АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

 

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 294-60-00

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Казань                                                                                          Дело № А65-32603/2019 

 

Дата принятия решения –  05 августа 2020 года.

Дата объявления резолютивной части –  29 июля 2020 года.

 

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Исхаковой М.А., при ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного помощником судьи Исаевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Производственная фирма "Капитал", г. Ижевск (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к Публичному акционерному обществу "Банк ЗЕНИТ", г. Москва (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании 576 736 руб. 96 коп. комиссии за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием расчетного счета,

с участием представителей:

от истца – не явился, извещен;

от ответчика – ФИО1, на основании доверенности № 140/2018 от 30.03.2019, диплом; 

 

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью Производственная фирма "Капитал", г. Ижевск (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) - обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к ответчику -  к Публичному акционерному обществу "Банк ЗЕНИТ", г. Москва (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании 576 736 руб. 96 коп. комиссии за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием расчетного счета.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ч.3 ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель ответчика исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве, указав на правомерность своих действий, соответствующих ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», тарифам комиссионного вознаграждения.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд установил следующее: на основании заявления истца от 16.10.2018 обществу был открыт расчетный счет № 

<

***> в ПАО Банк Зенит путем присоединения к правилам комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк Зенит , в том числе о присоединении к правилам дистанционного банковского обслуживания (том 1 л.д. 8-11).

Как указывает истец, в период обслуживания расчетного счета банком все расходные операции по расчетному счету были заблокированы, банком были запрошены документы (сведения) со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», с указанием о праве приостановить действие оказываемых услуг/отказе в выполнении распоряжений о совершении расходных операций. Истцом в адрес банка были направлены документы подтверждающие реальность ведения хозяйственной деятельности общества, однако банком принято решение об отказе в выполнении распоряжений клиента.

Истец 04.03.2019 обратился в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета и перечислении остатка денежных средств (том 1 л.д. 15). 

Согласно платежному поручению №1 от 04.03.2019 при закрытии расчетного счета истца 04.03.2019 был осуществлен перевод денежных средств в размере 5 190 232 руб. 61 коп. на расчетный счет истца открытого в ПАО «Сбербанк» (том 1 л.д. 16).

За указанную операцию банком была удержана комиссия в размере 576 736 руб. 96 коп., что составляет 10% от суммы перевода и подтверждается банковским ордером № 2243103 от 04.03.2019 (том 1 л.д. 17).

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия от 05.09.2019 (том 1, л.д. 18- 22) с требованием возврата незаконно удержанной комиссии в размере 576 736 руб. 96 коп. Ответчик денежные средства не возвратил, в письменном ответе от 11.09.2019г. №ГО -19/8254 (том 2, л.д. 15 – 16) банк сообщил о правомерности взимания комиссии, ссылаясь на договор, установленные банком тарифы и положения Федерального закона №115-ФЗ.

Истец, указывая, что взимание такого рода комиссий является незаконным и недопустимым, обратился в суд с исковым заявлением о взыскании 576 736 руб. 96 коп. удержанных банком за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием расчетного счета.

Суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу п. 1, 5 и 7 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013г. №3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона №115-ФЗ. Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Непредставление клиентом запрошенных документов, в силу пункта 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

В соответствии со ст.  4 и п.п. 2,3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк 22.02.2019г., реализуя свое право предусмотренное договором, запросил у клиента документы, необходимые для исполнения требований Закона №115-ФЗ, одновременно уведомив клиента об ограничении банком дистанционного банковского обслуживания, запросил у клиента документы, необходимые для исполнения требований Закона № 115-ФЗ, и одновременно уведомил об ограничении Банком использования Системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) в части приема распоряжений о совершении операции в электронном виде. Срок исполнения запроса – до 18.02.2019; реализовал свое право, предусмотренное п. 7.5.6 Правил ДБО, Программой выявления операций, п. 5.2 Положения Банка России № 375-П и ограничил использование системы ДБО в части приема распоряжений Клиента в электронном виде и перешел на прием от Клиента надлежащим образом оформленных расчётных (платежных) документов на бумажном носителе. В соответствии с договором банковского счета (далее - ДБС), Программой выявления операций отказ в рамках Договора ДБО от приема распоряжений Клиента в электронном виде и переход на прием от Клиента документов на бумажном носителе не влечет закрытия Счета, не является препятствием для совершения Клиентом без использования Системы ДБО операций по Счету. При этом физические и юридические лица, клиенты Банка вправе открывать счета, совершать операции по счетам (как с использованием Системы ДБО, так и без использования Системы ДБО) при наличии в Банке (после предоставления в Банк) всех документов, предусмотренных действующим законодательством, в том числе, подтверждающих правомерность совершения операций.

Банком 04.03.2019 были приняты в отношении клиента меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма в рамках Закона № 115-ФЗ: запрос документов, ограничение ДБО.

Договор банковского счета (далее - ДБС) заключается на условиях Правил расчетно-кассового обслуживания (далее - Правила РКО) в результате присоединения Клиента в соответствии с условиями ст. 428 ГК РФ к Правилам РКО путем подачи Клиентом в Банк Заявления на открытие счета (п. 2.3 Правил РКО).

Правила РКО размещаются и размещены на Сайте Банка к: (zenit.ru/business/documents/) и на стендах в местах обслуживания клиентов (п. 2.1 РКО), в том числе в операционном офисе «Ижевский».

При этом до заключения ДБС клиенты обязаны знакомиться с условиями Комплексного договора, Правилами РКО, Приложениями к ним, Тарифами (п. 5.1.1 Правил РКО).

Любое физическое лицо (индивидуальный предприниматель), желающее заключить с Банком ДБС, знакомится с условиями обслуживания в Банке (Правилами РКО, Тарифами и т.д.), а Банк заключает ДБС с физическими лицами (индивидуальными предпринимателями), обратившимися с предложением открыть счет на объявленных Банком условиях (ч. 2 ст. 846 ГК РФ).

Истец в соответствии с заявлением присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - Правила КБО), к Правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - Правила РКО), к Правилам дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - Правила ДБО) (далее - Заявление о присоединении), на основании которого между ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - Банк) и Клиентом на условиях указанных правил заключен договор  от 16.10.2018 № 24/1-11840-Р, для Клиента был открыт счет № 

<

***> (далее - Счет). При этом Истец согласился с Правилам КБО, Правилами РКО, Правилами ДБО и принял обязательство их соблюдения, что подтверждается подписью Истца в Заявлении о присоединении к Правилам.

Далее, при исполнении ДБС Клиент и Банк, как участники гражданского оборота, обязаны соблюдать требования ДБС.

Согласно пункту 3.2: Банк вправе запрашивать и получать Документы, информацию и сведения до приема, при приеме на обслуживание Клиента (как до открытия Счета, так и в дату открытия Счета) и при обслуживании Клиента (на регулярной основе, начиная с даты открытия Счета), а Клиент обязан предоставлять (в том числе по требованию и/или запросу Банка) в сроки, установленные Банком, Документы, в том числе: • о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком; • о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации Клиента; • об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента; • в целях исполнения Банком обязанностей либо контрольных функций, возложенных на него законодательством РФ, в том числе в целях обновления документов о Клиенте, подтверждения правомерности совершения операций;

- пункт 3.3: Предоставление Клиентом в Банк Документов, сведений и информации является существенным условием Комплексного договора, в том числе и Правил РКО. Не предоставление (неполное либо несвоевременное, либо предоставление недостоверных) Документов является основанием для реализации права Банка, в том числе, на: • отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций; • отказ или приостановление предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания (при наличии действующего Договора ДБО, заключенного Сторонами);

- пункты 2.5, 5.1.8: Банк принимает на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию Счета в соответствии с законодательством РФ и на условиях Комплексного договора, Правил РКО, а Клиент оплачивает услуги Банка в порядке, в размерах и в сроки, установленные Комплексным договором, Правилами РКО и Тарифами Банка;

- пункт 4.3: Клиент соглашается (заранее дает акцепт) и предоставляет Банку право осуществлять переводы (списания) денежных средств со Счета без ограничения по суммам переводов и количеству переводов, на основании распоряжений, составляемых Банком в следующих случаях: • комиссионного вознаграждения, причитающегося Банку в соответствии с договорными отношениями между Сторонами согласно Тарифам, - в размере суммы комиссионного вознаграждения;

- пункт 7.4: Клиент обязан до расторжения договора банковского счета выполнить все обязательства перед Банком, вытекающие из договора банковского счета.

Согласно п. 7.5.6 Правил ДБО: Банк вправе приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО и/или отказать в исполнении ЭД, с предварительным уведомлением Клиента, направленным по Системе ДБО, в случаях осуществления Клиентом и/или возникновения у Банка обоснованных подозрений в совершении/попытке совершения Клиентом операций, не разрешенных законодательством РФ, принятия Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции з соответствии с требованиями законодательства РФ, непредставления/несвоевременного предоставления/предоставления недостоверных Документов, информации и сведений в соответствии с условиями Комплексного договора, в том числе и по запросу Банка, в целях исполнения требований законодательства РФ, нормативных и регламентирующих актов Банка России, государственных органов, а также исполнения условий Комплексного договора;

В этих случаях Банк принимает от Клиента надлежащим образом оформленные расчетные (платежные) документы, Документы, Заявления на бумажных носителях.

Учитывая вышеизложенное, Истец, оформив Заявление о присоединении к Правилам РКО, выразил согласие на принятие всех изложенных в них условий, следовательно: - Банк вправе запрашивать и получать от Клиента документы, информацию; - Банк вправе приостанавливать услуги ДБО; - Банк вправе отказывать в выполнении распоряжений Клиента о совершении операций.

При проведении операций по счетам клиентов Банк обязан соблюдать требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), что прямо указано в статье 7 Закона № 115-ФЗ, тем самым выполняя публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями.

В соответствии с Законом № 115-ФЗ Банк осуществляет мероприятия, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно ст. 4 Закона №115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся:

-организация и осуществление внутреннего контроля;

-обязательный контроль;

-запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

-иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: - Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; - Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Так, во исполнение требований Закона № 115-ФЗ в Банке введены Приказом ПАО Банк ЗЕНИТ от 28.09.2018 № 804-1 (далее - Приказ) и действовали Правила внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правила внутреннего контроля). В состав Правил входят, в том числе следующие программы: -Общие вопросы Правил внутреннего контроля (Приложение №1 к Приказу);         Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (Приложение №3 к Приказу) (далее - Программа управления риском); Программа выявления в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (Приложение № 4 к Приказу) (далее - Программа выявления операций). Данная программа относит ограничение использования системы ДБО в части приема распоряжений Клиента в электронном виде к мерам по Закону № 115-ФЗ (п. 1.5 Программы выявления операций, п. 5.2 Положения Банка России №375-П);

-Программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом № 115-ФЗ I Приложение № 5 к Приказу) (далее - Программа отказа).

В соответствии с Законом № 115-ФЗ, Правилами внутреннего контроля, Банк, как организация, осуществляющая операции с денежными средствами и иным имуществом (ст. 5 Закона № 115-ФЗ), осуществляет мероприятия, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

По результатам анализа операций Клиента по расчетному счету, а также с учетом всей имеющейся информации, доступной Банку на законных основаниях, в деятельности Клиента были установлены отдельные факторы сомнительности деятельности.

Документы по запросу Банка от 11.02.2019 (том 2, л.д. 21-22) были предоставлены Клиентом не в полном объеме (не предоставлены: документы, подтверждающие выплату заработной платы, оплату налогов, наличие основных средств (договоры аренды офиса, складских помещений, ПТС, свидетельства о праве собственности, договоры хранения), что не позволило банку сделать вывод о реальности деятельности клиента (том 2, л.д. 33-34).

По результатам анализа операций клиента по расчетному счету, а также с учетом всей имеющейся информации, доступной банку на законных основаниях, в деятельности клиента были установлены отдельные факторы сомнительности деятельности (признаки фиктивной хозяйственной деятельности Клиента, а также признаки транзитных операций), в т. ч. банком  было установлено, что в деятельности Клиента присутствуют признаки, установленные Письмом Банка России «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» от 31.12.2014 № 236-Т, а именно:

-зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

-   проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

-   деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной.

Также в деятельности Клиента присутствуют признаки, указанные в письме Банка России «Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 21.07.2017 № 18-МР, а именно:

-    основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленным клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности, а именно: основным видом деятельности ответчикапри открытии счета заявлен «Производство металлических дверей и окон», в информационном письме ответчика №19 от 12.02.2019 (том 2, л.д. 23) указал, что основным видом деятельности является «производство металлических дверей и окон, но фактически занимается строительно-монтажными работами (монтаж конструкций, козырьков, отливов, монтаж вентиляции, бетонные полы и т.д.)

-    отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет Клиента и основаниями последующего их списания, а именно денежные средства поступают за работы, строительно-монтажные работы, «за опору большую», «за ортопедическое основание», а переводятся в адрес контрагентов «за материал», «за выполненные работы», «за товар», «в оплату задолженности по акту сверки»;

-  со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности Клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);

-  со счета не производятся выплаты заработной платы работникам Клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц.

Кроме этого сведения о Клиенте находятся в перечне организаций, сформированном в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 N 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.

В соответствии с требованиями п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, Положения Банка России N 375-П, Положения о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 29.08.2008 N 321-П) (далее - Положение № 321-П), п.п. 1.2., 1.11. Программы выявления операций банком было принято решение о признании операций клиента за период с 16.10.2018 по 20.02.2019 подозрительными. 

Таким образом, банк действовал в соответствии Законом № 115-ФЗ, п.4.7 Общих вопросов Правил внутреннего контроля, ДБС, договора ДБО имеются документально подтвержденные доказательства принятых к Клиенту мер в рамках Закона № 115-ФЗ, такие как направление запроса, ограничение ДБО, отказы в выполнении распоряжений о совершении операций, признание операций Клиента подозрительными.

Как следует из п. 6.3 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П, достаточными основаниями для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения могут являться систематическое совершение Клиентом операций, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки, или затруднение Банка сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций на основании представленных документов и информации. Решение о квалификации операции Клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность Клиента, осуществляющего операцию. 

Статьей 4 Закона №115-ФЗ установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.  

Вместе с тем, требования о предоставлении документов были четко сформулированы Банком в соответствующих запросах, и поэтому истец обладал достаточными сведениями для исполнения своих обязанностей. 

Истцом затребованная ответчиком информация не раскрыта, 04.03.2019 подано заявление о расторжении договора банковского счета (том 2, л.д. 35), закрытии расчетного счета с перечислением остатка денежных средств за вычетом комиссии в соответствии с тарифами банка.

Таким образом, установление и применение банком тарифа в размере 10% от остатка денежных средств, в случае применения банком к клиенту мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ,  не противоречит закону, осуществлено с согласия истца и в соответствии с п. 2.6 установленных тарифов.

На основании изложенного, с учетом фактических обстоятельств дела, суд считает, что Банк действовал в пределах предоставленных ему Законом № 115-ФЗ полномочий, а также в соответствии с условиями договора банковского счета, в связи с чем оснований для удовлетворения  иска у суда не имеется. 

В соответствии со ст. 110 АПК РФ государственная пошлина по иску относится судом на истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан 

 

Р Е Ш И Л :

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с момента изготовления в полном объеме, через Арбитражный суд Республики Татарстан.

 

Судья                                                                                                            М.А. Исхакова