Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А61-1890/2017

г. Владикавказ

31 июля 2017 года

Арбитражный суд Республики  Северная Осетия-Алания в составе судьи Коптевой М.Б.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бюро Экспресс Кредитования» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к  Управлению Федеральной антимонопольной службы по РСО-Алания (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о признании незаконным и отмене  решения №04-16/04-03-17 от 03.05.2017,

при участии:

от заявителя –  не явился,

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 28.03.2017;

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бюро Эскспресс Кредитования» (далее – заявитель, ООО МКК «Бюро Эскспресс Кредитования», общество) обратилось в Арбитражный суд РСО-Алания с заявлением о признании решения от 03.05.2017 №04-16/04-03-17 Управления Федеральной антимонопольной службы по РСО-Алания (далее – УФАС по РСО-Алания, Управление, антимонопольный орган) незаконным.

Заявление мотивировано тем, что опубликованная в выпуске газеты «Северная - Осетия» № 44 (27280) от 17.03.2017г. реклама является достоверной, а информация о полной стоимости займа, в частности, аббревиатура ПСК была взята с Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" и не нарушает законодательство о рекламе.

Представитель ответчика в судебном заседании требования не признал. Поддержал доводы, изложенные в ранее представленном отзыве от 22.06.2017г.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя заявителя, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, заслушав доводы представителя ответчика, суд установил следующее. 

При осуществлении государственного контроля соблюдения требований Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Закон о рекламе) антимонопольным органом установлено, что в выпуске газеты «Северная - Осетия» № 44 (27280) от 17 марта 2017 года на странице № 8 была опубликована реклама следующего содержания:

«Денежные займы для пенсионеров от 1000 до 15 000 руб. бесплатная доставка домой и на работу, оформление заявки по телефону. Займы предоставляются ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» на сумму от 1000 до 15000 рублей (кратно 1000р.) на срок от 5 до 25 дней по тарифу «Пенсионный» Процентная ставка по договору займа составляет от 1,0 до 1,5 в день (ПСК 365%). Займы предоставляются физ. лицам. Возраст для женщин - от 65 лет, для мужчин - от 60 лет. Документы для оформления - паспорт гражданина РФ. Скрытые платежи и комиссии отсутствуют. Свидетельство № 001603890007482, выдано ЦБ РФ от 05.02.2016г.Адрес: 

<

...>, ОГРН 

<

***>. МАНИ на диване +7(8672)55-99-99 maninadivane.ru».

Указанная реклама принадлежит ООО МКК «Бюро экспресс кредитования».

Решением Управления от 03.05.2017 по делу № 04-16/04-03-17 распространяемая реклама признана ненадлежащей, а общество признано нарушившим требования части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе».

Этим же решением обществу выдано предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, материалы дела № 04-16/04-03-17 переданы уполномоченному должностному лицу Управления для возбуждения дела об административных правонарушениях, предусмотренных Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

Предписанием от 03.05.2017 антимонопольный орган  обязал  общество в пятидневный срок со дня получения настоящего предписания, прекратить нарушение законодательства Российской Федерации о рекламе, а именно: прекратить распространение ненадлежащей рекламы  следующего содержания: 

«Денежные займы для пенсионеров от 1000 до 15 000 руб. бесплатная доставка домой и на работу, оформление заявки по телефону. Займы предоставляются ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» на сумму от 1000 до 15000 рублей (кратно 1000р.) на срок от 5 до 25 дней по тарифу «Пенсионный» Процентная ставка по договору займа составляет от 1,0 до 1,5 в день (ПСК 365%). Займы предоставляются физ. лицам. Возраст для женщин - от 65 лет, для мужчин - от 60 лет. Документы для оформления - паспорт гражданина РФ. Скрытые платежи и комиссии отсутствуют. Свидетельство № 001603890007482, выдано ЦБ РФ от 05.02.2016г.Адрес: 

<

...>, ОГРН 

<

***>. МАНИ на диване +7(8672)55-99-99 maninadivane.ru», в срок до 30.05.2017 представить в Северо-Осетинское УФАС письменные доказательства исполнения предписания.

Общество не согласилось с решением Управления и обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.

В соответствии с частью 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

В соответствии со статьей 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием для признания ненормативных правовых актов, решений и действий (бездействия) государственного органа или органа местного самоуправления недействительными является одновременное наличие двух условий: их несоответствие закону или иному правовому акту и нарушение прав и законных интересов гражданина или юридического лица в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности. 

В соответствии с положениями статей 33 и 36 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее - Закон о рекламе) антимонопольный орган в пределах своих полномочий возбуждает и рассматривает дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, принимает по результатам рассмотрения таких дел решения и выдает предписания, предусмотренные Федеральным законом. 

Антимонопольный орган по собственной инициативе, представлению прокурора, обращениям органов государственной власти или органов местного самоуправления, а также по заявлениям физических или юридических лиц возбуждает дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе. 

Согласно статье 3 Закона о рекламе, реклама - это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке; объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама; товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот; рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Под ненадлежащей рекламой понимается реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации (пункт 4 статьи 3 Закона о рекламе).

В силу части 1 статьи 5 Закона о рекламе реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются.

На основании части 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации, и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Согласно пункту 28 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.2012 № 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе» (далее – постановление Пленума ВАС РФ № 58), рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара. Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг. 

Поэтому, если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем, и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей в силу того, что она не содержит части существенной информации о рекламируемом товаре, условиях его приобретения или использования (часть 7 статьи 5 Закона о рекламе).

Федеральная антимонопольная служба в письме от 05.04.2007 N АЦ/4624 поясняет, что "под неопределенным кругом лиц понимаются те лица, которые не могут быть заранее определены в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникающего по поводу реализации объекта рекламирования. Такой признак рекламной информации, как предназначенность ее для неопределенного круга лиц, означает отсутствие в рекламе указания о неком лице или лицах, для которых реклама создана и на восприятие которых реклама направлена». 

Указанные нормы приняты в интересах потребителя, с целью формирования у него правильного (неискаженного и относительно полного) представления о рекламируемом объекте (услуге).

Согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе - реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), для заемщика и влияющие на нее.

Порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) с приведением формулы, по которой необходимо осуществлять расчет, установлен статьей 6 Закона о потребительском кредите.

Статьей 5 Закона о потребительском кредите установлены условия договора потребительского кредита (займа): сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в % годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения.

Как следует из материалов дела, реклама, опубликованная 17.03.2017 в выпуске газеты «Северная - Осетия» № 44 на странице № 8 направлена на привлечение внимания потребителей рекламы к финансовым услугам (займам), оказываемым обществом. 

Согласно пункту 5 статьи 3 Закона о рекламе, лицом, определившим объект рекламирования и содержание рекламы, то есть рекламодателем, является  ООО МКК «Бюро экспресс кредитования». 

Объектом рекламирования является привлечение внимания потребителей рекламы к финансовым услугам, оказываемым ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» - займам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона о рекламе информация, опубликованная обществом в газете 17.05.2017, содержит все признаки рекламы: реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирования или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке. 

Заявитель считает, что полная стоимость кредита (ПСК) в рекламе присутствует и равна 365%, а применение в рекламе аббревиатуры (ПСК) соответствует данному наименованию в Законе о потребительском кредите.

В опубликованной ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» рекламе использована аббревиатура «ПСК».

Вместе с тем, в ст. 6 Закона о потребительском кредите понятие (ПСК) приведено полностью и уже после этого приведена аббревиатура.

Согласно статье 6 Закона о потребительском кредите, полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле:

ПСК = 1хЧБПх 100,

где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;

ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

При условии, что процентная ставка по договору займа будет составлять 1,5% в день, полная стоимость кредита (годовая % ставка) не может быть равна 365%.

Согласно рекламе общества «процентная ставка по договору займа составляет от 1 до 1,5 % в день (ПСК 365%).

Однако, из данного текста невозможно сделать вывод о том, как при процентной ставке 1,5 % в день, годовая процентная ставка может составлять 365% в год.

Информация о годовой процентной ставке является существенной, так как может определить выбор потребителя при сравнении предлагаемых услуг. 

Таким образом, в указанной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, что приводит к искажению смысла информации и введению в заблуждение потребителей рекламы. В рассматриваемой рекламе отсутствует достоверная информация о полной стоимости займа (размере годовой процентной ставки), необходимая в соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите.

Кроме того, в качестве информации о полной стоимости займа (годовой процентной ставки), не может рассматриваться имеющаяся в нижней части рекламы информация, в которой мелким шрифтом указана аббревиатура ПСК.

Таким образом, суд считает верным довод антимонопольного органа, что, общество, указав в рекламе ПСК вместо  «полная стоимость кредита» (годовая процентная ставка), ввело в заблуждение потребителей данной рекламы, так как сокращенное ПСК может иметь множество значений и потребитель рекламы, не имеющий специальных знаний, может неверно ее расшифровать.

Несмотря на формальное наличие в рекламе информации об условиях по финансовой услуге (займу), форма предоставления данных сведений такова, что они не воспринимаются потребителями и, фактически, в рекламе отсутствуют.

В пункте 25 постановления Пленума ВАС РФ № 58 указано, что в соответствии с частью 3 статьи 28 Закона о рекламе, если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, эта реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее, поскольку указание неполных сведений об условиях предоставления кредита может привести к искажению сути рекламируемой банковской услуги и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение ею воспользоваться.

К условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставления обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.)".

Отсутствие существенной информации в рекламе может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламным предложением общества (часть 7 статьи 5 Закона о рекламе).

Таким образом, отсутствие в рекламе общества существенной для потенциальных заемщиков общества информации - размера годовой процентной ставки, а также использование аббревиатуры ПСК вместо - «полная стоимость кредита», является нарушением части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

В силу части 6 статьи 38 Закона о рекламе рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, установленных частью 3 статьи 28, частью 7 статьи 5 Закона о рекламе.

Таким образом, Управлением доказаны правовые и фактические основания для принятия оспариваемого решения, что означает невозможность удовлетворения заявленных требований судом. 

При рассмотрении антимонопольного дела №04-16/04-03-17 Управлением была соблюдена процедура, предусмотренная "Правилами рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе", утв. Постановлением Правительства РФ от 17.08.2006  N 508.

Согласно пункту 3 статьи 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

На основании изложенного, требование заявителя о признании незаконными и отмене  решения  антимонопольного органа от 03.05.2017 по делу №04-16/04-03-17 не подлежит удовлетворению.

В силу статьи 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3000 рублей остаются на заявителе.

Руководствуясь статьями  167 -170, 176, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В заявленных требованиях общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бюро Экспресс Кредитования» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о признании незаконным и отмене  решения Управления Федеральной антимонопольной службы по РСО-Алания (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) №04-16/04-03-17 от 03.05.2017 - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд РСО-Алания.

Судья                                    М.Б. Коптева