Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-106143/2020

09 мая 2021 года

г.Санкт-Петербург

Резолютивная часть решения объявлена  22 апреля 2021 года.

Полный текст решения изготовлен  09 мая 2021 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Шустовой Д.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Общество с ограниченной ответственностью «ГазСтройМонтаж» (адрес: Россия, 197374, Санкт-Петербург, ул.Савушкина, д.83, корп.3, оф.301, ОГРН 1167847178861);

ответчик: Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (адрес: Россия, 191144, Санкт-Петербург, Дегтярный пер., д.11, лит.А, ОГРН 

<

***>);

третье лицо: Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу (адрес: Россия, 191123, Санкт-Петербург, Воскресенская наб., д.10А)

о признании незаконными действий Банка

при участии

- от истца: ФИО2 по доверенности от 09.11.2020

- от ответчика: ФИО3. по доверенности от 18.06.2018

- от третьего лица: не явился, извещен

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ГазСтройМонтаж» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением, уточненным в порядке ст.49 АПК РФ, к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее – ответчик, Банк) о признании неправомерными действия Банка  по отказу в проведении операций по расчетному счету № 

<

***> с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу (Росфинмониторинг).

От Банка поступил отзыв, в котором он возражает против удовлетворения требований, ссылается на наличие оснований для приостановления операций по счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в связи с выявлением подозрительных операций истца по счету, запрошенные документы истец не предоставил, по собственной инициативе закрыл счет.

От Росфинмониторинга поступили пояснения, в которых он указывает, что извещен о наличии данного судебного спора, просит выслать в его адрес копию принятого по делу судебного акта. Позиции по делу не представляет.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал, представитель ответчика возражал против их удовлетворения.

Росфинмониторинг, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

На основании заявления о предоставлении комплексного обслуживания от 21.04.2019 между истцом (клиент) и Банком 12.05.2016 заключен договор банковского счета № 

<

***> р-16 и истцу открыт расчетный счет № 

<

***>.

Также Банком истцу предоставлялись услуги через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

26.07.2018 Банком был ограничен дистанционный доступ истца к счету.

Истец указывает, что Банком никакие документы у него не запрашивались, сведения о причинах ограничения доступа к счету в письменном виде не разъяснялись.

Истец направил ответчику претензию от 06.08.2018, также обращался к ответчику с просьбой о разъяснении причин блокировки счета, путем направления обращений на официальный адрес электронной почты, однако разъяснений и ответа на претензию от банка не последовало.

13.09.2018 на основании заявления истца от 11.09.2018 договор банковского счета был расторгнут, расчетный счет закрыт.

Указывая, что неосновательное приостановление операций по счету с использованием системы ДБО нарушило права истца, а также вредит деловой репутации перед другими банками, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском. 

Оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи в порядке ст.71 АПК РФ, арбитражный суд считает требования подлежащими удовлетворению.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктами 1 – 3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Заключенный между истцом (клиентом) и Банком ВТБ (ПАО) Договор банковского счета, включает в себя в том числе Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила комплексного обслуживания), Условия открытия и ведения банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Условия), и Заявления на предоставление комплексного обслуживания.

В рамках Договора банковского счета истцу был предоставлен доступ к системе «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН», позволяющей осуществлять передачу электронных документов (в том числе платежных документов) между клиентом и Банком по сети Интернет.

Правоотношения сторон в части предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания регулировались Условиями комплексного обслуживания клиентов с использованием системы «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН», Федеральным законом «О национальной платежной системе», ГК РФ.

Согласно статье 1 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Под оператором по переводу денежных средств понимается организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств (пункт 2 статьи 3 Закона № 161-ФЗ).

Под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (пункт 19 статьи 3 Закона № 161-ФЗ).

Как пояснил Банк в отзыве на иск, в соответствии с понятиями Закона № 161-ФЗ - «оператор по переводу денежных средств», «электронное средство платежа» следует, что Банк является оператором по переводу денежных средств, а система «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН» является электронным средством платежа.

На основании пункта 9 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

С учетом изложенных положений Закона № 161-ФЗ, Банк имеет право приостановить или прекратить использование клиентом электронного средства платежа в случае нарушения предусмотренного договором порядка использования электронного средства платежа.

В Письме от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» Банк России рекомендует кредитным организациям при заключении договоров, предусматривающих обслуживание клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету, включать в договоры с клиентами право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному с использованием аналога собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средства. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Пункт 8.3.1. Условий регламентировано, что клиент обязан соблюдать требования законодательства Российской Федерации и установленные правила о безналичных расчетах и кассовых операциях.

В соответствии с пунктом 8.2.10. Условий, пунктом 3.3.5. Правил комплексного обслуживания, Банк имеет право запрашивать и получать от клиента документы и информацию, необходимые для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон№ 115-ФЗ), а также в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 142.4 главы 20.1 раздела VII.1 части первой Налогового кодекса Российской Федерации.

Клиент обязан предоставлять Банку необходимые документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, а также касающиеся вопросов налогообложения (пункт 8.3.14. Условий, пункт 3.2.4. Правил комплексного обслуживания).

Согласно пункту 8.2. Условий, пункту 3.3.6. Правил комплексного обслуживания, Банк имеет право приостановить проведение операций по счету (счетам), предоставление других банковских услуг в случае непредоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 6.2.7. Условий комплексного обслуживания клиентов с использованием системы «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН» предусмотрено право Банка приостановить/ прекратить прием, регистрацию и исполнение, а также передачу клиенту электронных платежных документов посредством системы «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН» в случае непредставления/неполного представления запрошенных Банком документов, а также в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В соответствии с Положением № 75-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Центральным Банком России 02.03.2012 года (далее - Положение), в программу выявления операций включается, в том числе перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 5.2 Положения предусмотрено, что решение о квалификации (деквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Таким образом, по смыслу изложенных правовых норм, действующее законодательство предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В силу пункту 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Вместе с тем, Банком в материалы дела не представлено доказательств соблюдения вышеуказанной процедуры, позволяющей Банку ограничивать доступ клиента к счету, доводы истца об отсутствии запросов и разъяснений со стороны Банка ответчиком не опровергнуты.

Учитывая изложенное, исковое заявление подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области 

решил:

Признать неправомерными действия Публичного акционерного общества Банк ВТБ по отказу в проведении операций по расчетному счету Общества с ограниченной ответственностью «ГазСтройМонтаж» с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Взыскать с Публичного акционерного общества Банк ВТБ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ГазСтройМонтаж» 6 000 рублей госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Шустова Д.Н.