АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 294-60-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-23905/2020 

Дата принятия решения –  19 января 2021 года.

Дата объявления резолютивной части –  14 января 2021 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мубаракшиной Э.Г.,

при  ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Менсария", Кемеровская область-Кузбасс, г.Кемерово к ответчику – Саморегулируемой организации Союз Микрофинансовых организаций "Единство", г.Казань о признании незаконными акта о противодействии проведению плановой проверки от 10.06.2020,  протокола заседания Дисциплинарного комитета СРО «Единство» №56/2020 от 02.07.2020, протокола заседания Дисциплинарного комитета СРО «Единство» от 11.09.2020 №84/20,

с участием:

от истца  – не явился, извещен,

от ответчика  – ФИО2, доверенность 23.11.2020, диплом,

установил:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Менсария", Кемеровская область-Кузбасс, г.Кемерово обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к ответчику – Саморегулируемой организации Союз Микрофинансовых организаций "Единство", г.Казань о признании незаконными Акта о противодействии проведению плановой проверки от 10.06.2020,  Протокола заседания Дисциплинарного комитета СРО «Единство» №56/2020 от 02.07.2020, Протокола заседания Дисциплинарного комитета СРО «Единство» от 11.09.2020 №84/20.

От ответчика посредством электронной системы «Мой Арбитр» поступил отзыв на исковое заявление – в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Ответчик также дал устные пояснения с учетом представленного отзыва – доводы истца считает несостоятельными, а наложенные штрафные санкции правомерными и соответствующими правонарушению.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания. 

Суд, на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.

Как следует из материалов дела, дисциплинарным комитетом СРО «Единство» 11.09.2020 за невыполнение требования от 02.07.2020, Протоколом №84/20 применил к ООО "МК "Менсария" меры дисциплинарного воздействия в виде наложения штрафа в размере 100  000 рублей.

Обращаясь в суд с иском о признании незаконными акта о противодействии проведению плановой проверки от 10.06.2020,  протокола заседания Дисциплинарного комитета СРО «Единство» №56/2020 от 02.07.2020, протокола заседания Дисциплинарного комитета СРО «Единство» от 11.09.2020 №84/20, истец указывает на то, что у общества отсутствуют нарушения установленного порядка деятельности микрофинансовых организаций, в том числе нарушения, указанные в оспариваемых документах. Считает, что привлечение Общества к дисциплинарной ответственности и наложение на него штрафа в размере 100 000 рублей незаконно.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

Судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные права (пункт 1 статьи 11 ГК РФ). При этом критерием наличия интереса истца в удовлетворении заявленного требования является оценка судом возможности восстановления нарушенных прав истца. 

Частью 2 статьи 1 ГК РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 123.8 ГК РФ ассоциацией (союзом) признается объединение юридических лиц и (или) граждан, основанное на добровольном или в установленных законом случаях на обязательном членстве и созданное для представления и защиты общих, в том числе профессиональных, интересов, для достижения общественно полезных целей, а также иных не противоречащих закону и имеющих некоммерческий характер целей.

Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Единство» (далее именуемый «Союз») является некоммерческой корпоративной организацией, объединением юридических лиц, основанном на обязательном членстве, согласно части статьи 8 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». 

В соответствии с пунктами 1.1, 1.2 Устава Союз создан для представления и защиты общих интересов в сфере развития микрофинансирования в России, для достижения общественно-полезных целей, а также иных не противоречащих закону и имеющих некоммерческий характер целей.

Союз объединяет микрофинансовые организации, отвечающие требованиям, установленным Федеральным законом от 02.07.2010 N 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», иным нормативным актам, регламентирующим микрофинансовую деятельность, настоящим Уставом, внутренними документами, базовыми стандартами и внутренними стандартами Союза и создан для содействия его членам в осуществлении деятельности, направленной на достижение целей, предусмотренных настоящим Уставом.

Таким образом, саморегулируемой организацией в сфере микрофинансового рынка является объединение микрофинансовых организаций, обязательность членства которых является необходимым условием для осуществления профессиональной деятельности по выдаче займов.

Исходя из содержания части 1 статьи 1 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» под саморегулированием в сфере финансового рынка понимается самостоятельная и инициативная деятельность, которая осуществляется финансовыми организациями, указанными в части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, и содержанием которой являются разработка стандартов деятельности таких финансовых организаций и контроль за соблюдением требований указанных стандартов.

Согласно частям 1, 4 статьи 14 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" саморегулируемая организация осуществляет контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок. Член саморегулируемой организации по запросу саморегулируемой организации обязан предоставить всю информацию, необходимую саморегулируемой организации для проведения проверки, за исключением информации, составляющей государственную или налоговую тайну.

В соответствии с подпунктом 5.2.3 пункта 5.2 Внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО "Единство"» установлено, что при проведении проверок члены Контрольного комитета (рабочей группы) вправе: запрашивать и получать от контролируемой организации на основании требований о предоставлении документов (информации) все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию).

Как следует из материалов дела, истец является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций "Единство".

Основания   для   проведения   плановых   и   внеплановых   проверок   установлены Федеральным законом от 13.07.2015 "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" от 13.07.2015 N 223-ФЗ, а так же внутренним стандартом «Порядок проведения проверок членов СРО «Единство».

На основании п.7.2 внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО «Единство»: план проведения плановых проверок на следующий год утверждается Протоколом Совета в срок до 31 декабря года, предшествующего году проведения проверок. Утвержденный план проверок размещается на официальном сайте Союза в информационно телекоммуникационной сети «Интернет» в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней с момента его утверждения.

ООО «МКК «МЕНСАРИЯ» было включено в план проведения проверок микрофинансовых организаций на 2020 год под табельным номером № 60 (утвержден Протоколом заседания Совета Союза № 46-1/19 от 25.12.2019).

Согласно подпункту 7.14.1 пункта 7.14 1 внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО «Единство» рекомендуемые сроки при проведении плановых проверок установлено: представление документов по первичному требованию о предоставлении документов в связи с проведением плановой проверки - в течение 30 дней.

Подпунктом 5.1.3 пункта 5.1 внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО «Единство» при проведении проверок, контрольных мероприятий члены рабочей группы обязаны: уведомлять о начале проведения в отношении контролируемой организации проверки, в установленные настоящим стандартом сроки, путем направления поручения на проведении проверки, за исключением случаев, установленных настоящим Стандартом.

СРО «Единство» в адрес ООО «МКК «МЕНСАРИЯ» направлено Поручение на проведение плановой проверки № 60/20 от 29.01.2020 и требование № 60/20 от 29.01.2020 о предоставлении документов (информации) до 20.02.2020 с указанием рабочей группы: руководитель рабочей группы-Бадритинова Р.К., члены рабочей группы ФИО3

Непредставление в СРО «Единство» документов (информации) влечет невозможность исследования рабочей группой контрольного комитета СРО «Единство» соответствующих фактических обстоятельств, и, как следствие, - отсутствие результатов контрольных мероприятий, нарушение прав и законных интересов субъектов, чья деятельность находится в сфере контрольных функций СРО «Единство», а также иных лиц.

Дисциплинарным комитетом при вынесении требования от 02.07.2020 принято во внимание письмо ООО «МКК «Менсария» от 30.06.2020.

Согласно Выписке из Протокола от 02.07.2020, из акта о противодействии проведению плановой проверки ООО «МКК «МЕНСАРИЯ» (ОГРН 

<

***>) от 10.06.2020 №60/20 (Поручение на проведение плановой проверки от 29.01.2020 № 60/20) усматривается следующее:

На основании писем МФО (от 23.03.2020, от 29.05.2020) СРО «Единство» были неоднократно удовлетворены ходатайства МФО о продлении сроков исполнения требования № 60/20 от 29.01.2020.

Для проведения проверки рабочей группе необходимо было получить документы (информацию) по требованию № 60/20 от 29.01.2020 г. и дополнению к требованию № 1/60/20 от 26.05.2020 в срок до 05.06.2020 г.

Руководителем или уполномоченным лицом контролируемой организации не были предоставлены в срок до 05.06.2020 (включительно) документы (информация) по следующим пунктам требования №60/20 от 29.01.2020 г.:

Общие условия договора потребительского займа по всем видам, предоставляемых займов (со всеми приложениями, изменениями, дополнениями) актуальные на дату проверки, с приложением документов, подтверждающих их утверждение уполномоченным органом Общества;

Сводные оборотно-сальдовые ведомости за 2018 (за год), за 9 месяцев 2019 года и за 2019 г., за 1 квартал 2020 г. (нарастающим итогом, по субсчетам и с наименованием счетов), а также оборотно-сальдовые ведомости по всем непустым счетам (субсчетам) бухгалтерского учета (с детализацией по контрагентам, договорам, статьям доходов и расходов, активам и обязательствам), предусмотренным рабочим планом счетов микрофинансовой организации за 2018 (за год) и за 2019 г. (в формате Excel). Документы с 2018 года предоставляются по счетам ЕПС;

.Карточки счетов 20202, 20209, 20501, 20803, 48801, 48802, 48807, 48808, 48809, 48810, 47423,47422  других счетов, используемых для учета движения займов, начисления процентов по займам и расчета резервов за 2018 год, за 2019 год, за 1 квартал 2020г. (в электронном виде в формате Excel;

Анализы счетов 42316, 42317, 42320, 42321, 108, 109, 710-719 за 2018 год, за 2019 год, за 1 квартал 2020 г. в формате Excel;

Реестр переданной информации (входящей в состав кредитной истории) в бюро кредитных историй за период с 01.10.2018 г. по дату получения настоящего требования, содержащий данные обо всех датах направления информации, входящей в состав кредитной истории, с приложением подтверждающих документов;

Пояснение о том, каким образом до получателей финансовых услуг доводится информация о требованиях и рекомендациях к обращениям;

Журнал обучения сотрудников МФО, осуществляющих непосредственное взаимодействие с заемщиками

Отчеты по управлению рисками, в соответствии с требованиями п.5.10 Базового стандарта по управлению рисками микрофинансовых организаций от 27.07.2017 г.

Таким образом, ООО «МКК «МЕНСАРИЯ» нарушило требования п. 2.8.2 Внутреннего Стандарта Условия членства в Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Единство, в том числе размер или порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов»; п. 6.1.2. Внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО «Единство».

На момент проведения заседания, ООО «МКК «МЕНСАРИЯ» не представило по вышеуказанным требованию и дополнительному требованию документы (информацию).

Согласно выписке из Протокола №84/20 от 11.09.2020, из акта контрольных мероприятий (далее - Акт), проведенных в отношении ООО «МКК «МЕНСАРИЯ» (ОГРН 

<

***>) от 05.08.2020 №265/20 (Приказ № 20-КК/20 от 22.07.2020) усматривается следующее:

В ходе контрольных мероприятий на предмет проверки исполнения требования от 02.07.2020, вынесенного Дисциплинарным комитетом СРО «Единство» (Протокол № 56/20 от 02.07.2020) в отношении МФО и предписывающего МФО в срок не позднее 09.07.2020 устранить выявленные нарушения, путем предоставления документов и информации, МФО направило документы (информацию) 09.07.2020. 

При анализе представленных документов (информации) выявлено следующее:

1.Общие условия договора потребительского займа по всем видам предоставляемых займов (со всеми приложениями, изменениями, дополнениями) актуальные на дату проверки, с приложением документов, подтверждающих их утверждение уполномоченным органом Общества - не представлены, требование не исполнено;

2.Сводные оборотно-сальдовые ведомости за 2018 (за год), за 9 месяцев 2019 года и за 2019 г., за 1 квартал 2020 г. (нарастающим итогом, по субсчетам и с наименованием счетов), а также оборотно-сальдовые ведомости по всем непустым счетам (субсчетам) бухгалтерского учета (с детализацией по контрагентам, договорам, статьям доходов и расходов, активам и обязательствам), предусмотренным рабочим планом счетов микрофинансовой организации за 2018 (за год) и за 2019 г. (в формате Excel). Документы с 2018 года предоставляются по счетам ЕПС - не представлены, требование не исполнено;

3.Карточки счетов 20202, 20209, 20501, 20803, 48801, 48802, 48807, 48808, 48809, 48810, 47423,47422 и других счетов, используемых для учета движения займов, начисления процентов по займам и расчета резервов за 2018 год, за 2019 год, за 1 квартал 2020г. (в электронном виде в формате Excel - не представлены, требование не исполнено;

4.Анализы счетов 42316, 42317, 42320, 42321, 108, 109, 710-719 за 2018 год, за 2019 год, за 1 квартал 2020 г. в формате Excel - не представлены, требование не исполнено;

5.Реестр переданной информации (входящей в состав кредитной истории) в бюро кредитных историй за период с 01.10.2018 г. по дату получения настоящего требования, содержащий данные обо всех датах направления информации, входящей в состав кредитной истории, с приложением подтверждающих документов - представлен, требование исполнено;

6.Пояснение о том, каким образом до получателей финансовых услуг доводится информация о требованиях и рекомендациях к обращениям - представлено, требование исполнено;

7.Журнал обучения сотрудников МФО, осуществляющих непосредственное взаимодействие с заемщиками - не представлены, требование не исполнено;

8.Отчеты по управлению рисками, в соответствии с требованиями п.5.10 Базового стандарта по управлению рисками микрофинансовых организаций от 27.07.2017 - не представлены, требование не исполнено.

Таким образом, требование от 02.07.2020, вынесенное Дисциплинарным комитетом СРО «Единство» в отношении ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «МЕНСАРИЯ», в части предоставления документов по пунктам требования 4,10, 11,12, 20 и 21 не исполнено.

Отсутствие указанных документов (информации) делает невозможным проведение плановой проверки.

          Необходимо отметить, что плановая проверка члена Союза проводится не реже одного раза в пять лет и не чаще одного раза в год (п.7.1 Внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО «Единство»). То есть, чрезмерная контрольная нагрузка на члена СРО «Единство» - отсутствует.

Непредставление в СРО «Единство» документов (информации) влечет невозможность исследования рабочей группой контрольного комитета СРО «Единство» соответствующих фактических обстоятельств, и, как следствие, отсутствие результатов контрольных мероприятий, нарушение прав и законных интересов субъектов, чья деятельность находится в сфере контрольных функций СРО «Единство», а также иных лиц.

Следует отметить, что у МКК «МЕНСАРИЯ» было достаточно времени для исполнения обязанности по предоставлению документов (информации), которая не была надлежащим образом исполнена вплоть до проведения настоящего заседания.

Подпунктом 2.7.1 пункта 2.7 ВНУТРЕННЕГО СТАНДАРТА «Условия членства в Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Единство», в том числе размер или порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов» установлено, что член Союза обязан: руководствоваться в своей деятельности требованиями федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов Союза.

Доводы истца подлежат отклонению судом в силу следующего.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 13.12.2015 №223-ФЗ саморегулируемая организация осуществляет контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок. 

Согласно пп. 2.2.4 п.п. 2.1, 2.2 Дисциплинарный комитет СРО «Единство» применяет меры дисциплинарного воздействия за совершение членами Союза следующих нарушений: несоответствие деятельности члена Союза требованиям действующего законодательства в сфере финансового рынка, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов Союза; дисциплинарный комитет СРО «Единство» с учетом характера допущенного нарушения вправе принять решение о применении следующих мер дисциплинарного воздействия: наложение на члена Союза денежного штрафа за нарушение им положений базовых стандартов, внутренних стандартов и внутренних документов Союза в размере от 5 000 (пяти тысяч) до 200 000 (двухсот тысяч) рублей.

Член саморегулируемой организации, вступая в члены СРО «Единство» своей волей и в своем интересе добровольно принимает на себя обязанность по соблюдение требований действующего законодательства в сфере финансового рынка, положений внутренних стандартов и внутренних документов Союза. 

В соответствии с пунктом 3.2.2. Устава, предметом деятельности Союза является осуществление контроля за соблюдением членами Союза требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок.

В силу части 3 статьи 4 Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", Стандарты саморегулируемой организации, разработанные и утвержденные в соответствии с требованиями статьи 6 настоящего Федерального закона, являются внутренними стандартами саморегулируемой организации (далее -внутренние стандарты). Внутренние стандарты обязательны для исполнения членами саморегулируемой организации и, если это предусмотрено внутренними стандартами, ассоциированными членами саморегулируемой организации.

Согласно подпункта 3 п.1 ст. 6 Федеральный ракон от 13.07.2015 N 223-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" Саморегулируемая организация обязана разработать и утвердить следующие внутренние стандарты: система мер воздействия и порядок их применения за несоблюдение членами саморегулируемой организации требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации.

В соответствии со статьями 64, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела. 

В соответствии с положениями статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий. 

Член саморегулируемой организации, вступая в члены СРО «Единство» своей волей и в своем интересе добровольно принимает на себя обязанность по соблюдению требований действующего законодательства в сфере финансового рынка, положений внутренних стандартов и внутренних документов Союза, а также обязанность претерпеть неблагоприятные последствия (привлечение к дисциплинарной ответственности) в случае нарушения указанных требований и положений. 

Поскольку микрокредитная компания допустила нарушения, то к ней правомерно применены меры дисциплинарного воздействия. 

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что решение дисциплинированного комитета СРО СМО «Единство» о применении мер дисциплинарного воздействия к истцу в виде вынесения наложения штрафа в размере 100 000 рублей соответствует характеру совершенного нарушения, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований. 

Поскольку доводы истца судом не принимаются, то и соответственно отсутствуют основания для не применения меры экономического характера. 

Учитывая вышеизложенное, суд не нашел оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 110 АПК РФ расходы по государственной пошлине относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 169 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение  может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

СудьяЭ.Г. Мубаракшина