АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-42759/2019

г. Нижний Новгород                                                                                    3 августа 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 27 июля 2020 года

Полный текст судебного акта изготовлен 3 августа 2020 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Якуб Светланы Владимировны (шифр 22-912),

общества с ограниченной ответственностью «Кадровый ресурс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) г. Нижний Новгород,  

к  ответчику: публичному акционерному  обществу Банк «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) г. Москва,

при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: Межрегионального управления федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), г. Нижний Новгород, Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления,

о признании незаконным отказа в выполнении распоряжения, об обязании провести реабилитацию и восстановление права,

при участии:

от истца: ФИО1 - представителя по доверенности от 07.10.2019,

от ответчика: ФИО2 - представителя по доверенности №408/70 от 18.01.2019,

от третьих лиц: не явились,

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области с исковым заявлением к публичному акционерному  обществу Банк «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ» о признании незаконным отказа ответчика в выполнении распоряжения и в приеме распоряжений, подписанных аналогом собственноручной подписи на проведение операций по банковскому счету и об обязании провести реабилитацию и восстановление права истца при обслуживании в банке обратилось общество с ограниченной ответственностью «Кадровый ресурс».

Согласно уточнению, принятому определением от 18.06.2020, истец просит признать незаконным отказ ответчика от выполнения распоряжений и в приеме распоряжений подписанных аналогом собственноручной подписи на проведение по расчетному счету 

<

***> операций; обязать ответчика возобновить проведение операций но расчетному счету 

<

***>, принадлежащему ООО «Кадровый ресурс», с применением системы дистанционного банковского обслуживания счета; обязать ответчика снять все внутренние блокировки в отношении ООО «Кадровый ресурс», исключить из внутренних стоп-листов; отнести на ответчика расходы на оплату услуг представителя в сумме 30 000 руб.

Согласно ранее представленному отзыву ответчика, требования истца им не признаются в полном объеме. Ответчик указал на необычный характер сделок истца, в связи с чем принято решение об отключении ДБО и направлен запрос истцу о предоставлении документов.

Третьи лица, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения спора, явку полномочных представителей в суд не обеспечили.

По ходатайству истца к материалам дела приобщены дополнительные документы.

Представитель истца ходатайствовал об отложении судебного разбирательства на иную дату. Данное ходатайство судом отклонено за немотивированностью. Истец не пояснил, какие доказательства, не представленные в ходе рассмотрения дела, им будут представлены в случае отложения судебного заседания. Довод о невозможности присутствия в судебном заседании основного представителя также судом не принимается, поскольку законодательство не содержит понятия «основного» представителя. Кроме того, судебное разбирательство ранее откладывалось по ходатайству истца. 

Изучив представленные в дело доказательства, заслушав представителей сторон, суд приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела, 27.08.2019 между истцом (клиент) и ответчиком (банк) на основании заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, заключен договор банковского счета, по которому ООО «Кадровый ресурс» открыт расчетный счет № 

<

***>.

В соответствии с пунктом 3 заявления истец присоединился к Соглашению на предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «Бизнес Портал».

Согласно доводам истца, 19.09.2019 банком запрошена информация с приложением копий документов в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту - Закон № 115-ФЗ). 

Указанные документы истец направил ответчику посредством электронного документооборота, вместе с тем, 25.09.2019 банк отказал истцу в приеме распоряжений, подписанных аналогом собственноручной подписи, на списание денежных средств с банковского счета, посчитав проводимые истцом операции подозрительными. 

Полагая, что подобный отказ является необоснованным и незаконным, истец направил в адрес банка досудебную претензию исх. №25/09-я от 25.09.2019 с требованием отмены ограничений в виде отказа в приеме распоряжений, подписанных аналогом собственноручной подписи. 

Указанная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения. Письмом от 03.10.2019 банк указал на правомерность принимаемых мер по ограничению в приеме распоряжений.

Указанные фактические обстоятельства послужили истцу основанием для обращения в суд с настоящим иском. 

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 1 статьи 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершить дляклиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным всоответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практикеобычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Нормами Закона № 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Статьей 7 Закона № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям поисполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требованияЗакона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Закона.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях сденежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организациипунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, приналичии оснований полагать совершение операций, противоречащих Закона № 115-ФЗ, банку также предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, их представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Пунктом 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ установлено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующихоперациях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющейочевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделкицелям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характеркоторых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу норм пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации Правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимаяпо банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции,подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций».

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований,утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций,профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (заисключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельностьисключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров,управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов инегосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в томчисле сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов,микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственныхпенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации посогласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Центральный Банк Российской Федерации разработал Положение «О требованиях кправилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействиялегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 02.03.2012 № 375-П, которое содержит основные требования разработкиуказанных правил (далее - Положение ЦБ РФ № 375-П).

В соответствии с пунктом 5.2 Положения Центрального Банка РФ № 375-П впрограмму выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательномуконтролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что ониосуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступнымпутем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что ониосуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступнымпутем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основныхнаправлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организациявправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, посвоему усмотрению.

Так, Положением Центрального Банка РФ № 375-П предусмотрено, что решение оквалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операциикредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в еераспоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельностьклиента, осуществляющего операцию (пункт 5.2 положения).

В целях реализации положений Закона № 115-ФЗ также разработан ряд информационных писем, обязательных к соблюдению всеми кредитными организациями, а именно: информационное письмо Центрального Банка РФ от 31.03.2010 № 17 «Об обобщении практики применения Федерального закона «О противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ипринятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России», определяющее, чторешение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимаетсякредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае; информационноеписьмо ЦБ РФ от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращениюсомнительных операций кредитных организаций», определяющее некоторые из признаков, характерных для признания операций сомнительными; письмо Центрального Банка РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», определяющее признаки, характеризующие транзитные операции.

Как разъяснил в Информационном письме от 31.03.2010 № 17 Центральный БанкРоссийской Федерации, если кредитная организация выявила какую-либо сделку,соответствующую критериям необычных сделок, изложенным в правилах внутреннегоконтроля, и по результатам анализа представленных клиентом документов приняларешение об отнесении данной сделки к категории подозрительных, то вне зависимости отфакта осуществления расчетной операции указанной сделки у нее возникает обязанностьпо направлению сведений в уполномоченный орган в срок, установленный федеральнымзаконом. При этом решение об отнесении той или иной сделки к категорииподозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждомконкретном случае. 

Во исполнение требований Закона № 115-ФЗ ответчиком разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правилавнутреннего контроля).

Из содержания письма Центрального банка Российской Федерации от 31.12.2014 №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциямклиентов» следует, что транзитные операции могут характеризоваться совокупностью(одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счетклиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банкахРоссийской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств сосчета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятсярегулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени(как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которойпроизводятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств сосчета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузкаявляется минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации неосуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых смасштабом деятельности владельца счета.

Ответчик указал на следующие признаки, указывающие на необычный характер сделок, проводимых истцом:

- с даты открытия счета 21.01.2019 до 20.08.2019 операции по счету не осуществлялись; 

- 20.08.2019 зачислены денежные средства в сумме 1 928 288 руб. 51 коп. с назначением «Перевод остатка с закрываемого счета» из Нижегородского филиала АО «Альфа-Банк»;

- далее в короткий промежуток времени (в тот же операционный день и на следующий) поступившие средства перечислялись контрагентам за транспортные услуги, за униформу, с назначением платежа «за услуги», «по договору» без указания вида оказанных услуг/предмета договора;

- операции не соответствовали заявленной деятельности организации;

- транзитный характер операций;

- по счету не проводились обязательные отчисления в бюджет РФ и внебюджетные фонды;

- до  начала активного использования банковского счета операции характеризуются совокупностью признаков: списание денежных средств с банковского счета не превышает трех миллионов рублей в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента), операции по банковскому счету носят нерегулярный характер, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ с банковского счета не осуществляется, учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице.

По итогам проведенных анализа и обобщения практики работы кредитныхорганизаций по выявлению клиентов, по счетам которых проводятся транзитныеоперации, Центральный Банк РФ рекомендует принимать во внимание следующиедополнительные признаки, характеризующие деятельность клиентов, осуществляющихуказанные операции, в том числе:

- со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а такжесвязанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц и страховымвзносам, либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численностисотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработнойплаты (налогооблагаемой базы);

- отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисленияденежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

- со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельностиклиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг,закупки канцелярских товаров и другие).

Пунктами 5.1.1 - 5.1.3 Правил банковского обслуживания оговорено право банка требовать представления клиентом сведений и документов в порядке и случаях, установленных законодательством РФ, нормативными актами Банка России и настоящим договором; осуществлять проверку соблюдения клиентом правил проведения отдельных видов операций/сделок, достоверности информации, предоставляемой в банк, а также запрашивать у клиента информацию и документы, предусмотренные действующим законодательством российской Федерации, в том числе Законом № 115 -ФЗ и настоящим договором; отказать клиенту в приеме распоряжения на проведение операции/осуществлении сделки по счету с использованием   системы  дистанционного   банковского   обслуживания   в   случае проведения операции/сделки, подпадающей под критерии сомнительных операций или необычных операций. В этом случае клиент вправе осуществлять операции/сделки по счету с использованием документов на бумажных носителях, подписанных уполномоченными лицами клиента и скрепленных печатью с предоставлением по запросу банка подтверждающих документов. Критерии сомнительных и необычных операций установлены внутренними правилами банка в соответствии с нормативными актами Банка России.

В соответствии с пунктом 6.2.10 соглашения на предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «Бизнес -Портал» банк вправе отказать клиенту в приеме распоряжения  на  проведение операции по счету с использованием Бизнес -Портала в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма у банка возникли подозрения, что операция совершается в целях  легализации  (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В этом случае клиент вправе осуществлять операции по счету   с    использованием   документов   на   бумажных   носителях,   подписанных уполномоченными лицами клиента в соответствии с карточкой с образцами подписей и оттиска печати, с предоставлением по запросу Банка подтверждающих документов.

Согласно письму Банка России от 27.04.2007 № 60-Т кредитным организациямрекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме отних распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанныханалогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операцийклиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

По условиям спорного договора банковского счета от 17.09.2018 № 220004376 банквправе при выявлении сомнительных операций, осуществляемых клиентом по счету, после предварительного предупреждения клиента отказать ему в проведении операции наосновании распоряжений, направленных в банк с использованием технологиидистанционного доступа к банковскому счету, подписанных аналогом собственноручнойподписи. В этом случае клиент обязан направлять в банк надлежащим образомоформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Согласно ответу банка, представленному истцом в материалы дела, с 25.09.2019 истцу отказано в приеме платежных распоряжений, подписанных аналогом собственноручной подписи (система «Клиент-Банк»), на проведение операций по списанию денежных средств с банковского счета. Вместе с тем, банк указал, что такие распоряжения (платежные поручения) должны представляться на бумажном носителе. 

В результате мероприятий внутреннего контроля банком сделано заключение о классификации операций истца в качестве подозрительных.

Таким образом, установив, что операции истца попадают под понятиесомнительных сделок, ответчик правомерно отказал в приеме распоряжений на проведение операций по банковскому счету, направленных с использованием технологий дистанционного доступа системы «Бизнес Портал».

Кроме того, банк не использовал права, предусмотренные пунктом 5.2 и пунктом 11статьи 7 Закона № 115-ФЗ, счет заблокирован не был, договор банковского счета не расторгнут банком.

При этом само по себе прекращение оказание клиенту услуги на проведениеопераций с использованием дистанционного банковского обслуживания не лишает истцаправа свободно распоряжаться находящимися на счете денежными средствами путемсовершения операций с использованием платежных поручений на бумажном носителе припредъявлении документов, объясняющих экономический смысл проводимых операций.

На основании вышеизложенного, оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для признания незаконным отказа ответчика от выполнения распоряжений и в приеме распоряжений подписанных аналогом собственноручной подписи на проведение по расчетному счету истца операций, об отсутствии оснований для обязания ответчика возобновить проведение операций но расчетному счету с применением системы дистанционного банковского обслуживания счета, а также для снятия внутренних блокировок в отношении ООО «Кадровый ресурс».

Судебные издержки по делу, в том числе, расходы на оплату услуг представителя и расходы по госпошлине, в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся истца.

Руководствуясь статьями 104, 110, 167-170, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска отказать.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью«Кадровый ресурс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) Нижний Новгород из федерального бюджета 6 000 руб. госпошлины, перечисленной по платежному поручению от 03.10.2019 №84. Настоящее решение является основанием для возврата госпошлины из федерального бюджета.

Решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                                                              С.В. Якуб