ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Ульяновск                                                                                    Дело №А72-11170/2017 

14.02.2018

 

Резолютивная часть решения объявлена: 07.02.2018.

Решение изготовлено в полном объеме: 14.02.2018.

 

Арбитражный суд Ульяновской области в составе судьи Юдина П.Г., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания                  ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению 

Общества с ограниченной ответственностью «НордВеллер» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Самара

к Публичному акционерному обществу «Бинбанк», в лице Ульяновского филиала (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>),  г.Москва

о взыскании 305 253 руб. 12 коп.

 

при участии в заседании:

от  истца-  ФИО2,  доверенность от 26.04.2017;

от ответчика-  ФИО3,  доверенность от 21.09.2017. 

 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «НордВеллер» обратилось в Арбитражный суд Ульяновской области с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Бинбанк» о взыскании неосновательного обогащения в сумме 293 822 руб. 98 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 430 руб. 14 коп., госпошлины в сумме 8 962 руб. 00 коп.

Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 14.09.2017 исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью  «НордВеллер» было оставлено без движения, истцу было предложено в срок до 14.10.2017 устранить обстоятельства, послужившие основанием для оставления искового заявления без движения.

05.09.2017 истец устранил обстоятельства, послужившие основанием для оставления искового заявления без движения. 

Определением от 13.09.2017 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст.228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

04.10.2017 через канцелярию Арбитражного суда Ульяновской области от Общества с ограниченной ответственностью «НордВеллер» поступили подлинники документов, приложенных к исковому заявлению. Кроме того, истцом заявлено ходатайство об истребовании у Ульяновского филиала ПАО «БИНБАНК»  следующих документов: 

-заявления о присоединении Общества с ограниченной ответственностью «НордВеллер» к договору комплексного банковского обслуживания ПО «БИНБАНК» от 16.12.2016г.;

-заявления о расторжении договора банковского счета от 11.04.2017г.;

-тарифного сборника ПАО «БИНБАНК» (действовавшего с 19 апреля 2017 года);

-тарифного сборника ПАО «БИНБАНК» (действовавшего с 13 апреля 2017 года).

06.10.2017 от ответчика поступил письменный отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просит в удовлетворении исковых требований отказать. Кроме того, Публичным акционерным обществом «Бинбанк» представлены в материалы дела: заявление о присоединении ООО «НордВеллер» к договору комплексного банковского обслуживания ПО «БИНБАНК» от 16.12.2016г.; заявление о закрытии счета от 11.04.2017г.; копия сборника тарифов, действующих с 19.04.2017.

Определением Арбитражного суда Ульяновской области ходатайство истца об истребовании доказательств удовлетворено частично, у Ульяновского филиала ПАО «БИНБАНК» истребован тарифный сборник ПАО «БИНБАНК», действовавший с 13 апреля 2017 года.

24.10.2017 через web-сервис «Мой арбитр» от ответчика поступил тарифный сборник ПАО «БИНБАНК», действовавший с 13 апреля 2017 года.

Определением от 13.11.2017 Арбитражный суд Ульяновской области перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, назначил предварительное судебное заседание.

В ходе предварительного судебного заседания 06.12.2017 представитель  истца исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель  ответчика  исковые  требования  не  признал, поддержал письменный отзыв.

Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 06.12.2017 предварительное судебное заседание завершено, дело назначено к судебному разбирательству.

В судебном заседании  10.01.2018 в соответствии со ст. 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации был объявлен перерыв до 15.01.2018 до 13 час. 30 мин. 

Сведения о месте и времени продолжения судебного заседания  размещены на официальном сайте Арбитражного суда Ульяновской области в сети Интернет по адресу: http://ulyanovsk.аrbitr.ru, информационно-справочном киоске  в  здании суда, и на официальном сайте «Картотека арбитражных дел» в сети Интернет по адресу:  http://kad.arbitr.ru/.

В судебном заседании 15.01.2018 в соответствии со ст. 184 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации было объявлено протокольное определение об отложении судебного заседания до 07.02.2018 до 13 час. 30 мин.

Сведения о месте и времени судебного заседания  размещены на официальном сайте Арбитражного суда Ульяновской области в сети Интернет по адресу: http://ulyanovsk.аrbitr.ru, информационно-справочном киоске  в  здании суда, и на официальном сайте «Картотека арбитражных дел» в сети Интернет по адресу:  http://kad.arbitr.ru/.

В судебном заседании 07.02.2018 представитель истца на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

При этом, суд руководствовался следующим. 

Согласно исковому заявлению, на основании заявления о присоединении от 16.12.2016 между Обществом с ограниченной ответственностью «НордВеллер»  («Клиент») и Публичным акционерным обществом «БИНБАНК» в лице Операционного офиса в г.Самаре филиала в г.Ульяновске был заключён договор банковского счета. Клиенту открыт расчетный счет 

<

***>.

11.04.2017 истцом направлено заявление о закрытии расчетного счета, которое получено представителем Банка, что подтверждается штампом Банка от 11.04.2017.

По состоянию на 11.04.2017 на расчетном счете истца 

<

***> остаток денежных средств составлял 6 170 971 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по расчетному счету за период с 06.03.2017 по 19.04.2017.

Расчетный счет Общества с ограниченной ответственностью «НордВеллер»  

<

***> закрыт Банком 19.04.2017.

19.04.2017 Банк вернул Обществу с ограниченной ответственностью «НордВеллер» денежные средства в размере 5 876 459 руб. 65 коп., что подтверждается платежным поручением №327313 от 19.04.2017.

Ответчиком в соответствии с п.1.1.2.6 Тарифного сборника, вступившего в действие с 19.04.2017, списаны с расчетного счета клиента комиссия за исполнение платежного поручения на перечисление остатка денежных средств с расчетного счета клиента в соответствии с заявлением о закрытии счета в размере 5% от суммы остатка на расчетном счету, что составляет 293 822 руб. 98 коп. 

Считая, что действия Банка по списанию денежных средств 293 822 руб. 98 коп. являются незаконными, истец обратился к ответчику с претензией, которая оставлена без удовлетворения.

Поскольку денежные средства Банком не возвращены, истец обратился в Арбитражный суд Ульяновской области с настоящим исковым заявлением.

Ответчик, возражая против исковых требований, указывает, что по состоянию на 11.04.2017 на расчетном счете истца были денежные средства в размере 6 170 971 руб. 00 коп.

11.04.2017 Истец обратился в Банк с заявлением о закрытии счета и перечислении денежных средств на счете в другой банк. 

ПАО «БИНБАНК» 11.04.2017 с целью изучения деятельности Клиента, в соответствии с Программой выявления ПАО «БИНБАНК» в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Обществу с ограниченной ответственностью «НордВеллер» вручен запрос на представление подтверждающих документов в связи с зачислением денежных средств на счет.

Согласно пояснениям Банка, клиент от представления документов по запросу Банка отказался,  в связи, с чем сотрудниками операционного офиса в г.Самаре был составлен акт об отказе в получении запроса о предоставлении документов от 11.04.2017.

Изучив доводы сторон, исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии со ст.71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операции по счету.

Согласно статье 849 ГК РФ банк обязуется по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (статья 854 ГК РФ). 

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В соответствии с ч.1 ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной              600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

операции с денежными средствами в наличной форме:

-снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

-приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

-получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

- обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

-внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.04.2010 №1307/10 и от 09.07.2013 №3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей: идентификацию клиента, документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций.

В силу статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 данной статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (пункт 12 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

В соответствии со ст.ст.9, 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно запросу ПАО «Бинбанк» от 11.04.2017 Общество с ограниченной ответственностью «НордВеллер» обязано представить банку следующие документы:

- документы (в том числе в виде выписок с банковских счетов, открытых в других кредитных организациях), подтверждающих исполнение обязанности по уплате налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ, оплату коммунальных услуг, арендных платежей за недвижимое имущество и иных платежей, связанных с ведением хозяйственной деятельности, если они были произведены в стороннем банке.

-штатное расписание;

-фонд оплаты труда;

- документы, являющиеся основанием для осуществления операций/сделок (договора/контракты) и документы, подтверждающие исполнение обязательств перед плательщиками/получателями денежных средств (счета, счета фактуры, накладные и т.д.);

- информационное письмо: пояснение вида деятельности и информация о наличии (отсутствии) складских, торговых, производственных помещений, транспортных средств в собственности либо в пользовании на основании договора аренды (ПТС, договора аренды и пр.); об экономическом смысле проводимых операций по поступлению и списанию денежных средств;

-разъяснения о структуре бизнеса, технологии бизнес-процесса, аффилированности и взаимодействии с компаниями-партнерами, что позволяет компании, зарегистрированной недавно, уже сейчас активно вести деятельность, краткую характеристику основных контрагентов и партнеров и т.д.

В нарушение статьи 65 АПК РФ Банком не представлены доказательства, подтверждающие вручение запроса Обществу с ограниченной ответственностью «НордВеллер» о предоставлении документов и отказа представителя истца от предоставления запрашиваемых документов. Отметка представителя Банка в запросе от 11.04.2017 об отказе представителя клиента в предоставлении документов не может быть принята судом в качестве бесспорного доказательства указанных обстоятельств. Иные доказательства направления запроса от 11.04.2017 в адрес Общества с ограниченной ответственностью «НордВеллер» Банком не представлены. 

Кроме того, ответчиком не представлены в материалы дела доказательства, бесспорно свидетельствующие, что банковские операции клиента были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошла на финансирование террористической деятельности, а равно преследовала иную противоправную цель.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банк необоснованно не исполнил требование Клиента о закрытии расчетного счета в установленный ст.859 Гражданского кодекса срок.

Таким образом, требование Общества с ограниченной ответственностью «НордВеллер» о взыскании с ПАО «Бинбанк» процентов за пользование чужими денежными средствами является обоснованным.

В соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчету истца, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.04.2017 по 19.04.2017 составляет 3 134 руб. 67 коп.

Судом представленный расчет проверен и признан верным.

Как было указано, в соответствии с ч.4 ст.859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Кроме того, истец просит взыскать с ПАО «Бинбанк» неосновательное обогащение в сумме 293 822 руб. 98 коп., списанные Банком в соответствии с п.1.1.2.6 Тарифного сборника, вступившего в действие с 19.04.2017.  

Согласно статье 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.  

По смыслу пункта 1 указанной статьи договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.  

Поскольку заявление о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств на иной счет было получено Банком от истца 11.04.2017, с указанной даты договор банковского счета считается расторгнутым, а обязательства по нему для сторон прекращенными. 

Комиссия, предусмотренная новым пунктом п.1.1.2.6 Тарифного сборника, вступившего в действие с 19.04.2017 и устанавливающим взимание комиссии перечисление остатка денежных средств с расчетного счета клиента в соответствии с заявлением о закрытии счета в размере 5% от суммы остатка на расчетном счету, введена в действие с 19.04.2017, то есть уже после расторжения истцом договора банковского счета. 

Удержание Банком с истца комиссии, введенной в действие уже после расторжения договора банковского счета, судом признает неправомерным. 

В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Таким образом, требование истца о взыскании с ПАО «Бинбанк» неосновательного обогащения в сумме  293 822 руб. 98 коп. подлежит удовлетворению.

Также, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами 293 822 руб. 98 коп. за период с 18.04.2017 по 07.08.2017. Согласно расчету истца, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 8 295 руб. 47 коп. 

Судом представленный расчет проверен и признан верным. 

Частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность каждого лица, участвующего в деле, доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. 3.1 ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. 

Ответчик расчет процентов за пользование чужими денежными средствами не оспорил.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины возлагаются на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Бинбанк» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НордВеллер» неосновательное обогащение в сумме 293 822 (двести девяносто три тысячи восемьсот двадцать два) руб. 98 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 430 (одиннадцать тысяч четыреста тридцать) руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 962 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят два) руб. 00 коп.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока с момента его принятия и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья                                                                                                                  П.Г.Юдин