﻿

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-180344/21-25-1357

15 декабря 2021 г.

г. Москва

 

Резолютивная часть решения (в порядке ч. 1 ст. 229 АПК РФ) изготовлена 29.11.2021

Полный текст решения (в порядке ч. 2 ст. 229 АПК РФ) изготовлен 15.12.2021

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Мороз К.Г. 

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело 

по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «РАТОН» (ИНН: 9724020343) 

к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (ИНН: 7728168971; ОГРН: 1027700067328; дата регистрации: 24.02.1998; 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27) 

о взыскании 46 819,73 руб. 

при участии: без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО «РАТОН» обратилась в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании 

46 761, 44 руб. неосновательного обогащения, в виде необоснованно удержанной банком комиссии за перечисления остатка денежных средств со счета, 

58, 29 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.08.2021 по 23.08.2021;

а также 150 000 руб. расходов на оплату услуг представителя.

Определением суда исковое заявление принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ. 

Участвующие в деле лица извещены надлежащим образом о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, в соответствии с ч. 1, 2 ст. 227 и ст. 228 АПК РФ, без вызова сторон, по материалам, представленным участвующими в деле лицами, вынесена резолютивная часть решения. 

В соответствии с ч.2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

В суд поступило ходатайство участвующего в деле лица о составлении мотивированного решения по делу.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

19 декабря 2020 года Обществом с ограниченной ответственностью «РАТОН» ИНН 9724020343 (далее – Общество, Истец, Клиент) открыт счет №40702810702680004428 в АО «Альфа Банк» (далее – Банк, Ответчик).

10 августа 2021 года в системе банк-клиент Обществом получено письмо о принятом решении Банка о невозможности приема распоряжений об осуществлении перевода денежных средств, направленных с использованием функционала системы Банк-Клиент, а также об ограничении операций с использованием банковских карт. 

Также, в письме было указано: «Решение не является отказом в осуществлении операций и к нему не применяются нормы пункта 13.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Функционал системы Банк-Клиент остается доступным только в части подачи заявления на расторжение Договора банковского счета и закрытие банковского счета (банковских счетов) и иных договоров.

Несмотря на то, что в письме Банка указано, что Банк-Клиент остается доступным для работы, операции по перечислению средств не были активны, фактически распоряжаться средствами на счете Общество не могло. 

11 августа 2021г года руководством ООО «РАТОН» было принято вынужденное решение о закрытии счета в Банке и переводе остатка денежных средств в другое финансово-кредитное учреждение, о чем незамедлительно сообщено Банку, но письменное заявление о закрытии счета в отделении банка принять отказались, ссылаясь на то, что возможность закрытия счета возможно только путем заявления через банк-клиент. Через указанную систему руководитель Общества направил заявление о закрытии счета и о переводе остатка денежных средств на счете в другой банк. 

16 августа 2021 года от Банка получена справка о закрытии счета, остаток денежных средств перееден на счет в другой банк.

На момент закрытия на счете Общества находились денежные средства в сумме 467 614, 37 руб. 

Банком, при переводе остатка денежных средств, были удержаны денежные средства в сумме 46 761, 44 руб. 

19 августа 2021 года в Банк направлена претензия с требованием о возврате незаконно удержанной суммы в размере 46 761, 44 руб. (входящий номер: 310019 от 19.08.2021).

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодексу Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковскою счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ предусмотрены нормы, регулирующие защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма п финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, нс имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, нормы Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ позволяют Банку в случае квалификации операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в и. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Банк запрашивал у ООО «РАТОН» документы, подтверждающие экономический смысл операций, вызвавших якобы сомнения на момент до и после их совершения. 

Истец указывает, что предоставлял все запрошенные Банком документы и сведения в установленные сроки.

Полномочия кредитных организаций, связанные с реализацией возложенных на них публично-правовых обязанностей, ограничены положениями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. При этом полномочия налагать финансовые санкции за неисполнение положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ либо в связи с реализацией возложенных указанным законом обязанностей Банку не предоставлены.

Истец считает, что применение штрафной санкции Банком в данном случае противоречит положениям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и действующим нормативным актам.

На основании пункта 8. 9 статьи 7 Закона № 115-ФЗ представление в уполномоченный орган организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, их руководителями и работниками сведений и документов в отношении операций и в целях и порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой, коммерческой тайны и тайны связи (в части информации о почтовых переводах денежных средств).

Контроль за исполнением физическими и юридическими лицами настоящего Федерального закона в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, за организацией и осуществлением внутреннего контроля осуществляется соответствующими надзорными органами (в случаях, установленных федеральными законами, учреждениями, подведомственными государственным органам) в соответствии с их компетенцией и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, а также уполномоченным органом в случае отсутствия указанных надзорных органов или учреждений в сфере деятельности отдельных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

Доказательств того, что Банком соблюдены указанные выше положения Закона № 115-ФЗ не представлено.

В соответствии с п. 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

Банком не была предоставлена соответствующая информация о нарушении клиентом положений Закона № 115-ФЗ в уполномоченный орган - в Росфинмониторинг.

Пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 13 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня. следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторы инвестиционных платформ, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды, операторы финансовых платформ - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

При устранении указанных в пункте 11 настоящей статьи оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны представить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторы инвестиционных платформ, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды, операторы финансовых платформ в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Сведения о том, что Банком были соблюдены также требования вышеназванных положений названного закона не представлено.

Ссылки Банка только лишь на наличие на нарушение Клиентом норм законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо в случае наличия у Банка подозрений, что деятельность Клиента не соответствует/в полной мере соответствует нормам законодательства, без соблюдения и совершения действий самим банком положений действующего законодательства, перечисленных выше, не может служить основанием для применения к Обществу положений Закона № 115-ФЗ.

Сумма списанной на основании положений п.2.1.2.15 Тарифной книги в размере 10% от остатка на расчетном счете компании не связана с компенсацией расходов Банка и фактически носит исключительно карательный, а не правовосстановительный либо предупредительный характер.

Согласно Тарифной книге Банк фактически установил в одностороннем порядке возможность применения к Обществу штрафных санкций, комиссия установлена банком за исполнение им обязанностей, предусмотренных Законом №115-ФЗ, действия банка по закрытию счета в данном случае не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора. 

Доказательств несения каких-либо расходов и потерь, подлежащих компенсации 10% комиссии в нарушение №115-ФЗ Банк не представил.

Банк фактически установил в одностороннем порядке возможность применения к клиенту штрафных санкций, что в силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации недопустимо.

Комиссия — это, по существу, вознаграждение за оказанные услуги. В случае непредставления клиентом необходимых для выяснения цели операции документов, оказание услуги не происходит, денежные средства взимаются только при игнорировании клиентом запроса или в нарушения законодательства. 

Учитывая изложенное, Истец считает, что Банком необоснованно удержана банком комиссия за перечисления остатка денежных средств со счета, сумма которой является для банка неосновательным обогащением.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составила 

46 761, 44 руб. неосновательного обогащения, в виде необоснованно удержанной банком комиссии за перечисления остатка денежных средств со счета, 

58, 29 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.08.2021 по 23.08.2021;

Указанный обстоятельства и выводы истца на основании соответствующих норм права явились основаниями для обращения истца с настоящим иском в суд.

Исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме по следующим основаниям.

Банком в ходе обслуживания ООО «РАТОН» в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента по расчетному счету № 40702810702680004428 в АО «АЛЬФА-БАНК».

Клиент находился на обслуживании в Банке с 19.12.2020 по 16.08.2021. Основной вид деятельности Клиента - Работы строительные специализированные прочие, не включенные в другие группировки.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем.

Операции ООО «РАТОН», проводимые по расчетному счету, соответствовали признакам, указанным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Методические рекомендации № 18-МР) и свидетельствовали об участии Клиента в схемах безналичной компенсации наличной выручки через предприятия оптово-розничной торговли.

Кроме того, деятельность ООО «РАТОН» соответствовала признакам, изложенным в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (далее - Методические рекомендации № 10-МР).

В частности, организация была зарегистрирована в качестве юридического лица 25.08.2020. Расчётный счет компании открыт в Банке 19.12.2020. При этом, с момента начала обслуживания операции, проводимые Клиентом по счету в Банке, не носили явного характера сомнительных. В период с января по июнь 2021 года операции по расчетному счету осуществлялись в незначительных объемах. Счет Клиента находился в так называемом «спящем режиме». 04.12.2020 у ООО «РАТОН» произошла одновременная смена учредителя и руководителя. Банк России в Методических рекомендациях № 10-МР подобную деятельность относит к признакам, предшествующим началу осуществления Клиентом сомнительных операций. А именно: «...по банковским счетам клиентов-юридических лиц продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах. Впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения, в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели. Начало активного использования клиентами указанных банковских счетов  «может объясняться» закрытием банковских счетов клиентов в иных кредитных организациях в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе по причине использования этих банковских счетов в целях проведения по ним транзитных операций». При этом в вышеуказанных методических рекомендациях Банк России обозначил дополнительные признаки, указывающие на осуществление Клиентами сомнительных операций, которые, в том числе, нашли свое подтверждение в деятельности Клиента:

- размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы; - Размер уставного капитала ООО «РАТОН» составляет 30 000руб.

- учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице; - Согласно данным СПАРК Среднесписочная численность сотрудников в организации составляет 1 ш.е.

В указанных МР Банк России рекомендовал относить подобных клиентов к категории повышенного риска и реализовывать в отношении них мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ.

10.08.2021 Клиентом в системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) было сформировано платежное поручение в адрес контрагента ЗАО ТК «ЯРШИНТОРГ» ИНН 7604069216, ведущего бизнес в ином секторе экономики, нежели ООО «РАТОН» ИНН 9724020343 (основной ОКВЭД ЗАО ТК «ЯРШИНТОРГ» - Торговля оптовая автомобильными деталями, узлами и принадлежностями, кроме деятельности агентов):

- № 20 от 10.08.2021 на сумму 454 000,00 руб. с назначением платежа «Оплата по счету 564705 от 06 августа 2021г. за СМ (visson F-1360 9.520/5 112 ET20) В т.ч. НДС 20%, 75666.67 руб.».

Подобные операции относятся к деятельности с повышенным риском ОД/ФТ. Так, Банк России на своем сайте регулярно публикует статистику по отраслям экономики, за счет которых формируется спрос на теневые финансовые услуги (сомнительные операции), в том числе, и по продаже торговой выручки третьим лицам с целью последующего незаконного обналичивания денежных средств и обогащения отельных физических лиц. Принимая во внимание, что деятельность контрагента Истца, (ЗАО ТК «ЯРШИНТОРГ»), в адрес которого было выставлено платежное поручение, связана с оборотом наличных денежных средств, Банк стал законно и обосновано подозревать Клиента в осуществлении операций целью которых является ОД/ФТ.

Источником происхождения денежных средств на счете Клиента для проведения планируемой операций послужило безналичное зачисление денежных средств от контрагента-Покупателя - ООО «СМС» ИНН 55072356401 с назначением платежа «Оплата за стройматериалы. В том числе НДС 20.00% - 78 006.83».

Кроме того, в отношении ООО «СМС» ИНН 5507235640 было установлено:

- Банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ» о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 639-П).

Банком было выявлено несоответствие платежей входящего денежного потока исходящему: зачисления за стройматериалы не находили пропорционального отображения по дебету счета Клиента - за СМ(visson F-1360 9.520/5 112 ET20 ), т.е. схема осуществления расчетов по кредиту счета и планируемого списания по дебету счета указывала на то, что Клиент осуществляет приобретение продукции без ее последующей реализации. Наличие подобной диспропорции в структуре платежей ООО «РАТОН» указывала на наличие признаков фиктивности в деятельности данного Клиента. Банком выявлено, что структура операций по счету не логична и не может быть объяснена соображениями экономической целесообразности (деловой цели).

Схема осуществления расчетов ООО «РАТОН» ИНН 9724020343 подпадала под признаки операций, указывающие на необычный характер сделки, изложенные в Письме Банка России от 05.10.2018 № Т1-15-20-4/108544 ДСП «О работе подразделений финансового мониторинга кредитной организации». В своем Письме ЦБ РФ акцентировал внимание на операциях, совершаемых клиентами Банка, относящихся к транзиту повышенного риска, а именно - к схеме продажи наличных денежных средств посредством расчетов с предприятиями оптово-розничной торговли, турагентами, автодилерами. Схема, исходя из письма ЦБ РФ, построена следующим образом: оптово-розничная компания, нарушая закон, не инкассирует денежные средства, полученные от продажи контрагентам (гражданам или розничным магазинам) товаров. Вместо инкассации денежные средства передаются третьим лицам - заказчикам наличных, которые в свою очередь «оплачивают» полученные наличные денежные средства, перечисляя оптово-розничным компаниям безналичную «компенсацию» через счета технических компаний, проводящих высокорискованные транзитные операции. Основным признаком указанных операций является отсутствие связи между основаниями зачисления денежных средств на счет технических компаний и основаниями последующего их списания. В отдельных случаях расхождения назначений платежей в платёжных поручениях «маскируются» транзитными компаниями, и в качестве основания для платежа указывается общая формулировка по перечислению денежных средств, а именно: «оплата по договору», «оплата за товар» или «оплата по счёту». Помимо прочего, Банк России рекомендует Банкам обращать внимание также на ряд «триггеров», которые также могут свидетельствовать об участии компании в схеме по продаже наличных «третьим лицам - заказчикам наличных денег». В частности, банкам рекомендуется обращать внимание на компании малого бизнеса и микробизнеса, зарегистрированных после 01.01.2016, счета которых открыты в Банках после 01.01.2017. Налоговая нагрузка по вышеуказанным счетам не превышает 2%. Кроме того, среди «триггеров» подобных сомнительных операций Банк России также выделяет следующие: «поступление или списание суммы со счета в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные продукты, непродовольственные товары. При этом средства переводятся производителям или оптовым продавцам данных товаров», т.е. реальным участникам предпринимательских отношений.

В рассматриваемом случае денежные средства на счет ООО «РАТОН» поступали, с назначением платежа «Оплата за стройматериалы» от компании ООО «СМС», заявленный вид деятельности которой - Строительство жилых и нежилых зданий. Поступившие на расчетный счет денежные средства Истец планировал вывести в адрес предприятий оптово-розничной торговли в качестве оплаты за «колесные диски для автомобиля».

В целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений о сомнительности (реальности) деятельности Клиента, а также во избежание принятия неверного решения, Банк 10.08.2021 направил Клиенту посредством Системы «Альфа-Бизнес Онлайн» запрос о предоставлении сведений и подтверждающих документов, обосновывающих проведение операции, а также иных документов, подтверждающих осуществление реальной финансово-хозяйственной деятельности.

С учетом пояснений Ответчика, направляя запрос Клиенту в отношении операций, вызывающих подозрения в части ОД/ФТ, Банк надеялся на то, что в результате анализа представленных Клиентом обосновывающих документов и изучения «более детального портрета клиента» подозрения будут сняты. Функцией банков является осуществление контроля, в том числе в целях обеспечения прозрачности операций, сбора и фиксации информации о них, выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что их целью является ОД/ФТ, и информирование уполномоченного органа (Росфинмониторинг) об этих операциях, а также применение мер, направленных на пресечение таких операций.

10.08.2021 Клиентом был предоставлен запрашиваемый комплект документов. Результаты анализа документов, полученных от Клиента, подтвердили участие ООО «РАТОН» в схеме ОД/ФТ, связанной с незаконным обналичиванием денежных средств посредством расчетов с предприятиями оптово-розничной торговли. Более того, были выявлены несоответствия, которые свидетельствовали о фальсификации представленных Заявителем документов. Подтверждением данных выводов могут быть следующие факты.

1. В соответствии с пояснительным письмом основным видом деятельности ООО «РАТОН» является монтаж металлоконструкций и поставка металлоизделий. При этом, согласно выписке по р/с и представленным документам, Истец закупает у ЗАО ТК "ЯРШИНТОРГ" колесные диски для автомобиля, а реализует ООО «СМС» (Покупателю) стройматериалы, такие как: профиль-уголок, арматура в прутках, труба профильная, швеллер и пр. Отсутствие связи между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания, в соответствии с Методическими рекомендациями № 18-МР относится к признакам, характеризующих деятельность клиентов, осуществляющих транзитную деятельность.

2. Предоставлен Договор, заключенный между ООО «РАТОН» (Поставщик) и ООО «СМС» (Покупатель) на поставку товара (стройматериалы, такие как: профиль- уголок, арматура в прутках, труба профильная, швеллер и пр.) на общую сумму 4 млн. руб. Покупка данной продукции для последующей ее реализации ООО «СМС» по расчетному счету Заявителя в Банке осуществляется в размерах не соответствующих объему реализованной продукции, а также не прослеживается в предоставленной выписке по расчетному счету в сторонней кредитной организации (ПАО Банка ВТБ). Установленные факты свидетельствуют о фиктивности представленных Клиентом документов.

3. Предоставлен Договор, заключенный между ООО «РАТОН» (Покупатель) и ООО "ТД АЛЕЗИЯ" ИНН 7714369445 (Поставщик) на поставку строительных материалов. При этом, основной ОКВЭД ООО "ТД АЛЕЗИЯ" ИНН 77143 69445  не предполагает реализацию подобного вида товарка как строительные материалы. Установленные факты свидетельствуют о фиктивности представленных Клиентом документов.

4. Предоставлен Договор, заключенный между ООО «РАТОН» (Покупатель) и ЗАО ТК "ЯРШИНТОРГ" ИНН 7604069216 (Поставщик) на поставку товара. Сумма договора - 10 млн. руб. При этом, как было указано выше, основной ОКВЭД ЗАО ТК " ЯРТТТИНТОРГ" - Торговля оптовая автомобильными деталями, узлами и принадлежностями, кроме деятельности агентов. Согласно данным СПАРК у компании есть сайт, https://kolesatyt.ru/, согласно которому ЗАО ТК "ЯРШИНТОРГ" реализует шины и диски для любых автомобилей. Как следует из выписки по р/с Истца в Банке, ООО «РА¬ТОН» закупило у указанной компании товар на общую сумму порядка 1 млн. руб. При этом реализация данного товара отсутствует по расчетному счету Клиента в Банке, а также не прослеживается в предоставленной выписке по расчетному счету в сторонней кредитной организации (ПАО Банка ВТБ). Установленные факты свидетельствуют о фиктивности представленных Клиентом документов.

5. Согласно представленному договору аренды, Истец арендует офисное помещение общей площадью 20 кв.м. у ООО «КВАРТАЛ СОКОЛЬНИКИ» ИНН 9718082775. Пояснений относительно наличия / отсутствия у Клиента складских помещений Истцом не предоставлено. Учитывая специфику деятельности Истца (поставка металлоизделий) возникает вопрос относительно того, где находится приобретаемый Клиентом товар до момента его реализации. Отсутствие у Истца каких-либо производственных ресурсов, необходимых для осуществления заявленной деятельности позволяет усомниться в реальности осуществляемого Клиентом бизнеса, что в свою очередь, подпадает под признаки «сомнительной» деятельности, критерии которой изложены в пункте 5 Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», по причине проведения таких операций в объемах, не соответствующих возможностям по их осуществлению.

Таким образом, банком сделан вывод о том, что представленные документы свидетельствовали о создании Истцом формального документооборота между сторонами, о недостоверности информации, содержащейся в представленных Истцом договорах, в своей совокупности не подтверждающих факт осуществления реальных операций ООО «РАТОН». Вышеуказанные сделки использовались Истцом с одной единственной целью - участие в противозаконных схемах обналичивания денежных средств.

Поскольку факт того, что ООО «РАТОН» ИНН 9724020343 не ведет никакой реальной экономической деятельности, то есть не является источником формирования материальных благ и услуг, идущих на потребление и формирование общественных благ, но преследует цель вывода денежных средств в теневой сектор экономики, Банк применил к Клиенту меры противолегализационного контроля.

Согласно ст.845 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, преду-смотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 6.1.4. Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в том числе если:

1.1.1.1.1. в случае если в результате реализации настоящих Правил ПОД/ ФТ/ФРОМУ у сотрудников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма,

1.1.1.1.2. в случае представления Клиентом запрошенных Банком документов, имеющих признаки недостоверности, и (или) признаки фальсификации (подделки), и (или) вызывающих сомнения в их легитимности (действительности);

1.1.1.1.3. Клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ;

6.1.4.1.6. по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции:

- Клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ,

- выявление полного совпадения Клиента, его контрагентов (их Представителей, Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев) с реквизитами физических и юридических лиц, которым ранее было отказано в открытии счета, либо которые закрыли счета по инициативе Банка вследствие совершения ими Подозрительных операций, а также с реквизитами лиц, в отношении которых имеется Информация о применении мер по отказу/расторжению, полученная от Банка России в соответствии с пунктом 13.3. статьи 7 Закона;

- 1.4.1.8. в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение операций в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Учитывая проведенный Банком анализ, а также в целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, 11.08.2021 Банком было принято решение об отказе от проведения операции по указанному выше платежным поручениям на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

При этом, решение об отказе принималось Банком не в отношении контрагентов - получателей, а в отношении Клиента, и основывалось на совокупности всех признаков, указывающих на сомнительность проводимых именно Клиентом операций, которые явились достаточными основаниями для реализации Банком прав, предусмотренных п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган.

Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст. ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «РАТОН» ИНН 9724020343 п. 4.3.6. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок), меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 11.08.2021 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО).

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п.3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, а также в соответствии с Указанием Банка России от 17.10.2018 № 4936-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган.

11.08.2021 Клиент предоставил в Банк Заявление о закрытии р/с №40702810702680004428 и переводом остатка денежных средств на свой счет в ПАО БАНК ВТБ г. Москва.

16.08.2021 Банком осуществлен перевод денежных средств в сумме 420 852,93 руб., по реквизитам, указанным Клиентом в Заявлении.

За выполнение указанной выше операции с расчетного счета №40702810702680004428 Банком списана комиссия в размере 46 761,44 руб.

Пунктами 2.1.2.15., 15 Тарифов Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой, предусмотрена комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции), которая составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета».

При перечислении остатка денежных средств в валюте РФ, по распоряжению Клиента с закрываемого счета на счет в другой кредитной организации, взимание указанной комиссии осуществляется в дату перечисления с закрываемого счета Клиента. Сумма перечисляемого остатка денежных средств определяется как разница между суммой остатка денежных средств на закрываемом счете и суммой комиссии по п.2.1.2.15. Тарифов Банка.

16.08.2021 расчетный счет №40702810702680004428 закрыт Банком по заявлению Клиента.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров. 

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей. Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтверждает, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Счет Клиента был открыт в Банке 19.12.2020. Оспариваемая Клиентом комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017, т.е. действовала в момент принятия Клиента на обслуживание, что подтверждается Подтверждением о присоединении и подключении услуг и Тарифами, действующими в Банке в момент принятия Клиента на обслуживание.

При приеме на обслуживание Клиент избрал обслуживание в рамках Пакета услуг «Удачный выбор». Подписывая подтверждение о присоединении и подключении услуг Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка, в том числе с комиссией за перевод (выдачу) остатка денежных средств с закрываемого счета в случае применения к Клиенту мер, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ».

Также заявление Клиента о закрытии счета содержит поручение Клиента о «переводе остатка денежных средств на дату закрытия счета, за минусом всех причитающихся Банку комиссий в соответствии с тарифами Банка».

Таким образом, на момент открытия счета и заключения договоров с Банком оспариваемая Клиентом комиссия уже существовала в Банке, что подтверждается тарифным сборником, действовавшим в дату присоединения Клиента к договорам и тарифам.

Более того, Клиент имел ничем не ограниченную возможность заключить Договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению, то есть выбор был сделан Клиентом добровольно без какого-либо принуждения со стороны Ответчика (Банка).

Доводы Истца о том, что удержанная Банком комиссия является неустойкой (штрафом) несостоятельны.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Между тем, согласно ст. 2 Закона №115-ФЗ Закон 115-ФЗ регулирует отношения граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Закон №115-ФЗ не устанавливает каких-либо требований к заключаемым сторонами гражданско-правовым сделкам (договорам), в том числе не регулирует отношения сторон, связанные с установлением оплаты за услуги, оказываемые одной из сторон Договора РКО.

Правоотношения сторон регулируются гл. 45 ГК РФ.

В этой связи спорная комиссия не является законной неустойкой по смыслу ст. 330 ГК РФ, а также не может противоречить Закону 115-ФЗ, который ее не регулирует,

В свою очередь, спорная комиссия установлена Договором РКО в Тарифах, Истцом она не была оспорена и представляет собой плату за услуги Банка по переводу денежных средств, а не некую денежную сумму за неисполнение/ненадлежащее исполнение Клиентом каких-либо обязательств по Договору РКО, в связи с чем спорная комиссия не является и договорной неустойкой по смыслу ст, 330 ГК РФ.

Таким образом, спорная комиссия не является ни законной, ни договорной неустойкой по смыслу ст. 330 ГК РФ, взыскивается не за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора РКО, а за совершение реальной банковской операции и оказание банковских услуг по переводу остатка денежных средств при закрытии счета Клиенту (оказание данной банковской услуги клиенту подтверждается выпиской по счету Клиента), к которому приняты меры по Закону №115-ФЗ, ввиду чего положения ст. ст. 330, 331, 333 ГК РФ к рассматриваемым правоотношениям сторон не применимы.

Правовое регулирование отношений клиента с банком в части установления оплаты клиентами услуг банка, в том числе за закрытие счета, осуществляется в соответствии с нормами ГК РФ, Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 06.06.2019) «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности), а также может быть указано в соответствующем договоре между сторонами, и не регулируется Законом №115-ФЗ.

Так, согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 5 Закона о банках и банковской деятельности установлено, что к банковским операциям относятся, в том числе: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

В соответствии с п. 5.2. Договора РКО условия, документы и порядок предоставления и оплаты услуг, предусмотренных Договором, установлены соответствующими Правилами. Предоставление услуг, не включенных в Договор, регулируется отдельными договорами, соглашениями и правилами (условиями) обслуживания, заключенными/установленными как до, так и после заключения Клиентом и Банком Договора.

В соответствии с п.6.1. Правил открытия и обслуживания расчетных счетов (далее - Правила РКО), которые являются неотъемлемой частью Договора РКО, предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание клиента производится за плату в соответствии с Тарифами Банка.

На основании п.3.2.6.3. Правил РКО клиент предоставил право Банку без дополнительных распоряжений (заранее дал акцепт) списывать с расчетного счета клиента денежные средства в счет оплаты услуг Банка.

Удержанная Банком комиссия согласована сторонами при подписании Договора и вытекающих из него соглашений, не противоречит требованиям действующего законодательства. Удержание банком комиссии в размере 10% за перевод денежных средств соответствует условиям заключенного Договора.

В установленном законом порядке условия Тарифного плана, устанавливающие спорную комиссию, Истцом не оспаривались.

Как указала коллегия судей Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в определении ВАС РФ от 26.10.2011 № ВАС-14029/11 по делу № А39-3331/2010 банк вправе самостоятельно определять размер и порядок взимания платы за выполнение отдельных операций по счету клиента.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Постановлении Арбитражного суда Московского округа по делу № А40-19439/2018 от 07.12.2018 ни нормы Федерального закона № 115-ФЗ, ни нормы иных нормативно-правовых актов не содержат прямой запрет на взимание банком комиссии за перечисление остатка денежных средств в случае закрытия счета клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Уплата спорной комиссии является платой за совершение перевода денежных средств при наступлении определенных условий.

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Перевод денежных средств после закрытия расчетного счета также является банковской операцией. Запрета на взимание комиссии по данной операции не содержится ни в ГК, ни в Законе № 115-ФЗ.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Клиент, подписав Договор, согласился со всеми его условиями, не заявлял об изменении условий Договора не только при его заключении, но и в период его обслуживания в Банке, то есть принял на себя обязательства по выполнению всех условий. При этом Истец при подписании Договора был ознакомлен с банковскими Тарифами и принял на себя риск их применения в случае наступления определенных условий.

Услуга по перечислению денежных средств была оказана Банком, следовательно, подлежит оплате согласно действующим Тарифам Банка, данный пункт Тарифов Истцом недействительным не признан, следовательно, обязателен для исполнения. Соответственно, денежные средства, удержанные Банком, являются комиссией, предусмотренной Договором и Тарифами Банка, условия которых Истец обязался соблюдать при заключении Договора о расчетно-кассовым обслуживании.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, применение комиссии в размере 10% от суммы перевода является законным, обоснованным и полностью соответствует условиям договоров, заключенных сторонами, в связи с чем правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании удержанной комиссии как неустойки (штрафа) отсутствуют.

Отсутствуют основания и для взыскания с Банка неосновательного обогащения по ст.1102 ГК РФ.

Меры, примененные Банком по Закону № 115-ФЗ в виде отказа в выполнении распоряжения Клиента по п.11 ст.7 Закона 115-ФЗ Клиент не оспаривает.

Спорная комиссия списана со счета Клиента на основании Договора о расчетно-кассовом обслуживании.

Если отношения сторон вытекают из договора и урегулированы нормами обязательственного права, положения о неосновательном обогащении не применяются, поэтому ст. 1102 ГК РФ к спорным отношениям неприменима.

Данная позиция подтверждается также практикой высших судебных органов (см. Определение Верховного Суда РФ от 28.12.2010 N 18-В10-88; Постановление Президиума ВАС РФ от 29.06.2004 N 3771/04 по делу N А40-37529/03-64-392).

Фактически в иске Истец оспаривает условия Договора о РКО о платности услуг Банка (п.5.2. Договора о РКО, п.6.1. Правил РКО), списании комиссии без дополнительного распоряжения Клиента (п. 3.2.7 Правил РКО) и конкретный Тариф в части п.2.1.2.15 Тарифов Банка. 

Согласно п.5 ст.166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Договор о РКО заключен между Банком и Истцом 19.12.2020.

В момент заключения Договора о РКО и далее в период обслуживания Клиента в Банке вплоть 16.08.2021 (когда была применена Банком оспариваемая комиссия) Истец считал указанные условия Договора о РКО и Тарифов Банка действительным и законным.

Оспаривать указанные условия Договора и Тарифы Истец начал уже после удержания оспариваемой комиссии.

Указанные действия Истца являются злоупотреблением правом, что в силу ст.10, п.5 ст.166 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа Истцу в иске.

Ссылка Истца на п.10 ст.7, ст.8 Закона 115-ФЗ и на обязанность Банка предоставить в Росфинмониторинг информацию о приостановлении операций по счету Клиента несостоятельны.

Во-первых, Банк приостановил Клиенту только действие системы дистанционного банковского обслуживания, операции по счету Клиента Банк не приостанавливал, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Во-вторых, нормы и меры в виде приостановления операций по счету, на которые ссылается Истец, применяются исключительно в отношении лиц, находящихся в Перечнях экстремистом и террористов.

Заявленная истцом ко взысканию сумма составляет комиссию, взимание которой согласовано сторонами в договоре, заключенном посредством присоединения общества к действующему в банке тарифному плану.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров. Основания для удовлетворения исковых требований Истца отсутствуют.

В связи с отказом истцу в иске, расходы на оплату услуг представителя относятся на самого истца.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 309, 310, 395, 846, 848, 851, 1102, 1107 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171, 226, 227, 228, 229  АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в порядке и в сроки, предусмотренные Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

 

Судья                                                                                                     К.Г. Мороз