АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А15-3499/2013

21 августа 2017 года

г. Махачкала

Резолютивная часть решения объявлена 15 августа 2017 года. 

Решение в полном объеме изготовлено 21 августа 2017 года.

Арбитражный суд Республики Дагестан в составе судьи Хавчаевой К.Н., при ведении протокола помощником судьи Абдуллаевым Э.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОГРН 

<

***>) к ООО «Промторг» (ОГРН 

<

***>) о досрочном взыскании 255 377 534  руб. 25 коп. задолженности по 4 кредитным договорам, при участии в судебном заседании представителя истца – ФИО1, в отсутствие ответчика и третьего лица,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (далее - банк) обратилось в Арбитражный суд РД с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Промторг» (далее – общество) о досрочном взыскании 255 377 534  руб. 25 коп задолженности по 4 кредитным договорам от 19.12.2012 

<

***>, от 20.12.2012 

<

***>, от 27.12.2012 

<

***>, от 28.12.2012 

<

***> (с учетом уточнения исковых требований). 

Исковые требования мотивированы заключением банком и предпринимателем кредитного договора, получением предпринимателем суммы кредита, нарушением им сроков возврата оставшейся части кредита и уплаты процентов за пользованием им.

В судебном заседании представитель истца просила иск удовлетворить по основаниям, изложенным в нем.

В судебном заседании представитель истца просил исковые требования удовлетворить, ссылаясь на получение обществом денежных средств по кредитным договорам, что подтверждается представленными в материалы дела договорами, выписками по счету общества, мемориальными ордерами, платежными поручениями, заявлениями общества.

Ответчик отзывом на исковое заявление с исковыми требованиями не согласился, ссылаясь на безденежность кредитных договоров; на то, что денежные средства, находящиеся на счете общества в размере 200 000 000 руб. уже составляют конкурсную массу;  отсутствие подлинников кредитных договоров; мнимость кредитных договоров, отсутствие обеспечения их исполнения.

Общество и третье лица, будучи извещенными о начавшемся процессе, времени и месте судебного разбирательства, по правилам статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – АПК РФ), явку в судебное заседание не обеспечило.

В связи с изложенным дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся в деле доказательствам и в отсутствие надлежаще извещенного ответчика и третьего лица.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела и оценив, руководствуясь статьей 71 АПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 21.01.2013 №ОД-20 у ОАО АКБ  «Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу № А15-235/2013 ОАО АКБ «Экспресс» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – агентство).

Как видно из материалов дела, между банком (кредитор) и обществом (заемщик) заключены кредитные договоры:

- 

<

***> от 19.12.2012 на сумму 40 000 000 руб.,

- 

<

***> от 20.12.2012 на сумму 50 000 000 руб.,

- 

<

***> от 27.12.2012 на сумму 60 000 000 руб.,

- 

<

***> от 28.12.2012 на сумму 50 000 000 руб.

В соответствии с кредитными договорами, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит (в общей сумме 200 000 000 руб.) на приобретение товарно-материальных ценностей на срок до 19.12.2017, 20.12.2017, 27.12.2017 и 28.12.2017 соответственно под 24% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит (кредиты) и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2, 2.3 договоров кредитор открывает заемщику ссудный счет. Выдача кредита производится после надлежащего оформления обеспечения по кредиту. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика №40702810600270000120 в ОАО АКБ «Экспресс».

В силу пункта 3.1 договоров погашение кредита, уплата процентов, и других платежей по договорам производится платежным поручением заемщика с его расчетного счета в АКБ ОАО «Экспресс», а также других счетов заемщика.

Согласно пунктам 4.1 и 4.3 договоров кредитор обязан зачислить сумму кредита на расчетный счет заемщика, указанный в пункте 2.3 договора; кредитор имеет право требовать от заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.

В силу пункта 4.7 договоров кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договоров, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в числе прочих в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов;

- использование кредита не по целевому назначению.

В качестве обеспечения обязательств своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договорами, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство физического лица.

В связи с отзывом у банка лицензии, а также нарушением договорных обязательств о целевом использовании денежных средств банк обратился в арбитражный суд с настоящим иском о взыскании суммы задолженности по 4 кредитным договорам.

По своей правовой природе сложившиеся между банком и обществом  правоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ). 

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Общество отзывом на иск с требованиями не согласилось. По мнению общества, денежные средства обществу не поступали, кредитные договоры являются безденежными. Кроме того, общество ссылается на отсутствие в материалах дела подлинников кредитных договоров, являющихся основанием иска, а также на мнимость и ничтожность кредитных договоров, поскольку они ничем не обеспечены.

Суд отклоняет доводы ответчика и соглашается с доводами истца в связи со следующим.

В рамках кредитных договоров обществу были предоставлены денежные средства в размере 200 000 000 руб., в подтверждение чего банком представлены кредитные договора:

- 

<

***> от 19.12.2012 на сумму 40 000 000 руб.,

- 

<

***> от 20.12.2012 на сумму 50 000 000 руб.,

- 

<

***> от 27.12.2012 на сумму 60 000 000 руб.,

- 

<

***> от 28.12.2012 на сумму 50 000 000 руб., подписанные от общества генеральным директором ФИО2 и скрепленные печатью общества, а также заявления на получение кредита, выписки из ссудного и расчетного счетов, мемориальные ордера и платежные поручения, заявление на открытие расчетного счета и договор банковского счета.

Как следует из искового заявления и кредитных договоров, денежные средства по кредитным договорам предоставлялись на приобретение товарно-материальных ценностей.

Поступление денежные средств на счет общества подтверждается выпиской по ссудным счетам:

- 45208810900000020058– от 19.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 19.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 5004818 от 19.12.2012». Сумма кредита 40 000 000 руб.;

- 45208810900000020061 – от 20.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 20.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 5004879 от 20.12.2012». Сумма кредита 50 000 000 руб.;

- 45208810400000020066 – от 27.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 27.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 5004860 от 27.12.2012». Сумма кредита 60 000 000 руб.;

- 45208810700000020067 – от 28.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 27.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 5004863 от 28.12.2012». Сумма кредита 50 000 000 руб.

В подтверждение довода о нарушении условий договора о целевом использовании денежных средств истцом в материалы дела представлена выписка по расчетному счету общества, в которой отражены банковские операции, идентичные по датам и суммам в кредитных договорах:

- от 19.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 18.12.2012» в размере 40 000 000 руб.;

- от 20.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 19.12.2012» в размере 50 000 000 руб.;

- от 27.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 26.12.2012» в размере 60 000 000 руб.;

- от 28.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 27.12.2012» в размере 50 000 000 руб.

Кроме того, в материалы дела также представлены мемориальные ордера на осуществление вышеуказанных банковских операций, а также платежное поручение от 20.12.2012 №58444673, подписанное и скрепленное печатью общества.

В силу части 1 статьи 41 АПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право, в числе прочих, представлять доказательства и знакомиться с доказательствами. В соответствии с частью 1 статьи 9 Кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Кодекса).

Согласно Положению Банка России 31.08.1998 №54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента – заемщика, открытый на основании договора банковского счета (пункт 2.1.1).

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту – заемщику  производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункт 2.3).

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.12.2011 №10473/11).

Таким образом, истцом в материалы дела представлены надлежащие доказательства заключения кредитного договора и перечисления на счет общества суммы кредита, а также нецелевое использование денежных средств, предоставленных по кредитным договорам.

Ответчик спорные банковские операции по передаче денежных средств по договору займа не оспорил, о фальсификации доказательств не заявил.

Отклоняется довод ответчика о невозможности получения кредита без обеспечения его исполнения. Истцом в материалы дела представлены копии договоров поручительства:

- 

<

***> от 19.12.2012 с ФИО2 в обеспечение исполнения кредитного договора 

<

***> от 19.12.2012;

- 

<

***> от 20.12.2012 с ФИО2 в обеспечение исполнения кредитного договора 

<

***> от 20.12.2012;

- 

<

***> от 27.12.2012 с ФИО2 в обеспечение исполнения кредитного договора 

<

***> от 27.12.2012;

- 

<

***> от 28.12.2012 с ФИО2 в обеспечение исполнения кредитного договора 

<

***> от 28.12.2012, подписанные обеими сторонами.

Довод ответчика об отсутствии подлинников спорных кредитных договоров, в связи с чем во взыскании денежных средств по их копиям следует отказать также судом отклоняется.

Как следует из представленной в материалы дела переписке, а также запросам суда в Управление ФСБ России по РД, Следственное управление ФСБ России, и ответам на запросы, истребованные документы были изъяты у конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс» в рамках расследуемого Следственным управлением ФСБ России уголовного дела №42781. 

Между тем, ознакомившись с настоящим делом, в том числе находящимся в материалах кредитных договорах, заявлениях на получение кредита, обществом заявлений о фальсификации доказательств не заявлено, подлинность подписи генерального директора общества, а также печати общества, не оспорена.

В связи с этим являются обоснованными требования о взыскании 200 000 000 руб. задолженности по кредитным договорам, поэтому с общества в пользу банка следует взыскать 200 000 000 руб. основной задолженности. 

Банком также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом:

- по кредитному договору 

<

***> от 19.12.2012 за период с 20.12.2012 по 19.02.2014 в размере 11 204 383,56 руб.

- по кредитному договору 

<

***> от 20.12.2012 за период с 21.12.2012 по 19.02.2014 в размере 13 972 602,74 руб.

- по кредитному договору 

<

***> от 27.12.2012 за период с 28.12.2012 по 19.02.2014 в размере 16 490 958,9 руб.

- по кредитному договору 

<

***> от 28.12.2012 за период с 29.12.2012 по 19.02.2014 в размере 13 709 589,04 руб.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Факт выдачи кредитных средств заемщику подтвержден материалами дела, доказательства погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом ответчиком вопреки требованиям статьи 65 АПК РФ не представлены.

В договорах стороны согласовали размер процентной ставки – 24% годовых (пункт 1.1), а также иные условия о процентах. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно (пункт 3.4).

Ответчиком контррасчет процентов не представлен. Судом проверен расчет процентов истца и признается неправильным. Поскольку суд не вправе выйти за пределы исковых требований требование о взыскании процентов за пользование кредитом также подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьями 112 и 170 АПК РФ в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, разрешаются вопросы распределения между сторонами судебных расходов. В силу статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. 

Истцом при обращении в арбитражный суд уплачена государственная пошлина в размере 5065 руб. С учетом увеличения суммы исковых требований размер государственной пошлины по настоящему иску составляет 200 000 руб. В связи с удовлетворением искоых требований в полном объеме судебные расходы по госпошлине, а также обязанность по уплате госпошлины в федеральный бюджет следует отнести на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 112, 167-171, 176 и 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Промторг» (ОГРН 

<

***>)  в пользу  открытого акционерного общества АКБ "Экспресс" 255 377 534,25 руб., из которых 200 000 000 руб. основной задолженности, 55 377 534,25 руб. процентов за пользование кредитом, а также 5065 руб. судебных расходов по госпошлине.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Промторг» (ОГРН 

<

***>) в доход федерального бюджета  194 935 руб. государственной пошлины. 

Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение суда может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Ессентуки) в месячный срок со дня его принятия в порядке, определенном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, через Арбитражный суд Республики Дагестан.

Судья                                    К.Н. Хавчаева