Арбитражный суд Амурской области

675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163

тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48

http://www.amuras.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

Дело  №

А04-7797/2021

г. Благовещенск

23 апреля 2022 года

решение изготовлено в полном объеме

 

19 апреля 2022 года                    резолютивная часть решения

Арбитражный суд Амурской области в составе судьи Ивановой Е.В.,

при ведении протокола с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО2                        (ОГРНИП 319280100033473, ИНН 

<

***>)

о взыскании 955 949,04 руб., в том числе: 910 828,76 руб. основного долга по кредитному договору от 26.01.2021№ 070/8636/20199-131305, 39 003,91 руб. просроченных процентов за кредит за период с 27.07.2021 по 01.10.2021, 1 506,19 руб. неустойки на просроченные проценты за период с 27.07.2021 по 01.10.2021, 4 610,18 руб. неустойки на просроченный основной долг за период с 29.06.2021 по 01.10.2021,

при участии в заседании:

от истца: ФИО3, представитель по доверенности от 07.04.2022 №ДВБ/98-Д, диплом о высшем образовании, паспорт,

установил:

в Арбитражный суд Амурской области обратилось публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО «Сбербанк России», банк) с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик, ИП ФИО2, предприниматель) о взыскании 910 828,76 руб. основного долга по кредитному договору от 26.01.2021№ 070/8636/20199-131305,                      39 003,91 руб. просроченных процентов за кредит за период с 27.07.2021 по 01.10.2021,              1 506,19 руб. неустойки на просроченные проценты за период с 27.07.2021 по 01.10.2021, 4 610,18 руб. неустойки на просроченный основной долг за период с 29.06.2021 по 01.10.2021.

Нормативно заявленные исковые требования обоснованы ссылками на положения статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Судебное разбирательство по делу неоднократно откладывалось, в том числе до 19.04.2022.

Ответчик запрошенный судом мотивированный отзыв на исковое заявление не представил, о принятии судом к производству искового заявления ПАО «Сбербанк России» уведомлялся определением от 11.10.2021, об отложении предварительного заседания – определением от 22.11.2021, о назначении дела к судебному разбирательству – определением от 14.12.2021, об отложении судебного разбирательства – определениями от 17.01.2022, 14.02.2022 и 21.03.2022. 

В соответствии с частью 1 статьи 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Судебные извещения, адресованные гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, направляются по месту их жительства. При этом место жительства индивидуального предпринимателя определяется на основании выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее – ЕГРИП) (абзац второй части 4 статьи 121 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, судебные извещения № 67503064437805 (определение о приятии искового заявления к производству от 11.10.2021),                         № 67503065466224 (определение об отложении предварительного судебного заседания от 22.11.2021), № 67503066451120 (определение о назначении дела к судебному разбирательству от 14.12.2021),  № 67503067437611 (определение об отложении судебного разбирательства от 17.01.2022), № 67503068445356 (определение об отложении судебного разбирательства от 14.02.2022), № 67503069471590 (определение об отложении судебного разбирательства от 21.03.2022), направлены по месту нахождения ответчика согласно сведениям, внесенным в ЕГРИП, по адресу: 676278, 

<

...>.

В связи с тем, что уведомления с почтовыми идентификаторами                                       № 67503064437805, 67503065466224, 67503066451120, 67503067437611, 67503068445356, 67503069471590 в суд не возвращены, при этом на официальном сайте АО «Почта России» в разделе «Отслеживание» содержится информация об их вручении адресату, то есть предпринимателю, 22.03.2022 судом в порядке статьи 66 АПК РФ в адрес УФПС Амурской области и УФПС Приморского края направлен запрос о предоставлении сведений относительно получения ИП ФИО2 судебной корреспонденции. 

08.04.2022 от УФПС Приморского края поступила информация, согласно которой заказное письмо № 67503064437805 вручено лично ИП ФИО2 30.11.2021 с использованием простой электронной подписи (далее – ПЭП) по электронному идентификатору (далее – СМС), заказное письмо № 67503065466224 вручено 09.12.2021 представителю ИП ФИО2 по доверенности от 15.11.2021 – ФИО4 (далее – представитель) с использованием ПЭП по СМС, заказные письма                             № 67503066451120,  67503067437611, 67503068445356 также вручены представителю с использованием ПЭП по СМС. Представлена копия доверенности от 15.11.2021.

Дополнительно почтовой службой со ссылкой на порядок вручения регистрируемых почтовых отправлений с использованием ПЭП указано, что использование СМС является надлежащим и достаточным способом  подтверждения личности клиента без документа, удостоверяющего личность, и признается аналогом собственноручной подписи клиента. 

Таким образом, судом установлено, что корреспонденция направлялась предпринимателю, в силу чего ответчик считается надлежащим образом уведомленным в порядке статьи 123 АПК РФ.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении требований настаивал, заявил, что задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Судебное заседание проводилось в отсутствие представителя ответчика в соответствии со статьей 156 АПК РФ.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 26.01.2021 ИП ФИО2 в добровольном порядке присоединился к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее – Условия кредитования), заявление и Условия кредитования по которому являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования № 070/8636/20199-131305, в рамках которой заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на следующих условиях:

- сумма кредита – 1 000 000 руб.,

- цель кредита –  развитие бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели заемщика,

- проценты за пользование кредитом – 16 % (с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), 17 % (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования),

- дата выдачи кредита –  акцепт заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора в форме зачисления суммы кредита на счет,

- дата возврата кредита –  по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита,

- тип погашения кредита –  аннуитетные платежи.

- неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором –  0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 11 заявления о присоединении предусмотрено, что заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

Согласно пункту 3.1. Условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее - кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Пунктом 3.3. Условий кредитования предусмотрено, что исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.8. Условий кредитования).

В соответствии с пунктами 5.2., 5.6. Условий кредитования при исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

В рамках принятых на себя обязательств по кредитному договору от 26.01.2021            № 070/8636/20199-131305 банк перечислил заемщику на счет № 40802810403000013570 сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № 194256 от 26.01.2021.

В связи с нарушением сроков внесения платежей и наличием задолженности, истец уведомлением от 07.09.2021 с почтовым идентификатором № 14586463563281 направил ответчику претензию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Поскольку претензия предпринимателем в добровольном порядке не удовлетворена, ПАО «Сбербанк России» обратилось с настоящим иском в арбитражный суд.

Исходя из толкования условий договора и возникших обязательственно-правовых отношений между сторонами, арбитражный суд в силу статьи 431 ГК РФ квалифицирует данный договор как кредитный договор, регулируемый положениями главы 42 ГК РФ.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии с положением статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований и возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств.

Поскольку ответчик не представил суду доказательства погашения долга, документально исковые требования истца не опроверг, возражений на иск в порядке статьи 131 АПК РФ не заявил, исковые требования о взыскании ссудной задолженности в размере 910 828,76 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истцом начислены проценты за пользование кредитом за период с 27.07.2021 по 01.10.2021 в размере 39 003,91 руб.

Согласно разделу 4 заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

Проценты за пользование кредитом, согласно пункту 3 заявления о присоединении, составляют 16 % (с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), 17 % (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования).

Согласно пункту 3.6.2. Условий кредитования при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан правильным и обоснованным, в связи с чем иск в данной части подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустоек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 8 заявления о присоединении размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом начислено ответчику 1 506,19 руб. неустойки на просроченные проценты за период с 27.07.2021 по 01.10.2021, 4 610,18 руб. неустойки на просроченный основной долг за период с 29.06.2021 по 01.10.2021.

Представленные истцом расчеты неустоек проверены судом, признаны обоснованными и арифметически верными. 

В соответствии с часть 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответчик контррасчет в материалы дела не представил.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 73 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Ответчиком в нарушение статьи 65 АПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины (статья 401 ГК РФ) в ненадлежащим исполнении обязательств, а также не заявлено ходатайство о снижении  размера неустойки, в силу чего суд считает требование истца о взыскании неустойки в заявленном размере подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Государственная пошлина по делу в силу пункта 1 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 22 119 руб. Истец при подаче иска уплатил платежным поручением №  692138 от 06.10.2021 в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 22 119 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 22 119 руб. 

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,   

решил:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2                        (ОГРНИП 319280100033473, ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) по кредитному договору от 26.01.2021№ 070/8636/20199-131305 основной долг в размере 910 828,76 руб., проценты за пользование кредитом за период с 27.07.2021 по 01.10.2021 в размере                   39 003,91 руб., неустойку на просроченные проценты за период с 27.07.2021 по 01.10.2021 в размере 1 506,19 руб., неустойку на просроченный основной долг за период с 29.06.2021 по 01.10.2021 в размере 4 610,18 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 119 руб., а всего 978 068,04 руб.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом. 

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия,  если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.

Судья                                                    Е.В.Иванова