АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-29494/2021

21 июня 2022 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 17 июня 2022 года

Полный текст решения изготовлен 21 июня 2022 года

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи П.Б. Ванина при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Е.И. Пономаревой, рассмотрел в судебном заседании дело №А60-29494/2021 по  иску общества с ограниченной ответственностью "ПОСТАВКА И СНАБЖЕНИЕ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

третьи лица: Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу (МРУ Росфинмониторинга по УФО), общество с ограниченной ответственностью "СИБИРСКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ ТРЕСТ № 4", акционерное общество "КОММУНИСТИЧЕСКАЯ-35", общество с ограниченной ответственностью "ИНТЕР", общество с ограниченной ответственностью "РОХО"

об оспаривании действий банка.,

при участии в судебном заседании:

от истца (онлайн): ФИО1 представитель по доверенности от 25.05.2022,

от ответчика – ФИО2, представитель по доверенности от 26.11.2021г.,

от третьих лиц – не явились, извещены.

         Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду, ходатайств не заявлено.

 

В Арбитражный суд Свердловской области поступило исковое заявление ООО "ПОСТАВКА И СНАБЖЕНИЕ" к ПАО КБ «УБРиР», в котором истец просит обязать ответчика исполнить заявление клиента от 11.03.2021 о расторжении договора банковского счета № 

<

***> от 17.08.2020 и закрыть данный расчетный счет. А также просит выдать остаток денежных средств наличными в кассе банка. 

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 12.08.2021 исковые требования  удовлетворены.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.11.2021 решение Арбитражного суда Свердловской области от 12 августа 2021 года по делу № А60-29494/2021 оставлено без изменения, апелляционная жалоба – без удовлетворения.

Постановлением Арбитражного суда Уральского округа от 25.03.2022 решение Арбитражного суда Свердловской области от 12.08.2021 по делу № А60-29494/2021 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.11.2021 по тому же делу отменены. Дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Свердловской области.

Истец поддерживает исковые требования, с учетом заявленного ходатайства об уточнении исковых требований, в котором истец не настаивает на требовании о расторжении договора банковского счета № 

<

***> от 17.08.2020,  просит выдать остаток денежных средств наличными в кассе банка.

Уточнения приняты судом в порядке ст. 49 АПК РФ.

Ответчик исковые требования не признает по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон, суд  

 

УСТАНОВИЛ:

17.08.2020 года между ООО «ПОСТАВКА И СНАБЖЕНИЕ» и ПАО КБ «УБРиР» филиал «Новосибирский» был заключен договор банковского счета № 

<

***> от 17.08.2020 года и открыт расчетный счет № 

<

***>.

Обществом было принято решение о закрытии расчетного счета в данном банке и 11.03.2021 г., было подано заявление на закрытие расчетного счета с получением остатка денежных средств наличными в кассе банка.

Обществом была подана претензия банку. 22.03.2021 г. №8002556754 Банк ответил на обращение Истца, указав, что в соответствии с п. 3.6 Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» при оказании услуги «Дистанционное открытие/сопровождение/закрытие банковского счета по корпоративному клиенту», кассовое обслуживание счета не предусмотрено. Выдача Банком наличных денежных средств через кассы не предусмотрено.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителей истца и ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом N 115-ФЗ.

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 г. N 111-Т.

В соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г., N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Руководствуясь вышеуказанными положениями закона, Банком в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, 22.09.2020 клиенту был направлен запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности.

02.10.2020 направлен дополнительный запрос с просьбой предоставить выписку из банка открытие с наименованием и ИНН контрагентом, выписку из ПАО Промсвязьбанк за период с 01.07.2020 по 21.09.2020 включительно.

На запрос Истцом предоставлены следующие документы: договор перевозки грузов автомобильным транспортом от 25.08.2020 с ООО «Восток», Выписка по счету №40702810700030011445 в Банке Открытие, Сведения об открытых банковских счетах, Счета -фактуры с ООО «Инжиринг Групп», Договор поставки строительных материалов от 25.12. 2019 г. , заключенный между ООО «Поставка и снабжение» и ООО «Сибирский строительный трест №4», пояснения.

Истцом был предоставлен неполный комплект документов.

Так, согласно запросу от 22.09.2020 были запрошены документы, подтверждающие зачисление/списание денежных средств с основными контрагентами (договоры, спецификации, приложения, товарно-транспортные накладные (в том числе транспортный раздел), акты выполненных работ (оказанных услуг) за последние 3 месяца деятельности клиента.

Так из выписки по счету №40702810262160075598, следует, что за 3 месяца предшествующие запросу были поступления от ООО «ССТ-4».

Из договора поставки строительных материалов от 25.12.2019 г. следует, что продавец обязуется передать в собственность Покупателю (ООО «Сибирский строительный трест №4»), а Покупатель обязуется принять и оплатить материалы в ассортименте указанном в Спецификации №1, приложенной к данному договору.

При этом в качестве приложения к договору купли-продажи материалов от 25.12.2019 предоставлена пустая подписанная спецификация.

ООО «ИНТЕР» (ИНН 

<

***>) зарегистрировано в качестве юридического лица 27.05.2020. Основная отраслевая принадлежность - торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием. Сведения об адресе места нахождения организации 31.08.2020 признаны недостоверными. 16.03.2022 принято решение о предстоящем исключении из ЕГРЮЛ.

ООО «РОХО» (ИНН 

<

***>) зарегистрировано в качестве юридического лица 03.04.2014. Основная отраслевая принадлежность - торговля оптовая чистящими средствами. Сведения о деятельности организации до 2019 года включительно в открытых источниках отсутствуют.

Документы по взаимоотношениям с указанными контрагентами клиентом не представлены.

21.09.2020 с расчетного счета клиента, открытого в ПАО «Промсвязьбанк», на расчетный счет клиента, открытый в ПАО КБ «УБРиР», поступили денежные средства в сумме 480,2 тыс. руб. с назначением платежа - «Перечисление остатка при закрытии счета по заявлению клиента, без НДС». Выписка по счету, открытому в ПАО «Промсвязьбанк» по запросу банка клиентом не представлена.

На основании решения начальника СФМ в отношении клиента было реализовано право на отказ в совершении операций на общую сумму 1 029,8 тыс. руб. по причине возникшего подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём:

-           п/п от 22.09.2020 на сумму 120 тыс. руб. назначение платежа - «Оплата по счету №АВ20203/010018 от 21.09.2020 за строительные материалы» в адрес ООО «Авента» (по мнению банка, операция направлена на транзит денежных средств. При рассмотрении возможности проведения платежа банком, в том числе, было принято во внимание, что на момент совершения операции срок деятельности ООО «Авента» не превышал 2 месяцев);

-           п/п и распоряжение на перевод от 22.09.2020 и 30.09.2020 на общую сумму 397,8 тыс. руб. назначение платежей - «Оплата по договору от 25.08.2020 за транспортные услуги» в адрес ООО «Восток» (по мнению банка, операции направлены на транзит денежных средств);

-           распоряжение на перевод от 10.11.2020 на сумму 512 тыс. руб., назначение платежа - « Возврат денежных средств по договору поставки от 25.12.2019» в адрес ООО «ССТ-4» (по мнению банка, операция направлена на вывод денежных средств со счета без его закрытия).

Сведения об отказах в совершении операций в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу 23.09.2020, 02.10.2020 и 12.11.2020.

16.07.2021 в банк предоставлен исполнительный лист ФС № 031393457 от 11.05.2021, выданный Колыванским районным судом Новосибирской области о взыскании с клиента банка - ООО «ПОСТАВКА И СНАБЖЕНИЕ» в пользу ФИО3 денежных средств в сумме 602,5 тыс. руб.

16.07.2021 Банк направил ООО «Поставка и снабжение» запрос о предоставлении документов, на основании которых возникла задолженность перед ФИО3, декларации по налогу на прибыль за последний отчетный период, справку из налогового органа об открытых/закрытых счетах.

Документы по взаимоотношениям клиента и ФИО3 по запросу банка не предоставлены.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Неполное представление истцом запрошенных Банком документов являлись в силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для отказа ответчика в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по выдаче наличных денежных средств со счета.

В данном случае, отказывая истцу в исполнении распоряжений о выдаче наличных денежных средств, о расторжении договоров банковского счета и выдаче остатка наличных денежных средств, ответчик действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Пунктом 12 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Между тем истец, не представив истребованные Банком документы, продолжал настаивать именно на выдаче наличных спорных денежных средств

Действия истца по непредставлению Банку истребованных документов, а также по неоднократному открытию и закрытию счетов, переводу денежных средств на новые счета и их возврату на старые, совершенные им после получения от Банка отказа в выдаче наличных денежных средств, свидетельствуют о попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, установленных в соответствии с Федеральным законом о противодействии легализации преступных доходов.

Суд потребовал от истца представить документы, подтверждающие надлежащие основания для получения денег истцом на свой счет. Однако такие документы истцом в материалы дела не представлены. Так, истцом представлен договор аренды № 2691-11/20 от 06.11.2020, согласно условиям которого истец является арендатором, платежные поручения, указывающие на оплаты арендных платежей, договор поставки от 25.08.2020, в котором истец является  покупателем, договор поставки от 28.08.2020, по которому истец также не  является кредитором по оплате, УПД, по которым истец получал товары.

Однако все перечисленные доказательства никак не объясняют законность получения истцом денег на свой счет, что является подтверждением сомнений банка в правомерности  зачисления истцом денег на свой счет.

Таким образом, в отсутствии таких доказательств, снятие денег истцом со своего счета в наличной форме является их легализацией, что препятствует удовлетворению судом исковых требований.

Расходы по госпошлине возлагаются  на истца (ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

 

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».

 

 

 

Судья                                                                                              П.Б. Ванин