РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-283036/23-156-2230

16 апреля 2024 г.

г. Москва

 

Резолютивная часть решения объявлена 03 апреля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 16 апреля 2024 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Кретовой Т.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПРОМ-СТЕПЕНЬ" (620141, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, ЕКАТЕРИНБУРГ ГОРОД, АРТИНСКАЯ 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 14.08.2018, ИНН: 

<

***>)

к ответчику  ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО РОСБАНК (107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 25.10.2002, ИНН: 

<

***>)

третьи лица Росфинмониторинг, ЦБ РФ

об обязании совершить определенные действия

при участии:

стороны не явились, извещены 

 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "ПРОМ-СТЕПЕНЬ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Публичное акционерное общество РОСБАНК об обязании совершить определенные действия.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о дате, месте и времени судебного заседания в порядке ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 156 АПК РФ.

В материалы дела от ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик исковые требования не признал.

Третьими лицами представлены в материалы дела письменные пояснения в порядке ст. 81 АПК РФ.

В материалы дела от ответчика поступило ходатайство об отложении судебного заседания.

В соответствии с частью 3 статьи 158 АПК РФ, в случае, если лицо, участвующее в деле и извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, заявило ходатайство об отложении судебного разбирательства с обоснованием причины неявки в судебное заседание, арбитражный суд может отложить судебное разбирательство, если признает причины неявки уважительными.

В силу закона право решения вопроса об отложении судебного разбирательства, принадлежит суду.

Суд установив, что имеющиеся в деле доказательства достаточно для рассмотрения спора по существу без участия сторон, пришел к выводу об отсутствии необходимости в отложении судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и указывает истец в обоснование исковых требований, ООО «ПРОМ-СТЕПЕНЬ» (далее – Истец, Общество) - коммерческая организация, которая с 2018 года осуществляет деятельность в области поставки кабельной продукции, торговли ломом цветных металлов (основной ОКВЭД 46.77), сдачи в аренду нежилых помещений, а также предоставляет услуги ответственного хранения на складе в соответствии с Уставом и учредительными документами.

Между Истцом и ПАО «РОСБАНК» (далее – Ответчик, Банк) заключён договор банковского счёта, в соответствии с условиями которого Обществу в Банке был открыт расчётный счёт №

<

***>.

11.02.2022 г. Общество с использованием функционала, обеспечивающего дистанционное банковское обслуживание расчетного счета (далее - ДБО) направило Банку для исполнения платежное поручение №76 от 11.02.2022 г. на сумму 825 610 руб. с назначением платежа «Оплата по договору №033-2022 от 21.01.2022 за металлические конструкции», получатель - ООО «ПРОМО МАКС» (ИНН 

<

***>).

11.02.2022 г., в соответствии с требованиями п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банк направил запрос документов исх.№ 175472130 от 11.02.2022 г. со сроком исполнения до 14.02.2022 г.

14.02.2022 г., в установленный Банком срок, Общество направило ответ исх.№4 от 11.02.2022 г. на указанный   запрос    с   приложением   необходимых   документов,    в   том   числе подтверждающих экономическую целесообразность операции, проводимой по платёжному поручению №76 от 11.02.2022 г.

14.02.2022 г. Общество с использование функционала ДБО получило от Банка уведомление об отказе в исполнении распоряжения о проведении платежа на основании ф.115 п.11 ст.7.

17.02.2022 г. Общество с использование функционала дистанционного банковского обслуживания направило в Банк для исполнения платежное поручение №92 от 16.02.2022 г. на сумму 790 000 руб. с назначением платежа «Оплата по договору №104 от 28.01.2022 за металлопродукцию», получатель - ООО «СТРОЙГАРАНТ» (ИНН 

<

***>).

17.02.2022 г. в соответствии с требованиями п.14 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, Банк направил очередной запрос документов, по платежным поручениям, в том числе и по платежному поручению №92 от 16.02.2022 г. (исх.№1719097823 от 17.02.2022 г.) со сроком исполнения до 18.02.2022 г. 14:00.

18.02.2022 г. Общество исполнило запроса Банка, направив необходимые документы и пояснения (исх.№9 от 18.02.2022 г.).

18.02.2022 г. Банк направил Обществу уведомление об отказе в исполнении распоряжения Общества о проведении указанных операции на основании п.11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, с указанием причины о наличие подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно исковому заявлению, основания для отказа в исполнении платежных поручений Общества Банком не указаны, каких-либо иных официальных уведомлений о принятом Банком решении об отказе в выполнении распоряжений Клиента о проведении платежа, кроме названного уведомления Банка, Общество не получало.

10.03.2022 г. Банк без уведомления закрыл расчетный счет организации.

Согласно исковому заявлению, Банк в отсутствие правовых оснований без указания норм права, которыми руководствовался при принятии решения об отказе в исполнении платежных поручений №76 от 11.02.2022 г., №92 от 17.02.2022 г., а также решения о закрытии расчетного счета от 10.03.2022 г., в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по договору банковского счёта.

02.03.2022 г. Общество направило в адрес Банка досудебную претензию исх.№12 от 28.02.2022 г.

16.03.2022 г. в ответ на досудебную претензию Банк направил запрос исх. №б/н от 16.03.2022 г. о предоставлении документов для рассмотрения вопроса об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в проведении операций №76 от 11.02.2022 г., №88, 89, 90, 91 от 16.02.2022 г., №92, 118, 122, 123, 124 от 17.02.2022 г.

11.04.2022 г. Общество направило ответ на запрос Банка исх.№15 от 08.04.2022 г. с приложением всех необходимых документов.

19.10.2022 г. Общество повторно направило ответ на запрос Банка исх.№31 от 14.10.2022 г. с приложением всех необходимых документов.

07.11.2022        г. Банк направил дополнительный запрос о предоставлении документов и сведений.

11.01.2023        г. Общество направило ответ на дополнительный запрос Банка исх.№38 от 28.12.2022 г. с приложением всех необходимых документов.

18.01.2023 г. Банк направил дополнительный запрос о предоставлении документов и сведений.

21.03.2023 г. Общество направило ответ на дополнительный запрос Банка исх.№12 от 21.03.2023 г.) с приложением всех необходимых документов.

30.03.2023 г. Банк направил дополнительный запрос о предоставлении документов и сведений.

10.04.2023 г. Общество направило ответ на дополнительный запрос Банка исх.№16 от 07.04.2023 г.с приложением всех необходимых документов.

13.04.2023 г. Банк уведомил Общество об устранении отказов в проведении платежных поручений №118, 122, 123, 124 от 17.02.2022 г., а также направил дополнительный запрос о предоставлении документов и пояснений.

30.06.2023 г. Общество направило ответ на дополнительный запрос Банка исх.№24 от 29.06.2023 г. с приложением всех необходимых документов.

10.09.2023 г. Банк сообщил о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в совершении операций по платежным поручениям №76 от 11.02.2022 г., №88, 89, 90, 91 от 16.02.2022 г., №92 от 17.02.2022 г.

Истец указывает, что предоставил в Банк документы, как обосновывающие экономический смысл проводимых операций, так и описывающие характер деятельности Истца в целом. Истец не располагал сведениями о том, какие действия ему необходимо совершить и какие документы предоставить Ответчику для устранения оснований, в соответствии с которыми им были приняты решения об отказах в проведении спорных операций и расторжении договора банковского счета (вклада).

Истец обратился в Межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. №115-ФЗ (исх.№40 от 13.09.2023 г.)

12.10.2022 г. Центральный Банк Российской Федерации уведомил Истца о рассмотрении обращения и сообщил, что 10.10.2023 г. межведомственной комиссией по заявлению ООО «ПРОМ-СТЕПЕНЬ» принято решение об отсутствии оснований для пересмотра решений ПАО «РОСБАНК» об отказах в совершении операций по платежным поручениям №76 от 11.02.2022 г., №92 от 16.02.2022 г., а также решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми Банком ранее было принято решение об отказах в совершении операций по платежным поручениям №88, 89, 90, 91 от 16.02.2022 г.

Таким образом, требования Истца Ответчик не удовлетворил, межведомственной комиссией, созданной при Центральном Банке Российской Федерации было принято решение об отсутствии оснований для пересмотра решения Банка об отказах в совершении операций по платежным поручениям №76 от 11.02.2022 г., №92 от 16.02.2022 г.

Согласно исковому заявлению, Ответчик вышел за пределы предоставленных ему полномочий, предусмотренные в целях проверки сомнений в деятельности Истца, Ответчиком не проводились, что является основанием для отмены решения ПАО «РОСБАНК» об отказе от проведения операции ООО «ПРОМ-СТЕПЕНЬ» на перечисление денежных средств по платежным поручениям: №76 от 11.02.2022 г. на сумму 825 610 руб. с назначением платежа «Оплата по договору №033-2022 от 21.01.2022 за металлические конструкции», получатель -ООО «ПРОМО МАКС», №92 от 16.02.2022 г. на сумму 790 000 руб. с назначением платежа «Оплата по договору №104 от 28.01.2022 за металлопродукцию», получатель -ООО «СТРОЙГАРАНТ»

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался следующим.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пункт 3 названной статьи устанавливает, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке, на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Нормы, регулирующие защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация 3 и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6). К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации.

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии  легализации   (отмыванию)  доходов,   полученных  преступным  путем,   и финансированию терроризма" (далее - Закон 115-ФЗ) на банки возложена публично-правовая функция по выявлению и отказу в проведении операций, направленных на легализацию доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма.

На основании п. 2 ст. 7 Закона 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Согласно п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 6.3 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, могут являться:

а) клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к настоящему Положению, или признаки, включенные кредитной организацией в ПВК по ПОД/ФТ дополнительно к указанным в приложении к настоящему Положению;

б) неоднократное применение кредитной организацией к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у кредитной организации возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

в) действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца;

г) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Как следует из п. 6.3 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П, достаточными основаниями для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения могут являться систематическое совершение Клиентом операций, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки, или затруднение Банка сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций на основании представленных документов и информации.

Решение о квалификации операции Клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность Клиента, осуществляющего операцию.

Судом установлено, что 15.06.2021 Истцом в ПАО РОСБАНК было подано подписанное им заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК.

Заполнив и подписав данное заявление в соответствии со ст. 428 ГК РФ, Истец подтвердил о своем присоединении к Правилам    банковского   обслуживания    юридических   лиц   (кроме кредитных     организаций),      индивидуальных      предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – Правила); Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее - Условия).

На основании данного заявления Истцу был открыт расчетный счет: № 

<

***>   в рублях, банком была предоставлена    услуга    по    дистанционному    обслуживанию    путем электронного     документооборота     с     использованием     системы дистанционного обслуживания (ДБО).

В соответствии с п. 2.6. Правил, банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

Согласно п. 1.1. Условий, операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ, в том числе валютным законодательством, и установленными в соответствии с ним банковскими и международными правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ и иностранной валюте.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.11. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Пункты 3.1.1. и 3.1.4. Правил, устанавливают обязанность Банка;

- осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

- осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со Счета в случае  предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента (-ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные документы на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством Российской Федерации сведения, а при осуществлении валютных операций - документов, связанных с проведением этих операций и предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 3.1.4. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента), в отношении которой возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, о чем Банк в обязательном порядке незамедлительно информирует Клиента.

В соответствии с п. 3.2.6. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету, в том числе с целью подтверждения обоснованности получения Клиентом переведенных плательщиком денежных средств.

Правилами предусмотрены обязанности клиента: предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления контроля за проведением  операций  по Счету,  в том  числе с  целью  подтверждения  обоснованности получения Клиентом переведенных плательщиком денежных средств, (п.3.3.1 Правил); предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но, не ограничиваясь, информацией о своих представителях, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил, (п.3.3.8 Правил); предоставлять по требованию Банка (в срок, указанный в запросе) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах, (п.3.3.9 Правил).

По результатам анализа операций по счету № 

<

***>, осуществленных в период с 01.10.2021 по 09.03.2022, Банком были установлены следующие негативные тенденции:

1)           контрагенты (ООО "BEKTPA" ИНН 

<

***>, ООО "ТЕХРЕСУРС" ИНН 

<

***>, АО "ТТК-ЕКАТЕРИНБУРГ" ИНН 

<

***>, ООО "ВЕЛЕС +" ИНН 

<

***>, ООО "ВВС-ГРУПП" ИНН 

<

***>, ООО "ПКФ "ОКЕАН" ИНН 

<

***>, ООО "ВЕТРОТЕК-ЭНЕРЖИ" ИНН 

<

***>, ООО "НОВАТОР ПРО" ИНН 

<

***>) являются фигурантами ЧС ЦБ;

2)           контрагент (ООО "ТЕХРЕСУРС" ИНН 

<

***>) является фигурантом 639-П - (код отказа 08, 03);

3)           контрагент (ООО "BEKTPA" ИНН 

<

***>) является фигурантом 639-П - (код отказа 03);

4) контрагент (ООО "НОВАТОР ПРО" ИНН 

<

***>) является фигурантом 639-П -(код отказа 08);

5) контрагент (АО "TTK-ЕКАТЕРИН БУР Г" ИНН 

<

***>) является фигурантом 639-П - (код отказа 08);

6)           операции носят транзитный характер (денежные средства зачисляются и перечисляются (эквивалентно) в течение короткого промежутка времени);

7)           низкая налоговая нагрузка (0,4% от д/оборота);

8) По данным отчетности о доходах и расходах предприятия прибыль минимальная (1%), что может свидетельствовать о занижении налогооблагаемой базы и отсутствии экономического смысла

9) Операции по зачислению денежных средств на банковские счета с выделением налога на добавленную стоимость и по последующему списанию денежных средств в пользу контрагентов без налога на добавленную стоимость

Ранее по запросу ЦБ РБ проводилась проверка клиента и Банком 31.01.2022 и 10.02.2022 запрашивались документы у клиента по заявленной им деятельности.

По итогам проведенных анализа и обобщения практики работы кредитных организаций по выявлению клиентов, по счетам которых проводятся транзитные операции, Банк России рекомендовал принимать во внимание следующие признаки, характеризующие деятельность клиентов, осуществляющих указанные операции («Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР): со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховым взносам; отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания; со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие).

В соответствии с п.13 ст.7 Федерального закона №П5-Ф3, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган -Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции.

В соответствии с п.13.1 ст.7 Федерального закона №П5-Ф3, кредитные организации обязаны также документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган - Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

В соответствии с п.13.2 ст.7 Федерального закона №П5-Ф3, уполномоченный орган - Росфинмониторинг, направляет информацию, представленную организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с пунктами 13 и 13.1 настоящей статьи, в Центральный банк Российской Федерации в (порядке, сроки и объеме) , установленные уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

На основании пункта 13.3 ст.7 Федерального закона №П5-Ф3, Центральный банк Российской Федерации доводит полученную от уполномоченного органа -Росфинмониторинга в соответствии с пунктом 13.2 настоящей статьи информацию до сведения кредитных организаций, в порядке  (Положение ЦБ РФ №639-11), сроки и объеме, установленные Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Указанные организации учитывают эту информацию при определении степени (уровня)  риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 1.2 Положения ЦБ РФ №639-П, Банк России при получении от уполномоченного органа - Росфинмониторинга информации формирует сообщение в электронной форме, которое включат в себя следующие сведения:

- в отношении информации о случаях отказа от проведения операции, -сведения об операции, в проведении которой клиенту было отказано (включая сведения о клиенте);

-  в отношении информации о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом - сведения о клиенте, сведения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), сведения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом;

При этом, объем информации, доводимой до сведения кредитных организаций, определяется Банком России по согласованию с уполномоченным органом - Росфинмониторингом, в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее -степень (уровень) риска).

Состав сведений, входящих в указанный объем информации, размещается Банком России на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет"), предусмотренных Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом», опубликованный на официальном сайте Банка России).

Электронное сообщение Банка России, содержащее сведения об Истце -было получено ПАО РОСБАНК в соответствии с 13.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, по электронным каналам связи и содержало информацию о случаях отказа от проведения операций, в иных кредитных организациях (код основания отказа 08).

Согласно ч.1 ст. 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Закон №П5-Ф3), Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в сроки и объеме, которые установлены Центральным  банком  Российской Федерации,  в форматах, размещенных

Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом.

В соответствии с ч. 2 ст. 7.6 Закона П5-ФЗ, Кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом -юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

Платформа «Знай своего клиента» (платформа ЗСК) - сервис, с помощью которого банки получают от Банка России информацию об уровне риска совершения их клиентами - юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями подозрительных операций.

Банк России относит каждое юридическое лицо (каждого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций: низкой, средней, высокой степени (уровню) риска.

Решение о том, к какой группе риска относится клиент, Банк России принимает на основании совокупности критериев (решение Совета директоров Банка России от 24.06.2022), которые размещены на официальном сайте Банка России.

Критерии основаны на информации о видах и характере деятельности юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), об операциях по их счетам в банках, их учредителях (участниках) и руководителях, аффилированности с иными юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), совершающими подозрительные операции, о количестве банковских счетов (вкладов, депозитов), а также на данных, поступающих от государственных органов, и иной информации (ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной (пункт 2 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ), окончательную оценку добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения «антиотмывочного» законодательства они присваивают самостоятельно.

Клиентам с низкой степенью риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции по переводу денежных средств, если контрагентом клиента также является низкорисковый клиент. С клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета (пункт 2 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Клиентам со средней степенью риска банк может отказать в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) в случае возникновения подозрений, что целью совершения операции или заключения договора является ОД/ФТ (пункты 3 и 4 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Если по оценке банка и Банка России у клиента высокая степень риска, то кредитная организация применяет к такому юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ:

- банк не проводит операции, за исключением перечисленных в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ;

- при закрытии счета банк не выдает деньги / не перечисляет на другой счет;

Банк прекращает действие банковских карт и электронных кошельков; банк   прекращает   использование   ДБО   в   целях   составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств.

Банк обязан в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что он отнесен Банком России к группе с высокой степенью (риска, и сообщить о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также о наличии права обратиться в межведомственную комиссию (МВК), созданную при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер (пункт8 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

При этом, применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий (пункт 10 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

В банк 11.02.2022г. через ДБО поступило платежное поручение № 76 от 11.02.2022г. с назначением платежа «оплата по договору №033 от 21.01.2022 за металлические конструкции на сумму 825 610 руб., получатель ООО «ПРОМО МАКС» (отрасль- торговля оптовая неспециализированная).

ООО «ПРОМО МАКС», ИНН 

<

***> относится к клиентам с высоким уровнем риска -красный уровень.

ПАО РОСБАНК, руководствуясь требованиями п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 11.02.2022 запросил у клиента перечень документов в срок до 14.02.2022 14.00 по московскому времени.

Банком были запрошены следующие документы: заверенные выписки из других кредитных организаций за период с 01.10.2021 по 11.02.2022, содержащие ИНН, наименование контрагентов, суммы и назначения платежей, а также подтверждающие уплату налогов и прочих обязательных платежей; письмо о схеме ведения бизнеса. Необходимо описать чем занимается компания, указать основных контрагентов, сайт организации. Перечислить активы компании: недвижимость, оборудование, транспортные средства, и др; скан-копии расчета по страховым взносам с отметками о принятии (форма КНД 1151111 и форма 4-ФСС РФ) за последний отчетный период; скан-копии бухгалтерской и налоговой отчетностей с отметками налоговых органов о принятии (декларации: по налогу на прибыль, НДС, УСН, ЕНВД, ЕСН, копия патента с двух сторон и др.) за последний отчетный период; документы, подтверждающие легитимность направленных платежей (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам ООО ПРОМО МАКС).

Документы клиентом были предоставлены 14.02.2022 в неполном объеме, а именно договора поставки № 033-2022 от 21.01.2022г. + Спецификация № 1 (вид товара: шестигранник, арматура, труба стальная, лист оцинкованный, балка, профнастил и т.д.) + счет на оплату №10 от 11.02.2022г.

В результате анализа, частично предоставленных клиентом документов, Банком не был установлен экономический смысл в рамках нижеуказанных платежей, идущий вразрез с основным видом деятельности Торговля оптовая отходами и ломом.

В связи с тем, что клиент предоставил не полный комплект документов, а также присутствием контрагента в Платформе ЗСК ЦБ РФ с высоким уровнем риска (красным), у Банка сохранились подозрения в том, что целью операций является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем и Банком было отказано в проведении операции по платежному поручению № 76 от 11.02.2022 на сумму 825 610руб.. в пользу ООО «ПРОМО МАКС» по основаниям, предусмотренным пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №П5-Ф3), о чем клиент был уведомлен банком 14.02.2022г.

Кроме того, факт поступления в Банк от истца прилагаемого к иску «Ответ на запрос о предоставлении дополнительных документов» (исх. № 15 от 08.04.2022) не установлен, соответственно о решении по результатам рассмотрения прилагаемых к указанному ответу документов и (или) сведений, не представляется возможным.

17.02.2022г. в банк через ДБО поступило платежное поручение № 92 от 16.02.2022г. с назначением платежа «оплата по договору за металлоконструкцию: лист профнастила, сетка рабица и т.д.), получатель ООО «СТРОЙГАРАНТ», ИНН 

<

***>.

ООО «СТРОЙГАРАНТ», относится к клиентам с высоким уровнем риска - красный уровень, является клиентом Банка, операций по расчетному счету нет.

ПАО РОСБАНК, руководствуясь требованиями п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 17.02.2022 запросил у клиента перечень документов в срок до18.02.2022г. 14.00 по московскому времени. Банк запросил документы, подтверждающие легитимность направленных платежей (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам «СТРОЙ ГАРАНТ».

18.02.2022 истец направил в Банк документы не в полном объеме.

В результате анализа, частично предоставленных клиентом документов, по данным о взаиморасчетах, пояснениям клиента по приобретению данной продукции, отсутствии информации по реализации товаров, отсутствию обоснований в приобретении строительных материалов и оборудования и в связи с тем, что клиент не раскрыл экономический смысл вышеуказанных операций, а также присутствием контрагента/клиента Банка в Платформе ЗСК ЦБ РФ с высоким уровнем риска (красным), Банком было отказано в проведении операции по платежному поручению № 92 от 16,02.2022 на сумму 790 000 руб.

Для рассмотрения вопроса об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в проведении вышеуказанных операций Банк неоднократно информировал Истца о необходимости предоставления запрошенных документов, но по состоянию на текущий момент требуемые документы не предоставлены.

Довод истца о том, что 10.03.2022г. Банк без какого-либо уведомления закрыл расчетный счет организации не соответствует действительности, поскольку счет был закрыт на основании заявления на закрытие банковского счета от 09.03.2022г. за подписью ФИО1, то есть по заявлению самого клиента.

Ввиду того, что операции Истца обладали явными признаками сомнительности: признаки транзита, наличие информации о недобросовестности контрагентов, предоставление Истцом неполного комплекта документов по запросу Банка в обоснование проведения операций, Банком было обоснованно отказано в проведении данных операций по основаниям, указанным в п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ., при этом договор банковского счета, заключенный между Банком и Истцом был расторгнут, банковский счет Истца был закрыт по заявлению клиента.

Согласно п.1 ст.859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении (п.13 Постановления Пленума ВАС РФ от 79.04.7999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключение исполнением и расторжением договоров банковского счета).

Таким образом, договор банковского счета, заключенный между Истцом и Банком был прекращен 09.03.2022, счет Истца закрыт.

Поскольку отказ Банка в исполнении операций по переводу денежных средств клиента был совершен во исполнение и в соответствии с положениями Федерального Закона №115-Ф3, в рамках возложенных на него данным законом публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, договор банковского счета был расторгнут с Истцом на основании его заявления - 09.03.2022, требования Истца об обязании Банк заключить с ООО «ПРОМ-Степень» договор банковского  счета     на  условиях     действовавших  10.03.2022г.-  являются необоснованными, не соответствующими фактическим обстоятельствам дела и не подлежащими удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах исковые требования не подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине распределяются в соответствии со ст.110 АПК РФ на истца.

Руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 845, 848, 859 ГК РФ, ст.ст. 4, 9, 41, 65-68, 71, 110, 121-123, 156, 167-171, 176, 180-182 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

 

Судья:

Л.С. Дьяконова