АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  НОВОСИБИРСКОЙ  ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А45-23120/2022

г. Новосибирск

13 ноября 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 07 ноября 2022 года

         В полном объеме решение изготовлено 13 ноября 2022 года

Арбитражный суд Новосибирской области  в составе судьи                    Морозовой Л.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело  

по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЕФС» (ИНН 

<

***>), г. Новосибирск, 

к обществу с ограниченной ответственностью «Академия стали» (ИНН 

<

***>), г.  Пермь,  

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2,

о взыскании задолженности по договору процентного займа № 0004 от 06.05.2022 в размере 1 184 000 рублей (сумма займа), процентов за пользование займом за период с 01.07.2022 по 07.11.2022 в размере 206 769 рублей 70 копеек, неустойки за период с 09.08.2022 по 07.11.2022 в размере 880 080 рублей,  штрафа в размере 20 000 рублей, 

при участии в судебном заседании представителей:

истца: ФИО3, генеральный директор, паспорт, решение № 01-21 от 29.04.2021, выписка из ЕГРЮЛ, 

ответчика: не явился, извещен,

третьего лица: не явился, извещен,  

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЕФС» (далее – истец, ООО МКК «ЕФС», займодавец) обратилось в арбитражный суд с уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Академия стали» (далее – ответчик, ООО «Академия», заемщик) о взыскании задолженности по договору процентного займа № 0004 от 06.05.2022 в размере 1 184 000 рублей (сумма займа), процентов за пользование займом за период с 01.07.2022 по 07.11.2022 в размере 206 769 рублей 70 копеек, неустойки за период с 09.08.2022 по 07.11.2022 в размере 880 080 рублей,  штрафа в размере 20 000 рублей.

Заявленные исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами. 06.05.2022 между сторонами  заключен договор процентного займа № 0004, по условиям которого  займодавец передал заемщику сумму займа в размере 1 184 000 рублей, а заемщик обязался возвратить сумму займа в согласованный срок, уплатив проценты. Указанный договор  подписан сторонами через систему электронного документооборота «Контур.Диадок» с использованием квалифицированной электронной подписи.   Срок  возврата займа  установлен  - 06.09.2022. В соответствии с пунктом  1.3 договора процентного займа № 0004 от 06.05.2022 стороны согласовали размер платы за пользование  займом и порядок  ее уплаты. Плата за пользование займом складывается из  фиксированной части в размере 11 840 рублей и процентной части в размере 3,5 процента ежемесячно. При этом фиксированная часть уплачивается  одноразово  в дату подписания договора. Процентная часть  уплачивается в соответствии с графиком платежей. Кроме того, стороны согласовали, что  заем предоставляется  с целью приобретения  заемщиком товаров, оплаты работ (услуг) для целей осуществления заемщиком хозяйственной деятельности. Ответчик допустил нарушение условий договора процентного займа № 0004 от 06.05.2022, которые явилось основаниями для досрочного взыскания суммы займа, в том числе  ответчик не уплатил 01.08.2022 очередной платеж согласно графику,  не представил ответ  на запрос истца, содержащий сведения о финансовом состоянии, о наличии  товарно-материальных ценностей, о способности использовать взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов, документы, связанные с ведением  предпринимательской деятельности,  в части   финансового состояния, о целевом израсходовании средств займа. 05.08.2022 в связи с нарушением условий договора процентного займа № 0004 от 06.05.2022 заемщиком,  отсутствием ответа заемщика на требование о предоставлении документов от 02.08.2022, займодавец  направил требование о досрочном  погашении займа. Требование направлено через систему «Контур.Диадок» и по электронной почте. Ответчик  не возвратил истцу сумму займа  и начисленные проценты после получения требования. 15.08.2022 истцом повторно направлена претензия с уведомлением о повышении процентной ставки по договору на 1% в месяц (новый процент 4,5% в месяц), с требованием уплатить штраф и неустойку. Требования истца оставлены  ответчиком без ответа и удовлетворения, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Определением от 26.09.2022 к участию в деле  в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2.

В судебном заседании 31.10.2022 на основании статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 07.11.2022 (лица, участвующие в деле, уведомлены путем размещения информации о времени и месте продолжения судебного заседания на сайте суда).

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик, третье лицо уведомлены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, отзывы на исковое заявление не представили.

Исследовав представленные в установленном порядке доказательства по делу, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований, при этом исходит из следующих обстоятельств дела и положений нормативных правовых актов.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.05.2022 между  обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЕФС» (займодавец) и обществом  с ограниченной ответственностью «Академия стали» (заемщик)  заключен договор процентного займа № 0004 (далее – договор процентного займа).  Договор подписан посредством системы электронного документооборота «Контур.Диадок» с использованием  квалифицированной электронной подписи.

Согласно пункту 1.1. договора процентного  займа,  займодавец  обязуется передать заемщику в собственность денежные средства (далее – заем), а заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Дата выдачи займа 06.05.2022, дата возврата займа – 06.09.2022.

Пунктом 1.2 договора процентного  займа предусмотрен размер займа – 1 184 000 рублей. 

Согласно  пункту 1.3 договора процентного  займа, плата за пользование займом складывается из:  фиксированной части, размер которой составляет 11,840 рублей  и  процентной части в размере 3,5 процента ежемесячно. Фиксированная часть уплачивается одноразово в дату подписания настоящего договора. Процентная часть уплачивается в соответствии с графиком платежей

В соответствии с пунктами 1.4, 1.5 договора процентного  займа, заем предоставляется на следующие цели: приобретение (оплата) товаров, оплата работ (услуг) для целей осуществления Заемщиком хозяйственной (уставной) деятельности.  Заемщик обязуется предоставить в течение 10  рабочих дней со дня получения соответствующего требования займодавца подписанное трехстороннее соглашение между заемщиком, банком, обслуживающим заемщика, и займодавцем о списании денежных средств без распоряжения клиента (заемщика) к договору банковского счета для погашения задолженности по настоящему Договору (или иной равнозначный документ, подтверждающий право займодавца на списание средств в счет погашения задолженности по договору путем предъявления к банковским счетам заемщика, отрытых в банках, распоряжений на основании заранее данного акцепта заемщика).

Согласно пункту 2.1 договора процентного  займа, заем выдается заемщику путем безналичного перечисления денежных средств в валюте Российской Федерации (рубль) на расчетный счет заемщика, указанный в пункте 6 настоящего договора.

В пункте 2.2 договора процентного  займа установлено, что проценты за пользование займом начисляются на остаток задолженности по займу. Начисление процентов осуществляется со дня, следующего за днем списания денежных средств с расчетного счета займодавца и до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займодавцу суммы займа. Процентный период (за исключением первого и последнего процентного периода) составляет месяц, при том, что: a) первый процентный период начинается в день, следующий за днем списания денежных средств с расчетного счета займодавца, и заканчивается последним календарным днем месяца, на который приходится дата предоставления займа; b) любой процентный период (за исключением первого и последнего) начинается в первый календарный день месяца и заканчивается последним календарным днем месяца; c) последний процентный период начинается в первый календарный день месяца, в котором наступает дата погашения займа, предусмотренная пунктом 2.4. договора и заканчивается в дату погашения. За соответствующий процентный период заемщик уплачивает проценты в день окончания соответствующего процентного периода. Если последний день процентного периода приходится на день, который не является рабочим днем, то начисленные проценты уплачиваются заемщиком в ближайший следующий за ним рабочий день.

Датой возврата займа и уплаты процентов считается дата поступления денежных средств на расчетный счет займодавца (пункт 2.3 договора процентного  займа).

Оплата займа производится заемщиком в валюте Российской Федерации (рубль) на расчетный счет займодавца в соответствии с Графиком платежей (Приложение № 1), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора  (пункт 2.4 договора процентного  займа).

Надлежащее исполнение обязательств заемщика по договору процентного  займа обеспечивается - договором поручительства № 0004-П от 06 мая 2022 года,  заключенным с ФИО2 ИНН 

<

***> (пункт 5.1.1  договора процентного  займа).

Правовое регулирование спорных правоотношений сторон определено нормами главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809  Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В материалы дела представлены копия платежного поручения № 83 от 06.05.2022, выписка операций по лицевому счету за период с 17.12.2021 по 24.08.2022, подтверждающие перечисление истцом ответчику денежных средств в размере 1 184 000 рублей (суммы займа).

Обзором судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015 разъяснено, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Наличие заемных отношений ответчиком не оспорено, иного материалы дела не содержат. 

Согласно пункту 3.1.1 договора процентного  займа, займодавец  вправе требовать от заемщика:

- документы, содержащие сведения о финансовом состоянии заемщика, о наличии у заемщика товарно-материальных ценностей; 

- предоставления в течение одного рабочего дня со дня получения заемщиком соответствующего требования доступа к производственным, офисным, торговым и иным помещениям для подтверждения факта ведения заемщиком предпринимательской деятельности; 

- предоставления в течение одного рабочего дня со дня получения заемщиком соответствующего требования иной информации и документов, связанных с ведением заемщиком предпринимательской деятельности и исполнением обязательств по настоящему договору, в том числе предоставления документов, отражающих операционные и финансовые показатели заемщика за любой период предшествующий дате запроса.

Кроме того, согласно пункту 3.1.3 договора процентного  займа, займодавец  вправе в одностороннем порядке, на условиях пункта 3.1.5. договора, увеличивать процентную ставку за пользование займом на 1 % (Один) процент ежемесячно и/или потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по погашению займа, процентов за пользование займом и уплату штрафных санкций в каждом из следующих случаев (если договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение каких-либо обязательств заемщика, указанных в настоящем пункте, то данные штрафные санкции могут быть применены к заемщику совместно и наравне с требованием займодавца о досрочном исполнении своих обязательств по договору. Уплата штрафов, пеней и неустоек не освобождает заемщика от выполнения требования займодавца о досрочном исполнении обязательств по договору.

При этом займодавец уведомляет заемщика об изменении процентной ставки посредством направления на адрес электронной почты, указанный в договоре, соответствующего уведомления (пункту 3.1.5.1 договора процентного  займа).

Согласно пунктам 3.4.1, 3.4.2, 3.4.3 договора процентного  займа заемщик обязан:

- своевременно и в полном объеме вносить платежи в уплату основного долга по договору и начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по банковским реквизитам займодавца, указанным в договоре, или по иным реквизитам, указанным займодавцем;

-  в случаях, предусмотренных пунктом 3.1.3 договора, досрочно, в течение 1 (одного) рабочего дня с момента получения соответствующего требования займодавца, исполнить обязательства по погашению займа, включая уплату процентов за его использование и уплату штрафных санкций;

-  по требованию займодавца в порядке, установленном договором, представлять документы, содержащие сведения, отражающие финансовое состояние заемщика, о наличии у заемщика товарно-материальных ценностей, а также предоставлять доступ к производственным, офисным, торговым и иным помещениям для подтверждения факта ведения заемщиком предпринимательской деятельности в течение одного рабочего дня со дня получения требования, если иной срок не установлен договором, а также по первому требованию займодавца в срок, указанный в таком требовании, любую иную запрашиваемую информацию и документы о заемщике, имеющие отношение к предоставлению и обслуживанию займа, в том числе запрашивать документы, отражающие операционные и финансовые показатели заемщика за любой период предшествующий дате запроса.

Как следует из материалов дела,  ответчик не произвел оплату 01.08.2022 очередного платежа согласно графику платежей, а также в нарушение условий договора процентного  займа не предоставил в ответ на запрос  истца:

- документы, содержащие сведения о финансовом состоянии, о наличии товарно-материальных ценностей, о способности исполнить взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа;

- информацию и документы, связанные с ведением предпринимательской деятельности и исполнением обязательств по договору процентного  займа.

В нарушение пункта  1.5 договора процентного  займа заемщик не предоставил по запросу займодавца подписанное трехстороннее соглашение между заемщиком, займодавцем и банком, обслуживающим заемщика, о списании денежных средств без распоряжения клиента к договору банковского счета для погашения задолженности по договору процентного  займа.

В нарушение пункта 3.4.11 договора процентного  займа заемщик не предоставил по запросу займодавца документы о целевом расходовании средств займа. 

05.08.2022  в связи с нарушением условий договора процентного  займа заемщиком, отсутствием ответа заемщика на требование о предоставлении документов от 02.08.2022, займодавец направил требование о досрочном погашении займа. 

В целях досудебного урегулирования разногласий 09.08.2022 истец направил ответчику претензию с требованием возвратить сумму займа и начисленные проценты.

Кроме того, 15.08.2022 направлена повторная претензия с уведомлением о повышении процентной ставки по договору процентного  займа на 1 % в месяц в соответствии с пунктом 3.1.3 договора, с требованием уплатить штраф в соответствии с пунктом 4.6 договора, а также неустойки в размере 0,75% ежедневно в соответствии с пунктом 4.1 договора.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату денежных средств по договору процентного  займа по представленному расчету  истца на сумму  1 184 000 рублей  (сумма займа) и процентов за пользование займом в размере 206 769 рублей 70 копеек за период с 01.07.2022 по 07.11.2022 ответчиком не опровергнуто.

Доказательств возврата заемных денежных средств и уплаты процентов за пользование займом ответчиком не представлены (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Расчет процентов за пользование займом ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствующим обстоятельствам дела. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт невозврата истцу займа подтвержден материалами дела,  связи с чем  требования истца о взыскании с ответчика 1 184 000 рублей  (сумма займа) и процентов за пользование займом в размере 206 769 рублей 70 копеек за период с 01.07.2022 по 07.11.2022  подлежат удовлетворению.

В силу статей 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований и возражений.

Согласно части 3.1 статьи  70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Поскольку имеет место просрочка по возврату суммы займа и уплате причитающихся процентов, а также нарушение обязательства в части  не предоставление  по запросу истца документов о финансовом состоянии, о ведении предпринимательской деятельности, о целевом расходовании сумм займа, истец  заявил требование в соответствии с пунктом 4.1  договора о взыскании пени в размере 880 080 рублей за период с 09.08.2022 по 07.11.2022 и в соответствии с пунктом 4.6 договора штраф в размере 20 000 рублей. 

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На сумму просроченных обязательств заемщика (выплаты в погашение займа и процентов за пользование займом) в одностороннем порядке начисляется неустойка в размере 0,75% от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченного обязательства, и до дня фактического исполнения обязательств (пункт 4.1 договора процентного  займа).

Пунктом 4.6  договора процентного  займа предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных пунктами 3.3.1. (в части срока для уведомления), 3.4.3., 3.4.10., 3.4.11. настоящего договора, заемщик обязан уплатить штраф в размере 10 000 рублей за каждый факт нарушения в течение одного рабочего дня со дня получения требования об оплате штрафа.

Расчет пени, штрафа представленный истцом, судом проверен, является верным и обоснованным. Контррасчет  ответчиком не представлен.

Ответчиком  ходатайство об уменьшении подлежащей взысканию неустойки/штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявило, доказательств несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства и возможности получения истцом необоснованной выгоды в материалы дела не представил.

Оснований для применения положений статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации и освобождения ответчика от ответственности за нарушение обязательств судом не установлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании неустойки за период с 09.08.2022 по 07.11.2022  в размере 880 080 рублей и  штрафа в размере 20 000 рублей, подлежат удовлетворению.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины распределяются в соответствии с правилами  статьи  110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь  статьями  110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Академия стали» (ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЕФС» (ИНН 

<

***>) задолженность  по договору процентного займа № 0004 от 06.05.2022 в размере 1 184 000 рублей (сумма займа), проценты за пользование займом за период с 01.07.2022 по 07.11.2022 в размере 206 769 рублей 70 копеек, неустойку за период с 09.08.2022 по 07.11.2022  в размере 880 080 рублей, штраф в размере 20 000 рублей, возмещение расходов по уплате государственной  пошлины в размере 26 757 рублей, всего 2 317 606 рублей 70 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Академия стали» (ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину по иску в размере 7 697 рублей.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск) в течение месяца после его принятия. 

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья                Л.Н. Морозова