АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Краснознаменная, д. 56, г. Оренбург, 460024

http: //www.Orenburg.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А47-17882/2024

г. Оренбург

31 марта 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена       24 марта 2025 года

В полном объеме решение изготовлено        31 марта 2025 года

Арбитражный суд Оренбургской области в составе судьи                      Щербаковой  С. В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Кубяковой Д. В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению "Банк ВТБ" (публичного акционерного общества) ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, г. Санкт-Петербург

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>, Оренбургская область

о взыскании 2 449 826 руб. 62 коп.

при участии представителей: 

от участников процесса явки нет.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Арбитражный суд Оренбургской области к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании по кредитному договору от 17.08.2023 

<

***> по состоянию на 05.10.2024 задолженности в размере 2 449 826 руб. 62 коп., в том числе 1 863 895 руб. 81 коп. - ссудная задолженность, 106 028 руб.        20 коп. - основные проценты, 123 482 руб. 30 коп. - проценты по просроченному основному долгу, 322 816 руб. 37 коп. - пени по основному долгу, 33 603 руб. 94 коп. - пени по просроченным процентам, расходов по оплате государственно пошлины в размере       98 495 руб. 00 коп.

Участники процесса, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились. В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.

Копии определений суда, направленные в адрес ответчика, возвращены с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения.

Вместе с тем в материалах дела имеются документальные доказательства регистрации ответчика по адресу, по которым судом направлялась почтовая корреспонденция, об изменении места нахождения ответчик заявителя и суд не уведомлял.

Из адресной справки отдела адресно-справочной работы УМВД России по Оренбургской области от 24.10.2024, поступившей в суд 25.10.2024, следует, что ФИО1 с 26.08.2023 по настоящее время зарегистрирован по адресу: 

<

...>. 

Определение арбитражного суда направлено ответчику по вышеуказанному адресу (почтовые идентификаторы 46097001871397 и46097099790341). Отправленная корреспонденция вернулась в суд с отметкой "Почты России" об истечении срока хранения и неудачными попытками вручить почтовые отправления адресату. 

В силу пункта 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.

Как следует из разъяснений Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 4 постановления от 17.02.2011 № 12 "О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 27.07.2010 № 228-ФЗ "О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации", согласно части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта. 

При применении данного положения судам следует исходить из части 6 статьи 121 и части 1 статьи Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми арбитражный суд к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия должен располагать сведениями о получении лицом, участвующим в деле, иным участником арбитражного процесса копии первого судебного акта по делу либо иными сведениями, указанными в части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, так как были установлены следующие обстоятельства: отсутствие в материалах дела иных адресов ответчика; на момент обращения в суд с иском, на момент принятия искового заявления к производству и назначения его к рассмотрению, ответчик был извещен по адресу, заявленному им в регистрирующий орган; ответчиком не было принято надлежащих мер к получению почтовой корреспонденции. 

Доказательств того, что адрес, указанный в выписке из ЕГРИП, не является адресом места нахождения ответчика или был изменен в установленном порядке, последним не представлено. 

Неполучение ответчиком официальной корреспонденции по адресу, заявленному и зарегистрированному в ЕГРИП как публичном информационном ресурсе, влечет неблагоприятные последствия для ответчика и не является основанием для их переложения на лиц, руководствовавшихся в отношениях с ответчиком указанными сведениями. 

Ответчик явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, отзыва по существу заявленных требований не представил, исковые требования по существу не оспорил. 

Неявка лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не препятствует рассмотрению спора в их отсутствие по существу по имеющимся в материалах дела документам.

Стороны не заявили ходатайства о необходимости предоставления дополнительных доказательств. При таких обстоятельствах суд рассматривает дело, исходя из совокупности имеющихся в деле доказательств, с учетом положений статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

При рассмотрении материалов дела судом установлены следующие обстоятельства.

17.08.2023 индивидуальным предпринимателем ФИО1 было подано заявление на предоставление кредита.

Между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 17.08.2023  (далее - Кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб. 00 коп. на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 14 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением.

В соответствии с пунктом 2.1 условий сумма кредита составляет     2 000 000 руб. 00 коп.

Согласно пункту 2.2 заявления срок кредита 36 месяцев. Цель кредита - развитие, расширение бизнеса (пункт 2.3 условий). 

Дата аннуитетного платежа - 17 число каждого месяца (пункт 2.4 индивидуальных условий). 

В силу пунктов 4.1, 4.2 заявления процентная ставка по кредиту составляет 14% годовых. 

ИП ФИО1 направила заполненное предложение-оферту в Банк посредством ВТБ "Банк - клиент онлайн" 17.08.2023. 

Кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком оферты-предложения о заключении кредитного соглашения, содержащим все существенные условия. 

Оферта-предложение оформляется в виде электронного документа, подписанного электронной подписью заемщика,  в системе ДБО "ВТБ Бизнес-онлайн". Принятие оферты банком осуществлено путем предоставления кредита на расчетный сет должника. Моментом акцепта является момент зачисления кредита на расчетный счет. 

На основании пункта 3.2 Оферты-предложения Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере и на условиях, указанных в Оферте-предложении, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные Соглашением,

Возврат Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа (пункт 5.1 заявления).

В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с Соглашением заемщик обязан уплатить кредитору, неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы, просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки (пункт 8.2 заявления).

Неустойка, предусмотренная соглашением, начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начиная с даты, следующей за датой неисполнения платежа и до даты ее окончательного погашения заемщиком. Неустойка, начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начисляется независимо от уплаты процентов по кредиту (пункт 8.3 заявления). 

Согласно пункту 9.5 заявления, кредитор имеет право в одностороннем порядке в случае неисполнения заемщиком каких-либо обязательств по соглашению и/или любым другим договорам/соглашениям, заключенным заемщиком с кредитором досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях: 

1. Заемщик не выполнит какие-либо обязательство перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором. 

2. Заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по настоящему соглашению или любому договору, заключенному между ними. 

3. Лица, с которым кредитором заключены договоры о залоге и/или договоры поручительства, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению не выполнят или выполнят ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные указанными договорами. 

4. Кредитор будет располагать документально подтвержденной информацией о том, что произошло существенное, по мнению кредитора, ухудшение финансового положения заемщика и/или появились иные обстоятельства, которые могут привести к неисполнению/ненадлежащему исполнению заемщиком обязательств по соглашению. 

5. Будет полностью или частично утрачено, или существенно ухудшится обеспечение, предусмотренное соглашением, по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает. 

16. Заемщик не исполнит условий соглашения, либо не  предоставит документы, подтверждающие целевое использование кредита в сроки, указанные в п. 7.1 соглашения (обязательства заемщика). 

Во исполнение условий кредитного соглашения, Банк перечислил на расчетный счет ответчика № 40802810116390001017 денежные средства в размере 2 000 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету (л. д. 13). 

В течение срока действия Кредитного договора заемщик нарушал условия договора, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 05.10.2024 в размере 2 449 826 руб. 62 коп., в том числе     1 863 895 руб. 81 коп. - ссудная задолженность, 106 028 руб. 20 коп. - основные проценты, 123 482 руб. 30 коп. - проценты по просроченному основному долгу, 322 816 руб. 37 коп. - пени по основному долгу, 33 603 руб. 94 коп. - пени по просроченным процентам.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного соглашения, 15.03.2024 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита б/н, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения. 

Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения Банк ВТБ (ПАО) с настоящим исковым заявлением в арбитражный суд. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим кодексом.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации арбитражные суды осуществляют защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены определенные способы защиты гражданских прав.

Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с рассматриваемым требованием, являются установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права потребовать исполнения определенного обязательства от ответчика, наличия у ответчика обязанности исполнить это обязательство и факта его неисполнения последним.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 8 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательств по кредитному договору.

В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. 

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Согласно правовой позиции, приведенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 08.09.2015 № 5-КГ15-91, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В материалы дела истцом представлены доказательства предоставления ответчику заемных денежных средств, а также факт нарушения ответчиком согласованного сторонами графика платежей.

Заключив кредитный договор, ответчик дал согласие на предоставление кредита на предложенных истцом условиях - под установленный процент, с погашением в определенные сроки.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в связи с неисполнением ответчиком - заемщиком обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиком оставлено без ответа.

Факт выдачи банком заемщику кредитных денежных средств, наличие и размер долга по кредиту подтверждаются материалами дела (платежное поручения, выписки по счету), ответчиком не опровергнут.

 Поскольку доказательств возврата денежных средств в материалы дела не представлено, суд признает требование истца о взыскании просроченного основного долга в сумме 2 449 826 руб. 62 коп. подлежащим удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 819, пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита. 

В пункте 2 статьи 5 Закона о банках и банковской деятельности установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет. Согласно статье 30 названного закона отношения между Центральным банком Российской Федерации, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику с тем, чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки. 

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14% годовых (пункт 4.1, 4.2 индивидуальных условий).

Из представленного истцом расчета следует, что размер начисленных процентов за пользование кредитом составил 229 510 руб. 50 коп.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Таким образом, проценты за пользование кредитом приравнены к основному обязательству и не являются способом обеспечения исполнения обязательств. Поскольку ответчик не выполнил свои обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, заявленные требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению. 

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки на основной долг в размере 322 816 руб. 37 коп., неустойки на проценты в размере               33 603 руб. 94 коп.

Согласно пункту 8.2 заявления в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с Соглашением заемщик обязан уплатить кредитору, неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы, просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Истцом представлен расчет неустойки по договору. Расчет проверен судом, признан арифметически верным.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 названного Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчиком не заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В отсутствие доказательств исполнения ответчиком требования банка о погашении долга в размере 2 449 826 руб. 62 коп., в том числе      1 863 895 руб. 81 коп. - ссудная задолженность, 106 028 руб. 20 коп. - основные проценты, 123 482 руб. 30 коп. - проценты по просроченному основному долгу, 322 816 руб. 37 коп. - пени по основному долгу, 33 603 руб. 94 коп. - пени по просроченным процентам, указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании статей 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Государственная пошлина по делу в сумме 98 495 руб. 00 коп. в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся в полном объеме на ответчика и взыскивается в пользу истца.

Руководствуясь статьями 101, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу "Банк ВТБ" (публичного акционерного общества) задолженность в размере 2 449 826 руб. 62 коп., в том числе     1 863 895 руб. 81 коп. - остаток ссудной задолженности, 106 028 руб.             20 коп. - основные проценты, 123 482 руб. 30 коп. - проценты по просроченному основному долгу, 322 816 руб. 37 коп. - пени по просроченному долгу, 33 603 руб. 94 коп. - пени по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 98 495 руб. 00 коп.

Исполнительный лист выдать истцу в порядке статей 319, 320 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации после вступления решения в законную силу.

Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течении месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме), жалоба может быть подана через Арбитражный суд Оренбургской области.

В соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение направляется путем его размещения в виде электронного документа на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Судья                                                                        С. В. Щербакова