РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Москва                                                                                       Дело № А40-50240/17-22-486

31.10.2017 г.

Резолютивная часть решения  объявлена 06.10.2017 г.

Решение  в полном объеме изготовлено 31.10.2017 г.

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Архиповой Ю.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИНФИНИТИГРУПП" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации: 06.05.2016 г., 620102, 

<

...> д 105, корп. 2, кв. 119) 

к КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации: 23.11.2005 г., 111250, 

<

...>) 

о взыскании неосновательного обогащения в размере 500 000 руб. 00 коп. 

при участии:

от истца – ФИО2 по дов. от 20.10.2016 г.,

от ответчика – не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

ООО "ИНФИНИТИГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о взыскании 500 000 руб. неосновательного обогащения.

Представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в заседание суда не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в порядке статей 121, 123, 156 АПК РФ. Через канцелярию суда от ответчика поступил отзыв в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, выслушав представителя истца суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ООО «ИнфинитиГрупп» 08.09.2016 г. банком открыт расчетный счет в рублях на основании заявления о присоединении к Правилам  открытия и обслуживания банковского счета с обслуживанием по тарифному плану  в рамках пакета услуг «Онлайн» (для регионов) и открыт расчетный счет № 

<

***>.

В силу положений ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

В соответствии со ст.  4 и п.п. 2,3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п.п. 4 ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

14.10.2016 г. ответчиком удержаны с расчетного счета истца денежные средства в размере 500 000 руб. В справке по счету в графе примечания указано: «штраф в соответствии с п. 2 действующих тарифов за неисполнение и/или несвоевременное исполнение запроса Банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций».

18.10.2016 г. истец обратился в банк с заявлением о закрытии банковского счета.

24.10.2016 г. истцом с целью досудебного урегулирования спора в адрес ответчика направлена претензия, которая осталась без удовлетворения.

Полагая, что действия ответчика по списанию штрафа являются незаконными, ООО "ИНФИНИТИГРУПП" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Частью 1 ст. 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета клиента осуществляется банком не иначе как на основании распоряжения клиента, кроме списаний, предусмотренных законом и договором.

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19.08.2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также согласно п. 2.8 7.2.7 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО), банк имеет право в установленных действующим законодательством РФ случаях требовать от клиента предоставления документов для проверки соответствия операции, совершаемых по счету.

Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

По смыслу норм п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

Согласно п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Штрафа или неустойки за указанные действия Закон № 115-ФЗ не содержит.

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Вместе с тем, установленная п. 2 Тарифов на оказываемые Банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, по сути, является штрафом за не совершение действий. При этом, указанная комиссия законом не предусмотрена. Кроме того, не представлено сторонами и их согласование в договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Суд пришел к выводу, что штраф, взимаемый банком за непредставление документов по запросу, непредоставление или предоставление документов не в полном объеме, представляет собой меру ответственности, так как никаких иных услуг, кроме указанных в пункте 2 тарифа, Банком при начислении штрафа не оказывается. При этом, Банк в нарушение ст. 65 АПК РФ доказательств предоставления услуг в арбитражный суд не представил.

Поскольку ответчик без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел денежные средства в размере 500 000 руб. у последнего не имеется законных оснований для удержания денежных средств, данная сумма является неосновательным обогащением (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).

Подход, примененный в настоящем деле, соответствует судебной практике (например, постановления Арбитражного суда Московского округа от 26.10.2017 по делу №А40-234601/2016 и от 31.10.2017 по делу №А40-9899/2017).   

Расходы по уплате госпошлины распределяются на ответчика в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 395, 851, 854, 859, 866, 1102, 1107 ГК РФ, ст. ст. 65, 106, 110, 167-171, 180 -181 АПК РФ, суд                                                    

РЕШИЛ:

Взыскать с КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ИНФИНИТИГРУПП" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму неосновательного обогащения в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                      Архипова Ю.В.