Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-295813/19-55-2116

10 февраля 2020 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 03 февраля 2020 г.

Полный текст решения  изготовлен 10 февраля 2020 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Дубовик О.В.

При ведении протокола судебного заседания секретарем  ФИО1

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

Общества с ограниченной ответственностью   «Право и Защита»  (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.05.2004, ИНН: 

<

***>)

к Акционерному обществу   «Райффайзенбанк»  (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 

<

***>)

об обязании возобновить обслуживание счета с использованием системы «Банк-Клиент» и снять все ограничения по использованию корпоративной картой, о взыскании денежных средств в размере 7 518 руб. 38 коп.

при участии: 

от Истца: ФИО2 по дов., от 14.01.2020г.

от Ответчика: ФИО3 по дов.. от 15.12.2019г.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Право и Защита»   обратилось в суд с иском к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» об обязании возобновить обслуживание счета № 

<

***> с использованием системы «Банк-Клиент» и снять все ограничения по использованию корпоративной картой; о взыскании неосновательного обогащения в сумме  6 930 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 588,38 руб.

В процессе рассмотрения спора Истцом заявлено о частичном отказе от иска в части обязания возобновить обслуживание счета № 

<

***> с использованием системы «Банк-Клиент» и снятия все ограничения по использованию корпоративной картой в порядке ст.49 АПК РФ в связи с добровольным возобновлением доступа.

Заявленный частичный отказ от иска не противоречит материалам дела, не затрагивает законные права третьих лиц, принимается судом к утверждению в порядке ст.ст. 41,49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Производство по делу в части обязания возобновить обслуживание счета № 

<

***> с использованием системы «Банк-Клиент» и снятия все ограничения по использованию корпоративной картой подлежит прекращению на основании п.4 ч.1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса российской Федерации.

Ответчик требования не признал согласно доводам отзыва.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование иска истец указывает, что между обществом с ограниченной ответственностью «Право и Защита» (Истец, Клиент) и акционерным обществом «Райффайзенбанк» (Ответчик, Банк) 13.07.2018г. был заключен договор банковского счета посредством заполнения специальной формы на сайте https://www.raiffeisen.ru и принятия Общих условий АО «Райффайзенбанк», являющихся Приложением № 1 к Договору банковского (расчетного) счета, открыт расчетный счет № 

<

***> (далее - Договор).

В соответствии с п.2.7. Договора банковского счета заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к изложенным в Договоре условиям в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ. и производится путем подачи Клиентом (его уполномоченным представителем) в Банк Заявления на открытие счета с одновременным предоставлением в Банк всех сведений и документов, указанных в пункте 2.1. Договора.

Согласно п.2.8. Договора банковского счета согласием Банка на заключение с Клиентом настоящего Договора является факт открытия Банком Счета, что подтверждается передачей Клиенту соответствующей справки об открытии Счета с указанием реквизитов Счета Клиента, оформленной в электронной форме и подписанной уполномоченным сотрудником Банка. При этом датой заключения Договора является дата открытия Клиенту Счета (указывается в справке об открытии Счета).

Истец посредством электронного кабинета письмом № 70512 был уведомлен о его подключении 13.07.2018г. к интернет-банку для бизнеса.

Банк предоставляет расчетно-кассовое обслуживание Клиенту по пакету «Старт», ежемесячная плата за обслуживание составляет 990 руб.

В соответствии с условиями Договора банковские услуги оказываются Клиенту с использованием системы «Банк-Клиент» - системы дистанционного банковского обслуживания, позволяющей клиенту осуществлять прием/передачу электронных документов (в том числе распоряжений) из Банка/в Банк.

18.09.2018г. Банком посредством системы дистанционного банковского обслуживания было направлено уведомление № 98622, что в рамках требований законодательства Российской Федерации в области ПОД/ФТ, Банк осуществляет анализ операций клиентов. В связи с этим Банком было принято решение о невозможности приема распоряжений об осуществлении перевода денежных средств, направленных Клиентов в Банк с использованием функционала системы «Банк-Клиент», а также о блокировке банковских карт.

Дополнительные запросы о характере банковских операций Истца, предложении представить какие-либо дополнительные документы, Банком не направлялись.

Ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено: банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (п. 10 ст.7 Закона № 115-ФЗ); на основании полученного от Росфинмониторинга постановления - на срок до 30 суток (абз. 3 ст.8 Закона № 115-ФЗ); по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга - на срок до отмены такого решения (абз.4 ст.8 Закона № 115-ФЗ).

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст.8 Закона № 115-ФЗ организации, указанные в абзаце 1 настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции (п. 10 ст.7 Закона № 115-ФЗ).

АО «Райффайзенбанк» в одностороннем порядке отказалось от Договора банковского (расчетного) счета, заключенного с ООО «Право и оказания банковских услуг Клиенту с использованием системы «Банк-Клиент».

Истец неоднократно 12.10.2018 г. исх. № 2, и 15.05.2019 г. обращался в Банк с запросами о разъяснении причин одностороннего отказа от  условий   Договора,   однако   документальное   обоснование   не   было   представлено.

Вместе с тем, в период с одностороннего отказа Банка от исполнения от договора, то есть с 18.092018 г. истцом ежемесячно осуществлялась плата за обслуживание в размере 990 руб.

В соответствии с Тарифами на расчетно-кассовое обслуживание для клиентов АО «Райффайзенбанк», которые обслуживаются в подразделениях АО «Райффайзенбанк», расположенных в следующих городах: Москва, города, относящиеся к Московской области,  Санкт-Петербург  (далее  - Тарифы),  ежемесячная  абонентская  плата за обслуживание Банком Системы «Банк-Клиент» включена в стоимость обслуживания.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что Банк, в одностороннем порядке отказавшись от исполнения Договора (предоставление обслуживания по системе «Банк-клиент»), продолжил взымать абонентскую плату за услугу, оказание которой не производилось, что повлекло получение Банком неосновательного обогащения в размере 6 930 руб.

Кроме того в соответствии со ст. 395 ГК РФ истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 588,38 руб. за период с 19.09.2018г. по 05.11.2019г.

13.06.2019 г. истцом в адрес ответчика была направлена претензия о подключении истцу доступа к системе «Банк-клиент», о перечислении суммы неосновательного обогащения и процентов. Однако, денежные средства банком истцу перечислены не были.

Ответчик против удовлетворения требований возражал в полном объеме, по доводам, изложенным в отзыве, в том числе со ссылкой на то, что  все комиссии за предоставляемые услуги взимаются Банком в соответствии с заключенным Договором и Тарифами.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: - документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; - обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; - направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

Ответчиком не оспаривается, что Банк на основании пп. 4.4.9. Соглашения принял решение о невозможности приема распоряжений Истца с использованием функционала системы Банк-Клиент (уведомление № 98622 от 18.09.2018г.). 

В соответствии с Тарифами на расчетно-кассовое обслуживание для клиентов АО «Райффайзенбанк», которые обслуживаются в подразделениях АО «Райффайзенбанк», расположенных в следующих городах: Москва, города, относящиеся к Московской области,  Санкт-Петербург  (далее  - Тарифы),  ежемесячная  абонентская  плата за обслуживание Банком Системы «Банк-Клиент» включена в стоимость обслуживания.

Согласно Тарифам, обслуживание Клиента Банком состоит из двух блоков - ведения счета юридического лица, открытого в рублях РФ, в месяц и ежемесячной абонентской платы за обслуживание Банком Системы «Банк-Клиент».

Учитывая, что Банком не были оказаны услуги Клиенту с использованием системы «Банк-Клиент» в период с сентября 2018 года по ноябрь 2019 года, суд соглашается с позицией истца о том, что Банком получено неосновательное обогащение за 14 месяцев в размере 6 930 руб., из расчета ½ от суммы абонентской платы за каждый блок.

В силу положений пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Указанная норма права предполагает неосновательное обогащение одного лица за счет другого (пострадавшего) при отсутствии обязательственных правоотношений между участниками.

Ввиду особенностей института неосновательного обогащения фактические обстоятельства и правовые причины возникновения подобных обязательств могут быть различными: требование о возврате ранее исполненного при расторжении договора, требование о возврате ошибочно исполненного по договору, требование о возврате предоставленного при незаключенности договора, требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств при отсутствии каких-либо отношений между сторонами и т.п. В соответствии с частью 3 статьи 1103 ГК РФ правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством, если иное не установлено ГК РФ.

Следовательно, истец по требованию о взыскании сумм, составляющих неосновательное обогащение должен доказать: факт приобретения или сбережения ответчиком денежных средств за счет истца; отсутствие установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для приобретения; размер неосновательного обогащения.

Наличие указанных условий одновременно обязывает возвратить неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Поскольку ответчик без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел денежные средства в размере 6 930 руб., без фактического предоставления клиенту указанной услуги, то, данная сумма является неосновательным обогащением по смыслу п. 1 ст. 1102 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету истца размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 19.09.2018г. по 05.11.2019 г. составляет 588,38 руб.

Расчет истца судом проверен, арифметически и методологически выполнен верно. Следовательно, требование о взыскании процентов является обоснованным.

Расходы по госпошлине относятся судом на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 330, 779, 781, 845, 848, 858, 859, 1102 ГК РФ, ст. ст. 64, 65, 71, 110,  167 - 170, 171,176,180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять частичный отказ Общества с ограниченной ответственностью   «Право и Защита» от иска в части обязания возобновить обслуживание счета с использованием системы «Банк-Клиент» и снять все ограничения по использованию корпоративной картой.

Производство в указанной части прекратить.

Взыскать с Акционерного обществау   «Райффайзенбанк» »  (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 

<

***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью   «Право и Защита»  (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.05.2004, ИНН: 

<

***>) 6.930руб. (шесть тысяч девятьсот тридцать рублей) неосновательного обогащения, 588руб.38коп.(пятьсот восемьдесят восемь рублей 38коп.) процентов за пользование чужими денежными средствами, 8000руб. (восемь тысяч рублей) государственной пошлины.

Решение  может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд  заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья                            О.В. Дубовик