Обслуживание клиентов осуществляется Банком в рамках Правил комплексного банковского обслуживания клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (Правила КБО).

Согласно разделу 1 Правил КБО Правила КБО и заявление о присоединении к Правилам КБО, надлежащим образом оформленное и подписанное клиентом (Заявление), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором комплексного банковского обслуживания (Договор КБО).

Договор КБО обязателен для исполнения Банком и Клиентом. В части не урегулированной Договором КБО, при предоставлении банковских продуктов стороны руководствуются нормами действующего законодательства Российской Федерации.

Договор КБО включает в себя комплекс банковских продуктов. В рамках договора КБО клиентом может быть заключено несколько договоров о предоставлении банковского продукта. Выбор клиентом определенного банковского продукта осуществляется путем указания его в Заявлении.

Согласно разделу 3 Правил КБО Заключение Договора КБО осуществляется в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения Клиента к Правилам КБО на основании оформленного Заявления. Заключение Договора КБО означает согласие Клиента со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать.

Согласно п 4.2. Правил КБО Клиент, в том числе, обязан:

- Соблюдать условия Договора КБО.

- Своевременно и в полном объеме предоставлять в Банк сведения и документы необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки, в том числе (но не ограничиваясь) Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон №115-ФЗ).

- В срок, не превышающий 5 (пяти) рабочих дней, по запросу Банка предоставить в Банк сведения и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств и основания для их зачисления на Счет.

- Оплачивать услуги Банка, оказанные Клиенту в рамках Договора КБО, в соответствии с действующими Тарифами.

- Самостоятельно ознакамливаться с Договором КБО и его изменениями, о которых Банк уведомляет путем публичного оповещения: посредством размещения Договора КБО в помещениях Банка и в сети Интернет на Официальном сайте Банка, или иными способами по выбору Банка.

Согласно п. 4.3. Правил КБО Банк, в том числе, вправе:

- Требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом № 115-ФЗ, а также в целях проведения обязательной процедуры идентификации налогового резидентства Клиента в соответствии с требованиями главы 20.1 Налогового кодекса, Федерального закона №173-ФЗ, Федерального закона №340-ФЗ.

- Установить Клиенту Лимит на осуществление операций в Системе ДБО.

- Списывать комиссию со Счета Клиента за предоставленные услуги в рамках Договора КБО в соответствии с действующими Тарифами.

- Заключая Договор КБО Клиент предоставляет Банку заранее данный акцепт на совершение списания денежных средств со Счета.

- Вносить изменения и/или в дополнения в Договор КБО порядке, предусмотренном Правилами КБО.

Согласно разделу 7 Правил КБО Стоимость услуг, предоставляемых в соответствии с Правилами КБО, Договорами о предоставлении Банковского продукта, определяется Тарифами Банка или Индивидуальными тарифами, установленными в отношении Клиента. Порядок и сроки уплаты вознаграждения Банку определяется Тарифами Банка.

Согласно разделу 10 Правил КБО Договор КБО считается расторгнутым с момента расторжения сторонами всех Договоров о предоставлении Банковских продуктов, заключенных в составе Договора КБО.

Положения договора банковского счета, заключаемого между Банком и Клиентом, путем присоединения согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, определяются Условиями открытия и обслуживания расчетных счетов, являющимися приложением к Правилам КБО (Условия).

Согласно разделу 2 Условий они регулируют вопросы открытия и обслуживания расчетных счетов Клиентов в российских рублях или в иностранной валюте, а также регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком. Заключение Договора означает принятие Клиентом Условий и Тарифов полностью, согласие с ними и обязательство их неукоснительно соблюдать.

Банк открывает Клиенту Счет, предоставляет услуги по приему и выдаче наличных денежных средств, осуществлению переводов денежных средств на основании Распоряжений Клиента, получателей средств и взыскателей средств, проведению других операций и сделок в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Тарифами Банка, а также Условиями.

Согласно п. 6.2 Условий Клиент обязуется, в том числе:

- Предоставлять Банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания Счета, а также для выполнения Банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом №115-ФЗ, а также сведения и документы, необходимые Банку для идентификации представителей, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей в случае совершения операций к выгоде третьих лиц, а также для идентификации Клиента - иностранного налогоплательщика в целях проведения обязательной процедуры идентификации налогового резидентства Клиента при приеме на обслуживание в соответствии с требованиями Главы 20.1 Налогового кодекса, Федерального закона от 28.06.2014 №173- ФЗ, Федерального закона от 27.11.2017 №340-ФЗ в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки.

- Уплачивать Банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с Тарифами Банка. При наступлении срока взимания вознаграждения, предусмотренного Тарифами Банка, обеспечить на Счете остаток денежных средств, достаточный для уплаты сумм, причитающихся Банку.

- Предоставлять Банку необходимые документы и сведения, включая отчетность, банковские выписки из других кредитных организаций (подтверждающие оплату налогов и выплату заработной платы сотрудникам организации и т.п.), пояснения, разъясняющие экономический смысл проводимых операций, документы являющиеся основанием для проведения операций, иные документы и сведения в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации о валютном контроле и о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 7.1. Условий Банк вправе, в том числе:

- Списывать со Счета Клиента на условиях заранее данного акцепта: суммы вознаграждения за осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента по его счетам, открытым как в российских рублях, так и в иностранной валюте в соответствии с утвержденными Тарифами Банка; суммы, причитающиеся Банку по кредитным договорам или иным договорам (соглашениям), заключенным между Банком и Клиентом; суммы в уплату неустойки/штрафа, предусмотренных за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору.

- В установленных действующим законодательством Российской Федерации случаях требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых для осуществления функций, предусмотренных законодательными и нормативными актами, в том числе Федеральным законом №115-ФЗ, а также необходимых для идентификации Клиента - иностранного налогоплательщика, осуществляемой Банком в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.11.2017 №340-ФЗ и Федерального закона от 28.06.2014 №173-ФЗ.

Положения договора об использовании системы дистанционного банковского обслуживания, заключаемого между Банком и Клиентом, путем присоединения согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, определяются Условиями обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», являющимися приложением к Правилам КБО (Условия ДБО).

Согласно п. 4.8 - 4.9 Условий ДБО Стороны признают, что получение Клиентом запросов Банка по Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», а равно предоставление Клиентом Банку по Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» запрошенных документов, юридически тождественно получению аналогичного документа(ов) на бумажном носителе, оформленного(-ых) в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России. Клиент признает, что ЭД, направленные Сторонами друг другу по Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», а также журналы учета ЭД, ведущиеся в Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», могут быть представлены Банком в качестве доказательств в арбитражном суде в случае рассмотрения спора, возникшего в результате использования Системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online».

Согласно п. 9.2.15 Условий ДБО Клиент обязуется своевременно и в полном объеме по требованию Банка предоставлять документы и сведения, необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно п. 9.2.17 Условий ДБО Клиент обязуется предоставлять документы и информацию, необходимые Банку для идентификации налогового резидентства Клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.11.2017 №340-ФЗ и Федерального закона от 28.06.2014 №173-ФЗ.

Согласно разделу 10 Условий ДБО Банк имеет право требовать у Клиента документы и сведения, необходимые для осуществления функций, предусмотренных действующими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, в том числе для выполнения Банком требований Федерального закона №115-ФЗ; документы и информацию, являющуюся основанием для проведения валютных операций (включая договоры, соглашения, контракты, доверенности, выписки из протоколов общего собрания или иного уполномоченного органа управления юридического лица, документы, содержащие сведения о результатах торгов), а также иные документы, в том числе, перечисленные в части 4 статьи 23 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ; документы и информацию, необходимые для идентификации налогового резидентства в соответствии с требованиями Федеральных законов №340-ФЗ, №173-ФЗ.

Согласно Условий ДБО Банк вправе также после предварительного уведомления отказать в обслуживании Счетов Клиента по Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» при наличии у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения либо по иным основаниям, предусмотренным условиями Договора; Приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» с уведомлением Клиента об этом; Прекратить обслуживание Клиента с использованием Системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» в случае закрытия всех подключенных к Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» Счетов Клиента; Установить лимит на проведение операций по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации в Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online».

Размер вознаграждения Банка за услуги для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой установлен Тарифами, утвержденными приказом Заместителя Председателя Банка от 22.08.2022 № 981 (Тарифы).

Согласно п. 1 Общих условий Тарифов они установлены для юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, за исключением Клиентов, обслуживающихся в рамках Сервиса "Города дистанционного обслуживания".

Согласно п. 2 Общих условий Тарифов оплата услуг производится в размерах и порядке, предусмотренных настоящими Тарифами и соответствующим договором. Списание комиссий за услуги Банка производится со счетов Клиентов в безналичном порядке на основании заранее данного акцепта в российских рублях либо эквиваленте суммы в валюте счета, рассчитанном по курсу Центрального банка Российской Федерации на день оплаты, если иное не указано в Примечаниях к Тарифу за услугу. Оплату услуг допускается производить путем безналичного перевода Клиентом денежных средств / внесения наличных денежных средств Клиентом в кассу Банка.

Согласно   п.   17   Общих   условий   Тарифов   в   случае   неисполнения   и/или несвоевременного исполнения запроса Банка о предоставлении документов (информации), направленного в соответствии с законодательством Российской Федерации, в случае предоставления недостоверных документов (информации), Банком взимается штраф в размере 10% от остатка на банковских счетах клиента в Банке на дату взимания штрафа, но не менее 100 000 руб. (в случае, если свободный остаток на счетах клиента на дату взимания штрафа составляет менее 100 000 руб., штраф удерживается в пределах свободного остатка денежных средств на счетах).

Между Клиентом и Банком 27.05.2021 на основании Заявления о присоединении к Правилам КБО от 27.05.2021 заключен Договор КБО, в рамках которого заключены:

- Договор банковского счета и открыт расчетный счет № 

<

***> (Счет),

- Договор счета для совершения операций с использованием бизнес-карт,

- Договор об использовании системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online».

Согласно подписанному Заявлению о присоединении к Правилам КБО от 27.05.2021 Клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами КБО, Условиями, Условиями ДБО, Тарифами.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершение клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма (далее - ОД/ФТ) и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями, соответствующими письмами Банка России, а также, в целях оценки риска проведения подозрительных операций, учитывает сведения об отнесении организаций и индивидуальных предпринимателей к группам риска совершения подозрительных операций, получаемые от Банка России (Платформа Банка России «Знай своего клиента»).

В рамках исполнения возложенных на Банк Федеральным законом № 115-ФЗ обязанностей, Банк провел анализ деятельности организации и операций по счету.

Банком выявлено наличие операций с признаками сомнительных операций (признаки транзитного характера операций, направленных на обналичивание денежных средств).

Длительное время с даты открытия Счета по апрель 2022 операции осуществлялись в незначительных объемах, носили нерегулярный характер. Размер уставного капитала равен минимальному размеру уставного капитала, установленному законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы. Учредитель (участник) Клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице. Указанные признаки соответствуют признакам сомнительных операций, изложенных в Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов». По мнению Банка России «указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей, а также операций, отвечающих признакам транзитных операций, указанным в письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

В апреле 2022 года объемы операций по счетам Клиента в Банке значительно возросли. На Счет Клиента денежные средства поступали от контрагентов-юридических лиц в виде оплаты по счетам за комплектующие, строительные материалы, за услуги. В дальнейшем, поступившие на Счет денежные средства, в короткие сроки в значительной части перечислялись на корпоративную бизнес-карту Клиента, с последующим их снятием наличными через банкомат, а также перечислялись на счета контрагентов индивидуальных предпринимателей по договорам поставки товара без указания конкретных наименований товаров. Осуществляемые операции не соответствовали заявленному основному виду деятельности Клиента.

Операции контрагентов Клиента, осуществляемые по счетам, открытым в Банке, также были признаны Банком подозрительными, сведения о подозрительных операциях направлены в Росфинмониторинг, в отношении данных клиентов Банком применены меры противолегализационного характера.

Посредством информационного сервиса Платформа «Знай своего клиента» Банком получена информация об отнесении Банком России контрагентов Клиента к высокой группе риска проведения подозрительных операций с типологией 9.01 (Подозрительные операции по счетам ИП. ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ) и с типологией 3.02 (Подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР), направленные на получение наличных денежных средств (обналичивание) Схема ЮЛ-ИП).

В связи с вышеизложенным в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, Банк стал реализовывать в отношении Клиента мероприятия, направленные на минимизацию риска в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (обеспечивать повышенное внимание всем операциям Клиента, запрос у Клиента подтверждающих документов, приостановление дистанционного банковского обслуживания счетов).

Посредством Системы ДБО 18.05.2022 и повторно 22.06.2022 Клиенту направлялся запрос о предоставлении документов и сведений со сроком предоставления 14 календарных дней. Клиент, в том числе, был уведомлен, что в случае непредставления документов Банком взимается штраф в соответствии с установленными Тарифами.

Посредством информационного сервиса Платформа «Знай своего клиента» 22.06.2022  Банком получена информация об отнесении 21.06.2022 Банком России Клиента к высокой группе риска проведения подозрительных операций с типологией 3.02 (Подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР), направленные на получение наличных денежных средств (обналичивание) Схема ЮЛ-ИП) и с типологией 8.01 (Сомнительные транзитные операции), что является одним из факторов возможного проведения Клиентом подозрительных операций.

В связи с неисполнением Клиентом обязанности по предоставлению документов по запросам Банка, 25.07.2022 со Счета Клиента удержан штраф за неисполнение запроса Банка о предоставлении документов (информации) в размере 26 149 руб. 53 коп. 

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Представленные Банком в материалы дела Договор КБО, Условия РКО и Тарифы в полной мере соответствуют вышеизложенным положениям действующего законодательства.

Положениями Правил КБО согласовано условие об обязанности Клиента своевременно и в полном объеме предоставлять в Банк сведения и документы необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки, в том числе (но не исключительно) Федеральным законом №115-ФЗ.

Условиями РКО согласовано положение, согласно которому Клиент обязуется предоставлять Банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания Счета,  а также для выполнения Банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом №115-ФЗ, главой 20.1 Налогового кодекса, Федерального закона №173-ФЗ, Федеральным законом №340-ФЗ.

Условиями РКО согласовано положение о праве Банка списывать со Счета Клиента на условиях заранее данного акцепта суммы в уплату неустойки/штрафа, предусмотренных за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору.

Условия Договора КБО и Тарифов соответствуют вышеизложенным положениям действующего законодательства, не были оспорены Клиентом, не были признаны недействительным в судебном порядке на основании статьи 166 ГК РФ.

Факт заключения между Банком и Клиентом Договора КБО на вышеназванных условиях, ознакомления и согласия Клиента с условиями Договора КБО и Тарифами подтверждается материалами дела и Истцом не опровергнут. Клиент знал (не мог не знать) о правовых и экономических последствиях неисполнения согласованных условий Договора КБО, мог и должен был оценить возможность наступления для себя отрицательных последствий в виде уплаты штрафа.

Анализ фактических обстоятельств дела, во взаимосвязи с положениями действующего законодательства, Договора КБО и Тарифов, свидетельствует о том, что действия Банка по взиманию штрафа являются законными, обоснованными, основанными на условиях Договора КБО и не противоречат положениям действующего законодательства.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Списание штрафа не является мерой, направленной на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, при осуществлении клиентом операций с денежными средствами или иным имуществом.

Соответственно, основания для удовлетворения исковых требований у суда отсутствуют.

Расходы по госпошлине возлагаются на истца (ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь ст. 330, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 110, 167-170, 171, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

2. Решение по настоящему делу подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

СудьяВ.С. Трухин