АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ 

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

 

МОТИВИРОВАННОЕ 

РЕШЕНИЕ

Дело №А60-69367/2022

07 марта 2023 года

г. Екатеринбург

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи П.Б. Ванина,   рассмотрел дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "АМЕГА" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу "БАНК УРАЛСИБ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

третье лицо: ООО «Гелион»

о взыскании 36 747 руб. 18 коп.,

 

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Отводов суду не заявлено.

 

28.02.2023г. судом была принята резолютивная часть решения. 

02.03.2023г. истец обратился в суд с  заявлением о составлении мотивированного решения. Учитывая, что заявление подано с соблюдением установленного ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса срока, изготовлено мотивированное решение.

 

Истец просит взыскать с ответчика 36 747 руб. 18 коп.,  в том числе 36 130 руб. 00 коп. неосновательного обогащения (комиссии), 617 руб. 18 коп. процентов, а также 25 000 руб. судебных издержек (расходов на оплату услуг представителя).

06.02.2023 от ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик иск не признал.

20.02.2023 от ответчика поступили письменные пояснения.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, арбитражный суд 

 

УСТАНОВИЛ:

Между ПАО «БАНК Уралсиб» (ответчик) и ООО «Гелион» (третье лицо) заключен договор банковского счета.

02.09.2022 банком по банковскому ордеру № 95014 списана сумма в размере 36 130 руб. в назначении платежа указано - штраф с ООО «Гелион» в соотв. с пп 17 тарифов вознаграждений за услуги утв. Приказом № 981 от 22.08.2022 г. в рамках договора счета № 

<

***> от 16.06.2022 г.

Третьем лицом по средствам ДБО была направлена претензия на которую 28.10.2022 г. банк Ответчик ответил, отказом, считая что его действия правомерны.

Право истца на заявление требования основано на договоре уступки права требования от 01.12.2022, заключенном с ООО «Гелион».

Рассмотрев материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований в связи со следующим.

Обслуживание клиентов осуществляется Банком в рамках Правил комплексного банковского обслуживания клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (Правила КБО).

Согласно разделу 1 Правил КБО Правила КБО и заявление о присоединении к Правилам КБО, надлежащим образом оформленное и подписанное клиентом (Заявление), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором комплексного банковского обслуживания (Договор КБО).

Договор КБО обязателен для исполнения Банком и Клиентом. В части не урегулированной Договором КБО, при предоставлении банковских продуктов стороны руководствуются нормами действующего законодательства Российской Федерации.

Договор КБО включает в себя комплекс банковских продуктов. В рамках договора КБО клиентом может быть заключено несколько договоров о предоставлении банковского продукта. Выбор клиентом определенного банковского продукта осуществляется путем указания его в Заявлении.

Согласно разделу 3 Правил КБО Заключение Договора КБО осуществляется в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения Клиента к Правилам КБО на основании оформленного Заявления. Заключение Договора КБО означает согласие Клиента со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать.

Согласно п 4.2. Правил КБО Клиент, в том числе, обязан:

- Соблюдать условия Договора КБО.

- Своевременно и в полном объеме предоставлять в Банк сведения и документы необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки, в том числе (но не ограничиваясь) Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон №115-ФЗ).

- В срок, не превышающий 5 (пяти) рабочих дней, по запросу Банка предоставить в Банк сведения и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств и основания для их зачисления на Счет.

- Оплачивать услуги Банка, оказанные Клиенту в рамках Договора КБО, в соответствии с действующими Тарифами.

- Самостоятельно ознакамливаться с Договором КБО и его изменениями, о которых Банк уведомляет путем публичного оповещения: посредством размещения Договора КБО в помещениях Банка и в сети Интернет на Официальном сайте Банка, или иными способами по выбору Банка.

Согласно п. 4.3. Правил КБО Банк, в том числе, вправе:

- Требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом № 115-ФЗ, а также в целях проведения обязательной процедуры идентификации налогового резидентства Клиента в соответствии с требованиями главы 20.1 Налогового кодекса, Федерального закона №173-ФЗ, Федерального закона №340-ФЗ.

- Установить Клиенту Лимит на осуществление операций в Системе ДБО.

- Списывать комиссию со Счета Клиента за предоставленные услуги в рамках Договора КБО в соответствии с действующими Тарифами.

- Заключая Договор КБО Клиент предоставляет Банку заранее данный акцепт на совершение списания денежных средств со Счета.

- Вносить изменения и/или в дополнения в Договор КБО порядке, предусмотренном Правилами КБО.

Согласно разделу 7 Правил КБО Стоимость услуг, предоставляемых в соответствии с Правилами КБО, Договорами о предоставлении Банковского продукта, определяется Тарифами Банка или Индивидуальными тарифами, установленными в отношении Клиента. Порядок и сроки уплаты вознаграждения Банку определяется Тарифами Банка.

Согласно разделу 10 Правил КБО Договор КБО считается расторгнутым с момента расторжения сторонами всех Договоров о предоставлении Банковских продуктов, заключенных в составе Договора КБО.

Положения договора банковского счета, заключаемого между Банком и Клиентом, путем присоединения согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, определяются Условиями открытия и обслуживания расчетных счетов, являющимися приложением к Правилам КБО (Условия).

Согласно разделу 2 Условий они регулируют вопросы открытия и обслуживания расчетных счетов Клиентов в российских рублях или в иностранной валюте, а также регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком. Заключение Договора означает принятие Клиентом Условий и Тарифов полностью, согласие с ними и обязательство их неукоснительно соблюдать.

Банк открывает Клиенту Счет, предоставляет услуги по приему и выдаче наличных денежных средств, осуществлению переводов денежных средств на основании Распоряжений Клиента, получателей средств и взыскателей средств, проведению других операций и сделок в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Тарифами Банка, а также Условиями.

Согласно п. 6.2 Условий Клиент обязуется, в том числе:

- Предоставлять Банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания Счета, а также для выполнения Банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом №115-ФЗ, а также сведения и документы, необходимые Банку для идентификации представителей, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей в случае совершения операций к выгоде третьих лиц, а также для идентификации Клиента - иностранного налогоплательщика в целях проведения обязательной процедуры идентификации налогового резидентства Клиента при приеме на обслуживание в соответствии с требованиями Главы 20.1 Налогового кодекса, Федерального закона от 28.06.2014 №173- ФЗ, Федерального закона от 27.11.2017 №340-ФЗ в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки.

- Уплачивать Банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с Тарифами Банка. При наступлении срока взимания вознаграждения, предусмотренного Тарифами Банка, обеспечить на Счете остаток денежных средств, достаточный для уплаты сумм, причитающихся Банку.

- Предоставлять Банку необходимые документы и сведения, включая отчетность, банковские выписки из других кредитных организаций (подтверждающие оплату налогов и выплату заработной платы сотрудникам организации и т.п.), пояснения, разъясняющие экономический смысл проводимых операций, документы являющиеся основанием для проведения операций, иные документы и сведения в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации о валютном контроле и о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 7.1. Условий Банк вправе, в том числе:

- Списывать со Счета Клиента на условиях заранее данного акцепта: суммы вознаграждения за осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента по его счетам, открытым как в российских рублях, так и в иностранной валюте в соответствии с утвержденными Тарифами Банка; суммы, причитающиеся Банку по кредитным договорам или иным договорам (соглашениям), заключенным между Банком и Клиентом; суммы в уплату неустойки/штрафа, предусмотренных за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору.

- В установленных действующим законодательством Российской Федерации случаях требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых для осуществления функций, предусмотренных законодательными и нормативными актами, в том числе Федеральным законом №115-ФЗ, а также необходимых для идентификации Клиента - иностранного налогоплательщика, осуществляемой Банком в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.11.2017 №340-ФЗ и Федерального закона от 28.06.2014 №173-ФЗ.

Положения договора об использовании системы дистанционного банковского обслуживания, заключаемого между Банком и Клиентом, путем присоединения согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, определяются Условиями обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», являющимися приложением к Правилам КБО (Условия ДБО).

Согласно п. 4.8 - 4.9 Условий ДБО Стороны признают, что получение Клиентом запросов Банка по Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», а равно предоставление Клиентом Банку по Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» запрошенных документов, юридически тождественно получению аналогичного документа(ов) на бумажном носителе, оформленного(-ых) в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России. Клиент признает, что ЭД, направленные Сторонами друг другу по Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», а также журналы учета ЭД, ведущиеся в Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», могут быть представлены Банком в качестве доказательств в арбитражном суде в случае рассмотрения спора, возникшего в результате использования Системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online».

Согласно п. 9.2.15 Условий ДБО Клиент обязуется своевременно и в полном объеме по требованию Банка предоставлять документы и сведения, необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно п. 9.2.17 Условий ДБО Клиент обязуется предоставлять документы и информацию, необходимые Банку для идентификации налогового резидентства Клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.11.2017 №340-ФЗ и Федерального закона от 28.06.2014 №173-ФЗ.

Согласно разделу 10 Условий ДБО Банк имеет право требовать у Клиента документы и сведения, необходимые для осуществления функций, предусмотренных действующими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, в том числе для выполнения Банком требований Федерального закона №115-ФЗ; документы и информацию, являющуюся основанием для проведения валютных операций (включая договоры, соглашения, контракты, доверенности, выписки из протоколов общего собрания или иного уполномоченного органа управления юридического лица, документы, содержащие сведения о результатах торгов), а также иные документы, в том числе, перечисленные в части 4 статьи 23 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ; документы и информацию, необходимые для идентификации налогового резидентства в соответствии с требованиями Федеральных законов №340-ФЗ, №173-ФЗ.

Согласно Условий ДБО Банк вправе также после предварительного уведомления отказать в обслуживании Счетов Клиента по Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» при наличии у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения либо по иным основаниям, предусмотренным условиями Договора; Приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» с уведомлением Клиента об этом; Прекратить обслуживание Клиента с использованием Системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» в случае закрытия всех подключенных к Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» Счетов Клиента; Установить лимит на проведение операций по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации в Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online».

Размер вознаграждения Банка за услуги для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой установлен Тарифами, утвержденными приказом Заместителя Председателя Банка от 22.08.2022 № 981 (Тарифы).

Согласно п. 1 Общих условий Тарифов они установлены для юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, за исключением Клиентов, обслуживающихся в рамках Сервиса "Города дистанционного обслуживания".

Согласно п. 2 Общих условий Тарифов оплата услуг производится в размерах и порядке, предусмотренных настоящими Тарифами и соответствующим договором. Списание комиссий за услуги Банка производится со счетов Клиентов в безналичном порядке на основании заранее данного акцепта в российских рублях либо эквиваленте суммы в валюте счета, рассчитанном по курсу Центрального банка Российской Федерации на день оплаты, если иное не указано в Примечаниях к Тарифу за услугу. Оплату услуг допускается производить путем безналичного перевода Клиентом денежных средств / внесения наличных денежных средств Клиентом в кассу Банка.

Согласно   п.   17   Общих   условий   Тарифов   в   случае   неисполнения   и/или несвоевременного исполнения запроса Банка о предоставлении документов (информации), направленного в соответствии с законодательством Российской Федерации, в случае предоставления недостоверных документов (информации), Банком взимается штраф в размере 10% от остатка на банковских счетах клиента в Банке на дату взимания штрафа, но не менее 100 000 руб. (в случае, если свободный остаток на счетах клиента на дату взимания штрафа составляет менее 100 000 руб., штраф удерживается в пределах свободного остатка денежных средств на счетах).

16 июня 2022 между Клиентом и Банком на основании Заявления о присоединении к Правилам КБО от 14.06.2022 заключен Договор КБО, в рамках которого заключены:

- Договор банковского счета и открыт расчетный счет № 

<

***> (Счет),

- Договор счета для совершения операций с использованием бизнес-карт,

- Договор об использовании системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online».

Согласно подписанному Заявлению о присоединении к Правилам КБО от 14.06.2022 Клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами КБО, Условиями, Условиями ДБО, Тарифами.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершение клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма (далее - ОД/ФТ) и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями, соответствующими письмами Банка России, а также, в целях оценки риска проведения подозрительных операций, учитывает сведения об отнесении организаций и индивидуальных предпринимателей к группам риска совершения подозрительных операций, получаемые от Банка России (Платформа Банка России «Знай своего клиента»).

ООО «ГЕЛИОН» находится на обслуживании в Банке с 16.06.2022. Заявленный основной вид деятельности Клиента: Производство прочих строительно-монтажных работ.

16.08.2022 посредством информационного сервиса Платформа «Знай своего клиента» Банком получена информация об отнесении Банком России Клиента к высокой группе риска проведения подозрительных операций, направленных на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). ЮЛ, ИП с типологией 1.02.

В рамках исполнения возложенных на Банк Федеральным законом №115-ФЗ обязанностей, Банк провел анализ операций и пришел к выводу, что операции обладают признаками сомнительных операций и также отнес Клиента к высокой группе риска проведения подозрительных операций.

16.08.2022 на расчетный счет Клиента от контрагента ООО «ЭНЕРГЕТИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ РОСТА» ИНН 

<

***> поступили денежные средства в виде платы по договору поставки за продукцию (без указания наименования товара). 

В этот же день часть поступивших денежных средств получена Клиентом наличными в кассе Банка, а оставшаяся часть средств транзитом перечислена на счет контрагента индивидуального предпринимателя в виде оплаты по договору за сварные работы.

При этом уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется; по расчетному счету платежи, подтверждающие ведение реальной хозяйственной деятельности, Клиентом не осуществлялись (аренда, коммунальные платежи, оплата связи, закупка хоз./канц. товаров и пр.).

Банком также установлены отдельные признаки, при наличии которых имеется повышенный риск осуществления сомнительных операций. 

Также установлено, что с даты создания юридического лица прошел небольшой период (дата регистрации - 01.06.2022). Уставный капитал - 25 000,00 рублей, что незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы. Учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций. При выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов операций, соответствующих указанным выше признакам, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма обеспечивать повышенное внимание всем операциям такого клиента, а также запрашивать у клиента подтверждающие документы.

В связи с вышеизложенным в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, Банк отнес Клиента к категории Высокого риска проведения подозрительных операций и, в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, возможно направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, стал реализовывать в отношении него следующие мероприятия, направленные на минимизацию риска.

В рамках риск ориентированного подхода, в целях изучения деятельности Клиента, на основании пп.1.1. п.1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ и Правил КБО в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента, у Клиента были запрошены копии документов и сведения, подтверждающие источники происхождения денежных средств, а также документы, подтверждающие ведение клиентом реальной финансово-хозяйственной деятельности, являющиеся основанием для проведения операций.

1)         16.08.2022 и 17.08.2022 посредством системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» Клиенту направлялись запросы на предоставление документов и сведений. При этом Клиент, в том числе, был уведомлен, что в случае непредставления им документов Банком взимается штраф в соответствии с установленными Тарифами.

Согласно п.п 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, Банк обязан получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункта 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона.

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г., N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма «Кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом».

В соответствии с п. 4.3.4. Правил КБО Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ. Согласно п. 4.2.2. Правил КБО Клиент обязан своевременно и в полном объеме предоставлять в Банк сведения и документы.

2)         16.08.2022 Банком использовано  безусловное  право  по установлению лимита в размере 300 000,00 рублей в месяц на проведение операций по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации в Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» (далее - система ДБО), предусмотренное п. 10.1.15. Условий обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе без ограничения по сумме, о чем Клиенту было направлено соответствующее электронное уведомление по системе ДБО (ограничена сумма исполняемых платежных документов, подписанных аналогом собственноручной подписи и отправленных в Банк посредством системы ДБО).

3)         16.08.2022 заблокирована банковская корпоративная бизнес-карта в

 соответствии с Условиями выпуска и обслуживания бизнес-карт Правил КБО, где п. 5.1. предусмотрено право Банка заблокировать действие бизнес-карты, дать распоряжение на ее изъятие в случаях наличия подозрений, что целью совершения операций может являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма в соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 №115-ФЗ.

4)         17.08.2022 Банком использовано право отказа Клиенту в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания счетов, предусмотренное п. 10.1.7. «Условий предоставления и обслуживания системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе, о чем Клиенту было направлено соответствующее электронное уведомление по системе дистанционного банковского обслуживания (приостановлен прием и исполнение платежных документов, подписанных аналогом собственноручной подписи и отправленных в Банк посредством системы ДБО).

В установленные в запросе от 16.08.2022 сроки (14 календарных дней) и по состоянию на 02.09.2022 и в дальнейшем документы Клиентом не представлены. По запросу Банка от 17.08.2022 документы также не представлены.

02.09.2022 Банком списан штраф в размере 36 130,00 рублей в соответствии с 1111 17 Тарифов вознаграждений за услуги, утв. Приказом № 981 от 22.08.2022 г. в рамках договора счета №

<

***> от 16.06.2022.

Удержание штрафа осуществляется Банком на условиях заранее данного акцепта в соответствии с утвержденными тарифами, размещенными на официальном сайте Банка в сети Интернет www.uralsib.ru.

Списание штрафа не является мерой, направленной на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, при осуществлении клиентом операций с денежными средствами или иным имуществом.

Операции по счетам Клиентом не осуществляются с 17.08.2022, платежные документы Клиентом после применения к нему мер по ПОД/ФТ не представлялись.

В отношении Клиента права Банка по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), по отказу в выполнении распоряжений организации о совершении операций, расторжении договора банковского счета в соответствии с пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ не применялись.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 846 ГК РФ При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Представленные Банком в материалы дела Договор КБО, Условия РКО и Тарифы в полной мере соответствуют вышеизложенным положениям действующего законодательства.

Положениями Правил КБО согласовано условие об обязанности Клиента своевременно и в полном объеме предоставлять в Банк сведения и документы необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки, в том числе (но не исключительно) Федеральным законом №115-ФЗ.

Условиями РКО согласовано положение, согласно которому Клиент обязуется предоставлять Банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания Счета,  а также для выполнения Банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом №115-ФЗ, главой 20.1 Налогового кодекса, Федерального закона №173-ФЗ, Федеральным законом №340-ФЗ.

Условиями РКО согласовано положение о праве Банка списывать со Счета Клиента на условиях заранее данного акцепта суммы в уплату неустойки/штрафа, предусмотренных за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору.

Согласно п. 17 Общих условий Тарифов в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса Банка о предоставлении документов (информации), направленного в соответствии с законодательством Российской Федерации, в случае предоставления недостоверных документов (информации), Банком взимается штраф в размере 10% от остатка на банковских счетах клиента в Банке на дату взимания штрафа, но не менее 100 000 руб. (в случае, если свободный остаток на счетах клиента на дату взимания штрафа составляет менее 100 000 руб., штраф удерживается в пределах свободного остатка денежных средств на счетах).

Правила КБО, Условия РКО и Тарифы размещены на официальном сайте Банка в Информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Условия Договора КБО и Тарифов соответствуют вышеизложенным положениям действующего законодательства, не были оспорены Клиентом, не были признаны недействительным в судебном порядке на основании статьи 166 ГК РФ.

Факт заключения между Банком и Клиентом Договора КБО на вышеназванных условиях, ознакомления и согласия Клиента с условиями Договора КБО и Тарифами подтверждается материалами дела и Истцом не опровергнут. Клиент знал (не мог не знать) о правовых и экономических последствиях неисполнения согласованных условий Договора КБО, мог и должен был оценить возможность наступления для себя отрицательных последствий в виде уплаты штрафа.

Анализ фактических обстоятельств дела, во взаимосвязи с положениями действующего законодательства, Договора КБО и Тарифов, свидетельствует о том, что действия Банка по взиманию штрафа являются законными, обоснованными, основанными на условиях Договора КБО и не противоречат положениям действующего законодательства.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Соответственно, основания для удовлетворения исковых требований у суда отсутствуют.

Расходы по госпошлине возлагаются на истца (ст. 110 АПК РФ).

На основании ст.ст. 309, 330, 333, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 110, 167-171, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

 

РЕШИЛ:

1.                  В удовлетворении исковых требований отказать.

2. По заявлению лица, участвующего в данном деле, может быть составлено мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения данной резолютивной части на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет».

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

3. Решение по настоящему делу подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

В случае составления мотивированного решения арбитражного суда такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.

В случае подачи апелляционной жалобы, если решение не отменено или не изменено, оно вступает в законную силу со дня принятия арбитражным судом апелляционной инстанции постановления.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

4. Исполнительный лист выдается взыскателю только по его ходатайству независимо от подачи в суд заявления о составлении мотивированного решения или подачи апелляционной жалобы (абзац 2 пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации  от 18 апреля 2017 г. № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве»).

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел».

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении.

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

 

Судья                                                                                   П.Б. Ванин