АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115225, 

<

...> http://www.msk.arbitr.ru 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

Дело № А40-36174/25-137-372

г. Москва

06 октября 2025 г.

Резолютивная часть решения объявлена 22 сентября 2025года Полный текст решения изготовлен 06 октября 2025 года  

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Карповой Д.А.,  

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Холостых Д.Ю., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению  

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИГЛВЕЙТРАНСГРУПП"  

117105, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ДОНСКОЙ, Ш ВАРШАВСКОЕ, Д. 1, СТР. 17, ОФИС В207, КОМ. 2, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 02.09.2022, ИНН: 

<

***>  

к АКЦИОНЕРНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "ФОРА-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)  

119021, Г.МОСКВА, Б-Р ЗУБОВСКИЙ, Д.25, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 15.11.2002, ИНН: 

<

***>  

о признании незаконным фактическое прекращение обслуживания расчетного счета № 

<

***> и блокировку Дистанционно-банковского обслуживания (ДБО), обязав Акционерный коммерческий банк «Фора-Банк» (АО) возобновить обслуживание расчетного счета в полном объеме и возобновить ДБО. ; признании незаконным отказ в проведении операции (оплате) согласно платежному поручению № 15 от 25.11.2024г.,  

при участии: согласно протоколу, 

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИГЛВЕЙТРАНСГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АКЦИОНЕРНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "ФОРА-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) о признании незаконным фактическое прекращение обслуживания расчетного счета № 

<

***> и блокировку Дистанционно-банковского обслуживания (ДБО), обязав Акционерный коммерческий банк «Фора-Банк» (АО) возобновить обслуживание расчетного счета в полном объеме и возобновить ДБО; признании незаконным отказа в проведении операции (оплате)  

согласно платежному поручению № 15 от 25.11.2024г.  

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 АПК РФ информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.  

Истец не обеспечил явку своих представителей, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в порядке ст. 123 АПК РФ, в связи с чем, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителей истца в порядке ст. 156 АПК РФ.  

Ответчик иск оспорил по доводам отзыва. 

Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание иска, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, заслушав пояснения ответчика, арбитражный суд установил следующее.  

Как следует из материалов дела, исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.  

22.08.2024г. между ООО «ИглвейТрансГрупп» и АКБ «Фора-Банк» был заключен договор банковского счета, открыт расчетный счет № 

<

***>.  

23.08.2024г. ООО «ИглвейТрансГрупп» получило от Банка запрос № 3-446 на предоставление информации и документов в рамках требований ст.4, ст.7 п.14 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Запрос поступил от Банка через дистанционное банковское обслуживание со сроком ответа на него до 30.08.2024г.  

Истец указывает, что 29.08.2024г. им в банк были предоставлены все запрашиваемы документы, даны пояснения (Информационное письмо с исх. № 29/08-1 от 29.08.2024г.).  

30.08.2024г. от банка поступил дополнительный запрос № 2219, с просьбой предоставить справку об открытых/закрытых счетах из ИФНС и Выписки по расчетным счетам, открытым/закрытым в других кредитных организациях, за исключением ранее предоставленных. Выписки банку были предоставлены, однако справку из ИФНС в установленный срок до 30.08.2024г. (пятница) предоставить не представилось возможным.  

В связи с этим, 02.09.2024г. (понедельник) Заявителем в банк было направлено уведомление № 6 с просьбой увеличить срок предоставления документа до 09.09.2024г., так как срок ответа ИФНС занимал более длительное время (до 10 рабочих дней). Ответ на запрос был получен только 13.09.2024г., который был предоставлен в банк. Таким образом Истец физически не мог предоставить в банк запрашиваемый документ.  

Однако банк, как указывает истец, 30.08.2024г. без объяснения причин, без направления Истцу каких-либо уведомлений/документов, без предоставления информации о результатах рассмотрения нашего заявления, руководствуясь п.5.17 раздела 5 Общих условий договора ДБО, приостановил операции по счетам (заблокировал счёт), что по нашему мнению является нарушением со стороны банка условий договора.  

Не согласившись с действиями банка в Банк была направлена жалоба № 10/09-24-1 от 10.09.2024г. В ответ на жалобу банком был дан ответ № 31657 от 12.09.2024г. о законности действий банка по блокировке нашего счёта, который по мнению истца является необоснованным, не содержащим какой-либо информации о причинах признания банком операций Заявителя подозрительными.  

29.10.2024г. Истцом было подано заявление в Межведомственную комиссию Центрального Банка России об обжаловании действий банка, предусмотренных п.11 ст.7 ФЗ № 115-ФЗ.  

05.11.2024г. от Банка России получен ответ, что рассмотрение данного вопроса не относится к их компетенции и рекомендацией обратиться в суд.  

Согласно п. 2 Информационного письма Банка России от 12.09.2018г. № ИН-014-12/61 «По вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части функционирования механизма реабилитации клиентов» ЦБ РФ обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании, чего Банк не сделал.  

11.11.2024г. Ответчику был направлен запрос о предоставлении информации, какие действия необходимо произвести и какие документы предоставить компании Банку для принятия решения Банком о возобновлении ДБО.  

Далее, Истец указывает, что 25.11.2024г. Ответчику было подано заявление о проведении операций на бумажном носителе (платежное поручение № 15 от 25.11.2024г.), в удовлетворении которого было отказано (исх. № 1450Д от 25.11.2024г.) без мотивированного объяснения причин такого отказа, лишь с формальной ссылкой на ФЗ № ФЗ-115.  

Не согласившись с действиями Банка Ответчику 04.12.2024г. было подано заявление в порядке п.13.4 ст.7 ФЗ № 115-ФЗ, предоставлены все документы, подтверждающие действительность сделки (договоры, заявки, накладные и т.д.).  

Также 04.12.2024г. был направлен повторный запрос с требованием предоставить ответ на запрос 11.11.2024г. В ответ на повторный запрос от Банка в адрес истца поступил запрос информации и документов № 3-654 от 04.12.2024г. Срок ответа был установлен Банком до 11.12.2024г.  

11.12.2024г. истцом в Банк был направлен подробный ответ на все поставленные вопросы, приложены все запрашиваемые документы. Однако ответа от Банка о результатах рассмотрения мы не получили, поэтому 14.01.2025г. нами в Банк был направлен запрос с просьбой сообщить о результатах рассмотрения нашего ответа на запрос № 3-654 от 04.12.2024г.  

Истец указывает, что 14.01.2025г. получил ответ от менеджера банка на электронную почту с формальной отпиской: «Динара, добрый день. СФМ подобных ответов не дает. Ответы от банка были предоставлены ранее, других мы дать не можем».  

Не согласившись с данной позицией 20.01.2025г. в Банк была направлена досудебная претензия с требованием предоставить информацию (мотивированный ответ) о принятом Банком решении о возобновлении ДБО согласно предоставленному ответу банку от 11.12.2024г. по запросу Банка № 3-654 от 04.12.2024г. и предоставить мотивированный ответ по отказу в проведении операции на бумажном носителе по извещению № 1450Д от 25.11.2024г. на платежное поручение № 15 от 25.11.2024г.  

Претензия Банком получена 24.01.2025г. В силу п.6.20 Общих условий договора банковского обслуживания ответ на претензию составляет 15 календарных дней с момента ее получения, то есть крайний срок – 08.02.2025г. По настоящее время ответа на претензию в наш адрес не поступало, также как и дополнительных запросов от Банка, ДБО не возобновлено.  

Истец указывает, что Банк злоупотребляет своими правами и реализация Банком в рамках Закона № 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета, а применение норм закона и положений Банка России (в том числе № 375-П от 02.03.2012г.) не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п.3 ст.845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.  

Истец указывает, что Банком не предоставлено каких-либо разъяснений и/или доказательств того, что банковские операции были запутанными, неочевидными, не  

имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель, что нарушает наше законное право на реабилитацию и сохранение деловой репутации.  

Поскольку истец считает действия Банка незаконными и в связи с отсутствием обратной связи со стороны Банка обратился в суд с настоящим исковым заявлением.  

Пунктом 1 статьи 65 АПК РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.  

Пунктом 2 статьи 9 АПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.  

Возражая против исковых требований, ответчик указал на необоснованность исковых требований и что банк действовал в полном соответствии с действующим законодательством, что представленные истцом документы не развеяли сомнений банка в подозрительности проводимых истцом финансовых операций.  

Суд признает обоснованными доводы ответчика о том, что Банк обоснованно приостановил действие ДБО клиента, отнесенного уполномоченным органом к средней группе риска совершения подозрительных операций по данным Платформы «Знай своего клиента», с критериями, высокого риска вовлечения Истца в проведение подозрительных операций.  

22.08.2024г. между АКБ ФОРА-БАНК (АО) и ООО «ИнглвейТрансГрупп» был заключен Договор банковского счета на условиях присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ к Общим условиям договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), включающий в себя в качестве неотъемлемой части как сами Общие Условия договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), Тарифный сборник, Условия Договора об организации дистанционного обслуживания с использованием Системы ДБО (мобильный банк). Обществу был открыт расчетный счет № 

<

***> в валюте РФ.  

При заключении договора банковского счета общество (Истец) было ознакомлено со всеми документами (Общими Условиями, Тарифным планом), права и обязанности Клиента и Банка были согласованы в момент заключения договора банковского счета, общество прияло эти условия и обязалось их исполнять.  

16.07.2024г. Банком была получена информация об отнесении ООО «ИнглвейТрансГрупп» к средней группе риска совершения подозрительных операций по данным Платформы «Знай своего клиента», с критериями по обналичиванию и высокому риску вовлечения в проведение подозрительных операций.  

В целях реализации положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банком России разработана платформа "Знай своего клиента", в основе которой лежит использование информации об уровне комплаенс-риска клиентов и контрагентов.  

Банк России относит каждое юридическое лицо (каждого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций: низкой, средней, высокой степени (уровню) риска - "зеленая", "желтая", "красная" группы соответственно (ст. 9.1 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").  

Решение о том, к какой группе риска относится клиент, Банк России принимает на основании совокупности критериев, которые размещены на официальном сайте Банка России. Критерии основаны на информации о видах и характере деятельности юридических лиц. об операциях по их счетам в банках, их учредителях (участниках) и руководителях, аффилированности с иными юридическими лицами, совершающими  

подозрительные операции, о количестве банковских счетов (вкладов, депозитов), а также на данных, поступающих от государственных органов, и иной информации (ст. 9.1 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").  

Платформа «Знай своего клиента» является специально разработанным сервисом, с помощью которого банки получают от Банка России информацию об уровне риска совершения их клиентами - юридическими лицами (ЮЛ) и индивидуальными предпринимателями (ИП) подозрительных операций).  

Отнесение истца Центральным банком Российской Федерации к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций является существенным и важным обстоятельством, обосновывающим правомерность действий Ответчика.  

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма получать информацию о целях установления и предполагаемом характере и деловых отношений организации (клиента банка), осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, и на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.  

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 N 115-ФЗ о противодействии легализации клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Закона.  

В рамках реализации полномочий по противодействию легализации в отношении ООО «ИглвейТрансГрупп» в соответствии со ст.4 и 7 п.14 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. Банком был сделан соответствующий запрос № 3-446 от 23.08.2024 по предоставлению поясняющих и подтверждающих деятельность компании документов с одновременным ограничением Дистанционного банковского обслуживания на осуществление расходных операций со сроком предоставления не позднее 30.08.2024.  

Приостановление действия ДБО в отношении ООО «ИнглвейТрансГрупп» было применено в соответствии с п. 4.6.2. Правил внутреннего контроля, разработанных и применяемых в АКБ «ФОРА-АНКА» (АО), в соответствии с которыми в отношении Клиентов, которым установлен «средний» уровень (степень) риска совершения подозрительных операций применяются усиленные процедуры контроля, предусмотренные нормативными документами Банка России и основанные на правах Банка и обязанностях Клиента, закрепленных в договоре с Клиентом, в том числе:  

проведение углубленной проверки деятельности Клиента в соответствии с Порядком проверки сведений о Клиентах;  

приостановление оказания услуги по Системе ДБО; отказ в совершении операции; 

иные действия, состав которых определяется сотрудником СФМ / Уполномоченным сотрудником филиала исходя из обстоятельств и характера установленных с Клиентом договорных отношений.  

Так же, согласно Общим Условиям Договора расчетного счета в АКБ «ФОРА- БАНК» (АО) разделу 5 (Дистанционное банковское обслуживание, п. 5.17.) Банк вправе:  

5.17.2. В одностороннем порядке отменить обмен ЭД с последующим уведомлением Клиента (все документы в этом случае должны предоставляться в Банк и Клиенту на бумажных носителях в общем порядке, при этом приостановление или  

прекращение электронного обмена не прекращает обязательств Клиента и Банка по переводу денежных средств, возникших до момента ее приостановления или прекращения) в следующих случаях:  

5.17.2.5.выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по ДРС и Договору ДБО, в том числе:  

при непредставлении или несвоевременном предоставлении документов (сведений) по запросам Банка в целях исполнения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;  

при предоставлении Клиентом документов, в том числе по запросам Банка, вызывающих у Банка сомнения в их действительности (достоверности), в частности, если представленные документы содержат информацию, не соответствующую информации, полученной Банком из иных доступных источников, от уполномоченных государственных органов, или содержащейся в документах, ранее представленных Клиентом в Банк, и Банк доступными на законных основаниях способами не может устранить имеющиеся сомнения (противоречия);  

Согласно п. 5.17.3. Общих Условий Договора расчетного счета в АКБ «ФОРА- БАНК» (АО) Банк вправе приостановить прием ЭД. направленных по Системе, с последующим уведомлением Клиента (все документы в этом случае должны предоставляться в Банк и Клиенту на бумажных носителях в общем порядке, при этом приостановление приема ЭД не прекращает обязательств Клиента и Банка по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления) при выявлении Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по ДРС и Договору ДБО, в том числе:  

при непредставлении или несвоевременном предоставлении документов (сведений) по запросам Банка в целях исполнения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;  

при предоставлении Клиентом документов, в том числе по запросам Банка, вызывающих у Банка сомнения в их действительности (достоверности), в частности, если представленные документы содержат информацию, не соответствующую информации, полученной Банком из иных доступных источников, от уполномоченных государственных органов, ли содержащейся в документах, ранее представленных Клиентом в Банк, и Банк доступными на законных основаниях способами не может устранить имеющиеся сомнения (противоречия):  

в случае невозможности завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в установленные законодательством РФ сроки;  

в иных случаях, определяемых Банком в одностороннем порядке.  

Анализ предоставленных Истцом документов по запросу № 3-446 от 23.08.2024 г. позволил Банку сделать вывод о наличии у ООО «Иглвейтрансгрупп» открытых, либо ранее закрытых счетах в сторонних кредитных организациях, помимо АО Альфа-Банк и АО «Гинькофф Банк», в связи с чем была дополнительно запрошена Справка об открытых/закрытых счетах из ИФНС, которая предоставлена не была.  

В результате анализа предоставленных ООО «ИнглвейТрансГрупп» документов деятельность клиента была признана сомнительной. Критерии сомнительности: Клиент в списках ЗСК ЦБ РФ - отнесен к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, к клиенту применялись ограничительные меры в ТБанке, Клиент осуществляет расчеты с контрагентами, которые согласно платформе Банка  

России «Знай своего клиента» по оценке Банка России имеют высокий уровень риска совершения сомнительных операций (красные клиенты), Клиент не обладает ресурсами для оказания транспортных услуг, является вторичным промежуточным звеном между Заказчиками услуг и конечными исполнителями.  

Не установлена экономическая целесообразность участия непубличной компании ООО "Иглвейтрансгрупп" в транзитной цепочке по оказанию международных транспортных услуг. В контракте присутствуют сомнительные условия по отсрочке платежей за оказанные транспортные услуги 60-90 дней, что не является обще рыночной практикой. Отсутствие клиента в фактическом участии по оказанию транспортных услуг.  

Предоставленные документы и пояснения так же дали основание Банку квалифицировать расчеты, осуществляемые ООО «ИглвейТрансГрупп», как сомнительные:  

- отсутствие экономического обоснование участия ООО «ИнглвейТрансГрупп» в удлиненной цепочке расчетов по распределению финансовых потоков без фактического оказания заявленных услуг на условиях, не соответствующих обще рыночной практике.  

- было выявлено осуществление расчетов с контрагентами, имеющими . мнительную деловую репутацию, был установлен факт применения ограничительных мер со стороны другой кредитной организации в рамках исполнения обязательств по реализации Федерального закона № 115-ФЗ.  

10.09.20204г. Истец обратился в Банк с жалобой о разблокировке расчетного счета. При этом счет клиенту не блокировался, в отношении клиента было приостановлено действие ДБО.  

В ответ на обращение ООО «ИнглвейТраноГрупп» от 10.09.2024. Банком был направлен ответ № 31657 от 12.09.2024г, направленный клиенту посредством системы ДБО, в котором были даны пояснения о выявленных критериях сомнительности операций Истца, отсутствии экономического обоснования проводимых расчетов и другие.  

Таким образом, ограничительные меры по ДБО были применены в отношении истца в соответствии с публичными Условиями Договора расчетного счета, в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и указаний регулирующих органов.  

Действия Банка по приостановлению ДБО обоснованы следующим фактами: отнесение ООО «ИнглвейТрансГрунп» по данным платформы «Знай своем о клиента» к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций; выявлением на основе анализа документов клиента и совокупности публичной информации о клиенте критериев сомнительности ведения хозяйственной деятельности клиента.  

Действия Банка в целях противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма направлены на сбор информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарного владельца (в соответствии с требованиями Главы 3 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П, Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П), выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (Глава 5 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П), направлении сведений о подозрительных операциях в Росфинмониторинг (Указание Банка России от 17.10.2018 N 4936-У), а также на принятие мер по недопущению вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций (Письмо Банка России от 27.04.2007 N 60-Т, абзац 10 п. 5.2 и Глава 6 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П).  

В соответствии с указанными нормативными требованиями Банка России принятие  

Банком ограничительных мер в отношении клиентов (в т.ч. мер по блокировке ДБО) осуществляется не по факту наличия доказательств, что операции клиента противоречат закону, а по факту возникновения подозрений, что операции клиента соответствуют признакам подозрительных операций (являются сомнительными операциями), в т.ч. на основании признаков, приведенных в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П, письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т, Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 N 10-МР, Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 N 18-МР и т.п.  

Таким образом, суд обращает внимание, что Банк не обязан с достоверностью доказывать совершение клиентом операций в противоправных целях для совершения действий по блокировке ДБО, для этого достаточно, чтобы у Банка возникли обоснованные подозрения. В свою очередь клиенту предоставляется возможность опровергнуть подозрения Банка путем представления пояснений и подтверждающих документов.  

Таким образом, суд приходит к выводу, что при приостановлении в отношении ООО «ИнглвейТрансГрупп» действия ДБО банк незаконных действий не совершал, основания для удовлетворения требований истца о возобновлении ДБО отсутствуют..  

Кроме того, 25.11.2024г. Истцом в Банк было предоставлено платежное поручение № 15 от 25.11.2024 на сумму 2 864 139,60 рублей с назначением платежа «за транспортные услуги по контракту № 11-165 от 15.06.2024» в адрес нерезидента ТОО «EAGLEWAY».  

В связи наличием критериев сомнительности, связанных с незаконным выводом денежных средств за рубеж, в проведении платежа ответчиком было отказано с последующим направлением Извещения об отказе № 1450/Д от 25.11.2024 посредством системы ДБО, указанный отказ в проведении платежа также является предметом заявленных требований.  

Впоследствии со стороны ООО «ИнглвейТрансГрупп» поступила просьба о пересмотре принятых Банком решений в связи с чем, Банком клиенту был направлен запрос № 3-654 со сроком не позднее 11.12.2024 о предоставлении актуальной информации по деятельности ООО «Иглвейтрансгрупп».  

При направлении запроса Банк руководствовался, в том числе Методическим рекомендациям Банка России О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов от 9 февраля 2017 г. N 5-МР, согласно которым при обслуживании клиентов - резидентов Российской Федерации (юридических лиц либо индивидуальных предпринимателей), осуществляющих переводы денежных средств нерезидентам по заключенным с ними внешнеторговым контрактам, предусматривающим оказание услуг по перевозке (транспортировке) товара рекомендуется в рамках реализации кредитными организациями программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: уделять повышенное внимание всем проводимым ими операциям; запрашивать у клиента паспорт сделки и ведомость банковского контроля по контракту, связанному с приобретением перевозимого товара (в случае ввоза товара на территорию Российской Федерации), а также копии договоров (контрактов) по приобретению (отчуждению) перевозимого товара и документы, подтверждающие его наличие у грузоотправителя или перевозчика (перечень запрашиваемых документов определяется кредитной организацией самостоятельно).  

В случае непредставления запрошенных документов либо возникновения сомнений в достоверности рекомендуется: отказывать в приеме от клиента распоряжений на проведение операций по банковскому счету, подписанных аналогом собственноручной подписи, руководствуясь рекомендациями, предусмотренными Письмом Банка России от 27 апреля 2007 года N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к  

банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)" ("Вестник Банка России" от 8 мая 2007 года N25); по запросу ООО «ИнглвейТрансГрупп» не были предоставлены Таможенные декларации (п. 7 Запроса), подтверждающие факт ввоза товара на территорию РФ, наличие которых обязательно при оказании посреднических услуг по грузоперевозкам с привлечением нерезидентов в рамках ведения внешнеэкономической деятельности.  

Предоставленные документы и пояснения не дали основание Банку для снятия ранее обозначенных критериев сомнительности, а именно: Компания является участником удлиненной цепочки расчетов компаний при отсутствии документов, подтверждающих реальность оказания услуг и поставку товара конечному заказчику - ООО «Иглвейтрансгрупп» поступают денежные средства от различных транспортных компаний за поставку товара на условиях последующей оплаты с отсрочкой 60-90дней, что противоречит общерыночной практике и экономическому смыслу аккумулирования денежных средств первичных заказчиков без фактического исполнения обязательств. За рассматриваемый период из 47 заявок на оказание услуг по грузоперевозкам исполнителю -нерезиденту перечислены денежные средства только по 7 заявкам, что не соответствует условиям даже по изначально необоснованно увеличенным срокам отсрочки оплаты. Выявлено поступление денежных средств от ООО «Азия Транс» ИНН 

<

***>, отнесенного к высокому уровню риска согласно платформы «Знай своего клиента» Банка России, что дополнительно подтверждает участие ООО «Иглвейтрансгрупп» в нелегитимных финансовых потоках, организованных через расчеты посреднических компаний, целью которых является вывод средств за рубеж.  

Таким образом, банком установлен факт применения ограничительных мер со стороны иных кредитных организаций в рамках исполнения обязательств по реализации Федерального закона № 11 5-ФЗ.  

В целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация вправе самостоятельно принимать решение о квалификации операций клиента в качестве подозрительной сделки.  

Согласно п.4 ст.7.7 Федерального Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций или группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, вправе осуществлять действия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 5.2 и пунктом 11 статьи 7 настоящего Федерального закона, за исключением случая, предусмотренного пунктом 5 настоящей статьи.  

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации  

(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.  

Пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).  

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.  

Пунктом 13.5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что в случае получения от кредитной организации, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), оператора инвестиционной платформы, страховой организации (за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранной страховой организации, страхового брокера, управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитного потребительского кооператива, в том числе сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, микрофинансовой организации, общества взаимного страхования, негосударственного пенсионного фонда, ломбарда, оператора финансовой платформы, оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, оператора обмена цифровых финансовых активов (далее для целей настоящего пункта - финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с пунктом 13.4 настоящей статьи, клиент указанной финансовой организации (далее для целей настоящего пункта - заявитель) вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.  

Применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке после обращения заявителя в межведомственную комиссию в установленном законом порядке.  

Вместе с тем, доказательств обращения в МВК с заявлением об оспаривании применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, истцом не представлено. Заявление в МВК подавалось истцом, как указано в исковом заявлении, только в отношении ограничения ДБО.  

Учитывая положения Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О  

противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», положения п. 4.6.2 Правил внутреннего контроля, разработанных и применяемых в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) действия Ответчика по отказу в проведении операции в отношении истца, находящегося по данным Платформы ЗСК в средней зоне риска совершения подозрительных операций и не предоставившего документы по запросу банка являются законными и обоснованными.  

При этом суд обращает внимание, что представленные истцом копии таможенных документов являются несоотносимыми с проводимыми истцом банковскими операциями, а также плохо читаемыми.  

Таким образом, действия АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) соответствуют требованиям действующего законодательства РФ.  

Доказательств поступлении информации об изменении уровня риска клиента со стороны ЦБ РФ не представлено.  

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что доводы искового заявления не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, банк действовал в полном соответствии с условиями договора, законодательства РФ, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем что исковые требования не подлежат удовлетворению.  

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.  

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.  

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 859 ГК РФ, Федеральным законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. ст. 65, 110, 167-171, 180 -181 АПК РФ, суд  

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.  

Судья: Д.А. Карпова