РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-87678/24-156-794

07 октября 2024 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 23 сентября 2024 года

Полный текст решения изготовлен 07 октября 2024 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Кретовой Т.В. 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАМАРА И К" (115304, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЦАРИЦЫНО, УЛ КАСПИЙСКАЯ, Д. 22, К. 1, СТР. 5, ЭТАЖ/ПОМЕЩ. 5/IX, КОМ./ОФИС 17А/238, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 18.04.2022, ИНН: 

<

***>)

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (107078, Г.МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

третье лицо Росфинмониторинг

о признании незаконным отказов, об обязании разблокировать ДБО

при участии: 

согласно протокола с/з

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "КАМАРА И К" обратилось в суд с иском к Акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о признании незаконным отказы в проведении банковских операций по платежным поручениям от 12.01.2023 №12, от 13.01.2023 №15, №16, об обязании возобновить ДБО.

Истец в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик исковые требования не признал по доводам отзыва.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещено о дате, месте и времени предварительного судебного заседания в порядке ст.121-123 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации. 

Дело рассмотрено по имеющимся в материалах дела документам, без участия представителя третьего лица в порядке ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав доводы сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ООО «КАМАРА и К» открыт в АО «Альфа-Банк» расчетный счет №

<

***>.

12.01.2023 Истцом посредством системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) в адрес Банка направлено платежное поручение № 12 от 12.01.2023 на сумму 990 721 руб. 00 коп. в пользу ООО «СИТЕМА ПЛЮС» с назначением платежа «Оплата по счету № 11/23 от 12.01.2023 по Договору № 09/01-СП от 09.01.2023 за СМР Сумма 990721-00 В т.ч. НДС (20%) 165120-17».

13.01.2023 Истцом посредством системы ДБО в адрес Банка направлено платежное поручение № 15 от 13.01.2023 на сумму 907 324 руб. 00 коп. в пользу ООО «ТЕХТРЕЙД» с назначением платежа «Оплата по счету № 20 от 13.01.2023 по Договору № 11/01-ТЕ от 11.01.2023 за СМР Сумма 907324-00 В т.ч. НДС (20%) 151220-67».

13.01.2023 Истцом посредством системы ДБО в адрес Банка направлено платежное поручение № 16 от 13.01.2023 на сумму 907 324 руб. 00 коп. в пользу ООО «ТЕХТРЕЙД» с назначением платежа «Оплата по счету № 20 от 13.01.2023 по Договору № 11/01-ТЕ от 11.01.2023 за СМР Сумма 907324-00 В т.ч. НДС (20%) 151220-67».

13.01.2023 Истцом посредством системы ДБО в адрес Банка направлены документы " (счет на оплату, договор строительного подряда, смета), подтверждающие реальность сделки по контрагенту ООО «ТЕХТРЕЙД».

17.01.2023 Ответчик направил в адрес Истца посредством ДБО уведомление об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, сославшись на п. 11 ст. 7 Федерального Закона от 07.08.2001 « 115-ФФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», указав, что 12.01.2023 и 13.01.2023 Истцу отказано в выполнении распоряжений о совершении операций по счету № 

<

***> по платежным документам: № 12 от 12.01.2023 на сумму 990 721, 00 руб.; №15 от 13.01.20.23 на сумму 907 324, 00 руб.; № 16 от 13.01.2023 на сумму 907 324, 00 руб.

В качестве причины отказа Банк указал, что в результате анализа деятельности Истца и проводимых операций по счету установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 

Истцу предложено представитель в Банк необходимые документы, подтверждающие деятельность юридического лица.

18.01.2023 в адрес Истца от Ответчика поступило сообщение о результатах рассмотрения документов об отсутствии оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе от проведения операции от заключения договора банковского счета (вклада) в котором указано о невозможности устранения оснований, а также о наличии права, в соответствии с пунктом 13.5. статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

29.03.2023 Банком направлен в адрес Истца запрос о представлении необходимых документов, а именно о предоставлении договоров с контрагентами, штатного расписания и информации о фактической штатной численности организации, документы по выплате заработной платы, договоров аренды офисных, производственных и складского помещений, информационного письма с подробным описанием фактической деятельности организации и экономического смысла операций, проводимых по счету, выписок из сторонних банков, анализа счета за период с 01.01.2023 по всем расчетным счетам Банка.

03.05.2023 Банком в адрес Истца посредством ДБО направлено уведомление о том, что с 19.05.2023 Банк отказывается от исполнения Правил перевода денежных средств на счета физических лиц (Зарплатный проект), являющихся неотъемлемой частью Договора о расчет-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк».

Истцом направлено заявление в Межведомственную комиссию при Центральном Банке Российской Федерации для признания незаконными действий со стороны Банка.

28.11.2023 Истцу направлен ответ на вышеуказанное заявление, в котором указано, что межведомственной комиссией принято решение об отсутствии оснований для пересмотра решений АО «Альф-Банк» об отказах в совершении операций.

Согласно исковому заявлению, действия банка по отказу в совершении операций, а также блокировка ДБО являются незаконными. 

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд руководствовался следующим.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Пункт 3 названной статьи устанавливает, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке, на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

 В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ от 07.08.2001 направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 

Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация 3 и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6). К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации. 

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии  легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных  преступным  путем,   и финансированию терроризма" (далее - Закон 115-ФЗ) на банки возложена публично-правовая функция по выявлению и отказу в проведении операций, направленных на легализацию доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма.

На основании п. 2 ст. 7 Закона 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Судом установлено, что ООО «КАМАРА И К» (далее – Клиент, Истец) находится на обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк, Ответчик) с 20.04.2022 по настоящее время. Основной вид деятельности Клиента – Строительство жилых и нежилых зданий.

12.01.2023 и 13.01.2023 Клиентом в системе дистанционного банковского обслуживания были сформированы платежные поручения:

- № 12 от 12.01.2023 на сумму 990 721,00 руб. в адрес ООО «СИСТЕМА ПЛЮС» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата по счету № 11/23 от 12.01.2023 по Договору № 09/01-СП от 09.01.2023 за СМР Сумма 990721-00 В т.ч. НДС (20%) 165120-17»;

- № 15 от 13.01.2023 на сумму 907 324,00 руб. в адрес ООО «ТЕХТРЕЙД» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата по счету № 20 от 13.01.23 по Договору № 11/01-ТЕ от 11.01.2023 за СМР Сумма 907324-00 В т.ч. НДС (20%) 151220-67»;

- № 16 от 13.01.2023 на сумму 907 324,00 руб. в адрес ООО «ТЕХТРЕЙД» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата аванса по счету № 20 от 13.01.23 по Договору № 11/01-ТЕ от 11.01.2023 за СМР Сумма 907324-00 В т.ч. НДС (20%) 151220-67».

12.01.2023 и 13.01.2023 Банком, с целью предотвращения совершения операции, в отношении которой возникли подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, были предприняты установленные законодательством и внутренними процедурами меры в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде отказа в совершении операций по п/п № 12 от 12.01.2023 и п/п № 15, 16 от 13.01.2023 на основании пункта 11 статьи 7 Федерального Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее  – Закон № 115-ФЗ), о чем в адрес ООО «КАМАРА И К» 13.01.2023 и 16.01.2023по e-mail, было направлено соответствующее уведомление.

В указанном уведомлении Банк проинформировал предпринимателя о возможных способах предоставления в Банк документов и информации, с целью возможного пересмотра решения об отказе в совершении операций по указанным выше платежным поручениям (механизм реабилитации), что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком требований, изложенных в пункте 13.1-1. Закона № 115-ФЗ и рекомендациями, изложенными в информационном письме Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61, предусматривающими порядок информирования банками своих клиентов о причинах отказа в совершении операции.

В силу п.13 ст.7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган.

Решение об отказе в совершении операции по п/п № 12 от 12.01.2023 и п/п № 15, 16 от 13.01.2023 на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ было принято Банком с учетом следующего. 

В рамках осуществлении внутреннего контроля, а также с целью эффективного управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в соответствии с перечнем предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию, Банком был проведен анализ деятельности Клиента и проводимых им операций, в результате которого было установлено следующее.

Операции Клиента соответствовали признакам сомнительных операций, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», и свидетельствовали об участии Клиента в схемах по осуществлению сомнительных операций, конечной целью которой может являться незаконное обналичивание денежных средств.

Источником происхождения денежных средств на счете Клиента для проведения планируемых операций по п/п № 12 от 12.01.2023 и п/п №15,16 от 13.01.2023 послужило безналичное зачисление от контрагента ООО «МОНОЛИТПРОЕКТ» ИНН 

<

***> с назначением платежа «оплата по счету за ООО «АЗЕРИТ» в счет расчета по договору».

Поступившие на счет денежные средства Клиент планировал перечислить в адрес ООО «СИСТЕМА ПЛЮС» ИНН 

<

***> и ООО «ТЕХТРЕЙД» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительно-монтажные работы.

В отношении контрагентов, в адрес которых были сформированы платежные поручения, было установлено следующее.

ООО «СИСТЕМА ПЛЮС» ИНН 

<

***> – является клиентом АО «АЛЬФА-БАНК». Операции указанного контрагента были признаны сомнительными (осуществление сомнительных транзитных операций, обналичивание), в связи с чем Банком в отношении ООО «СИСТЕМА ПЛЮС» были применены меры противолегализационного контроля в виде ограничения доступа к системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн», а также в виде отказа в совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган. Также в период обслуживания компании в Банке, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «СИСТЕМА ПЛЮС» к высокой группе риска совершения подозрительных операций по критерию 8.01 «Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции». По состоянию на 26.06.2024 в ЕГРЮЛ в отношении компании имеется запись от 20.10.2023 о недостоверности адреса местонахождения.

ООО «ТЕХТРЕЙД» ИНН 

<

***> – является клиентом АО «АЛЬФА-БАНК». Операции указанного контрагента были признаны сомнительными (осуществление сомнительных транзитных операций, обналичивание), в связи с чем Банком в отношении ООО «ТЕХТРЕЙД» были применены меры противолегализационного контроля в виде ограничения доступа к системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн». Соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган. Также в период обслуживания компании в Банке, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «ТЕХТРЕЙД» к высокой группе риска совершения подозрительных операций по критерию 3.01 «ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ФЛ» . По состоянию на 26.06.2024 в отношении компании со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» применяются меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Пунктом 4.3.14. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Согласно Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в том числе если: Клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ; по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции: Клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ, наличие у Банка официальной информации от надзорных, правоохранительных органов Российской Федерации об участии (возможном участии) Клиента, контрагента Клиента в схемах по отмыванию денежных средств, полученных преступным путем, или финансированию терроризма; в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение операций в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Кроме того, в соответствии с пунктом 6.4. Положение № 375-П, в случае, если на основании анализа имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация вправе реализовать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по переводу денежных средств на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

Совокупность негативных факторов, выявленных в отношении контрагентов ООО «КАМАРА И К», в адрес которых были сформированы платежные поручения, свидетельствовала о наличии признаков, указывающих на необычный характер сделок и о проведении Клиентом операций, связанных с ОД/ФТ/ФРОМУ.

Учитывая вышеизложенное, 12.01.2023 и 13.01.2023 Банком было принято решение об отказе в совершении операций по п/п № 12 от 12.01.2023 и п/п № 15, 16 от 13.01.2023 на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, о чем Истец был уведомлен Банком письмами по e-mail 13.01.2023 и 16.01.2023.

Банком в соответствии с п. 13.4 ст.7 Закона № 115-ФЗ было предложено Клиенту предоставить документы и сведения, необходимые для устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в проведении операции. 

Ответ на обращение, с приложением перечня документов и сведений, был направлен в адрес ООО «КАМАРА И К» 17.01.2023 посредством каналов связи дистанционного банковского обслуживания.

13.01.2023 и 17.01.2023 Истцом представлялись пояснения и подтверждающие документы. Результаты анализа документов, представленных Истцом, не устранили сомнения Банка в правомерности планируемых расчетов Истца с контрагентами по п/п № 12 от 12.01.2023 и п/п № 15, 16 от 13.01.2023, не исключили сомнительный характер планируемых финансовых операций. Банком был сделан вывод об участии ООО «КА-МАРА И К» в транзитных схемах, конечной целью которой является незаконное обналичивание денежных средств. 

Так, между Истцом и ООО «ТЕХТРЕЙД» заключен договор строительного под-ряда №11/01-ТЕ от 11.01.2023г., где ООО «ТЕХТРЕЙД» выступает «Подрядчиком», а ООО «КАМАРА И К» «Заказчиком».

Предмет договора: комплекс работ по устройству кровли здания общей площадью не более 36 143,56 кв.м. Также представлен Счет № 20 от 13.01.2023 на оплату авансового платежа. По данным справочно-информационной системы «СПАРК», среднесписочная численность сотрудников ООО «ТЕХТРЕЙД» составляет 1 штатная единица. 

ООО «ТЕХТРЕЙД» является клиентом Банка. По счету компании отсутствуют выплата заработной платы сотрудникам и уплата соответствующих НДФЛ и страховых взносов. Таким образом, Банком было установлено, что контрагент не имеет соответствующих трудовых ресурсов для выполнения работ по устройству кровли в таких значительных объемах (более 36 000 кв. м.). Используемая ООО «ТЕХТРЕЙД» схема расчетов свидетельствовала о том, что компания не ведет реальную хозяйственную деятельность, а является участником незаконной схемы обналичивания. В отношении данного контрагента Банком применены меры ПОД/ФТ в виде ограничения доступа к системе ДБО и меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ. 

Документы  в рамках расчетов с контрагентом ООО «СИСТЕМА ПЛЮС» Истцом не предоставлены.

Следовательно, Банк не располагал необходимой информацией и документами, подтверждающими экономический смысл планируемой к проведению операции по п/п № 12 от 12.01.2023, как того требуют нормы Закона № 115-ФЗ.

На основании вышеперечисленного Банком было принято решение о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций, о чем в адрес Клиента 18.01.2023 было направлено соответствующее уведомление посредством системы удаленного банковского обслуживания.

Дополнительно Банком, для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «КАМАРА И К» п. 4.3.6 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК ,  меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 17.04.2023 был ограничен доступ к поведению платежей в Системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн» (далее – Система).

Банк уведомил Истца об ограничении доступа на поведение платежей в Системе, направив соответствующее уведомление.

В указанном уведомлении Банк разъяснил Истцу причины ограничений, а также проинформировал Клиента о действиях, которые могут быть им осуществлены, с целью рассмотрения Банком возможности устранения оснований, в соответствии с которыми Банком были реализованы меры по ограничению доступа на поведение платежей в Системе, что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком рекомендаций, изложенных Банком России в Методических рекомендациях от 22.02.2019 № 5-МР «Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании».

В частности, для рассмотрения Банком вопроса о пересмотре решения об ограничении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн», Истцу было предложено предоставить следующие документы и сведения: документы, подтверждающие цели снятия наличных (например: чеки, закупочные акты), документы, подтверждающие цели перевода на счета физлиц (например: договор займа, авансовый отчёт), документы об отгрузке товаров и оказании услуг за последние три месяца работы; данные о сотрудниках и активах, выписки из других банков.

Какие-либо ограничения на счет Истца Банком не устанавливались, ограничение доступа на поведение платежей в Системе в части совершения расходных операций в дистанционном порядке было произведено с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе. 

Применение кредитной организацией мер по отказу в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не препятствует Клиенту в совершении операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия сторон, при этом клиент вправе свободно распоряжаться денежными средствами с использованием платежных доку-ментов на бумажном носителе.

Кроме того, Банк сообщил Истцу о наличии у него права, в соответствии с пунктом 13.5. статьи 7 Закона № 115-ФЗ, обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Клиент воспользовался правом, предусмотренным п. 13.5 статьи 7 Закона №115-ФЗ и обратился с заявлением и документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Межведомственная комиссия, рассматривая представленные заявителем (клиентом) документы и (или) сведения, принимает решение об обоснованности решения, принятого финансовой организацией, либо об отсутствии оснований у последней для отказа клиенту.

Принятое межведомственной комиссией решение доводится до сведения заяви-теля (клиента) и соответствующей финансовой организации и является обязательным для последней.

28.11.2023 Банком получено решение Межведомственной комиссии об отсутствии оснований для пересмотра решений Банка об отказах в проведении операций в отношении Клиента ООО «КАМАРА И К», которое дополнительно подтвердило, что все меры противолегализационного контроля в отношении ООО «КАМАРА И К» были законны и обоснованы, а Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров. 

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 12, 309, 310, 846-848, 854, 858, Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 9, 41, 65-68, 71, 110, 167, 170, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения. 

Судья:

Л.С. Дьяконова