Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

улица Курашова, дом 28, бокс 8, г. Якутск, 677980, www.yakutsk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А58-1118/2023

05 мая 2023 года

город Якутск

 

Резолютивная часть решения объявлена 02.05.2023

Полный текст решения изготовлен 05.05.2023

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в составе: судьи Терских В. С., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 314144716000019) о взыскании 607 221,21 рублей.

без участия представителей лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.06.2020 за период с 17.06.2020 по 10.02.2023 в сумме 607 221,21 руб., в том числе 580 533,69 руб. просроченный основной долг, 17 217,22 руб. просроченные проценты, – 7 652,19 руб. неустойка за просроченный основной долг, 1 818,11 руб. неустойка за просроченные проценты,  а также 15 144 руб. расходов по уплате государственной пошлины,

Стороны на судебное разбирательство не явились, надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания в установленном процессуальным законом порядке, а также публично путем размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) и в общедоступном информационном сервисе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд определил провести судебное разбирательство в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

17.06.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, на основании которого публичное акционерное общество «Сбербанк России» (истец, банк) выдало лимит кредитования ответчику (заемщик) в сумме 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 21% годовых.

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования (Приложение № 2 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта») банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету (лимит кредитования), а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении (с Приложением № 1).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Заявление о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента и Условия открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты Клиента (Приложение №1 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта») в совокупности являются заключенным между Заемщиком/Клиентом и Банком Договором счета кредитной бизнес-карты. Договор счета кредитной бизнес-карты считается заключенным в дату открытия Счета, после принятия Банком решения об одобрении Заемщику/Клиенту Лимита кредитования в рамках продукта – «Кредитная бизнес-карта».

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно выписке по операциям на счете ответчика за период с 17.06.2020 по 08.02.2023 банком выдан предусмотренный договором лимит кредитования клиенту. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Между тем, обязательства по оплате кредита и процентов ответчиком исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем, истец обратился к ответчику с требованием от 10.01.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее 09.02.2023.

Истец, указывая, что ответчиком не исполнена обязанность по досрочному возврату суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик отзыв на исковое заявление не представил, в связи с чем, суд в порядке части 4 статьи 131 АПК РФ рассматривает дело по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, изучив и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием возникновения гражданских прав и обязанностей являются, в том числе и договоры.

Между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора, на которые распространяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской 

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной нормы предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено договором.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения  проценты  выплачиваются  ежемесячно  до

дня возврата суммы займа.

Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом по ставке, размер которой указан в пункте 3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

Доказательства того, что при заключении  кредитного  договора, ответчик  был  не согласен с какими-либо  пунктами  и условиями  договора, имел намерение внести в договор изменения, либо иным образом выражал отсутствие воли на согласование в договоре спорных условий, допускающих одностороннее изменение ставки процентов, в материалах дела отсутствуют.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты за пользование кредитом приравнены к основному обязательству и не являются способом обеспечения исполнения обязательств.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что  обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт выдачи банком предусмотренного кредитным договором 

<

***> от 17.06.2020 лимита кредитования подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.

Пунктом 6.5. Общих условий кредитования предусмотрено право истца потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

В нарушение вышеназванных норм гражданского законодательства, условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными Банком денежными средствами, надлежащим образом не исполнил.

Материалами дела подтверждены обстоятельства, в соответствии с пунктом 6.5 Общих условий кредитования, являющиеся основанием для требования Банка от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не предоставил доказательств возврата суммы кредита и процентов.

Согласно расчету истца, по состоянию на 10.02.2023, с учетом частичной оплаты, задолженность ответчика по кредитному договору по основному долгу составила                    580 533,69 руб.; по процентам за пользование кредитом - 17 217,22 руб.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик доказательства в порядке статьи 65 АПК РФ, опровергающие доводы истца, не представил, расчет задолженности не оспорил.

Поскольку доказательств возврата денежных средств и оплаты процентов в материалы дела не представлено, суд признает требование истца о взыскании основного долга по кредитному договору 

<

***> от 17.06.2020 в размере 580 533,69 руб., процентов в размере 17 217,22 руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец также просит взыскать неустойку в размере 7 652,19 руб. на просроченную ссудную задолженность, 1 818,11 руб. на просроченные проценты согласно представленному расчету по состоянию на 10.02.2023.

Приложением № 1 к Заявлению о присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» 

<

***> предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа

Взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требование по уплате неустойки обоснованно.

Расчет неустойки судом проверен, ответчиком не оспорен.

Оценив в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в совокупности доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере                 15 144 руб., что подтверждается платежным поручением 781455 от 13.02.2023.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины возлагаются на ответчика.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» по адресу www.kad.arbitr.ru. 

По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 314144716000019) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) основной долг 580 533,69 руб., проценты 17 217,22 руб., неустойку за просроченный основной долг 7 652,19 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 1 818,11 руб., судебные расходы в размере 15 144 руб.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в информационно –  телекоммуникационной сети Интернет http://yakutsk.arbitr.ru.

Судья

                               В.С.Терских