АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КРАСНОЯРСКОГО  КРАЯ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

 

16 июля 2018 года

 

Дело № А33-7755/2018

Красноярск

 

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 09.07.2018.

В полном объёме решение изготовлено 16.07.2018.

 

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Железняк Е.Г., рассмотрев в судебном заседании дело по иску акционерного общества «Сибирьэнергоремонт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании 1 180 595 руб. 99 коп. неизрасходованной части страховой премии,

в присутствии в судебном заседании:

от истца: ФИО1, представителя по доверенности от 19.03.2018, по доверенности в порядке передоверия 31.12.2018, личность установлена на основании паспорта (явилась в Арбитражный суд Кемеровской области),

от ответчика: ФИО2, представителя по доверенности № 24АА 3125241 от 16.04.2018,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3, 

 

установил:

акционерное общество «Сибирьэнергоремонт» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ответчик) о взыскании 1 180 595 руб. 99 коп. неизрасходованной части страховой премии.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 09.04.2018 возбуждено производство по делу.

Судебное разбирательство откладывалось.

Сведения о дате и месте слушания размещены на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети Интернет.

В судебном заседании 02.07.2018 истец исковые требования поддержал. Ответчик исковые требования не признал.

В судебном заседании в соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 09.07.2018.

Сведения о перерыве в судебном заседании размещены на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети Интернет.

После перерыва судебное заседание продолжено с участием тех же представителей, в том же составе суда.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Из технического задания от 16.10.2015 для проведения открытого запроса предложения на право заключения договора добровольного медицинского страхования сотрудников ОАО «СибЭР»  сроком с 25.12.2015 по 24.12.2016 следует, что общество предъявляло требования к участникам запроса о наличии опыта работы компании на рынке услуг по добровольному медицинскому страхованию от 10 лет, наличия лицензий для осуществления страховой деятельности в рамках программы добровольного медицинского страхования, наличия заключенных страховой организацией договоров с лечебно-профилактическими учреждениями, наличие опыта оказания страховых услуг, возможности предложения бонусных программ (без увеличения страхового взноса), обозначить страховую сумму, в пределах которой страховщик обязуется по договору оплачивать стоимость оказываемой медицинской помощи для каждого застрахованного, обозначить размер страховой премии, указаны условия заключения договора с предметом оказание услуг по добровольному медицинскому страхованию. В пункте 5.1 технического задания указано, что целью проведения запросов предложений является заключение договора для оздоровления работников общества для снижения процента заболеваемости, повышения имиджа компании, приобретения лояльности персонала к предложенным работодателем условиям отдыха (отпуск преимущественно в зимний период).

Согласно выписки из протокола заседания Постоянно действующей закупочной комиссии ОАО «СибЭР» от 16.11.2015 № 32 на основании проведенного анализа предложений участников открытого запроса предложений на право заключения договора добровольного медицинского страхования сотрудников сроком с 25.12.2015 по 24.12.2016 для нужд общества победителем признано ООО СК «ВТБ Страхование».

26.11.2015 между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (страховщик) и АО "СибЭР" (страхователь) заключен договор добровольного медицинского страхования (далее – договор ДМС) № 24050101-00097, согласно пункту 1 которого по договору, в соответствии с Правилами добровольного медицинского страхования (Приложение № 1 к Договору), страховщик обязуется при наступлении страхового случая организовывать оказание застрахованному медицинских и иных услуг вследствие расстройства здоровья застрахованного в медицинском и/или ином учреждении в течение срока действия договора и оплачивать такие услуги непосредственно медицинскому и иному учреждению, а страхователь обязуется уплатить установленную договором страховую премию.

Согласно пункту 1.2 договора ДМС застрахованным по договору признается физическое лицо из числа сотрудников и родственников сотрудников страхователя, в отношении которого, заключен договор и которое включено страхователем в Список застрахованных (далее - Список), принятый сторонами в качестве Приложения № 2 к договору.

В силу пункта 1.3 договора ДМС страховым  случаем  является обращение застрахованного за получением медицинских и иных услуг, предусмотренных   Программой добровольного медицинского страхования (далее по тексту - Программа, Приложение №3 к Договору), в медицинских и иных учреждениях из числа учреждений, предусмотренных Вариантом страхования (далее по тексту - Вариант, Приложение № 4 к Договору).

Объем услуг, оказываемых застрахованным, определяется выбранными страхователем Вариантами в рамках Программы, прилагаемой к договору и являющейся его неотъемлемой частью (пункт 1.4 договора ДМС).

Не покрывается страхованием и не возмещается медицинскому и/или иному учреждению стоимость услуг; оказанных застрахованному, если:

а) застрахованным получены медицинские и иные услуги, не предусмотренные Договором;

б) застрахованным получены медицинские и иные услуги в медицинских и иных учреждениях, не предусмотренных договором, кроме случаев, предварительно согласованных со страховщиком;

в) застрахованным получены медицинские и иные услуги, не назначенные лечащим врачом, или выполняемые по желанию застрахованного без медицинских показаний, а также приобретены лекарственные средства или средства ухода за больным без медицинских показаний;

г) застрахованный обратился в медицинское и/или иное учреждение в связи:

- с получением травматического повреждения, в результате совершения застрахованным действий в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также заболеваний, причиной которых явилось злоупотребление алкоголем, наркотическими или токсическими веществами;

- с получением травматического повреждения или иного расстройства здоровья, наступившего в результате совершения Застрахованным умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

- с умышленным причинением себе телесных повреждений, а также с покушением на самоубийство, за исключением тех случаев, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

- с участием в военных действиях любого рода, гражданских волнениях, беспорядках, несанкционированных митингах и демонстрациях, если это не сопряжено с исполнением, Застрахованным его служебных обязанностей;

д) имела место симуляция или аггравация (пункт 1.5 договора ДМС).

В пункте 2.1 договора ДМС стороны согласовали, что численность застрахованных определяется согласно Списку. Общая численность застрахованных на момент заключения Договора составляет 170 человек.

Согласно пункту 3.3 договора ДМС страховщик имеет право проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение страхователем и застрахованным требований Договора. До принятия на страхование потребовать проведения любых дополнительных медицинских обследований принимаемого на страхование лица и предоставления документов, подтверждающих состояние его здоровья. Отказать в оплате медицинских и иных услуг в случаях, предусмотренных п. 1.5 настоящего Договора. Снять со страхования Застрахованного в случае невыполнения им предусмотренным договором обязанностей.

В разделе 4 договора ДМС согласовано, что страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется по договору оплачивать стоимость оказываемых медицинских услуг и иных услуг, составляет по каждому застрахованному по программам «Поликлиника», «Реабилитационно-восстановительное лечение», «Плановая и экстренная стационарная помощь», «Современные медицинские технологии», «Плановая стационарная помощь», «Скорая и неотложная медицинская помощь» - 3 500 000 руб. 00 коп., размер общей страховой суммы за всех застрахованных на момент вступления договора в силу составляет 595 000 000 руб. 00 коп., размер страховой премии за каждого застрахованного в год – 35 184 руб. 96 коп., размер страховой премии 5 981 443 руб. 20 коп.

На основании раздела 5 договора ДМС страховая выплата осуществляется в пределах страховой суммы в виде оплаты страховщиком медицинских и иных услуг, предусмотренных Программой, оказанных медицинскими и иными учреждениями из числа предусмотренных договором. Оплата медицинских и иных услуг осуществляется на основании счета медицинского и/или иного учреждения за оказание медицинской помощи и иных услуг путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет медицинского и/или иного учреждения. Предоставление медицинских и иных услуг осуществляется путем обращения Застрахованного в медицинские и/или иные учреждения, предусмотренные Договором.

В пункте 6.3 договора ДМС установлено, что в случае расторжения договора в отношении застрахованного лица страховщик производит возврат части страховой премии в соответствии с пунктом 8.2 договора.

Расчет возврата части неизрасходованной страховой премии по Варианту, приодновременном исключении застрахованного, осуществляется пропорционально неистекшему оплаченному сроку действия Договора без вычета понесенных страховщиком расходов на ведение дела, кроме случаев, когда отсутствие возврата прямо предусмотрено соответствующими условиями договора (пункт 6.4.1 договора ДМС).

Расчет возврата части неизрасходованной страховой премии по Варианту, с которого снимается Застрахованный, осуществляется пропорционально неистекшему оплаченному сроку действия Договора без вычета понесённых Страховщиком расходов на ведение дела, кроме случаев, когда отсутствие возврата прямо предусмотрено соответствующими условиями Договора (пункт 6.5.2 договора ДМС).

Договор вступает в силу с 25.12.2015 и действует до 24.12.2016 (пункт 7.1 договора ДМС).

Согласно пункту 8.2 договора ДМС при расторжении договора или снятии со страхования (исключении из Списка Застрахованных) какого-либо застрахованного по основаниям, предусмотренным Договором, Страховщик возвращает полученную страховую премию за неистекший оплаченный период пропорционально неистекшему оплаченному сроку действия договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов на ведение дела в размере 0,15%. Рассчитанная сумма возврата части премии перечисляется Страхователю по его письменному требованию не позднее 15 дней с даты получения подписанного ДС и официального требования Страхователя о перечислении премии, или, при отсутствии требования, учитывается в дальнейших взаиморасчетах Сторон.

По платежным поручениям от 25.12.2015 № 41639, 41640, 41641, 41642, от 21.07.2016 № 4274, от 27.07.2016 № 4275, от 20.10.2016 № 8670 истцом оплачено 5 981 443 руб. 20 коп. страховой премии.

02.11.2016 сторонами подписано дополнительное соглашение № 24050101-00097/04 к договору ДМС от 26.11.2015 № 24050101-00097, в котором стороны продлили срок действия договора до 24.12.2017, согласовали, что численность застрахованных составляет 50 человек, размер страховой премии с 25.12.2016 за каждого застрахованного в год составляет 12 493 руб. 08 коп., страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется по договору оплачивать стоимость оказываемых медицинских услуг и иных услуг, составляет по каждому застрахованному на период с 25.12.2015 по 24.12.2016 по программам «Поликлиника», «Реабилитационно-восстановительное лечение», «Плановая и экстренная стационарная помощь», «Современные медицинские технологии», «Плановая стационарная помощь», «Скорая и неотложная медицинская помощь» - 3 500 000 руб. 00 коп., на период с 25.12.2016 по 24.12.2017 – 1 242 740 руб. 00 коп., размер общей страховой суммы за всех застрахованных на момент вступления договора в силу составляет 237 137 000 руб. 00 коп., за период с 25.12.2015 по 24.12.2016 – 175 000 000 руб. 00 коп., за период с 25.12.2016 по 24.12.2017 – 62 137 000 руб. 00 коп., размер страховой премии за всех застрахованных на момент заключения договора 5 981 443 руб. 00 коп., за период с 25.12.2015 по 24.12.2016 – 5 356 789 руб. 20 коп. С учетом ранее произведенных оплат страховая премия в размере 624 654 руб. 00 коп. подлежит возврату и зачтена в счет оплаты очередного взноса за период с 25.12.2016 по 24.12.2017.

Согласно составленному ответчиком отчету по использованию денежных средств на 24.12.2017 по договору ДМС осуществлены выплаты в КГБУ «Санаторий «Обь», ОАО Санаторий «Алтай-West», ГАУЗ КО ОКЦОЗШ, КГБУЗ КО Кемеровская городская клиническая больница № 2 в общей сумме 4 791 875 руб. 04 коп., поступило 5 981 443 руб. 20 коп., РВД 0,15 %, к использованию 5 972 471 руб. 03 коп., остаток 1 180 595 руб. 99 коп.

ООО СК «ВТБ Страхование» представило в материалы дела отчет по использованию денежных средств на 24.12.2017 по договору ДМС, а так же акты проверки реестра на оплату медицинских услуг по ДМС, счета на оплату услуг, служебные записки, платежные поручения, акты приемки выполненных работ, согласно которым сотрудники истца получали медицинские услуги в КГБУ «Санаторий «Обь», ОАО Санаторий «Алтай-West», ГАУЗ Кемеровской области «Областной клинический центр охраны здоровья шахтеров», КГБУЗ КО Кемеровская городская клиническая больница № 2.

Письмом от 13.02.2018 исх. № 6/08-13759/18-0-0 истец просил осуществить возврат 1 180 595 руб. 99 коп. страховой премии, ссылаясь на отказ ответчика в продлении договора. Почтовое отправление № 65003618019928 получено ответчиком 28.02.2018.

16.02.2018 страхователь получил ответ страховщика, согласно которому в возврате отказано, так как срок страхования истек 24.12.2017.

АО «Сибирьэнергоремонт» просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» 1 180 595 руб. 99 коп. неизрасходованной части страховой премии, ссылаясь на то, что согласно договору от 26.11.2015 № 24050101-00094 ответчик взял на себя обязательства по организации оказания санаторно-курортного лечения сотрудников истца в пределах страховой премии независимо от наличия или отсутствия страховых случаев, в период с 25.12.2015 по 24.12.2016 не все работники истца получили санаторно-курортные услуги, при этом истцом оплачено 5 981 443 руб. страховой премии, а израсходовано ответчиком на оплату санаторно-курортных услуг работникам истца 4 800 847 руб. 01 коп., ответчик от пролонгации договора и возврата неизрасходованных денежных средств отказался.

Истец ссылается на то, что согласно пункту 5.1 технического задания воля страхователя была направлена не на компенсацию случайного причинения вреда здоровью работников истца, а на обязательное оздоровление точно указанного количества работников с целью повышения лояльности работников к условиям предоставления отпусков в организации. По мнению истца, ответчик при заключении договора ДМС знал о целях истца по оздоровлению работников на всю страховую сумму независимо от срока обращения за услугой и необходимости возврата неиспользованных денежных средств.

В отзыве на иск ответчик признал факт заключения договора ДМС, указал на то, что в течение срока действия договора страхования ООО СК «ВТБ Страхование» надлежащим  образом исполнило предусмотренные договором обязательства по страховой защите застрахованных лиц, правовых оснований для возврата страховой премии после истечения срока действия договора страхования не имеется.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно статье 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

На основании статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.

Статьей 65 Кодекса на каждое лицо, участвующее в деле, возложена обязанность доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 26.11.2015 между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (страховщик) и АО "СибЭР" (страхователь) заключен договор добровольного медицинского страхования (далее – договор ДМС) № 24050101-00097.

Согласно статье 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В статье 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 предусматривает, что страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (статья 954 Кодекса).

В силу пункта 2 статьи 942 Кодекса при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Материалами дела подтверждается, что между сторонами заключен договор ДМС от 26.11.2015 № 24050101-00097, согласно которому страховщик обязуется при наступлении страхового случая организовывать оказание застрахованному медицинских и иных услуг вследствие расстройства здоровья застрахованного в медицинском и/или ином учреждении в течение срока действия договора и оплачивать такие услуги непосредственно медицинскому и иному учреждению, а страхователь обязуется уплатить установленную договором страховую премию.

В соответствии с договором ДМС и дополнительным соглашением от 02.11.2016 к нему договор вступил в силу с 25.12.2015 и прекратил действие 24.12.2017, что стороны не оспаривают.

В договоре ДМС стороны согласовали, что застрахованными лицами являются 170 работников истца, размер страховой премии за каждого застрахованного в год составляет  35 184 руб. 96 коп., общий размер страховой премии - 5 981 443 руб. 20 коп., страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется по договору оплачивать стоимость оказываемых медицинских услуг и иных услуг, составляет по каждому застрахованному 3 500 000 руб. 00 коп., размер общей страховой суммы за всех застрахованных на момент вступления договора в силу составляет 595 000 000 руб. 00 коп.

В дополнительном соглашении от 22.11.2016 установлено, что численность застрахованных составляет 50 человек, размер страховой премии с 25.12.2016 за каждого застрахованного в год составляет 12 493 руб. 08 коп., страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется по договору оплачивать стоимость оказываемых медицинских услуг и иных услуг, составляет по каждому застрахованному на период с 25.12.2015 по 24.12.2016 - 3 500 000 руб. 00 коп., на период с 25.12.2016 по 24.12.2017 – 1 242 740 руб. 00 коп., размер общей страховой суммы за всех застрахованных на момент вступления договора в силу составляет 237 137 000 руб. 00 коп., за период с 25.12.2015 по 24.12.2016 – 175 000 000 руб. 00 коп., за период с 25.12.2016 по 24.12.2017 – 62 137 000 руб. 00 коп., размер страховой премии за всех застрахованных на момент заключения договора 5 981 443 руб. 00 коп., за период с 25.12.2015 по 24.12.2016 – 5 356 789 руб. 20 коп. С учетом ранее произведенных оплат страховая премия в размере 624 654 руб. 00 коп. подлежит возврату и зачтена в счет оплаты очередного взноса за период с 25.12.2016 по 24.12.2017.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет принцип свободы договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор ДМС и дополнительное соглашение от 02.11.2016 к нему заключены сторонами добровольно.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Рассматриваемый договор ДМС заключен на основании Правил добровольного медицинского страхования, согласно пункту 2.1 которых объектом медицинского страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с оказанием им медицинских услуг при реализации страхового риска, связанного с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

Согласно пункту 3.1 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Договор страхования заключается в отношении риска обращения застрахованного в медицинское учреждение за медицинской помощью, которое влечет за собой несение застрахованным расходов по уплате оказанной ему медицинской помощи (пункт 3.2 Правил).

В пункте 4.1 Правил добровольного медицинского страхования в качестве страхового случая указано событие, свершившееся в период действия договора страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страхового возмещения в размере полной или частичной компенсации расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинское учреждение для получения медицинской или иной помощи, включенной в Программу ДМС.

В пункте 1.3 договора ДМС сторонами согласовано, что страховым  случаем  является обращение застрахованного за получением медицинских и иных услуг, предусмотренных   Программой добровольного медицинского страхования (далее по тексту - Программа, Приложение №3 к Договору), в медицинских и иных учреждениях из числа учреждений, предусмотренных Вариантом страхования (далее по тексту - Вариант, Приложение № 4 к Договору).

Исходя из указанного, суд приходит к выводу о том, что на основании договора ДМС от 26.11.2015 истец обязался оплатить согласованную сторонами страховую премию, а ответчик обязался оказать услуги страхования и при наступлении страхового случая (обращение застрахованного за получением медицинских услуг) выплатить страховое возмещение (оплатить медицинскому учреждению расходы по уплате оказанной застрахованному медицинской помощи).

Страховая премия оплачена истцом в сумме 5 981 443 руб. 20 коп.

Из пункта 8.2 договора ДМС следует, что расходы страховщика на ведение дела (РВД) составляют в размере 0,15% от страховой премии.

Сторонами указано, что от поступивших в виде страховых премий от истца денежных средств (5 981 443 руб. 20 коп.) страховщиком рассчитан РВД, к использованию на страховые выплаты принято 5 972 471 руб. 03 коп., фактически на оплату медицинских услуг страховщик перечислил 4 791 875 руб. 04 коп., остаток денежных средств составляет 1 180 595 руб. 99 коп.

При этом, согласно представленной ответчиком документации застрахованные сотрудники истца получили медицинские услуги в санаториях и больницах.

По мнению АО «Сибирьэнергоремонт», неизрасходованная ООО СК «ВТБ Страхование» на оплату медицинских услуг, оказанных работникам истца, часть страховой премии в сумме 1 180 595 руб. 99 коп. подлежит возврату страхователю, поскольку согласно содержанию технического задания для запроса предложений на заключение договора и намерению сторон, по договору от 26.11.2015 № 24050101-00094 ответчик взял на себя обязательства по организации  санаторно-курортного лечения сотрудников истца в пределах страховой суммы независимо от наличия или отсутствия страховых случаев.

Ответчик доводы истца оспаривает, указывая на заключения сторонами договора страхования, истечение срока страхования и отсутствия правовых оснований для возврата части страховой премии.

С учетом толкования условий договора ДМС и дополнительного соглашения от 02.11.2016 к нему на основании статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что стороны заключили договор от 26.11.2015 № 24050101-00094, по условиям которого истец является страхователем, а ответчик страховщиком согласно вышеприведенных норм права.

Так, получив страховую премию в размере 5 981 443 руб. 20 коп. (по 35 184 руб. 96 коп. 12 493 руб. 08 коп. за одного застрахованного в разные периоды), ответчик как страховщик, обязался при наступлении страховых случаев выплатить страховую сумму в значительно большем размере - в пределах 175 000 000 руб. 00 коп. за период с 25.12.2015 по 24.12.2016 и в пределах 62 137 000 руб. 00 коп. за период с 25.12.2016 по 24.12.2017 (по каждому застрахованному 3 500 000 руб. и 1 242 740 руб. 00 коп. в разные периоды).

Страховым случаем по договору является обладающее признаками вероятности и случайности наступления событие, в результате которого застрахованное лицо обращается за медицинскими услугами. Согласно представленных ответчиком документов, застрахованным работникам истца предоставлены в санаториях и больницах именно медицинские услуги, между ООО СК «ВТБ Страхование» и КГБУ Санаторий «Обь», ОАО Санаторий «Алтай-West», ГАУЗ Кемеровской области «Областной клинический центр охраны здоровья шахтеров», КГБУЗ КО Кемеровская городская клиническая больница № 2   заключены договоры на предоставление медицинских услуг.

Указанный договор содержит все существенные условия именно договора страхования, а не договора на оказание услуг по организации санаторно-курортного лечения сотрудников истца.

Более того, из составленного истцом технического задания от 16.10.2015 следует, что в качестве страховщика своих работников истец указывал общество, имеющее опыт работы компании на рынке услуг по добровольному медицинскому страхованию от 10 лет, с соответствующей лицензией, заключенными договорами с лечебно-профилактическими учреждениями, опытом оказания именно страховых услуг, возможности предложения бонусных программ (без увеличения страхового взноса), обозначивших страховую сумму и размер страховой премии, в техническом задании указаны условия заключения договора с предметом оказание услуг по добровольному медицинскому страхованию. То есть истец осуществлял поиск контрагента именно в рамках страховых правоотношений.

Согласно пунктам 6.3, 6.4.1, 6.5.2, 8.2 договора ДМС страховщик обязан возвратить полученную страховую премию за неистекший оплаченный период пропорционально неистекшему оплаченному сроку действия договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов на ведение дела в размере 0,15% только в случаях исключения застрахованного и досрочного расторжения договора. На такие обстоятельства истец не ссылается, срок договора и срок страхования истек.

Ни законом, ни договором не предусмотрено оснований для возврата страховой премии по договору в случае, если страховщик в период действия договора страхования понес расходы и оплатил страховое возмещение в сумме меньшей, чем размер уплаченной страхователем страховой премии.

При указанных обстоятельствах основания для удовлетворения иска отсутствуют.

По платежному поручению от 19.03.2018 № 3526 истцом уплачено 24 805 руб. 96 коп. госпошлины.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации указанные расходы возлагаются на истца.

Настоящее  решение  выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа -  ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края 

 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

 

Судья

Е.Г. Железняк