Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-41306/20-33-315

г. Москва

26 мая 2020 г.

Резолютивная часть решения объявлена 22 мая 2020 года

Полный текст решения изготовлен 26 мая 2020 года

Арбитражный суд г.Москвы в составе: 

Судьи Ласкиной С.О.

Протокол ведет секретарь судебного заседания Кострова О.Н. 

Рассматривает в открытом судебном заседании дело по заявлению 

Банк России в лице ГУ Банка России по ЦФО

к ответчику: ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, согласно постановлению об административном правонарушении от 26.02.2020г № ТУ-45-ЮЛ-20-2918/1020-1,

от заявителя: извещен, не явился,

от ответчика: извещен, не явился,

У С Т А Н О В И Л:

Банк России в лице ГУ Банка России по ЦФО (далее – Банк, заявитель) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, согласно протоколу об административном правонарушении от 26.02.2020г № ТУ-45-ЮЛ-20-2918/1020-1.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку своих представителей в судебный процесс не обеспечили. 

Дело подлежит рассмотрению в соответствии со ст. 123, 156 АПК РФ.

От заявителя поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

В материалы дела от ответчика поступил отзыв.

Дело рассмотрено при отсутствии возражений сторон в порядке ст. 137 АПК РФ, п. 27 Постановления Пленума ВАС РФ от 20.12.2006г. № 65 «О подготовке дела к судебному разбирательству».

Рассмотрев материалы дела,  оценив представленные доказательства в их совокупности, суд признал заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе за страховыми организациями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения  ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и Законом № 4015-1 и содержат ш >жения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с абзацем третьим пункта 3 статьи 3 Закона № 4015-1 Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У).

Согласно пункту 1 Указания № 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 5 Указания № 3854-У установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8 Указания № 3854-У).

Как следует из материалов дела, в отдел Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в г. Орел (далее - отдел Службы) поступило обращение гражданина (далее - Заявитель) о нарушении Страховщиком срока возврата страховой премии по договору добровольного страхования (вх. № ОЭТ1-834 от 15.01.2020, далее - Жалоба).

Для проверки сведений, изложенных в Жалобе, отделом Службы в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был направлен запрос о предоставлении документов и объяснений от 16.01.2020 № ТС59-14-7/467 о предоставлении документов и объяснений по обращению Заявителя.

Исходя из документов и сведений, представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отдел Службы (от 06.02.2020 № Исх/242), между Заявителем и Страховщиком был заключен договор страхования серия ЗМЕФР101 № 160000047049 (далее - Договор страхования) со сроком действия с 11.01.2020 по 10.01.2030.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования № 0050.СЖ.01.00, утвержденных приказом Страховщика от 29.04.2019 № 

<

...> (далее - Правила страхования).

Исходя из материалов, представленных Страховщиком, 13.12.2019 по защищенным каналам связи поступило заявление гражданина о расторжении Договора страхования.

Страховщик предусмотрел условия возврата Заявителю страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования в соответствии с порядком, установленным Указанием № 3584-У, в пункте 8.4 Правил страхования.

Согласно пункту 8.4 Правил страхования страховая премия/страховой (-ые) взнос (-ы) подлежат возврату Страхователю в полном объеме способом, -предусмотренным законодательством Российской Федерации, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком документов согласно пункту 8.11 Правил страхования.

В соответствии  с Указанием № 3854-У и Правилами страхования Страховщик должен был осуществить Заявителю возврат страховой премии не позднее 27.12.2019.

Согласно документам, представленным Страховщиком, возврат страховой премии по Договору страхования в сумме 2098,46 рублей был осуществлен Заявителю на предоставленные им банковские реквизиты платежным поручением от 29.01.2020 № 27353.

Таким образом, Страховщиком допущено нарушение требований пункта 8 Указания № 3854-У, выразившееся в несоблюдении минимальных (стандартных) требований к условиям и порядку добровольного страхования в части срока возврата страховой премии при расторжении Договора страхования.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства. Соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее   -  Закон   о   лицензировании)   положения   данного   закона   не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о лицензировании, лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом № 4015-1, пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм страхового законодательства.

Страховщик осуществляет добровольное страхование жизни на основании лицензии СЖ № 3692 от 05.03.2015.

В рассматриваемом случае Страховщик имел возможность для соблюдения лицензионных требований при осуществлении лицензируемой предпринимательской деятельности, однако небрежно отнесся к исполнению своих обязанностей.

Представленные Заявителем и Страховщиком сведения и документы содержат достаточные данные, указывающие на наличие события административного правонарушения, выразившегося в несоблюдении Страховщиком лицензионных требований и условий осуществления страховой деятельности.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Таким образом, действия ООО СК «Сбербанк страхование жизни» свидетельствуют о нарушении Страховщиком требований страхового законодательства Российской Федерации (лицензионные требования и условия, установленные подпунктом 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1).

О месте, дате и времени составления данного протокола Страховщик извещен телеграммой от 19.02.2020 № Т1-18-7-01/17364 по адресу, указанному в ЕГРЮЛ. Согласно телеграфному уведомлению от 25.02.2020 № 0031 телеграмма вручена уполномоченному на получение телеграмм ФИО1 19.02.2020.

Ответственность за данное правонарушение предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Объективные обстоятельства, которые не позволили Страховщику исполнить требования законодательства, неисполнение которых влечет ответственность, предусмотренную ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, не установлены.

Уполномоченным должностным лицом Банка России - ведущим юрисконсультом отдела административного производства 1 Юридического управления ГУ Банка России по Центральному федеральному округу ФИО2 был составлен протокол об административном правонарушении от 26.02.2020 № ТУ-45-ЮЛ-20-2918/1020-1 в отношении Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее также - ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

Между тем, отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из следующего.

Согласно статье 4.5 КоАП Российской Федерации постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения, а за некоторые виды административных правонарушений, указанные в данной норме - по истечении одного года, двух, трех или шести лет со дня совершения административного правонарушения (часть 1); при длящемся административном правонарушении сроки давности привлечения к административной ответственности начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения (часть 2). 

В соответствии с пунктом 6 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ истечение срока давности привлечения к административной ответственности является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении.

 Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.01.2003 г. N 2, следует, что установленные статьей 4.5 КоАП РФ сроки давности привлечения к административной ответственности являются пресекательными и, в случае их пропуска, суд принимает решение об отказе в привлечении к административной ответственности в соответствии с частью 2 статьи 206 АПК РФ. 

Как следует из материалов административного дела, правонарушение, зафиксированное в протоколе об административном правонарушении от 26.02.2020г. совершено ответчиком 28.12.2019 г.

Предметом проверки ответчика являлся контроль за соблюдением ООО СК «Сбербанк страхование жизни» положений действующей лицензии. 

Установление административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, направлено на административно-правовую охрану общественных отношений, регулируемых лицензионным законодательством, которое не поименовано в числе отраслей законодательства, к административной ответственности за нарушение которого лицо может быть привлечено судом в срок, превышающий три месяца. 

Квалификация административным органом действий ответчика по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ юридически означает не что иное, как вменение ему в вину нарушения именно лицензионного законодательства Российской Федерации, что в рамках действующего правового регулирования исключает возможность распространения на него годичного срока давности привлечения к административной ответственности, предусмотренного частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей.

 Такое толкование части 1 статьи 4.5 КоАП РФ применительно к положениям статьи 14.1 КоАП РФ соответствует позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлении от 15.01.2019 г. N 3-П. 

Исходя из положений части 1 статьи 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения САО «ВСК» к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ на момент принятия судом решения по настоящему делу (15.05.2020 г.) истек.

 В Постановлении Верховного Суда Российской Федерации от 02.02.2015 г. N 310-АД14-5160 указано, что по истечении срока давности привлечения к административной ответственности утрачивается возможность правовой оценки действий лица, в отношении которого было возбуждено дело об административном правонарушении. 

С учетом указанной правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации судом не производится оценка действий ответчика на предмет наличия в них состава административного правонарушения.

Данный правовой подход соответствует сложившейся судебной практике (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22.03.2019 N 09АП-72379/2018 по делу N А40-261680/18, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21.03.2019 N 09АП-6686/2019 по делу N А40-265200/18, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21.03.2019 N 09АП-5988/2019 по делу N А40-237888/18, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.03.2019 N 09АП-6229/2019 по делу N А40-286914/18, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13.03.2019 N 09АП-3931/2019 по делу N А40-309985/18 Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 11.03.2019 N 09АП-71870/2018 по делу N А40-242240/18)

В соответствии с ч. 2 ст.204 АПК РФ заявление о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании ст. ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.3, 4.5, 14.1, 25.4, 28.2, 29.10 КоАП РФ, руководствуясь ст. ст. 27, 29, 65, 71, 123, 156, 167-170, 202-206, 226-229  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Банка России в лице ГУ Банка России по ЦФО о привлечении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

С.О. Ласкина