Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

13 августа 2018 года

Дело № А40-56854/2018-144-619

Резолютивная часть решения суда в порядке упрощенного производства вынесена 23 июля 2018 года

Арбитражный суд города Москвы

в составе судьи  Папелишвили Г.Н.

рассмотрев в порядке упрощенного производства (глава 29 АПК РФ) дело по заявлению ООО СК «Сбербанк страхование»

к ответчику – Управление Роспотребнадзора по республике Татарстан

третье лицо: ФИО1

о признании незаконным постановления от 22.02.2018 № 334/з

без вызова лиц, участвующих в деле

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхование» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением об оспаривании постановления Управлению Роспотребнадзора по республике Татарстан о признании незаконным постановления от 22.02.2018 № 334/з. 

Управлением Роспотребнадзора по Республике Татарстан представлен письменный отзыв на заявление, согласно которому возражает против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то, что ООО СК «Сбербанк страхование» включившее в Договор условия, ущемляющие установленные законом права потребителя, нарушило требования законодательства о защите прав потребителей, что, в свою очередь, свидетельствует о наличии в действиях ООО СК «Сбербанк страхование» состава административного  правонарушения.

В соответствии с ч. 2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, в связи с чем, в соответствии с ч.7 ст. 210 АПК РФ оспариваемое постановление проверено судом в полном объеме.

Установленный ч.2 ст.208 АПК РФ срок на обжалование оспариваемого постановления заявителем не пропущен.

Согласно ч.6 ст.210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Из заявления следует, что Постановлением начальника юридического обеспечения Управления Роспотребпадзора по Республике Татарстан от 22.02.2018 № 334/з (далее - Постановление) вынесенного на основании протокола об административном правонарушении от 21.06.2017 (далее - Протокол) ООО СК «Сбербанк страхование» (далее - Общество) признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 и ч. 2 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее -КоАП) и назначено наказание в виде штрафа в размере 10 000 (десяти тысяч)рублей.

Не согласившись с указанным постановлением, заявитель обратился в суд с настоящим заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, Арбитражный суд поясняет следующее.

Материалами дела установлено, что 15.11.2017г. в 10 час. 00 мин. в Управлении Роспотребнадзора по Республике Татарстан по адресу: РТ, 

<

...>, при анализе документов, приложенных к письменному обращению потребителя гр. ФИО1 (peг. № 8184 от 24.10.2017г.) о нарушении его потребительских прав Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (далее - ООО «СК «Сбербанк страхование») юридический адрес которого: 115093, РФ, 

<

...>, в соответствии с п.1. ч.1 ст. 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлено, что ООО СК «Сбербанк Страхование» нарушило право потребителя на получение необходимой и достоверной информации об условиях страхования, обязательность предоставления которой предусмотрена законом, а также включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.

Так, между гр. ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен Договор страхования (Полис страхования «Мультиполис» серия 007SE № 7020004553 от 03.04.2017 г.) (далее - Договор).

В п. 9.7 Договора указано то, что « Датой заключения Полиса является дата оплаты страховой премии. Полис вступает в силу с 00 часов 00 минут 5-ого (пятого) рабочего дня, следующего за датой оплаты страховой премии в полном объеме, и действует в течение 12 (двенадцати) месяцев. Страхование, обусловленное настоящим Полисом, распространяется на события, произошедшие с 00 часов 00 минут 5-ого (пятого рабочего дня, следующего за датой оплаты страховой премии по настоящему Полису, и действует в течение 12 (двенадцати) месяцев».

В п. 9.9 Договора включено условие о том, что» Подписывая настоящий Полис, Страхователь подтверждает, что до заключения Полиса ему была предоставлена полная информация о страховой услуге согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе о правилах страхования; размере страховой премии, порядке ее оплаты и последствиях ее неоплаты».

Однако ООО СК «Сбербанк Страхование» не указан способ оплаты услуг: ни в договоре, ни в Условиях страхования.

В соответствии с п.2 ст. 8, п.1 ст. 10 Федерального Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах услуг, должна доводиться в наглядной и доступной форме при заключении договоров о выполнений работ (оказании услуг).

Кроме того, в соответствии со ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением   ими   предпринимательской   деятельности,   производятся   в   безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 37 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем. Оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Также выявлено включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей:

В п. 5 Договора включено условие о том, что « Страхователь, подписывая Полис на основании настоящих условий настоящего Полиса и в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Закон») подтверждает свое согласие на обработку ( включая сбор, систематизацию, накопление, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение ( в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, указанных им с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств) Страховщиком своих персональных данных, указанных в Полисе и иных документах, представленных при заключении Полиса, в целях надлежащего исполнения Полиса, организации оказания услуг, включения персональных данных в информационную систему для информирования о новинках страховых продуктов, участия в маркетинговых, рекламных акциях и исследованиях, а также для осуществления информационного сопровождения исполнения Полиса, в том числе посредством направления смс-сообщений, электронных писем и иными доступными способами. Указанное согласие дано на срок действия Полиса и на последующие 5 (пять) лет после окончания срока действия Полиса и может быть отозвано посредством направления Страховщику соответствующего письменного уведомления любым способом».

Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон N 152-ФЗ) определяет, что обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе (часть 1 статьи 5).

Согласно ст.7 Закона № 152-ФЗ операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений статей 6 и 9 Закона N 152-ФЗ, обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных, а без его согласия - в случаях, регламентированных названным законом.

В силу части 1 статьи 9 Закона N 152-ФЗ субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В соответствии с п.4 статьи 9 Закона N 152-ФЗ в случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью. Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в частности:

фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;

фамилию, имя, отчество, адрес представителя субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, реквизиты доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия этого представителя (при получении согласия от представителя субъекта персональных данных);

наименование или фамилию, имя, отчество и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных;

цель обработки персональных данных;

перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных;

наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка будет поручена такому лицу;

перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных;

срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва, если иное не установлено федеральным законом;

 подпись субъекта персональных данных.

Между тем из текста заключенного с потребителем договора невозможно установить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес компаний, которые будут осуществлять обработку персональных данных по поручению оператора.

Таким образом, не поименованные лица, фактически становясь операторами либо лицами, получившими доступ к персональным данным потребителя, не становятся обязанными сохранять конфиденциальность таких данных.

 Подписав данный договор, потребитель фактически согласился с возможностью обработки его персональных данных третьими лицами, при этом банком не были учтены установленные законом специальные требования к письменному согласию субъекта персональных данных.

Следовательно, данные условия договора ущемляют права потребителя, посредством предоставления третьему лицу необоснованного права на обработку персональных данных потребителя без получения от такого потребителя соответствующего согласия в письменной форме, установленной законом.

Вышеуказанные условия не охвачены самостоятельной волей и интересом потребителя, поскольку согласие потребителя, в данном случае определено наличием напечатанного текста в договоре типографским способом.

В п.9.10 Договора включено условие о том, что «Страхователь, заключая настоящий Полис, подтверждает, что он не является:

лицом в возрасте старше 70 лет;

лицом,   находящимся   на  учете   в   наркологических   и/или   психоневрологических диспансерах;

инвалидом I или II группы;

лицом, страдающим психическими заболеваниями.

Согласно ст. 19 Конституции Российской Федерации, все равны перед законом и судом. Государство гарантирует равенство прав и свобод человека и гражданина независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям, а также других обстоятельств. Запрещаются любые формы ограничения прав граждан по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей».

В соответствии с положениями статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Договор страхования не должен содержать условия, ухудшающие положение страхователя по сравнению с требованиями, установленными законом.

В силу п.2 ст.1 и ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 927 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором. Согласно п.3 ст. 426 ГК РФ отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие услуги не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 426 ГК РФ цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Таким образом, наложение ограничений на участие потребителей в программе страхования не допускается.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой и подлежащих случаю форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Достижение согласия между страхователем и страховщиком условия о застрахованном лице в соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ является существенным условием договора личного страхования.

В силу пункта 4 статьи 426 ГК РФ, в случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.).

В соответствии с пунктом 5 статьи 426 ГК РФ, условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны. Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). При этом указанные правила являются неотъемлемой частью договора страхования.

Вместе с тем, условия договора страхования не должны ущемлять права потребителей. В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из статьи 939 ГК РФ застрахованное лицо (выгодоприобретатель) по договору страхования является стороной по договору страхования наряду со страхователем. Перечень законных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрен статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно статье 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи (статья 963 ГК РФ).

В силу статьи 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Исходя из изложенного, включение в условия полиса страхования жизни и здоровья Полис страхования «Мультиполис» серия 007SE № 7020004553 от 03.04.2017 г. оснований для отказа в страховой выплате, не предусмотренных законом, фактически расширяет перечень законных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и, следовательно, ущемляет права потребителя. Законом Российской Федерации от 27.11.1992 №40151 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не предусмотрено ограничение прав лиц, указанных в полисе страхования.

В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Так, действующим законодательством в сфере страхования не предусмотрено установление возрастных ограничений для лица, в пользу которого заключается договор страхования.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 24.11.1995 № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации», недопустимым является ущемление, ограничение гарантированных государством экономических, правовых мер и мер социальной поддержки, обеспечивающих инвалидам условия для преодоления, замещения (компенсации) ограничений жизнедеятельности и направленных на создание им равных с другими гражданами возможностей участия в жизни общества.

Также, недопустимым является и ограничение прав и свобод человека и гражданина в силу наличия у него психических расстройств и состоящих на учете в психоневрологическом диспансере (слабоумие, эпилепсия и др.), венерических, профессиональных заболеваний, особо опасных инфекций, сердечно-сосудистых заболеваниях и др., в силу того, что указанное противоречит основным положениям Конституции Российской Федерации, в силу которых такие лица обладают всеми правами и свободами граждан, предусмотренными Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, а ограничение этих прав допускаются строго в соответствии с законом и не могут основываться на одном лишь факте наличия у лица психического или иного заболевания.

Вместе с этим, частью 3 статьи 5 Закона Российской Федерации от 02.07.1992 №3185-1 «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» закреплено, что ограничение прав и свобод лиц, страдающих психическими расстройствами, только на основании психиатрического диагноза, фактов нахождения под диспансерным наблюдением или пребывания в медицинской организации, оказывающей психиатрическую помощь в стационарных условиях, а также в стационарном учреждении социального обслуживания для лиц,' страдающих психическими расстройствами, не допускается. Должностные лица, виновные в подобных нарушениях, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации и субъектов Российской Федерации.

Таким образом, включение ООО СК «Сбербанк Страхование» в Полис страхования «Мультиполис» серия 007SE № 7020004553 от 03.04.2017 г. данного условия нарушает конституционный принцип равенства граждан, гарантирующий защиту от всех форм дискриминации при осуществлении прав и свобод. Данный принцип означает, помимо прочего, недопустимость введения не имеющих объективного и разумного оправдания ограничений в правах лиц, принадлежащих к одной категории (запрет различного обращения с лицами, находящимися в одинаковых или сходных ситуациях).

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, ООО СК «Сбербанк Страхование» нарушило права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), а также включило в договор страхования условия, ущемляющие права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, в связи с чем обосновано привлечено Управлением Роспотребнадзора по Республике Татарстан к административной ответственности по ч.1, 2 ст.14.8 КоАП РФ.

Таким образом, оценив в соответствии со ст. 71 АПК РФ в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о доказанности административным органом события и состава административного правонарушения, предусмотренного ч.1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ, а также вины общества в его совершении.

Размер ответственности в рассматриваемом случае административным органом определен правильно, с учетом предусмотренных  правил, определенных ст.4.1 КоАП РФ в минимальном размере, установленном ч.1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ. 

В соответствии с ч. 3 ст. 211 АПК РФ арбитражный суд, установив при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 24.1, 24.2, 25.1, 26.1-26.3, 28.2, 29.7, 29.10 КоАП РФ, ст. 71,75,167-170, 207-211,229 АПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ООО СК «Сбербанк страхование» о признании незаконным и отмене постановления Управления Роспотребнадзора по республике Татарстан от 22.02.2018 № 334/з  отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья                                                                                                      Г.Н. Папелишвили