АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-10157/2017

22 мая 2017 года

г. Екатеринбург

Резолютивная часть решения объявлена 15 мая 2017 года. Полный текст решения изготовлен 22 мая 2017 года.

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи С.Ю.Григорьевой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.Р.Зиганшиной рассмотрел в судебном заседании дело №А60-10157/2017 по  иску ООО "СалдаВторМет" (ИНН 6679068264, ОГРН 1156679004822) к ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" (ИНН 6608001425, ОГРН 1026600001955) о понуждении к заключению договора банковского счета

при участии в судебном заседании:

от истца ФИО1, доверенность от 27.10.2016г.,

от ответчика ФИО2, доверенность от 20.02.2016г.

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

Истец обратился в Арбитражный суд Свердловской области с иском о понуждении ответчика к заключению договора банковского счета.

Ответчик представил отзыв, в котором указал, что основаниями для отказа в заключении договора послужило отсутствие истца по месту регистрации и наличие у банка негативной информации об истце, полученной из открытых источников.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд  

установил:

27.10.2016г. ООО «СалдаВторМет» (истец, общество) обратился в ООО КБ «Кольцо Урала» (ответчик, банк) с заявлением об открытии расчетного счета.

Уведомлением от 27.10.2016г. банк подтвердил принятие заявления и резервирование истцу счета.

31.10.2016г. истцу отказано в заключении договора банковского счета, что подтверждается представленной банком заявлением-офертой истца с соответствующими данными об отказе в акцепте.

Истцом направлена в банк претензия от 10.01.2017г. №3, которая получена 11.01.2017г. и 16.01.2017г. №11-20/374 банком дан ответ, согласно которому в заключении договора банковского счета отказано в связи с выявлением факторов, указанных в п. 5.2 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Закон №115-ФЗ).

В силу п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. 2 указанной нормы права банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом, и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса Российской Федерации при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Истец обратился в Арбитражный суд Свердловской области с иском о понуждении банка к заключению договора банковского счета.

Ответчик в отзыве указал, что банк имеет право отказать в заключении договора, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решение об отказе в заключении договора банковского счета принято после проведения проверки истца и выявлении отсутствия общества по месту его регистрации (первое основание), а также получения банком негативной информации об истце в виде наличия в открытом доступе (kad.arbitr.ru) информации о наличии у истца спора с иным банком по поводу введения ограничений по распоряжению денежными средствами (дело №А60-45623/2016 передано по подсудности и ему присвоен номер А40-238673/2016) (второе основание).

В пункте 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012г. № 375-П, установлено, что факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, могут являться:

 а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Банк при проверке общества выявил отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц (первое основание).

Согласно п. 2 ст. 54 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 4 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью" место нахождения юридического лица - общества определяется местом его государственной регистрации.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ местом регистрации общества значится: 

<

...>,

Согласно служебной записке банка от 28.10.2016г. общество указало вышеуказанный адрес в качестве фактического места нахождения (документы, представленные для заключения договора банковского счета, уничтожены по акту от 27.12.2015г. в соответствии с п.5.13.1 Положения об открытии и закрытии в банке расчетных счетов…).

При проверке адреса выявлено, что в доме 204 по ул. 8 Марта в г. Екатеринбурге находится нежилое здание с боксами для ремонта и обслуживания автомобилей, опрос службы безопасности на территории результатов не дал, кроме отрицательного об отсутствии информации об обществе, сделан фотоотчет.

Истец представил в материалы дела свидетельство о государственной регистрации права собственности физического лица от 28.03.2014г серии 66 АЖ №410981 на нежилые помещения, часть которых общество арендует и не имеет согласно акту сверки за 2016 год задолженности. Договор аренды, указанный в акте сверки от 01.04.2015г. №6 истец не представил. 

Между тем с свидетельстве о праве указано, что нежилые помещения находятся в строении литер В по адресу: 

<

...>.

Открытые источники (http://www.karta-ekaterinburga.ru) позволяют суду сделать вывод, что в данном случае литер имеет значение при определении адреса, т.к. здание 204-В является соседним со зданием 204, здания с номером 204 множество, они различаются указанием на литеры и корпуса.

Из представленных сторонами фотоматериалов следует, что здания очень похожи. 

Доводы истца об отсутствии необходимости указывать литер в адресе места нахождения при регистрации судом отклоняются.  

Пунктом 1.1 ст. 9 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" определено, что требования к оформлению документов, представляемых в регистрирующий орган, устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

Приказом Федеральной налоговой службы от 25.01.2012 N ММВ-7-6/25@ "Об утверждении форм и требований к оформлению документов, представляемых в регистрирующий орган при государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств" утверждены формы и Требования к оформлению документов, представляемых в регистрирующий орган (далее - Требования).

В соответствии с п. 3.3 Требований раздел 2 "Адрес (место нахождения постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом" заполняется с учетом положений пункта 2.3 Требований.

В соответствии с п. 2.3 Требований "Адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом" элементы адреса указываются с учетом следующего.

В пунктах 2.3 - 2.9 показатели заполняются при наличии в адресе сведений о соответствующем элементе путем обязательного заполнения двух полей. В первом указывается тип адресного объекта, во втором - соответственно наименование или номер адресного объекта.

В пунктах 2.7 - 2.9 тип адресного объекта указывается полностью.

Согласно п. 14.2.05.60 Письма ФНС России от 31.01.2014 N СА-4-14/1645@ "О направлении правовых позиций в сфере государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" При заполнении заявлений по формам, установленным Приказом ФНС России от 25.01.2012 N ММВ-7-6/25@ необходимо учитывать, что в заявлении должны указываться детальные элементы адреса (адресные ориентиры объекта недвижимости), являющегося местом нахождения юридического лица (дом (владение и т.п.), корпус (строение и т.п.), квартира (офис и т.п.)).

Более того, для свей идентификации истец мог предоставить банку дополнительную информацию о своем фактическом месте нахождения путем указания на наличие литера В для предотвращения недоразумений, тем более, что банк меры по идентификации клиента обязан проводить не только в момент заключения договора, а на протяжении всего срока его действия (п. 1 ст. 7 Закона №115-ФЗ).

Суд считает, что отсутствие юридического лица по своему местонахождению является основанием для отказа в заключении договора банковского счета и такое основание предусмотрено федеральным законом (п. 2 ст. 486 Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон №115-ФЗ).

Доводы истца о получении корреспонденции, направленной по адресу места нахождения, судом не принимается, поскольку любое юридическое лицо обязано обеспечить прием корреспонденции. Истец вправе обеспечить прием корреспонденции любым способом, но данные действия не имеют отношения к отсутствию юридического лица по адресу места нахождения.  

В соответствии с абз. 5 п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ банком разработаны  Правила внутреннего контроля, утв. приказом Председателя Правления от 25.03.2016г. (действовали на дату отказа в акцепте).

Правила внутреннего контроля банка предусматривают дополнительные к Закону №115-ФЗ основания для отказа в заключении договора банковского счета и к таким основаниям относится  наличие негативной информации в отношении лица, подавшего заявление на заключение договора, полученной из дополнительных источников (пп. н п. 7.2.2).

Ответчиком при рассмотрении заявки истца получена негативная информация из открытых источников (kad.arbitr.ru) о том, что у истца имеется спор с иным банком по поводу введения ограничений по распоряжению денежными средствами (дело №А60-45623/2016 передано по подсудности и ему присвоен номер А40-238673/2016).

Дополнительная информация по выявленному спору общества с иным банком получена от самого истца, который пояснил, что дистанционный доступ к счету, блокирование корпоративной карты осуществлен иным банком в связи с выявлением признаков совершения истцом необычных сделок и операций.

На момент рассмотрения настоящего дела в суде судебный акт, содержащий выводы суда о совершенных истцом необычных операциях и сделках, в законную силу не вступил.

Независимо от данного обстоятельства, суд считает, что банк имел второе основание для отказа в заключении договора банковского счета, поскольку информацию о наличии у иного банка подозрений в совершении обществом подозрительных сделок, расценить, кроме как негативно, невозможно.

Кредитные организации при оценке совершаемых клиентами операций руководствуются одними и теми же нормативными актами и совершают одни и те же предусмотренные законом действия.

Доводы истца о совершаемом виде деятельности, о месте осуществления основного вида деятельности, о невключении истца в реестр сведений о юридических лицах, связь с которыми по указанному им адресу, внесенному в ЕГРЮЛ, отсутствует судом не приняты во внимание, поскольку не являлись основанием для отказа в заключении договора.

Доводы истца о невыполнении ответчиком обязанности по представлению в уполномоченный орган информации, предусмотренной п. 13.1 ст. 7 Законом №115-ФЗ, судом отклоняются, поскольку не соответствуют действительности. Ответчик представил соответствующую информацию в виде распечатки электронного документа. Обязанность банка является публичной и не касается взаимоотношений сторон по поводу заключения договора банковского счета.   

Доводы истца об отсутствии уведомления об отказе в акцепте судом не исследованы, поскольку истец соответствующих доказательств не представил, в судебном заседании на вопрос суда о необходимости предоставления дополнительного времени для представления доказательств заявил об отсутствии такой необходимости (ст. 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В материалах дела имеется представленная банком информация об уведомлении истца об отказе в акцепте в виде смс-сообщения. 

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении иска отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. Взыскатель может обратиться в арбитражный суд с заявлением о выдаче исполнительного листа нарочно в иную дату. Указанное заявление должно поступить в суд не позднее даты,  указанной в карточке дела в документе «Дополнение».

СудьяС.Ю. Григорьева