РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Москва                                                                        Дело № А40-191066/18-10-1051                                Дело №А40-140787/18-10-775

22.11.2018 г.

Резолютивная часть решения объявлена 20.11.2018 г.

Решение в полном объеме изготовлено 22.11.2018 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Пуловой Л.В.  

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Лайт" (ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

обществу с ограниченной ответственностью «Торговый дом Агрохолод» (ОГРН 

<

***>)

о взыскании задолженности в размере 32 180 008,10 руб. и об обращении взыскания на залог

при участии: 

от истца: ФИО2 по дов. №77АВ9261153 от 08.10.2018

от ответчика: ФИО3 по дов. №б/н от 02.08.2018г.

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО КБ «Лайтбанк» обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО «ТД Агрохолод» о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 14.02.2018г. в размере 5 263 902,74 руб., в том числе: 5 000 000 руб. основной долг, 238 902,74 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 11.01.2018г. в размере 12 458 202,78 руб., в том числе: 11 830 000 руб. основной долг, 578 202,78 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 13.12.2017г. в размере 5 164 370,43 руб., в том числе: 4 830 000 руб. основной долг, 284 370,43 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 14.04.2017г. в размере 5 486 780,81 руб., в том числе: 5 000 000 руб. основной долг, 411 780,81 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 21.03.2017г. в размере 1 181 191,13 руб., в том числе: 1 000 000 руб. основной долг, 131 191,13 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по дополнительному соглашению № 17-ОВ/2017 от 31.05.2017г. в размере 2 625 560,21 руб., в том числе: 2 435 274,64 руб. основной долг, 140 285,57 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов. Также заявлены требования об обращении взыскания на товары в обороте по договорам залога № 3З-1402/2018 от 14.02.2018г., № 1З-1101/2018 от 11.01.2018г., № 35З-1312/2017 от 13.12.2017г., № 14З-1404/2017 от 14.04.2017г., № 12З-2103/2017 от 21.03.2017г.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам.

Представитель ответчика в удовлетворении иска просил отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

14.02.2018г. между ООО «ТД Агрохолод» (ответчик, заемщик) и ООО КБ «Лайтбанк» (истец, банк) (совместно - Стороны) заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 

<

***> на сумму 5 000 000 руб. на срок до 13.02.2019 г. под 15 процентов годовых – в пределах срока пользования кредитом, 30 процентов годовых от суммы непогашенного (несвоевременно погашенного) кредита за весь период просрочки, начиная со дня, следующего за днем окончания срока кредитной линии, по день фактического возврата кредита, или прекращения долгового обязательства – в случае нарушения сроков возврата.

11.01.2018г. между Сторонами заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 

<

***> на сумму 12 000 000 руб. на срок до 10.01.2019 г. под 15 процентов годовых – в пределах срока пользования кредитом, 30 процентов годовых от суммы непогашенного (несвоевременно погашенного) кредита.

13.12.2017г. между Сторонами заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 

<

***> на сумму 5 000 000 руб. на срок до 10.12.2018 г. под 18 процентов годовых – в пределах срока пользования кредитом, 36 процентов годовых от суммы непогашенного (несвоевременно погашенного) кредита.

14.04.2017г. между Сторонами заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 

<

***> на сумму 5 000 000 руб. на срок до 12.04.2018 г. под 18 процентов годовых – в пределах срока пользования кредитом, 36 процентов годовых от суммы непогашенного (несвоевременно погашенного) кредита.

21.03.2017г. между Сторонами заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 

<

***> на сумму 5 000 000 руб. на срок до 12.04.2018 г. под 18 процентов годовых – в пределах срока пользования кредитом, 36 процентов годовых от суммы непогашенного (несвоевременно погашенного) кредита.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере 5 000 000 руб. по кредитному договору № 

<

***> от 14.02.2018г., 12 000 000 руб. по кредитному договору № 

<

***> от 11.01.2018г., 5 000 000 руб. по кредитному договору № 

<

***> от 13.12.2017г., 5 000 000 руб. по кредитному договору № 

<

***> от 21.03.2017г. на расчетный счет заемщика № 40702810000000001212 открытый в банке.

31.05.2017г. Стороны заключили дополнительное соглашение № 17-ОВ/2017 к договору на расчетно-кассовое обслуживание резидента РФ в валюте РФ от 16.12.2015г. 

В соответствии с условиями соглашения при отсутствии или недостаточности денежных средств на расчетном счете ООО «ТД Агрохолод» № 40702810200000002163 открытом в банке, банк обязуется производить за счет собственных средств платежи по счету по поручениям ООО «ТД Агрохолод» в части, не покрытой остатком денежных средств на счете (овердрафт). Лимит единовременной задолженности по овердрафту составляет 2 500 000 руб. под 18 процентов годовых на срок 60 календарных дней. Денежные средства в общей сумме 9 926 715,46 руб. были перечислены на счет ответчика № 40702810200000002163.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа  в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик свои обязательства по возврату долга и процентов за пользование кредитом не исполнил. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 6.2 кредитных договоров и п. 7.2 соглашения при несоблюдении сроков погашения процентов или/и основного долга заемщиком одновременно с погашением просроченной задолженности уплачивается штраф в размере 1% от суммы просроченной задолженности, но не менее 25 000 руб.

Согласно п. 5.1 кредитных договоров исполнение обязательств по возврату кредита обеспечивается залогом товаров в обороте.

Приказом Банка России от 29.03.2018 г. № ОД-775 у ООО КБ «Лайтбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.05.2018 г. по делу № А40-86173/18-71-117Б ООО КБ «Лайтбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год.  Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Лайтбанк»  возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

11.07.2018г. истцом в адрес ответчика направлено требование от 09.07.2018г. оплатить задолженность, которое последним оставлено без ответа.

Исполняя обязанности предусмотренного абз. 5 п. 2 ст. 129 Закона о банкротстве, истец обратился с настоящим иском.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам, наличие и размер задолженности ответчика подтверждается материалами дела в совокупности, исследованными судом. 

При изложенных обстоятельствах суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требование истца по состоянию на 26.06.2018г. о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 14.02.2018г. в размере 5 263 902,74 руб., в том числе: 5 000 000 руб. основной долг, 238 902,74 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 11.01.2018г. в размере 12 458 202,78 руб., в том числе: 11 830 000 руб. основной долг, 578 202,78 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 13.12.2017г. в размере 5 164 370,43 руб., в том числе: 4 830 000 руб. основной долг, 284 370,43 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 14.04.2017г. в размере 5 486 780,81 руб., в том числе: 5 000 000 руб. основной долг, 411 780,81 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 21.03.2017г. в размере 1 181 191,13 руб., в том числе: 1 000 000 руб. основной долг, 131 191,13 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, задолженности по дополнительному соглашению № 17-ОВ/2017 от 31.05.2017г. в размере 2 625 560,21 руб., в том числе: 2 435 274,64 руб. основной долг, 140 285,57 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов.

14.02.2018 г. Стороны заключили договор залога товаров в обороте № 3З-1402/2018 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 

<

***>, 11.01.2018г. договор залога товаров в обороте № 1З-1101/2018 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 

<

***>, 13.12.2017г. договор залога товаров в обороте № 35З-1312/2017 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 

<

***>, 14.04.2017г. договор залога товаров в обороте № 14З-1404/2017 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 

<

***>, 21.03.2017г. договор залога товаров в обороте № 12З-2103/2017 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 

<

***>.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога истец (кредитор) по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 357 ГК РФ залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.

Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Статья 357 ГК РФ закрепляет право залогодержателя контролировать действия залогодателя, связанные с изменением состава заложенного имущества.

Двусторонним актом проверки залога от 09.11.2018г. установлена частичная утрата предмета залога в результате поломки холодильного оборудования.

Из материалов дела усматривается, что исполнение заемщиком (залогодателем) обязательств по кредитным договорам  обеспечивалось залогом товаров в обороте указанных в приложениях № 1 (продукты питания (сыры, масло, мясо, фрукты, овощи, рыба, крупы, птица и.т.д)) к каждому договору залога.

Отсутствие на момент вынесения решения у залогодателя части заложенного имущества не свидетельствует о том, что это имущество не может поступить в будущем.

Особенностью залога товаров в обороте является возможность заменить заложенное имущество другим, отличающимся по составу, натуральной форме, количестве, иным параметрам. Следовательно, поступающие в будущем в собственность залогодателя товары в обороте, родовые признаки, которых указаны в договорах залога, в силу закона становятся предметом залога.

Поскольку материалами дела доказан факт ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Заложенное имущество подлежит реализации (продажи), которая производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя и залогодержателя в остальных случаях (ст. 350 ГК РФ).

Сторонами согласована залоговая стоимость имущества по договорам залога товаров в обороте № 3З-1402/2018 в размере 7 261 801,78 руб., № 1З-1101/2018 в размере 12 012 718,76 руб., № 35З-1312/2017 в размере 5 017 266,72 руб., № 14З-1404/2017 в размере 5 028 722,82 руб., № 12З-2103/2017 в размере 5 013 031,28 руб.

Истец в иске просит установить начальную продажную цену в размере залоговой.

Доводы ответчика о том, что истец не может разъединить обеспечительные требования (поручительство ФИО4) от основного, отклоняются судом, поскольку в силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ расходы по госпошлине относятся на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 309-310, 330, 334, 349, 350, 357, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 65, 110, 121, 123, 156, 167-171, 180 -181 АПК РФ, суд   

РЕШИЛ:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом Агрохолод» в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Лайт" 

задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 14.02.2018г. в размере 5 263 902,74 руб., в том числе: 5 000 000 руб. основной долг, 238 902,74 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, 

задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 11.01.2018г. в размере 12 458 202,78 руб., в том числе: 11 830 000 руб. основной долг, 578 202,78 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, 

задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 13.12.2017г. в размере 5 164 370,43 руб., в том числе: 4 830 000 руб. основной долг, 284 370,43 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, 

задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 14.04.2017г. в размере 5 486 780,81 руб., в том числе: 5 000 000 руб. основной долг, 411 780,81 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, 

задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 21.03.2017г. в размере 1 181 191,13 руб., в том числе: 1 000 000 руб. основной долг, 131 191,13 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов, 

задолженность по дополнительному соглашению № 17-ОВ/2017 от 31.05.2017г. в размере 2 625 560,21 руб., в том числе: 2 435 274,64 руб. основной долг, 140 285,57 руб. проценты за пользование кредитом, 25 000 руб. штраф за неуплату долга, 25 000 руб. штраф за неуплату процентов.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом Агрохолод» в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Лайт" расходы по уплате государственной пошлины в размере 213 900 руб.

Обратить взыскание в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Лайт" на заложенное имущество (товары в обороте), принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «Торговый дом Агрохолод» согласно перечню, указанному в приложении № 1 к договору залога № 3З-1402/2018 от 14.02.2018г. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7 261 801,78 руб.; перечню, указанному в приложении № 1 к договору залога № 1З-1101/2018 от 11.01.2018г. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 12 012 718,76 руб.; перечню, указанному в приложении № 1 к договору залога № 35З-1312/2017 от 13.12.2017г. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 017 266,72 руб.; перечню, указанному в приложении № 1 к договору залога № 14З-1404/2017 от 14.04.2017г. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 028 722,82 руб.; перечню, указанному в приложении № 1 к договору залога № 12З-2103/2017 от 21.03.2017г. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 013 031,28 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                       Пулова Л.В.