АРБИТРАЖНЫЙ СУД КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

610017, г. Киров, ул. К.Либкнехта,102

http://kirov.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

 

02 июля 2024 года

Дело № А28-984/2024

 

Резолютивная часть решения объявлена 19 июня 2024 года 

В полном объеме решение изготовлено 02 июля 2024 года   

 

Арбитражный суд Кировской области в составе: судья Вычугжанин Р.А.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Поповой А.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

истца – КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ХЛЫНОВ" (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к ответчику – общество с ограниченной ответственностью "АГРОС" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), индивидуальный предприниматель ФИО1 (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о расторжении договора и взыскании денежных средств,

 

при участии в судебном заседании: 

истец (представитель) – ФИО2 (доверенность от 24.01.2024);

ООО "АГРОС" (представитель) – ФИО1 (директор – лицо, имеющее право действовать без доверенности);

ИП ФИО1 (лично) – ФИО1, 

 

установил:

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ХЛЫНОВ" (акционерное общество) (далее также – Банк) обратился в Арбитражный суд Кировской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "АГРОС" (далее также – Общество), индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее также – Предприниматель) с исковыми требованиями (с учетом их уточнения):

            - расторгнуть кредитный договор №535-2023Ю00 от 15.09.2023, заключенный между Банком и Предпринимателем;

- взыскать солидарно с Общества и Предпринимателя задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.09.2023 (по состоянию на 23.01.2024) в общей сумме 1 129 967 руб. 39 коп., в том числе 1 100 000 руб. – сумма задолженности по срочному основному долгу; 16 185,55 руб. – сумма задолженности процентов по ставке 17,75 % годовых; 13652,32 руб. – сумма задолженности процентов по ставке 19,75 % годовых; 129,52 руб. – сумма неуплаченных пени;

- взыскать солидарно с Общества и Предпринимателя по кредитному договору №535-2023Ю00 от 15.09.2023 проценты по ставке 19,75% годовых, начисляемые на срочный основной долг с 24.01.2024 по 06.02.2024 включительно и проценты по ставке 59,25 % годовых, начисляемые на просроченный основной долг за период с 07.02.2024 по день фактического исполнения, но не далее дня вступления решения суда в силу;

- взыскать солидарно с Общества и Предпринимателя по кредитному договору №535-2023Ю00 от 15.09.2023 пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки уплаты процентов, начисляемые на сумму задолженности просроченных процентов за период с 24.01.2024 по день фактического исполнения, но не далее дня вступления решения суда в силу. 

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик заявил о том, что процентная ставка по займу подлежит снижению и просил применить положения статьи 333 ГК РФ. 

Исследовав изложенные в документах, представленных участвующими в деле лицами, объяснения, возражения и доводы, а также письменные и иные доказательства, заслушав объяснения участвующих в деле лиц (их представителей), принимавших участие в судебных заседаниях, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам.

Между Банком и Предпринимателем (заемщик) заключен кредитный договор №535-2023Ю00 от 15.09.2023, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также иные платежи Банку в порядке и на условиях, предусмотренных договором (пункт 2.1 кредитного договора).

Срок пользования траншем: 180 дней (пункт 2.4 кредитного договора).

Срок использования кредитной линии с даты открытия кредитной линии 15.09.2023 по 13.09.2024 (пункт 2.5 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора за предоставление кредита и пользование кредитом заемщик уплачивает банку:

- проценты в размере 17,75% годовых (процентная ставка);

- комиссии.  

Проценты уплачиваются заемщиком в период с последнего рабочего дня месяца начисления процентов по 10 число (включительно) месяца, следующего за месяцем начисления процентов. В январе каждого календарного года уплата процентов возможна по 15-е число месяца. В случае выставления соответствующего требования банком проценты за месяц, в котором предоставлен кредит, уплачиваются не позднее последнего рабочего дня данного месяца (пункт 4.3 кредитного договора).

Банк имеет право отказать в выдаче кредита либо потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и других платежей, предусмотренных условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество при наступлении, в том числе, следующего случая:

- неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору, а также денежных обязательств по любым иным договорам, которые заключены или будут заключены между банком и заемщиком, в том числе при однократном нарушении сроков внесения платежей, предусмотренных договором (подпункт "а" пункта 5.2.4 кредитного договора).

Согласно пункту 5.2.5 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке изменять установленные договором ставки платы за пользование кредитом и/или размеры комиссий, в том числе (но не исключительно): 

1)     снизить установленную пунктом 2.6 договора процентную ставку по кредиту при изменении ситуации на рынке кредитования в сторону снижения ставок по кредитам и/или снижении ключевой ставки Банка России, иных индикаторов денежно-кредитного рынка, банк вправе снизить процентную ставку по кредиту до уровня средневзвешенной процентной ставки по состоянию на дату изменения ставки Банком, увеличенной на 2,0 процентных пункта, либо на разницу между ключевой ставкой, установленной Банком России на дату заключения кредитного договора и установленной на дату изменения ставки по кредиту Банком;

2)     при нарушении заемщиком условий п. 5.3 (за исключением п.п. 5.3.4) договора, Банк вправе в одностороннем порядке повысить установленную п.2.6 договора процентную ставку по кредиту на 2,0 процентных пункта, начиная с 1-го числа, следующего за месяцем, в котором заемщиком допущены указанные нарушения. Повышенная в соответствии с данным пукнтом процентная ставка может быть банком установлена в первоначально указанном в п.2.6 размере при устранении заемщиком допущенных нарушений и на основании его письменного заявления;

3)     при нарушении заемщиком условий, предусмотренных п. 5.3.4 договора, банк вправе в одностороннем порядке установить к процентной ставке по кредиту, указанной в п. 2.6 договора, надбавку в размере:

а) при нарушении заемщиком условий, предусмотренных п.п.5.3.4 договора:

- 0,5 процентных пункта в случае исполнения обязательств на 90% (включительно) и более от требуемого уровня;

- 1 процентный пункт в случае исполнения обязательств на 80% (включительно) – 90% требуемого уровня;

- 2 процентных пункта в случае исполнения обязательств менее 80% от требуемого уровня.

Надбавка к процентной ставке по кредиту суммируется с установленной в п.2.6 договора процентной ставкой, является неотъемлемой ее частью, уплачивается  заемщиком в порядке, предусмотренном разделом 4 договора и не ограничивает права банка, указанные в п. 5.2.4 договора.

Заемщик обязуется начиная с 01.10.2023 и до конца срока действия договора поддерживать среднемесячные поступления, сформированные за счет выручки от реализации, на расчетные счета заемщика, открытые в банке, в совокупном объеме, эквивалентном не менее 50% от среднемесячного остатка совокупной ссудной задолженности с учетом неиспользованного лимита кредитных линий/овердрафта по всем действующим кредитным договорам в банке у заемщика в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя за последние три полных месяца (пункт 5.3.4 кредитного договора).

В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в пунктах 2.4, 2.5 договора, заемщик наряду с платой, указанной в п. 2.6 договора, выплачивает банку повышенные проценты на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно по удвоенной процентной ставке (пункт 8.1 кредитного договора). 

За нарушение сроков уплаты процентов, указанных в пункте 4.3 договора, банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа по день погашения задолженности включительно (пункт 8.2 кредитного договора).

Корреспонденция (уведомление, письмо, претензия и т.п.) считается полученной заемщиком не позднее, чем по истечении шести календарных дней с ее направления (пункт 10.2 кредитного договора).

Между Банком и Обществом (поручитель) заключен договор поручительства №535-2023Ю00-1 от 15.09.2023, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение Предпринимателем его обязательств по кредитному договору №535-2023Ю00 от 15.09.2023 (пункт 1.1 договора поручительства).

Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, комиссии, возможные неустойки (штрафы, пени), проценты за пользование чужими денежными средствами, сумму неосновательного обогащения, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (пункт 1.3 договора поручительства).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору и последующим соглашениям к нему поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Поручитель согласен на право банка потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях и в сроки, предусмотренные кредитным договором (пункт  2.1 договора поручительства).

Банк направил Обществу и Предпринимателю уведомление (требование) о досрочном погашении задолженности в связи с просрочкой уплаты начисленных процентов.

Полагая, что Общество и Предприниматель необоснованно уклоняются от оплаты задолженности, Банк обратился в арбитражный суд с иском по настоящему делу.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 ГК РФ). По общему правилу пункта 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.) (пункт 35 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 №42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством").

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ сторонами в договоре может предусматриваться неустойка (штраф, пеня) – денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела (исковое заявление и расчет исковых требований, выписка по счету) следует и ответчиками не оспорено, что истец надлежащим образом исполнил свою договорную обязанность по открытию Предпринимателю кредитной линии по кредитному договору; между тем предусмотренные кредитным договором выплаты осуществлены Предпринимателем с просрочкой и не в полном объеме. Из материалов дела и объяснений истца следует и ответчиками не оспорено, что в январе 2024 года Предприниматель допустил просрочку уплаты процентов, в связи с чем истец обоснованно на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ и подпункта "а" пункта 5.2.4 кредитного договора потребовал от Предпринимателя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также предъявил аналогичные требования к поручителю – Обществу.

Кроме того, из материалов дела и объяснений сторон следует, что с января 2024 года и по момент рассмотрения судом настоящего дела Предприниматель не возвращал истцу суммы кредитных траншей, с момента получения которых прошло 180 дней (пункт 2.4 кредитного договора), а также не уплачивал истцу проценты за пользование суммами кредитных траншей в соответствии с условиями раздела 4 кредитного договора.

За период действия кредитного договора и пользования Предпринимателем кредитными денежными средствами истец начислил ответчику проценты, неуплаченная сумма которых по указанному кредитному договору составила 29 837 рублей 87 копеек.

В связи с просрочкой внесения денежных средств по кредитному договору истец начислил Предпринимателю пеню, неуплаченная сумма которой составляет 129 рубля 00 копеек.

Представленные истцом расчеты взыскиваемых сумм долга, процентов и неустойки соответствуют условиям договоров и обстоятельствам дела. Указанные расчеты ответчиками не оспорены, иные расчеты (контррасчеты) взыскиваемых денежных сумм ответчиками суду не представлены.

Заявление Предпринимателя об уменьшении суммы подлежащей взысканию пени не подлежит удовлетворению по следующим мотивам.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае, если такая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу положений статьи 333 ГК РФ бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N7).

Из условий пункта 8.1 кредитного договора следует, что предусмотренная в нем удвоенная процентная ставка по существу представляет собой неустойку за просрочку возврата суммы основного долга (кредита). Исходя из условия пунктов 2.6, 5.2.5 кредитного договора размер такой неустойки составляет от 35,5 до 39,5 процентов годовых или от 0,1 до 0,11 процента от суммы основного долга (кредита) за каждый день просрочки его возврата.

Пунктом 8.2 кредитного договора предусмотрена пеня в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа по день погашения задолженности включительно.

Указанная ставка неустойки (около 0,1 процента в день) за просрочку исполнения основного обязательства и уплаты процентов является обычной, широко применяемой в гражданском обороте, в том числе в сфере коммерческого кредитования. Ответчики не представили суду доказательства того, что в именно в данном рассматриваемом случае указанный размер неустойки (пени) явно несоразмерен последствиям допущенной ответчиком просрочки возврата истцу суммы кредита и уплаты процентов.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм, условий договоров и обстоятельств дела исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков денежных средств в сумме 1 129 967 рублей 39 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Неисполнение Предпринимателем предусмотренных кредитным договором обязанностей по возврату истцу суммы кредита и уплате процентов является существенным нарушением кредитного договора, поскольку в результате такого нарушения истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с этим в силу положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ исковые требования о расторжении кредитного договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу положений части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные участвующими в настоящем деле лицами, в пользу которых принят судебный акт, относятся на ответчика. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в сумме 30 300 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 167, 168, 169, 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

расторгнуть кредитный договор №535-2023Ю00 от 15.09.2023, заключенный между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ "ХЛЫНОВ" (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>).

            Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью "АГРОС" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) и индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "ХЛЫНОВ" (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>):

            денежные средства в сумме 1 129 967 (один миллион сто двадцать девять тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 39 копеек, в том числе 1 100 000 рублей 00 копеек задолженности, 29 837 рублей 87 копеек процентов, 129 рублей 52  копейки пени;

            проценты, начисляемые согласно кредитному договору №535-2023Ю00 от 15.09.2023 по ставке 19,75 процентов годовых в отношении взысканной задолженности (основной долг) за период с 24.01.2024 по 06.02.2024;

            проценты, начисляемые согласно пунктам 2.6, 5.2.5, 8.1 кредитного договора №535-2023Ю00 от 15.09.2023 по ставке не более 59,25 процентов годовых в отношении взысканной задолженности (основной долг), начиная с 07.02.2024 по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда;

            пеню, подлежащую начислению согласно кредитному договору №535-2023Ю00 от 15.09.2023 на взысканную сумму процентов в размере 0,1% за каждый день просрочки уплаты процентов, начиная с 24.01.2024 по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда;

            денежные средства в сумме 30 300 (тридцать тысяч триста) рублей 00 копеек – судебные расходы на уплату государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в арбитражный суд апелляционной инстанции (Второй арбитражный апелляционный суд) по правилам главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Кировской области.

 

Судья

Р.А. Вычугжанин