АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТОМСКОЙ ОБЛАСТИ

634050, пр. Кирова д. 10, г. Томск, тел. (3822)284083, факс (3822)284077,  http://tomsk.arbitr.ru, e-mail: tomsk.info@arbitr.ru

Именем Российской Федерации

 

Р  Е  Ш  Е  Н  И  Е

 

г. Томск                                                                                                Дело № А67- 2204/2023

18.04.2023 объявлена резолютивная часть решения

19.04.2023 изготовлен полный текст решения

Арбитражный суд Томской области в составе судьи М.А. Селивановой

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению

публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Новое время» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>)

о взыскании 943 529,01 руб.,

при участии в заседании:

от истца - без участия, по заявлению,

от ответчика - без участия, извещен,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», истец) обратилось в Арбитражный суд Томской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Новое время» (далее – ООО «Новое время», ответчик)  о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.10.2021 

<

***> в размере 943 529,01 руб., из которых: - просроченная ссудная задолженность – 839884,76 руб.; - просроченная задолженность  по процентам – 103664,25 руб.

В обоснование исковых требований истец сослался на положения статей 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, указав на неисполнение ответчиком обязательств по возврату полученного кредита и уплате по нему процентов.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание  не направил, отзыв на исковое заявление не представил, требования истца не оспорил, документы, подтверждающие уплату  взыскиваемой суммы, также не представил.

В связи с отсутствием возражений сторон относительно перехода в судебное заседание суд, признав дело подготовленным к судебному разбирательству, согласно части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации завершил 18.04.2023 предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Дело рассматривается по имеющимся в нем материалам в отсутствие лиц, участвующих в деле (статья 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Исследовав материалы дела, оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 19.10.2021 между ПАО «Сбербанк» (Банком) ООО «Новое время» (заемщиком) заключен кредитный договор 

<

***> путем подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес – карта».

Таким образом, истец присоединился к действующей редакции общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее - Условия кредитования).

Заявление и Условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (далее - Договор).

В соответствии с Договором Заемщику для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты Банк предоставил возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации на следующих условиях:

- Лимит кредитования – 1 000 000 рублей (Приложение №1 к Заявлению),

- Срок действия Лимита кредитования – 36 месяцев (Приложение №1 к Заявлению), - Процентная ставка – 21% годовых (Приложение №1 к Заявлению),

- Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа;

- Расчетный период погашения выбранного Лимита кредитования – ежемесячно; - Срок погашения Обязательного платежа (Платежный период) – в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода.

Исходя из пунктов 3.1, 3.2 Заявления, текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования, проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

В силу приложения 2 к Условиям кредитования «платежный период» - период в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, и в дату окончания действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия Лимита кредитования. 

Согласно пунктам 5.1-5.7 приложения 2 к Условиям кредитования:

- ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете);

- обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течение платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе условий кредитования;

- обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, определенных в соответствии с пунктом 4 Условий кредитования, а так же размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с пунктом 5.4 Условий кредитования, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями кредитного договора;

- размер обязательного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным расчетным периодом (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования):

- 5% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования при действии ежемесячного расчетного периода;

- 15% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования при действии трехмесячного расчетного периода;

- 30% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования при действии шестимесячного расчетного периода;

- 40% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования при действии двенадцатимесячного расчетного периода;

- уплата обязательного платежа производится заемщиком в рамках платежного периода в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, и в дату окончания срока действия кредитного договора. Если дата последнего дня платежного периода приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платежный период заканчивается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Обязательный платеж за последний расчетный период осуществляется в дату окончания срока действия кредитного договора (включительно), при этом если дата окончания кредитного договора выпадает на нерабочий (выходной, праздничный) день, то датой последнего платежа будет рабочий день предшествующий нерабочему дню;

- дата начала первого расчетного периода и дата окончания расчетного периода соответствует числу месяца открытия лимита кредитования при этом:

- первый Расчетный период пользования лимитом начинается с даты открытия Лимита кредитования (включительно) по дату окончания Расчетного периода (включительно), соответствующую числу месяца открытия лимита;

- последующие Расчётные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего Расчетного периода по дату окончания текущего Расчетного периода (включительно), соответствующую числу месяца открытия лимита;

- если дата окончания Расчетного периода приходится на 29 февраля, а расчет осуществляется в не високосный год, то датой окончания Расчетного периода будет 28 февраля;

- если дата окончания Расчетного периода приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то она не переносится на следующий рабочий день.

- дата окончания последнего Расчетного периода соответствует дате окончания срока действия Кредитного договора (включительно) и совпадает с датой Обязательного платежа, при этом если дата окончания Кредитного договора выпадает на нерабочий (выходной, праздничный) день, то датой окончания последнего Расчетного периода будет рабочий день предшествующий нерабочему дню;

- помимо обязательного платежа по кредиту, заемщик должен обеспечивать (за счет собственных средств, а при их отсутствии за счет кредитных средств), погашение имеющихся плат и комиссий за обслуживание Счета, возникших из условий продукта «Кредитная бизнес-карта» и ДСКБК. Размер и порядок оплаты указанных плат и комиссий определен Тарифами Банка, действующими в Банке и размещенными на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru. При невыполнении заемщиком указанных в настоящем пункте Условий кредитования платежей за счет собственных средств, в дату, следующую за датой исполнения обязательства по уплате отдельной (каждой) комиссии/платы по ДСКБК, Банк в одностороннем порядке производит списание задолженности за счет свободного остатка лимита кредитования (при его наличии), либо путем списания денежных средств банковским ордером со счета заемщика, по мере поступления собственных средств заемщика на счет, без дополнительного распоряжения заемщика, в очередности, установленной законодательством Российской Федерации.

Заемщик самостоятельно рассчитывает размер обязательного платежа и комиссий/плат по договору специального счета в соответствии с пунктами 5.4, 5.7 Условий кредитования, и обеспечивает наличие средств на счете в течение платежного периода и даты оплаты комиссий/плат по обязательствам Кредитного договора и ДСКБК. Заемщик несет ответственность за исполнение всех обязательств по кредитному договору и ДСКБК, а также возможность достаточного использования установленного размера лимита кредитования при осуществлении оплаты операций по приобретению товаров и услуг в торгово-сервисной сети через сеть Интернет или у партнеров Банка в безналичном порядке или за наличный расчет с учетом прав Банка, указанных в пункте 9.2 Условий кредитования (пункт 5.8 Условий кредитования).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Договору, что подтверждается Выпиской по операциям на счете.

Согласно пункту 9.5.1 приложения №2 к Условиям кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки,  предусмотренные условиями Договора.

Банк 30.09.2022 направил заемщику требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 31.10.2022, которое исполнено не было.

Поскольку в добровольном порядке ответчиком сумма задолженности погашена не была, Банк обратился с иском в суд.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 3 статьи 5 Закона об электронной подписи установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1)  получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2)  позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3)  позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4)  создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления ООО «Новое время», а именно единоличным исполнительным органом ФИО2.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт выдачи Банком суммы кредита во исполнение условий договора подтвержден материалами дела, получение денежных средств заемщиком при рассмотрении настоящего дела не оспаривалось.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации), условия которого определяются банком в стандартных формах.

Как указано выше, согласно пункту 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Таким образом, ответчиком приняты условия о возможности досрочного истребования истцом всей суммы кредита в случае просрочки исполнения кредитных обязательств.

В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своей обязанности, предусмотренной Кредитным договором по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиком в материалы дела не представлено, требования истца по существу не оспорены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка в части взыскания 839 884,76 руб. основного долга по кредитному договору от 19.10.2021 

<

***> и 103 664,25 руб. задолженности по плановым процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При обращении с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 871 руб. по платежному поручению № 246540 от 17.03.2023 (л.д. 5). По правилам части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 168-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

                                                        Р Е Ш И Л:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Новое время» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность в сумме 839 884 руб. 76 коп., проценты в сумме 103 644 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 871 руб., всего взыскать 965 400 руб. 01 коп.

Решение суда может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Томской области.

 

Судья                                                                          М.А. Селиванова