АРБИТРАЖНЫЙ СУД АЛТАЙСКОГО КРАЯ

656015, Россия, Алтайский край, г. Барнаул, проспект Ленина,76, тел.: (385-2) 61-92-78, факс: (385-2) 61-92-93;

http://www.altai-krai.arbitr.ru; е-mail: info@altai-krai.arbitr.ru

Именем  Российской  Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А03-17475/2019

г. Барнаул

11 марта 2020г.

Резолютивная часть решения объявлена 03 марта 2020 года. 

Полный текст решения изготовлен 11 марта 2020 года.

Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Пашковой Е.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Рестарт», г. Барнаул (ОГРН 

<

***>) к акционерному обществу Коммерческий банк «Форбанк», г. Москва (ОГРН 

<

***>) о взыскании 144 159 руб. 44 коп. неосновательного обогащения, проценты за период с 29 августа 2019г. до дня возврата неосновательного обогащения, расходы на представителя в сумме 31 000 руб., 5 330 руб. расходов по оплате государственной пошлины, 

при участии представителей сторон:

от истца: ФИО2 (доверенность, паспорт), 

от ответчика: ФИО3 (доверенность, паспорт),

                                                    У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Рестарт» (далее – ООО «Рестарт», истец) обратилось в Арбитражный суд Алтайского края с иском, уточненным в порядке ста. 49 АПК РФ, к акционерному обществу Коммерческий банк «Форбанк» (далее – АО КБ «Форбанк», ответчик) о взыскании 144 159 руб. 44 коп. неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29 августа 2019г. до дня возврата неосновательного обогащения, расходов на представителя в сумме 31 000 руб., 5 330 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы отсутствием у банка права в одностороннем порядке производить списание 10% комиссии за нарушение требований банка, предъявленных во исполнение ФЗ № 115-ФЗ от 07 августа 2001г. 

В судебном заседании истец на иске настаивал, указывая на отсутствие оснований для удержания спорной комиссии.

Банк требования не признал, пояснив, что при заключении договора сторонами было согласовано удержание штрафа в случае нарушения клиентом положений ФЗ -115, в связи с чем неосновательное обогащение на стороне банка отсутствует.

 В судебном заседании объявлялся перерыв, о чем делалось сообщение на сайте суда в сети «Интернет».

Выслушав стороны, исследовав материалы дела суд установил следующие обстоятельства.

01 февраля 2019г. ООО «Рестарт» обратилось в АО КБ «Форбанк» с заявлением о присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в АО КБ «ФорБанк». В указанном заявлении клиент подтвердил, что в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ присоединяется к Правилам и просит АО КБ «ФорБанк» заключить договор КБО. При этом клиент указал, что ознакомился с Правилами, понимает их содержание, выражает свое согласие с ними и обязуется выполнять их условия.

Кроме того, ООО «Рестарт» в лице директора ФИО4 подтвердило, что ознакомлено и согласно с Правилами и Тарифами Банка и обязуется  их соблюдать, что все положения Правил и Тарифов ему известны и разъяснены в полном объеме, включая ответственность сторон, установленные штрафы, неустойки, комиссии, и клиент выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (л.д. 143 т.1).

В Тарифах на услуги, предоставляемые для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, действующих с 19 декабря 2018г. в пункте 1.3.5 установлен штраф за неисполнение и / или несвоевременное исполнение запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», предоставление недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих, по мнению Банка, экономический смысл проводимой операции и /или не соответствующих характеру заявленной деятельности клиента.

Размер штрафа рассчитывается исходя из остатка на расчетных счетах клиента на дату выявления нарушения по состоянию на начало операционного дня.

Аналогичные положения установлены в Правилах комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в АО КБ «ФорБанк». Так, согласно пункту 1.13.1.11 договора комплексного банковского обслуживания, являющегося неотъемлемой частью вышеназванных Правил, действующих с 04 июня 2018г., в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих, по мнению банка, экономического смысла проводимой операции и / или не соответствующих характеру заявленной деятельности клиента банк вправе взимать с клиента штраф в размере 10% от суммы остатка на счете (размер штрафа рассчитывается исходя из остатка на счетах клиента на дату выявления нарушения по состоянию на начало операционного времени). Обязанность клиента по оплате штрафа возникает также в случае получения банком от клиента заявления о закрытии счетов клиента в банке. (л.д. 70 т.3).

Согласно выписке по счету 16 августа 2019г. на счет ООО «Рестарт» поступили денежные средства в размере 1 100 984 руб. от ООО «Профинжиниринг» с указанием на оплату по договору № 98 от 09 августа 2019г. за строительно – монтажные работы (л.д. 93 т.2).

В этот же день на счет ООО «Рестарт» поступили денежные средства в размере 1 298 369 руб. 95 коп. от ООО «Информационные системы и аутсорсинг» с указанием назначения платежа «оплата за оборудование по договору № 20 от 09 августа 2019г.» (л.д. 93 т.2).

После этого ООО «Рестарт» начало снимать со счета по карте денежные средства: 21 августа 2019г. – 14 900 руб., 21 августа 2019г. – 14 900 руб., 21 августа 2019г. – 14 900 руб., 21 августа 2019г. – 14 950 руб., 21 августа 2019г. – 14 950 руб., 21 августа 2019г. – 14 950 руб., 21 августа 2019г. – 94 220 руб., 21 августа 2019г. – 195 150 руб., 21 августа 2019г. – 196 175 руб., 22 августа 2019г. – 14 900 руб., 22 августа 2019г. – 14 900 руб., 22 августа 2019г. – 14 900 руб., 22 августа 2019г. – 14 950 руб., 22 августа 2019г. – 14 950 руб., 22 августа 2019г. – 14 950 руб., 22 августа 2019г. – 97 315 руб., 22 августа 2019г. – 98 426 руб., 22 августа 2019г. – 196 175 руб. (л.д. 94 т.2).

Банком направлены в адрес клиента три требования о предоставлении документов, раскрывающих экономический смысл проведенных операций по зачислению денежных средств на счет клиента.

23 августа 2019г. ООО «Рестарт» подало заявление о закрытии счета (л.д. 70 т.1).

29 августа 2019г. АО КБ «ФорБанк» удержало штраф за неисполнение требований банка по ФЗ № 115 и перечислило остаток денежных средств со счета в размере 1 297 434 руб. 91 коп. (л.д. 94 т.2).

Полагая, что действия банка по удержанию штрафа являются незаконными, ООО «Рестарт» обратилось в суд с настоящим иском.

Давая оценку спорным отношениям, суд полагает, что между сторонами заключен договор банковского счета.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункты 1-3 статьи 845 ГК РФ).

Согласно статье 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций, предусмотрены Законом № 115-ФЗ от 07 августа 2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно статье 1 Закона № 115-ФЗ, данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

На основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г. № 375-П (далее – Положение № 375-П), кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Банком в соответствии с требованиями Закона №115-ФЗ разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (л.д. 103 – 150 т.2, л.д. 1 – 58 т.3).

Согласно Приложению № 1 к указанным Правилам внутреннего контроля в перечень операций, подлежащих обязательному контролю относятся операции по банковским счетам (вкладам) (если сумма операции, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб., или превышает ее, а по своему внутреннему характеру, операция относится к одному из следующих видов операций: зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета юридического лица, в случае если операции по указанному счету не производились с момента его открытия (код 4006) (л.д.15, обратная сторона, т.3).

 Как следует из анализа выписки по счету с момента открытия счета с февраля 2019г. какие – либо операции по счету клиентом не производились. Так, клиентом было внесено на счет 1 500 руб., необходимых для открытия счета. После чего в мае и июне 2019г. банк списал ежемесячную плату за пользование счетом в размере 890 руб. и 610 руб.

После этого первые операции по счету произошли 16 августа 2019г., когда на счет ООО «Рестрат» поступило две суммы, превышающие 600 руб. каждая. При этом в силу прямого указания закона в зачислении денежных средств на счет клиента банком не могло быть отказано.

В то же время в соответствии с Правилами внутреннего контроля банка указанные операции подлежали обязательному контролю.

В связи с этим 19 августа 2019г. Банк направил клиенту запрос по программе СРМ о предоставлении документов, раскрывающих экономический смысл операций, в том числе:

-развернутое описание финансово – хозяйственной деятельности, в том числе данные о штатной численности,

-договор и сопровождающие его документы с ООО «Профинжиниринг» с перечнем выполняемых работ (счет – фактуры, УПД и т.д.),

-договор и сопровождающие его документы с ООО «Инженерные системы и аутсорсинг» (счет – фактуры, УПД и т.д.),

-документы, подтверждающие приобретение оборудования, которое было реализовано ООО «Инженерные системы и аутсорсинг (у кого приобрели оборудование, договор и сопровождающие документы),

-пояснения – чьими силами осуществлялись строительно – монтажные работы для ООО «ПрофИнжиниринг» (л.д. 111 т.1).

Во исполнение запроса ООО «Рестрат» представило договор поставки № 98 от 09 августа 2019г. с ООО «Профинжиниринг», договор поставки № 20 от 09 августа 2019г. с ООО «Информационные системы и аутсорсинг», договор поставки с ООО «Венера» на приобретение оборудования, договор субподряда с ИП ФИО5.

Представленные ООО «Рестарт» документы вызвали у банка сомнения, поскольку из штатного расписания следовало наличие в штате 4 работников, однако строителей в штате не было и заработная плата и взносы на пенсионное страхование со счета не уплачивались, оплата товара, приобретенного у ООО «Венера» произведена не была, счета – фактуры, акты о приемке работ, товарные накладные с контрагентами ООО «Профинжиниринг» и ООО «Инженерные системы и аутсорсинг» не представлены.

В связи с этим банк 22 августа 2019г. запросил дополнительные документы:

-копии документов (договоры, счета и т.д.), подтверждающие экономический смысл проведения платежей в адрес ИП ФИО6 и Мегафон,

-копии платежных поручений, подтверждающих выплату заработной платы сотрудниками, оплату налогов и других обязательных платежей, а также форму РСВ-3 за последний отчетный период,

-копии документов (договоры, счета и т.д.), подтверждающие оплату товара, приобретенного у ООО «Венера».

Во исполнение данного запроса ООО «Растарт» представило  декларации об уплате страховых взносов за 2 квартал 2019, платежные поручения об уплатах взносов.

Поскольку документы в полном объеме не представлены и из представленных документов банку был не ясен экономический смысл проводимых операций 22 августа 2019г. банк направил ООО «Рестарт» запрос о предоставлении дополнительных документов:

-выписки по счету, открытому в Алтайском отделении № 86644 ПАО «Сбербанк»;

-справки о наличии открытых счетов в банках;

-выписки по счету, открытому в Московском филиале АО БК «Модульбанк» за период с момента открытия до настоящего времени;

-документов, подтверждающих приобретение 3D принтера у ИП ФИО6

Во исполнение данного запроса ООО «Рестарт» представило пояснения, согласно которым выписка по счету в АО КБ «Модульбанк» не может быть представлена в связи с закрытием счета, а выписка из ПАО «Сбербанк» не может быть  представлена в связи с недавним открытием счета (л.д. 22 т.1).

Вместе с тем, как следует из платежного поручения, подтверждающего уплату государственной пошлины при подаче настоящего иска, оплата произведена со счета в АО КБ «Модульбанк», который, по утверждению ООО «Рестарт» был закрыт.

Более того, закрытие счета, равно как и недавнее его открытие, не лишают владельца счета получить выписки по ним.

Таким образом, обязанность клиента по предоставлению по запросу банка полного комплекта документов, опровергающих подозрительных характер операций истца, не выполнена.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условие о возможности применение к клиенту штрафа при не предоставлении документов по запросу банка, либо предоставлении документов, не отражающих экономический смысл проводимой операции, было согласовано сторонами при заключении договора комплексного банковского обслуживания и при присоединении к тарифам банка.

Довод ООО «Рестарт» о несоблюдении письменной формы соглашения о неустойки, несостоятелен, поскольку условие о штрафе отражено как в договоре комплексного банковского обслуживания, так и в тарифах банка, к которым ООО «Рестарт» присоединилось, написав заявление в письменной форме. Следовательно, письменная форма соглашения о неустойке является соблюденной.

То обстоятельство, что банком не были применены действия, предусмотренные ФЗ-115 в виде документальной фиксации операций, приостановлении операций, направлении сведений в контролирующий орган, не может быть принято во внимание, поскольку в данном случае имело место поступление денежных средств на счет клиента, в связи с чем в выполнении данных операций банк не мог отказать. Более того, неприменение банком мер воздействия по закону № 115-ФЗ, не лишает банк права удержать согласованный сторонами штраф за непредоставление клиентом запрошенных документов.

Как следует из материалов дела, размер штрафа составляет 10% от остатка денежных средств по состоянию на день закрытия счета.

С учетом изложенного, суд полагает, что у банка имелись основания для удержания штрафа, в связи с чем неосновательное обогащение на стороне банка отсутствует.

Аналогичный подход изложен в Определении Верховного Суда РФ от 08 мая 2019г. № 305-ЭС19-66549 по делу №А40-248794/17, Определении Верховного Суда РФ от 28 января 2019г. № 304-ЭС18-23843 по делу №А46-8041/2018, Определении Верховного Суда РФ от 28 мая 2019г. №305-ЭС19-6353 по делу №А40-60160/2018, Определении Верховного Суда РФ от 03 июня 2019г. № 305-ЭС19-6808 по делу №А40-98432/2018, постановлении Арбитражного суда Западно – Сибирского округа от 19 декабря 2017г. по делу №А70-14856/2016, постановлении Арбитражного суда Московского округа от 24 января 2020г. по делу №А40-68194/2019.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения, процентов и судебных расходов.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, и руководствуясь статьями 27, 65, пунктом 3.1 статьи 70, 110, 227-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд Алтайского края

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Алтайского края в Седьмой арбитражный апелляционный суд, г. Томск, в течение месяца со дня принятия решения, либо в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, если такое решение было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                                                 Е.Н. Пашкова