АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ул. Гоголя, 18, г. Уфа, Республика Башкортостан, 450076, http://ufa.arbitr.ru/,

сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А07-24567/2023

г. Уфа

07 марта 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 29.02.2024

Полный текст решения изготовлен 07.03.2024

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Касьяновой С.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев дело по иску

ООО "ЭЛЬБРУС" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 

к ПАО "БАНК УРАЛСИБ"  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 

третьи лица: ОООО "ДЖИ1 ИНТЕРТЕЙНМЕНТ" (ИНН: 

<

***>), ООО "ТЕХНОТЕХ" (ИНН: 

<

***>), АО "ЗАВОД "КОПИР" (ИНН: 

<

***>),  ООО "Юником" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), ООО "Интеллект" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), ООО "Рыбфлот-Фор" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), ООО "Титул" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), 

о признании недействительным договора, 

при участии:

от истца – ФИО2 (онлайн) , представитель по доверенности от 01.08.2023, 

иные участники процесса явку представителей   не обеспечили,

ООО "ЭЛЬБРУС"  (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с исковым  заявлением к ПАО "БАНК УРАЛСИБ"  (далее – ответчик) о признании недействительным договоров об открытии расчетных счетов.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены  ОООО "ДЖИ1 ИНТЕРТЕЙНМЕНТ", ООО "ТЕХНОТЕХ" , АО "ЗАВОД "КОПИР" ,  ООО "Юником", ООО "Интеллект", ООО "Рыбфлот-Фор" , ООО "Титул".

От ответчика поступил отзыв, исковые требования полагает не подлежащими удовлетворению.

Истец исковые требования поддерживает, позицию изложил.

Ответчик сообщил о подаче пояснения к уточнению исковых требований, поданных истцом.

Дело рассмотрено в порядке ч. 3,5  ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей ответчика и   третьих лиц.

Исследовав представленные доказательства,  заслушав представителя истца,  суд 

 

УСТАНОВИЛ:

Как указывает истец, ему  стало известно, что среди имевшихся трех банковских счетов, открытых в 2019 году на имя Общества, 19.12.2022 были открыты два расчетных счета № 

<

***>, 40702810901090002258 в ПАО «Банк Уралсиб» в г. Уфа, адрес: 450000, 

<

...>.

ООО "ЭЛЬБРУС"  не открывало указанные счета в ПАО «Банк Уралсиб», единоличный исполнительный орган Общества - генеральный директор ФИО3 не заключал с Банком договор банковского обслуживания, поручений на открытие от имени Общества оспариваемых счетов - не давал, каких-либо документов для открытия счетов в Банк не представлял. 

При этом Общество не получало прав на совершение операций по Счету, также не получало прав на распоряжение денежными средствами, которые могли поступить на счет.

 ООО «Эльбрус» направило в Банк обращение от 03.07.2023, в котором сообщило, что Обществом счет в банке не открывался, ответ на которое банком не представлено. Генеральному директору Общества Банком было отказано в предоставлении сведений и документов, на основании которых Обществу были открыты спорные счета.

По факту вышеуказанной ситуации ООО «Эльбрус» направило в правоохранительные органы заявление о предполагаемом преступлении, которое было зарегистрировано в КУСП УМВД России по Красногвардейскому району г. Санкт-Петербурга за № 6277 от 03.07.2023. 

Поскольку счет в Банке открыт неуполномоченным лицом, Общество не выражало волеизъявления на открытие счета, а при заключении договора, предположительно использованы поддельные документы, ООО «Эльбрус» считает сделку по заключению договора расчетно-кассового обслуживания ничтожной.

По мнению истца, данные расчетные счета открывались неустановленными лицами с целью совершения мошеннических действий в отношении третьих лиц, с которых под предлогом заключения различных договоров были получены и похищены денежные средства.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик указал, что все необходимые документы для заключения договора банковского счета, открытия счет истцом представлены, личность руководителя истца установлена, его полномочия проверены, при этом проведены достаточные мероприятия по установлению и идентификации лица при открытии счета, иных законных способов идентификации лица, обратившегося за открытием счета, законом не предусмотрено.

Также ответчик указывает следующее.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. №153-И «Об открытии н закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»  для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Согласно п. 10.2. указанной Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Пунктами 1.5, 1.7  Инструкции №153-И на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

ООО «Эльбрус» для открытия счетов клиентом при обращении в ДО «Саратовский», (дополнительном офисе, филиала Банка г. Уфа) для открытия счета оформлены следующие документы:

• Заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания;

• Заявление о выпуске бизнес-карты

• Опросный лист;

• Анкета клиента;

• Сведенияофизическихлицах,являющихся  

представителями/выгодоприобретателями/бенифициарными владельцами клиента

ООО «Эльбрус» при обращении в ДО «Саратовский» (дополнительный офис, филиала Банка в г. Уфа), так же представлены в Банк документы: устав, решения о назначении на должность генерального директора ФИО3, паспорт генерального директора, приказ о вступлении в должность генерального директора, с которых были сняты копии заверенные менеджером ДО «Саратовский» Лило В.А.. Документы для открытия счетов подписаны генеральным директором, подлинность подписей засвидетельствована менеджером ДО «Саратовский» Лило В.А.

Банком были проверены данные ООО «Эльбрус». Лицом, представившимся генеральным директором общества, представлен оригинал паспорта, с которого сделана копия. По внешним признакам в паспорте изменений его отдельных частей путем подчистки или дописки, искажающих его действительное содержание, т.е. признаков поддельности не выявлено. Специальными экспертными познаниями сотрудники Банка не обладают, проведение Банком экспертизы паспорта при открытии счетов законодательством РФ не предусмотрено.

После проверки всех данных ООО «Эльбрус» 19.12.2022 были открыты расчетные счета № 

<

***> и №40702810901090002258 и предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания.

Таким образом, открытие счетов осуществлено в порядке, предусмотренном банковским законодательством РФ и правилами Банка, идентификация клиента и проверка документов ООО «Эльбрус» проведена в полном объеме.

В соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается - из данной презумпции и исходит Банк при установлении правоотношений с клиентами.

Изучив материалы дела, проверив   доводы сторон,  суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1 статьи 166 ГК РФ). 

В силу пункта 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Правоотношения сторон урегулированы ГК РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 02.07.2021) «О банках и банковской деятельности», а также Инструкцией Банка России от 30.05.2014 №153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», действовавшей в период возникновения между сторонами рассматриваемых правоотношений. 

Согласно статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. 

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами, на что указано в ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 02.07.2021) «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 02.02.2021) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений, основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, проведение идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя. 

Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. 

В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию. 

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом. 

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность). 

Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. 

В соответствии с главой 4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153- И для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются: 

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе; 

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет; 

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); 

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи; 

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. 

По общим правилам, юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительным документом. 

Порядок образования и компетенция органов юридического лица определяются законом и учредительным документом (пункт 1 статьи 53 ГК РФ). 

Согласно статье 87 ГК РФ обществом с ограниченной ответственностью признается хозяйственное общество, уставный капитал которого разделен на доли; участники общества с ограниченной ответственностью не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им долей. 

Правовое положение общества с ограниченной ответственностью и права и обязанности его участников определяются настоящим Кодексом и законом об обществах с ограниченной ответственностью. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «Об обществах с ограниченной ответственностью» высшим органом общества является общее собрание участников общества. 

Общее собрание участников общества может быть очередным или внеочередным. 

Руководство текущей деятельностью общества осуществляется единоличным исполнительным органом общества или единоличным исполнительным органом общества и коллегиальным исполнительным органом общества. 

Исполнительные органы общества подотчетны общему собранию участников общества и совету директоров (наблюдательному совету) общества. При этом вопрос образования исполнительных органов общества и досрочное прекращение их полномочий, а также принятие решения о передаче полномочий единоличного исполнительного органа общества управляющему, утверждение такого управляющего и условий договора с ним, если уставом общества решение указанных вопросов не отнесено к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества, отнесен к компетенции общего собрания участников общества. 8

Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, исходя из представленных доказательств (часть 1 статьи 64, статья 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом представлен сравнительный анализ юридического досье клиента, сформированного Банком, выписка по счету клиента и оригиналов уставных документов ООО «Эльбрус», оттискав печати общества, паспорта генерального директора, представленных на обозрение суда.   

В ходе отождествления представленных документов установлено следующее:

Юридическое досье клиента ООО «Эльбрус», представленное ответчиком ПАО «Банк Уралсиб» на 44 листах:

· Лист 2 – Заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «Банк Уралсиб». (Стр. 1) Несоответствие: номера телефона: 

<

***>, E-mail: ooo-elbrus-spb@yandex.ru. Данный номер телефона и электронная почта не принадлежат ООО «Эльбрус». В действительности ООО «Эльбрус», уже много лет использует номер телефона 

<

***>, электронную почту elbrus.ooo.2017@mail.ru.

· Лист 3 - Заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «Банк Уралсиб». (Стр. 2) Несоответствие: номера телефона: 

<

***> E-mail: ooo-elbrus-spb@yandex.ru. Данный номер телефона и электронная почта не принадлежат ООО «Эльбрус». В действительности ООО «Эльбрус», уже много лет использует номер телефона 

<

***>, электронную почту elbrus.ooo.2017@mail.ru.

· Лист 4 - Заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «Банк Уралсиб». (Стр. 3) Несоответствие: Кодовое слово «******» выполнено не генеральным директором ООО «Эльбрус» ФИО3, а другим лицом.

· Лист 5 - Заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «Банк Уралсиб». (Стр. 4) Несоответствие: Подпись в графе «Генеральный директор ФИО3» выполнена не генеральным директором ООО «Эльбрус» ФИО3, а другим лицом. Оттиск печати ООО «Эльбрус» не соответствует оттиску печати, представленному в суд истцом.

· Лист 6 – Заявление о выпуске бизнес-карты (Стр. 1) Несоответствие: в графе номер счета «40702810601099002238», графе офис банка для получения карты «ДО Саратовский», графе кодовое слово «******» выполнены не генеральным директором ООО «Эльбрус» ФИО3, а другим лицом, номера телефона: 

<

***> не принадлежит ООО «Эльбрус». В действительности ООО «Эльбрус», уже много лет использует номер телефона 

<

***>.

· Лист 7 – Заявление о выпуске бизнес-карты (Стр. 2) Несоответствие: Подпись в графе «Генеральный директор ФИО3» выполнена не генеральным директором ООО «Эльбрус» ФИО3, а другим лицом. Оттиск печати ООО «Эльбрус» не соответствует оттиску печати, представленному в суд истцом.

· Лист 8 – Опросный лист юридического лица (Стр. 1) Несоответствие: номера телефона: 

<

***> E-mail: ooo-elbrus-spb@yandex.ru. Данный номер телефона и электронная почта не принадлежат ООО «Эльбрус». В действительности ООО «Эльбрус», уже много лет использует номер телефона 

<

***>, электронную почту elbrus.ooo.2017@mail.ru.

· Лист 9 – Опросный лист юридического лица (Стр. 2) Несоответствие: Подпись в графе «Генеральный директор ФИО3» выполнена не генеральным директором ООО «Эльбрус» ФИО3, а другим лицом. Оттиск печати ООО «Эльбрус» не соответствует оттиску печати, представленному в суд истцом.

· Лист 10 – Анкета идентификации налогового резидентства (Стр. 1) Несоответствие: номера телефона: 

<

***> E-mail: ooo-elbrus-spb@yandex.ru. Данный номер телефона и электронная почта не принадлежат ООО «Эльбрус». В действительности ООО «Эльбрус», уже много лет использует номер телефона 

<

***>, электронную почту elbrus.ooo.2017@mail.ru.

· Лист 13 – Анкета идентификации налогового резидентства (Стр. 4) Несоответствие: Подпись в графе «Генеральный директор ФИО3» выполнена не генеральным директором ООО «Эльбрус» ФИО3, а другим лицом. Оттиск печати ООО «Эльбрус» не соответствует оттиску печати, представленному в суд истцом.

· Лист 14 – Сведения о физических лицах, являющихся представителями/выгодоприобретателями/бенифициарными владельцами клиента (Стр. 1) Несоответствие: номера телефона: 

<

***> E-mail: ooo-elbrus-spb@yandex.ru. Данный номер телефона и электронная почта не принадлежат ООО «Эльбрус». В действительности ООО «Эльбрус», уже много лет использует номер телефона 

<

***>, электронную почту elbrus.ooo.2017@mail.ru.   

· Лист 15 – Сведения о физических лицах, являющихся представителями/выгодоприобретателями/бенифициарными владельцами клиента (Стр. 2) Несоответствие: Подпись в графе «Генеральный директор ФИО3» выполнена не генеральным директором ООО «Эльбрус» ФИО3, а другим лицом. Оттиск печати ООО «Эльбрус» не соответствует оттиску печати, представленному в суд истцом.

· Лист 16 – Паспорт 4111 ****** на имя ФИО3 (Стр. 1) Несоответствие: Подпись лица выдавшего паспорт, личная подпись, фотография не соответствует оригиналу. В графе «место рождения» – ГОР ГРЕБЕНКА УКРАИНСКАЯ ССР, в оригинале – ГОР ГРЕБЕНКА ПОЛТАВСКОЙ ОБЛ. УКРАИНСКОЙ ССР. Кодификация – 4114******RUS*******M

<

<

<

<

<

<

<

*************85, в оригинале: 4114******RUS******M

<

<

<

<

<

<

<

**************48. 

· Лист 17 – Паспорт 4111 ****** на имя ФИО3 (Стр. 2) Несоответствие: Штамп место жительства: «Зарегистрирован 11 марта 2009г.», «Улица: ул. Новгородская», подпись в графе «Заверил». В оригинале Штамп место жительства: «Зарегистрирован 23 января 1990г.», «Улица: Новгородская ул.».   

· Лист 18 – Паспорт 4111 ****** на имя ФИО3 (Стр. 3) Несоответствие: Штамп «сведения о ранее выданных паспортах» содержит сведения: 4199 ******  470-*** 25.05.1999. В оригинале имеются три абсолютно иных штампа. 

· Лист 19-30 - Устав ООО «Эльбрус» (стр. 1-11) Несоответствие: устав по форме и содержанию абсолютно не соответствует оригиналу, в том числе и по количеству листов, в оригинале устав изложен на 12 листах.

· Лист 31 – Решение № 1 Единственного участника ООО «Эльбрус» Несоответствие: подпись «Единственный участник ООО «Эльбрус» ФИО3» выполнена не ФИО3, а другим лицом.  

· Лист 32 – Решение № 2 Единственного участника ООО «Эльбрус» Несоответствие: решение по форме и содержанию абсолютно не соответствует оригиналу, подпись «Единственный участник ООО «Эльбрус» ФИО3» выполнена не ФИО3, а другим лицом. Оттиск печати ООО «Эльбрус» не соответствует оттиску печати, представленному в суд истцом.

Установление судом данных обстоятельств без проведения экспертизы, учитывая явные различия изображений на фотографиях, представление суду оригинала паспорта, а также иные очевидные разночтения, представилось возможным.

В ходе изучения представленной истцом выписки по счету ООО «Эльбрус», установлено, что контрагентами компании являлись ООО «Юником» ИНН: 

<

***>, ООО «Интеллект» ИНН: 

<

***>, ООО «Джи1 Интертейнмент» ИНН: 

<

***>, ООО «Титул» ИНН: 

<

***>, АО «РПК «Рыбфлот-ФОР» ИНН: 

<

***>, АО «Завод Копир» ИНН: 

<

***>, ООО «ТехноТех» ИНН: 

<

***>, ИП «ФИО4.» ИНН: 

<

***>. Истец утверждает, что договоров с указанными лицами не заключал, никаких поставок производить не намеревался, суть заключенных от лица компании договоров не известна, доверенностей никому не выдавал., деловую переписку с указанными контрагентами не осуществлял.

Кроме того, истец обращает внимание суда, что 29.06.2023 ООО «Эльбрус» получило два заказных письма, из которых стало понятно, что от лица компании были заключены договора поставки товаров, которых компания истца не заключали. Из справки от 30.06.2023 истцу стало известно, что среди имевшихся у трех банковских счетов, открытых в 2019 году, на имя Общества, 19.12.2022 были открыты два расчетных счета № 

<

***>, 40702810901090002258 в ПАО «Банк Уралсиб» в г. Уфа, адрес: 450000, 

<

...>. ООО «Эльбрус» направило в Банк обращение от 03.07.2023, в котором сообщалось, что Обществом счет в банке не открывался, счет просили заблокировать. По факту вышеуказанной ситуации ООО «Эльбрус» направило в правоохранительные органы заявление о предполагаемом преступлении, которое было зарегистрировано в КУСП УМВД России по Красногвардейскому району г. Санкт-Петербурга за № 6277 от 03.07.2023.

При всем этом, сотрудники банка, зная о наличии рассматриваемой претензии, 12.07.2023 проводят операцию по списанию денежных средств со счета в пользу ИП «ФИО4.» ИНН: 

<

***> на сумму 365 000 руб.

Представленным ответчиком Порядком предоставления услуги выездного сервиса при открытии расчетного счета/счета для совершения операций с использованием бизнес-карт юридическим лицам (кроме кредитных организаций), являющимся резидентами Российской Федерации и индивидуальными предпринимателями в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (версия 3.3), установлено:

Раздел 6: Порядок предоставления услуги выездного сервиса.

п. 6.4.8 (сотрудник банка) Сообщает и акцентирует внимание клиента о необходимости наличия оригиналов документов, а также их копий (в случае наличия возможности их изготовления клиентом) для открытия расчетного счета/счета для совершения операций с использованием бизнес-карт в соответствии с перечнем документов, согласно инструкции № 17 257, а также о необходимости присутствия всех должностных лиц, которым планируется предоставить право подписи в КОПОП.

ч. 6.6 На встрече с клиентом Клиентский менеджер/сотрудник МБ:

п. 6.6.1 Устанавливает должностных лиц Клиента – определяет представителя на основании документа, удостоверяющего личность, а также проверяет полномочия, на основе документов, подтверждающих наличие соответствующих полномочий. 

п. 6.6.4 Осуществляет прием установленного комплекта документов (в т.ч. для идентификации налогового нерезидентства Клиента, в соответствии с порядком № 19 1061) сверяет данные заявки в системе «Sugar CRM», по которой осуществлялись предварительные проверки с комплектом документов.

п. 6.6.5 Проверяет полноту и оформление представленного для открытия расчетного счета/счета для совершения операций с использованием бизнес-карт комплекта документов его на комплектность и соответствие с перечнем документов на открытие расчетного счета согласно Инструкции № 17 257; осуществляет прием установленного комплекта документов для идентификации клиента, в соответствии с «Программой идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца» Правил № 16 186.

п. 6.6.6 Подписывает с клиентом Акт приема-передачи документов для открытия расчетного счета/оформления бизнес-карты по образцу Приложения № 4 к настоящему порядку в двух экземплярах. 

п. 6.6.7 На основании предоставленных распорядительных и учредительных документов проверяет полномочия должностных лиц (представителей) клиента и правоспособность клиента. 

п. 6.6.8 Оценивает внешний вид и документы клиента, в т.ч. проверяет на подлинность документ, удостоверяющий личность с помощью служебного ультрафиолетового фонарика, в соответствии с методикой № 22 192.

п. 6.6.9 Устанавливает личности указанных в КОПОП лиц на основании предоставленных документов, удостоверяющих личность. При оформлении КОПОП, в присутствии клиентского менеджера/Сотрудника МБ проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле КОПОП. 

п. 6.6.10 Изготавливает фотокопии с оригиналов документов Клиента на служебную технику, при отсутствии бумажных копий либо изготавливает копии документов Клиента с оригиналов документов клиента на копировальной технике клиента (при наличии такой возможности). На изготовленной копии учиняет надпись «Копия верна», проставляет свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и наименования должности, дату, а также оттиск печати, установленного для этих целей Банком. При заверении копий документов с проставлением оттиска штампа, установленного специально для учинения надписи, дублировать информацию, указанную в штампе, учиняя надпись не следует. В случае изготовления копии документа на обеих сторонах листа, заверяет все страницы копии документа. 

п. 6.6.13 Производит фотографирование клиента, представителя Клиента и других лиц, указанных в КОПОП с открытым паспортом на страницах 2 и 3 (первый разворот) на служебную технику. 

п. 6.6.18 Должностное лицо Банка после получения полного комплекта документов, завершает процедуру идентификации, проводит проверку клиента и открывает расчетный счет/счет для совершения операций с использованием бизнес-карт в соответствии с инструкцией № 17 257 и выпускает бизнес-карту в соответствии с порядком № 19 659. 

ч. 6.7 После встречи с клиентом клиентский менеджер/сотрудник МБ:

п. 6.7.2 Направляет по корпоративной электронной почте, установленной на служебную технику, фото клиента с паспортом, фото документа удостоверяющего личность и фотокопии документов клиента в свой адрес корпоративной электронной почты. 

п. 6.7.3 Распечатывает фотокопии документов клиента в Банке и надлежащим образом заверяет их.

В ходе изучения представленного ответчиком Правил открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (версия 7.0), установлено:

Раздел 9: Порядок открытия и закрытия счетов. Правила документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера счета. Процедура приема документов для открытия счетов.

п. 9.1.2 До открытия счета клиент/представитель клиента представляет в банк оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и инструкции № 17 257.

п. 9.1.20.1 Должностное лицо банка осуществляет следующие действия: 

- проводит идентификацию клиента, его представителей, выгодоприобретателей, принимают обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, а также проверку полученных сведений в соответствии с правилами внутреннего контроля. 

- устанавливает и идентифицирует лиц, наделенных правом подписи, в том числе уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя АСП, при предоставлении клиенту услуг дистанционного банковского обслуживания. 

Раздел 11: Порядок изготовления и заверения банком копий документов, представляемых клиентом (представителем клиента)

п. 11.1 В банк могут быть представлены копии документов (решения, протоколы, подтверждающие полномочия, единоличного исполнительного органа Клиента – юридического лица, приказы клиента, подтверждающие назначение на должности лиц, образцы подписей которых заявлены в карточке, а также распорядительные документы клиента/доверенности о предоставлении должностному лицу права подписи и т.п.), заверенные клиентом – юридическим лицом, при условии установления Банком их соответствия оригиналам документов. Копии документов, изготовленные и заверенные клиентом – юридическим лицом, должны содержать собственноручную подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, дату, а также оттиск печати (при ее отсутствии – штампа) Клиента – юридического лица.

 Согласно пункту 3.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»  (Далее - Инструкция) для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, Инструкцией и банковскими правилами. Документы, представляемые (получаемые) для открытия и при ведении счета, должны быть представлены (получены) в виде оригиналов или заверенных копий. Порядок изготовления копий документов и допустимый способ их заверения определяются банковскими правилами.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Кроме того, вопрос идентификации лица, осуществляющего открытие счета от имени организации, регулируется, в том числе, Положением ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами, обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами. Сотрудники банка не должным образом проверили предъявленный паспорт на имя ФИО3, в то время как должны были руководствоваться разработанной банковской методикой.

Таким образом, учредительные и иные документы, представленные в Банк при открытии счетов, и документы, на основании которых создано общество "Эльбрус", не являются идентичными по форме и содержанию, обратное ответчиком не доказано, о фальсификации доказательств, представленных истцом, не заявлено.

Надлежащих доказательств, подтверждающих факт обращения в Банк с заявлением об открытии счета именно истцом в лице уполномоченного органа либо представителя, при рассмотрении настоящего дела ответчиком не представлено (сдаст.8,9,65,66 АПК РФ).

Истолковав вышеуказанные нормы применительно к возникшему между сторонами спору и принимая во внимание, что правоотношения сторон урегулированы главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.07.2021) "О банках и банковской деятельности", а также Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 24.12.2018) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, и установив, что предоставленные в Банк сведения для юридического досье не соответствуют фактическим  номерам телефонов истца, адресам электронной почты истца, кодовые слова выполнены не ФИО3,  подпись  генерального директора ФИО3 в Заявлении о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания клиентов выполнена другим лицом, оттиски печати ООО «Эльбрус» не соответствуют оттиску печати, представленному в суд, паспортные данные ФИО3 не соответствуют действительности по ряду параметров, устав не соответствует  по форме и содержанию, решения единственного участника №№1, 2 не соответствуют оригиналу (по количеству листов, по форме, содержанию, подписи ФИО3, оттиску печати общества, суд, принимая во внимание, что основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида, в то время как сделка по открытию договор об открытии расчетных счетов № 

<

***>, 40702810901090002258,  совершена на основании сфальсифицированных документов, представленных неустановленным лицом, которое не обладало полномочиями на представление интересов истца, приходит к выводу о том, что договор об открытии банковского счета N 40702810569480000962 является недействительной (ничтожной) сделкой на основании пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В постановлении Президиума ВАС РФ от 06.11.2012 № 8728/12 сформулирован правовой подход, в силу которого договор, заключенный неустановленным лицом, не отвечает требованиям закона, поэтому является ничтожным согласно статье 168 Гражданского кодекса независимо от признания его таковым судом.

Доводы, приведенные ответчиком, о проведении достаточных мероприятий по установлению и идентификации лица при открытии счета как руководителя ООО «Эльбрус», об отсутствии иных законных способов идентификации лица, обратившегося за открытием счета, судом рассмотрены и отклонены, так как совокупность собранных по делу доказательств не свидетельствует об обращении истца (в лице уполномоченного органа либо представителя) в банк с заявлением об открытии счета. 

При этом отсутствие вины банка при открытии счетов не влияет на правовую квалификацию указанной сделки как недействительной.

В совокупности изложенных обстоятельств, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возлагаются на ответчика в размере, установленном ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования  ООО "ЭЛЬБРУС" удовлетворить.

Признать недействительным договор об открытии расчетных счетов № 

<

***>, 40702810901090002258, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью ООО «Эльбрус» и ПАО «Банк Уралсиб».

Взыскать с ПАО "БАНК УРАЛСИБ"  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ООО "ЭЛЬБРУС" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 6 000 руб. суммы возмещения судебных расходов по оплате госпошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя. 

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Судья С.С. Касьянова