ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Дело № А41-54100/23

город Москва

19 января 2024 года

Резолютивная часть постановления объявлена 17 января 2024 года

Полный текст постановления изготовлен 19 января 2024 года

Арбитражный суд Московского округа

в составе:

председательствующего-судьиАнаньиной Е.А.,

судей Латыповой Р.Р., Шевченко Е.Е.,

при участии в заседании:

от истца (заявителя) ПАО СК «Росгосстрах»: ФИО1 (дов. № 23-06/629 от 13.06.2023 г.); 

от ответчика (заинтересованного лица) Центрального банка Российской Федерации: ФИО2 (дов. от 31.03.2021 г.);

рассмотрев 17 января 2024 г. в судебном заседании кассационную жалобу ПАО СК «Росгосстрах»

на решение Арбитражного суда Московской области от 18 августа 2023 г.,

постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 11 октября 2023 г.

по делу № А41-54100/23

по заявлению публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах»

к Центральному банку Российской Федерации

о признании незаконным и отмене постановления по делу об административном правонарушении от 09 июня 2023 г. № 23-2903/3110-1,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах», общество, страховщик, заявитель) осуществляет страховую деятельность в соответствии с лицензией на осуществление страхования по виду деятельности - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии ОС № 0001-03 от 06 июня 2018 г.

В Центральный банк Российской Федерации (далее - Банк России, Банк, административный орган) поступило обращение ФИО3 (далее - ФИО3, страхователь) от 06 апреля 2023 г. № 23-04-57452 (вх. № ОЭ-68947), содержащее сведения о невозможности заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО) в виде электронного документа на официальном сайте страховщика в сети «Интернет».

В ходе проведенной проверки сведений, изложенных в обращении, Банком в адрес страховщика был направлен запрос от 10 апреля 2023 г. № С59-3/27872 о предоставлении информации.

В результате анализа информации и документов, в том числе сеансовой информации, предоставленных страховщиком письмом от 13 апреля 2023 г. № 23-1502/10187, административным органом установлено, что 06 апреля 2023 г. страхователем - ФИО3 совершены действия, направленные на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа с использованием сайта ПАО СК «Росгосстрах» (в подтверждение ПАО СК «Росгосстрах» представлена информация о действиях гражданина, выполняемых с использованием сайта страховщика (далее - сеансовая информация).

Согласно представленной сеансовой информации и пояснений страховщика, 06 апреля 2023 г. в период с 08:10 до 08:12 часов страхователем в процессе заключения договора ОСАГО в виде электронного документа были зарегистрированы следующие действия, совершенные потерпевшей и страховщиком: потерпевшая выразила достоверное согласие на передачу данных в КИС СК (код действия 7), страховщиком получено от потерпевшей заполненное заявление (код действия 8); страховщик предоставил потерпевшей полностью заполненное заявление для проверки достоверности (код действия 9); страховщик получил от потерпевшей подтверждение достоверности заявления (код действия 10); регистрация заявления потерпевшей в информационной системе члена Союза (код действия 13); получение ответа из АИС ОСАГО на создание проекта договора (код действия 31); предоставление потерпевшей условий договора и сроков оплаты (код действия 21); предоставление потерпевшей расчета страховой премии и стоимости обеспечения почтового направления (код действия 19); отправка членом Союза в АИС РСА запроса на проверку сведений заявления (код действия 14); предоставление потерпевшей информации о некорректности предоставленных сведений (код действия 18); получение от потерпевшей электронной копии документов (код действия 11). После предоставления потерпевшей электронных копий документов дальнейшие действия страховщика по заключению договора ОСАГО с потерпевшей в сеансовой информации не зафиксированы.

Из представленной страховщиком информации следует, что потерпевшей поступило информационное уведомление: «информируем о том, что представленные страхователем сведения не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО (отсутствуют в ней) а именно: информация о страхователе; информация о собственнике; информация о лице, допущенном к управлению; информация о транспортном средстве» и необходимости представления электронных документов или электронных копий подтверждающих документов. 

Страховщик также сообщил, что в распоряжении страховщика отсутствуют данные о том, какие именно конкретные сведения, указанные потерпевшей, не прошли проверку в АИС ОСАГО; доказательства информирования страхователя о несоответствии сведений, содержащихся в направленном им заявлении о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, данным, содержащимся в представленных им электронных копиях документов, предложения страхователю направить новое (уточненное) заявление о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа и/или повторно предоставить электронные копии документов или электронные документы, отвечающие предъявляемым к ним требованиям, страховщиком не представлены.

Вместе с тем, страховщик сообщил, что 06 апреля 2023 г. угрозы БФС на сайте страховщика не зафиксированы, работа программно-аппаратных средств страховщика осуществлялась корректно, у страхователей имелась возможность заключить договоры ОСАГО посредством личного кабинета на сайте страховщика. Также страховщиком была обеспечена бесперебойность и непрерывность функционирования его информационных систем, что свидетельствует о наличии у него возможности заключения договора ОСАГО на основании направленного потерпевший заявления.

06 апреля 2023 г. договор ОСАГО в виде электронного документа при обращении гражданина на сайт страховщика заключен не был.

Таким образом, после получения от гражданина его полностью заполненного заявления и подтверждающих документов страховщик при наличии у него соответствующей возможности не исполнил обязанность по проверке данных, указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО, с данными, содержащимися в электронных копиях документов, и не предпринял всех действий, предусмотренных пунктом 3.2 и абзацем 9 пункта 7.2 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ), пунктом 10.1 Указания № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание № 4190-У), пунктом 3.15 Правил РСА, направленных на заключение соответствующего договора со страхователем, а именно: не указал причину отказа по результатам проверки представленных потерпевшим электронных копий документов, в связи с чем договор ОСАГО в виде электронного документа не был заключен.

На основании полученных данных 19 мая 2023 г. Банком России в отношении ПАО СК «Росгосстрах» был составлен протокол об административном правонарушении по делу об административном правонарушении №ТУ-45-ЮЛ-23-2903/1020-1.

Постановлением Банка России от 06 июня 2023 г. № ТУ-45-ЮЛ-23-2903/3100-1 ПАО СК «Росгосстрах» признано виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 263 000 руб.

Считая указанное постановление незаконным, ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в Арбитражный суд Московской области с заявлением к Банку России о его отмене.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 18 августа 2023 г., оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 11 октября 2023 г., в удовлетворении заявленных требований отказано.

В кассационной жалобе ПАО СК «Росгосстрах» просит об отмене принятых по делу судебных актов, полагая, что судами неправильно применены нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, указывая на отсутствие в действиях общества состава вмененного правонарушения.

В отзыве на кассационную жалобу Банк России просит оставить судебные акты без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения, ссылаясь на соблюдение судами норм материального и процессуального права при вынесении обжалуемых судебных актов.

В заседании кассационной инстанции представитель ПАО СК «Росгосстрах» поддержал доводы кассационной жалобы. Представитель Банка России против ее удовлетворения возражал.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителей лиц, участвующих в деле, суд кассационной инстанции не находит оснований к отмене обжалуемых судебных актов.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

В силу абзаца 8 статьи 1 Закона № 40-ФЗ договор ОСАГО заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Исходя из пункта 3 статьи 426 и пункта 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается.

Пунктом 7.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО), договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быт составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований Правил ОСАГО, а также Указания № 4190-У.

Согласно пункту 8 Указания № 4190-У после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с Указанием № 4190-У страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО) запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений (коды действий 13, 14 Перечня).

На основании пункта 10 Указания № 4190-У в случае если страховщиком от АИС ОСАГО получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать: указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО; информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Страховщик одновременно с направлением указанного сообщения должен разместить на сайте страховщика (на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе или сайте профессионального объединения) информацию, содержащуюся в сообщении, а также информацию о необходимости представления владельцем транспортного средства в виде электронных копий или электронных документов через личный кабинет страхователя ОСАГО документов, указанных в подпунктах «б» - «д» пункта 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные владельцем транспортного средства в заявлении и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении. Владелец транспортного средства должен направить страховщику указанные документы в виде электронных копий или электронных документов путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

В случае если владелец транспортного средства не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в пункте 10 Указания № 4190-У сообщения о необходимости их предоставления (в период функционирования сайта страховщика), страховщик должен проинформировать владельца транспортного средства о невозможности продолжения процедуры заключения договора в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора.

Обязанность страховщика по информированию владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им сведений с указанием их недостоверности предусмотрена пунктом 3.2, абзацем 9 пункта 7.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ, пунктом 10.1 Указания № 4190-У и пунктом 3.15 Правил РСА.

Действия, связанные с необоснованным отказом страховой организации, иностранной страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, образуют состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 15.34.1 КоАП РФ, и определена в виде наложения административного штрафа на юридических лиц в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

В соответствии со статьей 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта РФ предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Частью 3 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суды на основании оценки представленных в материалы дела доказательств пришли к выводу о наличии в действиях ПАО СК «Росгосстрах» состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 15.34.1 КоАП РФ, выразившееся в необоснованном отказе заключить договор ОСАГО в виде электронного документа.

Судами установлено, что после получения от страхователя электронных копий документов страховщик не осуществил надлежащую проверку заявления о заключении договора ОСАГО и электронных копий документов, направленных страхователем, и не сообщил ему конкретную причину непрохождения проверки приложенных им скан-копий документов, в связи с чем договор ОСАГО в виде электронного документа заключен не был.

После загрузки страхователем электронных копий документов дальнейшие действия страховщика по заключению договора ОСАГО в сеансовой информации не зафиксированы, что свидетельствует о прекращении процесса оформления с потерпевшим указанного договора.

Таким образом, рассматриваемые действия (бездействие) страховщика повлекли необоснованный отказ от заключения с потерпевшим договора ОСАГО в виде электронного документа.

При изложенных обстоятельствах суд кассационной инстанции считает обоснованным вывод судов о доказанности факта совершения ПАО СК «Росгосстрах» административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 15.34.1 КоАП РФ.

Каких-либо существенных нарушений процедуры привлечения общества к административной ответственности судами не установлено.

Оснований для иной оценки у суда кассационной инстанции не имеется.

Вина ПАО СК «Росгосстрах» в совершении административного правонарушения установлена.

Доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств непреодолимой силы и иных обстоятельств, находящихся вне контроля общества и препятствующих надлежащим образом выполнять требования законодательства, в материалы дела не представлены.

Размер штрафа соответствует санкции статье 15.34.1 КоАП РФ.

Постановление по делу об административном правонарушении в отношении общества вынесено в пределах срока давности, установленного частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ для данной категории дел.

Оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ и освобождения от административной ответственности суды не усмотрели.

Принимая во внимание изложенное, суд кассационной инстанции полагает обоснованным вывод судов об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Доводы, приведенные в кассационной жалобе, рассмотрены судом кассационной инстанции, однако они не свидетельствуют о наличии оснований для отмены судебных актов, поскольку указывают на несогласие с выводами судов, сделанных на основании оценки представленных в материалы дела доказательств.

Пределы рассмотрения дела в суде кассационной инстанции ограничены проверкой правильности применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права с учетом доводов кассационной жалобы, а также проверкой соответствия выводов о применении нормы права установленным ими по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам (части 1 и 3 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в компетенцию суда кассационной инстанции не входит переоценка представленных суду доказательств и сделанных на основании их оценки выводов.

Поскольку нормы материального права, регулирующие спорные отношения, судами применены правильно, процессуальных нарушений не допущено, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены или изменения принятых по делу судебных актов.

При таком положении обжалуемые судебные акты следует оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 284, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Московской области от 18 августа 2023 г., постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 11 октября 2023 г. по делу № А41-54100/23 оставить без изменения, кассационную жалобу ПАО СК «Росгосстрах» – без удовлетворения.

Председательствующий-судьяЕ.ФИО4

СудьиР.Р.Латыпова

Е.Е.Шевченко