АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ

690091, г. Владивосток, ул. Октябрьская, 27

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А51-15101/2023

г. Владивосток

05 февраля 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена  24 января 2024 года. 

Полный текст решения изготовлен  05 февраля 2024 года.

            Арбитражный суд  Приморского края в составе судьи  Власенко Т.Б., при ведении протокола судебного заседания секретарём с/з ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску   общества с ограниченной ответственностью «Эй-Пи Трейд» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 27.09.2001) к публичному акционерному обществу акционерный коммерческий банк «Приморье» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 27.07.1994) о признании кредитного договора прекращенным, обязательств исполненными, 

при участии в заседании: 

от истца (онлайн) – ФИО2, паспорт, диплом, доверенность № 232 от 17.08.2023 сроком до 17.08.2024, 

от ответчика – ФИО3, паспорт, диплом, доверенность № 138 от 01.10.2019 сроком до 31.12.2024,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Эй-Пи Трейд» (далее – истец, общество) обратился с исковым заявлением к публичному акционерному обществу акционерный коммерческий банк «Приморье» (далее – ответчик, Банк) о признании обязательств истца по договору кредитной линии с лимитом задолженности № 26270 от 28.07.2021 между Банком и обществом исполненными; признании договора кредитной линии с лимитом задолженности № 26270 от 28.07.2021 между Банком и обществом прекращенным.

Истец заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, ответил на вопросы суда.

Ответчик доводы отзыва поддержал в полном объеме, ответил на вопросы суда.

Как следует из материалов дела, 28.07.2021 между Банком и ООО «Эй-Пи Трейд», как заемщиком, заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности № 26270 в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит частями на пополнение оборотных средств, сроком возврата до 26.07.2024. 

В период действия договора размер единовременной задолженности не может превышать 100 000 000 (сто миллионов) рублей (лимит задолженности) в соответствии с установленным графиком (п. 1.2 кредитного договора).

Пунктом 4.1. кредитного договора сторонами согласована процентная ставка по кредиту в размере действующей ключевой ставки Банка России, увеличенной на 2,5 (две целых и пять десятых) процентных пункта.

Истец обратился к ответчику с просьбой об особом порядке начисления и уплаты процентов в переходный период, установленный Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее – Федеральный закон № 106-ФЗ).

23.05.2022 в Банк поступило обращение Истца (исх. от 19.05.2022) об изменении порядка начисления и уплаты процентов по кредитному договору.

На основании указанного обращения истца, Банком на время переходного периода с 19.05.2022 по 18.06.2022 установлена процентная ставка 12,5% годовых; размер процентной ставки определен в порядке, установленном п. 8, п. 9 ст. 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ, о чем истец уведомлен письмом от 08.06.2022 № 03/1-9673.

Как следует из текста иска, в переходный период Банком начислялись проценты на размер основного долга, размер которых равен разнице между размером процентов за пользование кредитом, определяемым в соответствии с условиями кредитного договора без учета изменений условий кредитного договора и размером процентов, начисляемых за пользование кредитом в переходный период.

Истец указал, что общая сумма начисленных таким образом процентов составила 136 986,16 рублей (недополученная прибыль), однако Банк, по мнению истца, необоснованно указанную сумму считает с 07.10.2022 основным долгом и начисляет на нее проценты по кредитному договору; истец не согласен с зачетом недополученной прибыли в счет основного долга, и учитывая тот факт, что задолженность по кредитному договору истцом погашена, считает обязательства прекращенными в соответствии со статей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее  ГК РФ), что явилось основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском с соблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

Оценив доводы искового заявления по правилам ст. 71 АПК РФ, суд считает его не подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Статьей 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 420, пунктом 1 статьи 307 ГК РФ договор порождает обязательства сторон. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. К прекращению обязательства приводит его надлежащее исполнение (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Факт выдачи и получения спорного кредита сторонами не оспаривается.

Федеральным законом от 26.03.2022 № 71-ФЗ в Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 03.04.2020 №106-ФЗ в части особенностей изменения условий кредитного договора внесены изменения, а именно была введена статья 7.1.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ, заемщик - юридическое лицо, не относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, а также не относящийся к кредитным организациям, некредитным финансовым организациям, лицам, оказывающим профессиональные услуги на финансовом рынке, и заключивший с кредитором - кредитной организацией, некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), или государственной корпорацией развития "ВЭБ.РФ" до 27 февраля 2022 года кредитный договор (договор займа), содержащий условие о начислении процентов за пользование кредитом (займом), размер которых определяется в зависимости от изменения предусмотренной законом или договором переменной величины (числового значения), если сумма кредита (займа) по указанному кредитному договору (договору займа) предоставлена в рублях, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 1 июня 2022 года обратиться к кредитору с требованием об особом порядке начисления и уплаты процентов за пользование кредитом (займом) на условиях, установленных настоящей статьей (далее в настоящей статье - переходный период). Правительство Российской Федерации вправе установить иные критерии для заемщиков, при соответствии которым на них не распространяется действие настоящей статьи.

Длительность переходного периода составляет три месяца. Заемщик вправе определить дату начала переходного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, и позднее 1 июля 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала переходного периода, такой датой считается дата направления требования заемщика кредитору (пункт 2 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ).

По окончании переходного периода, а также в случае его прекращения проценты, начисляемые за пользование кредитом (займом), определяются в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) на дату, следующую за окончанием переходного периода, без учета изменений, внесенных в соответствии с настоящей статьей (пункт 11 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ).

В течение переходного периода дополнительно к процентам, которые начисляются и уплачиваются в соответствии с частями 8 и 9 настоящей статьи, на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), начисляются проценты, размер которых определяется в процентах годовых в соответствии с частью 13 настоящей статьи. Указанные проценты уплачиваются в соответствии с частью 15 настоящей статьи (пункт 12 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ).

Размер процентов за пользование кредитом (займом), указанных в части 12 настоящей статьи, равен разнице между размером процентов за пользование кредитом (займом), определяемым в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) без учета изменений условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с настоящей статьей, и размером процентов, начисляемых за пользование кредитом (займом) в соответствии с частями 8 и 9 настоящей статьи (пункт 13 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ).

Правительство Российской Федерации устанавливает порядок и критерии, при соответствии заемщика которым с 1 октября по 31 декабря 2022 года осуществляется возмещение кредитору 70 процентов недополученного дохода, связанного с предоставлением заемщику переходного периода, с определением размера процентов в соответствии с частью 13 настоящей статьи. В случае возмещения кредитору недополученного дохода в соответствии с установленным Правительством Российской Федерации порядком обязательства заемщика, указанные в части 12 настоящей статьи, считаются исполненными (пункт 14 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ).

В отношении заемщиков, не соответствующих критериям, установленным в соответствии с частью 14 настоящей статьи, проценты, начисленные в соответствии с частью 12 настоящей статьи, по окончании переходного периода, а также в случае его прекращения увеличивают сумму основного долга и погашаются равными платежами в сроки и с периодичностью, которые согласованы заемщиком и кредитором, но не ранее 1 января 2023 года (пункт 15 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ).

Как установлено судом, 23.05.2022 в Банк поступило обращение истца (исх. от 19.05.2022) об изменении порядка начисления и уплаты процентов по кредитному договору, в связи с чем, Банком на время переходного периода с 19.05.2022 по 18.06.2022 установлена процентная ставка 12,5% годовых. 

Так, размер процентной ставки правомерно определен Банком в порядке, установленном пунктами 8, 9 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ, исходя из того, что договором кредитной линии процентная ставка установлена в размере: ключевая ставка ЦБ+2,5, а с 27.05.2022 произошло снижение ключевой ставки до 11 % годовых, то переходный период для истца, возможно было предоставить только на 1 месяц (с 19.05.2022 по 18.06.2022) под 12,5 % годовых, при этом, на дату предоставления переходного периода (19.05.2022) и на дату направления Банком уведомления (08.06.2022) Правительством РФ не установлены критерии, при соответствии заемщика которым Банку осуществляется возмещение 70 % недополученного дохода, связанного с предоставлением переходного периода, о чем истец уведомлен письмом от 08.06.2023 № 03/1-9673.

Кроме того, Банком правомерно в течение предоставленного переходного периода (19.05.2022 - 18.06.2022) в дополнение к установленным 12,5 % (процентам годовых), на размер основного долга по кредиту начислялись проценты, размер которых обоснованно определялся как разница между процентами, которые могли бы действовать по первоначальным условиям договора, и процентами, действовавшими в течение переходного периода (недополученный доход), как предусмотрено пунктами 12, 13 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ, сумма которых составила 136 986,16 рублей.

Как указано выше, переходный период, установленный для истца, окончен 18.06.2022, при этом, ни  порядок предоставления субсидий из федерального бюджета, ни критерии, при соответствии заемщика, которым осуществляется возмещение Банку 70% недополученного дохода,  Правительством РФ на эту дату не были определены. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, согласно разъяснениям ЦБ РФ (письмо от 13.07.2022 №010-31-8/6580), обязательства заемщика, указанные в пункте 12 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ, определяются в соответствии с пунктом 15 указанной статьи, а именно: проценты, начисленные в порядке пункта 12 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ (недополученный доход) увеличивают сумму основного долга и погашаются на условиях согласованных между заемщиком и Банком, но не ранее 01.01.2023; Банк и Общество договорились, что сумма недополученного дохода в размере 136 986,16 рублей, возникшего в результате предоставления переходного периода, подлежит возмещению Банку в период с 06.10.2022 по 26.07.2023, о чем и подписано соглашение № 1 к спорному договору кредитной линии.

При этом суд критически относится к доводам общества о том, что Банк, продолжая начислять проценты по кредитному договору, нарушает права законные права истца, который считает свои обязательства исполненными.

Как указано выше, пунктом 11 статьи 7.1 Федерального закона № 106-ФЗ предусмотрено, что по окончании переходного периода, проценты, начисляемые за пользование кредитом, определяются в соответствии с условиями кредитного договора на дату, следующую за окончанием переходного периода, без учета изменений, внесенных в соответствии с настоящей статьей.

Так, условиями, заключенного между сторонами соглашения от 06.10.2022 уплата процентов не отменена; условия соглашения истом приняты и исполняются. 

Вопреки доводам Истца, тот факт, что Банк не реализовал право на возмещение недополученного дохода за счет средств федерального бюджета, не является основанием для прекращения обязательств перед Банком.

Учитывая, что Банк не обращался к заявкой о возмещении 136 986,16 рублей недополученного дохода за счет средств федерального бюджета, соответственно обязательства ответчика по договору кредитной линии от 28.07.2021 № 26270 (в редакции соглашения от 06.10.2022) продолжают действовать и могут быть прекращены только надлежащим исполнением в соответствии со статьей 408 ГК РФ, что истцом не исполнено.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования суд признает не обоснованными и не подлежащими  удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца.

            Руководствуясь статьями 110, 167-170,  176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска отказать.

            Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и  в Арбитражный суд Дальневосточного округа  в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

 

Судья                                                                                                  Власенко Т.Б.