АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТОМСКОЙ ОБЛАСТИ

634050, пр. Кирова д. 10, г. Томск, тел. (3822)284083, факс (3822)284077,  http://tomsk.arbitr.ru, e-mail: tomsk.info@arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А67-4172/2024

г. Томск

30 октября 2024 года

оглашена резолютивная часть

13 ноября 2024 года изготовлено решение в полном объеме 

Судья Арбитражного суда Томской области Ю.М. Сулимская,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Помазаном А.Н.,

рассмотрев в судебном заседании материалы  дела по заявлению 

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117997, 

<

...>, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Томской области (634006, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о признании незаконным и отмене постановления от 19.04.2024, с привлечением в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО1 (г.Томск),

при участии в заседании: 

от заявителя: ФИО2 (паспорт, доверенность от 31.05.2024, диплом); 

от ответчика: ФИО3 (удостоверение, доверенность от 26.01.2024, диплом); 

от третьего лица: не явились (уведомлены);

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – заявитель) обратилось в Арбитражный суд Томской области с заявлением к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее – ответчик) в соответствии с которым просит суд:  Признать незаконным и отменить полностью Постановление УФССП России по Томской области по делу об административном правонарушении № 12/24/70000-АП от 19.04.2024. В случае, если суд придет к выводу, что Постановление является законным, просит признать Постановление по делу об административном правонарушении № 12/24/70000-АП от 19.04.2024 не подлежащим исполнению. В случае признания Банка виновным в совершении административного правонарушения, признать выявленное нарушение малозначительным и освободить Банк от административной ответственности, объявив устное замечание. В случае признания Банка виновным в совершении административного правонарушения, рассмотреть все обстоятельства по делу и заменить административное наказание в виде административного штрафа на предупреждение. Прекратить производство по делу об административном правонарушении № 12/24/70000-АП.

Определением от 20.05.2024 заявление принято к производству, к участию в деле в качестве третьего лица, привлечена ФИО1 Судебное заседание отложено на 30.10.2024. Третье лицо в судебное заседание не явилось, дополнений, ходатайств не поступило. Учитывая изложенное, суд рассматривает данное дело в соответствии со ст. 156 АПК РФ в отсутствие надлежащим образом уведомленных указанных лиц.

Представитель заявителя требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении, также указала, что материалами дела об административном правонарушении не подтверждена вина заявителя, нарушение частоты взаимодействия не имеется, также указала, что меры предпринимаемые банком признаков психологического воздействия не имели. Ответчик в судебном заседании отзыве на заявление, дополнениях к нему, с требованиями не согласился, указав, что состав правонарушения установлен, при осуществлении взаимодействия с должником обществом нарушены положения Федерального закона № 230-ФЗ в части частоты взаимодействия, а также действиями банка оказано психологическое воздействие на должника. 

Более подробно доводы участвующих в деле лиц изложены письменно. Заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, арбитражный суд считает установленными следующие обстоятельства. 

Как следует из материалов дела, 05.12.2023 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области поступило обращение о нарушении ПАО Сбербанк Федерального закона № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО1, что выразилось в многочисленных звонках на телефонный номер гражданина по вопросу просроченной задолженности, а также оказании психологического воздействия.

По результатам проведения проверки 04.03.2024 заместителем начальника отдела правового  обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Томской области ФИО4 в отношении в отношении Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в присутствии представителя заявителя составлен Протокол № 12/24/70000-АП об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Постановлением от 19.04.2024 № 12/24/70000-АП ПАО Сбербанк признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, назначено наказание в виде административного штрафа в размере 150 000 руб. с учетом наличия отягчающих вину обстоятельств.

Заявитель, считая Постановление 19.04.2024 о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении № 12/24/70000-АП незаконным, обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением. Признание незаконным (изменение) данного постановления является предметом требования заявителя по настоящему делу.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд считает требования заявителя подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частями 6, 7 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела; при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.

В силу части 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина. Лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основании и в порядке, установленных законом (часть 1 статьи 1.6 КоАП РФ).

Административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность (часть 1 статьи 2.1 КоАП РФ).

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ).

Основаниями для привлечения к административной ответственности являются наличие в действиях (бездействии) лица состава административного правонарушения, предусмотренного КоАП РФ, и отсутствие обстоятельств, исключающих производство по делу.

Квалификация административного правонарушения (проступка) предполагает наличие состава правонарушения. В структуру состава административного правонарушения входят следующие элементы: объект правонарушения, объективная сторона правонарушения, субъект правонарушения, субъективная сторона административного правонарушения.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Объектом данного правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа). Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, является кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, осуществляющее действия, направленные на возврат просроченной задолженности. С субъективной стороны правонарушение может быть совершено умышленно или по неосторожности.

В целях защиты прав и законных интересов физических лиц правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, устанавливаются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона № 230-ФЗ правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации. 

В соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 2 Федерального закона № 230-ФЗ уполномоченным органом признается федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять ведение государственного реестра, контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 № 1402 Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр.

Данные полномочия предусмотрены и в пункте 1 Положения о Федеральной службе судебных приставов, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов».

В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: 1)личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие): 2)телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном ч. 11 ст. Федерального закона № 230-ФЗ, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»; 3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.

Иные, за исключением указанных в ч. 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или представителя кредитора могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или представителем кредитора (ч. 2 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ).

В силу части 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент совершения звонков) по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ положения, предусмотренные п.п. 2 и 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или представителем кредитора, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

Статьей 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные, в том числе, с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В соответствии со ст. 18 Федерального закона № 230-ФЗ на Федеральную службу судебных приставов возложен государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Статьей 26.2 КоАП РФ установлено, что доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела; эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными КоАП РФ, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Пункт 2 статьи 26.2 КоАП РФ определяет, что эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Согласно оспариваемому постановлению от 19.04.2024 по делу об административном правонарушении № 12/24/70000-АП в вину ПАО «Сбербанк» вменяется нарушение положений ч. 1 ст. 6, п.п. 4, 6 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в несоблюдении обязанности кредитора действовать добросовестно и разумно; в оказании психологического давления путем совершения непрерывных телефонных звонков в адрес должника; в злоупотреблении правом путем совершения многократных телефонных звонков в адрес должника; в нарушении частоты взаимодействия посредством телефонных переговоров с должником.

В частности, согласно материалам дела сотрудники ПАО «Сбербанк России» в целях совершения действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности ФИО1 по кредитному обязательству № 0441-Р-734380732 от 14.03.2013, осуществляли взаимодействие в виде телефонных переговоров по абонентскому номеру, принадлежащему ФИО1, следующим образом: в течение календарной недели: в период с 18.12.2023 по 24.12.2023 – 3 раза, то есть более 2 раз в неделю.

Кроме этого, административным органом установлено, что согласно ответу Банка от 23.01.2024 № 367И-01-07-05-240, между Клиентом и Банком заключен и действует договор № 0441-Р-734380732 от 14.03.2013, выпущена кредитная карта с лимитом кредита по карте 90 000,00 руб. (далее – Кредитная карта). Просроченная задолженность по договору возникла с 13.12.2023.

Соглашения об изменении частоты и способов взаимодействия, с должником/третьими лицами не заключались. Номера телефонов, указанные в запросе Управления, Банку не принадлежат. Банком проводились мероприятия, направленные на возврат просроченной задолженности.

Банк совершал действия, направленные на установление взаимодействия с Должником в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 230-ФЗ, посредством звонков робота – автоинформатора, CMC-сообщений, E-mail сообщений. Процесс отправки CMC-сообщений, E-mail сообщений при работе с просроченной задолженностью граждан автоматизирован.

Взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности по договорам, Банком не осуществлялось. Для осуществления взаимодействия с Клиентом коллекторское агентство не привлекалось, уступка прав требований не осуществлялась.

Административный орган пришел к выводу о том, что Банк в нарушение положений пп. «б» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ осуществил взаимодействие с ФИО1 направленное на возврат ее просроченной задолженности по кредитному обязательству № 0441-Р-734380732 от 14.03.2013, посредством телефонных переговоров в течение календарной недели: в период с 18.12.2023 по 24.12.2023 – 3 раза, то есть более 2 раз в неделю

Согласно предоставленной Банком таблице коммуникаций по просроченному денежному обязательству ФИО1, Банком были осуществлены звонки, посредством робота-коллектора (АИА) и операторов по абонентским номерам ФИО1, по вопросам просроченных обязательств последней. Взаимодействие посредством телефонных звонков осуществлено в период с 18.12.2023 по 11.01.2024 – 33 раза.

В оспариваемом постановлении УФССП по Томской области, в том числе, указано следующее.

В силу положений п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц. При этом, исходя из положений Федерального закона № 230-ФЗ, взаимодействием с должником являются действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, в отношении должника или определенных сторонами договора третьих лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, с использованием способов, перечисленных в части 1 статьи 4 названного Закона, к числу которых относятся телефонные переговоры, определенные Федеральным законом № 230-ФЗ пределы взаимодействия и ограничения действий указанных лиц установлены в целях исключения излишнего воздействия на должника. В силу Федерального закона № 230-ФЗ кредитор (действующие от его имени и (или) в его интересах лица) не вправе предпринимать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, за пределами предусмотренных им ограничений. Закон № 230-ФЗ не содержит понятия, что следует считать состоявшимися телефонными переговорами. Понятия «успешного контакта» или «успешного взаимодействия» нормы названного закона также не содержат. В силу п. 2 Правил оказания услуг телефонной связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 № 1342, «телефонное соединение» - установленное в результате вызова взаимодействие между средствами связи, позволяющее абоненту и (или) пользователю услуг телефонной связи передавать и (или) принимать голосовую и (или) неголосовую информацию. Соответственно, телефонные переговоры не возможны без телефонного соединения с абонентом. 

В Законе № 230-ФЗ установлено, что телефонные переговоры являются одним из способов непосредственного взаимодействия с должником (пункт 1 части 1 статьи 4), и в пункте 3 части 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ закреплены пределы частоты взаимодействия. При расчете количества взаимодействий посредством телефонных переговоров учитываются любые телефонные соединения с должником. Кроме того, нет оснований для разграничения понятий «телефонные переговоры», «телефонные звонки», поскольку все указанные действия направлены на возврат просроченной задолженности и должны осуществляться в соответствии с установленным Законом о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности пределом частоты взаимодействия. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредитора и лиц, действующих в его интересах. Следовательно, установив ограничения по количеству взаимодействий в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений.

По мнению ответчика, в рассматриваемом случае даже если телефонный разговор не состоялся по обстоятельствам, не зависящим от Банка, факт звонков, как следствие: соединения с абонентом, имел место, что подтверждается детализацией услуг телефонной связи по номерам телефона должника, а также таблицей коммуникаций, поступившей от Банка. При этом, продолжительность соединения значения не имеет, а имеет место сам факт осуществления взаимодействия без соблюдения установленных статьей 7 Закона № 230-ФЗ количественных ограничений. Независимо от того, какого рода информация была передана или не передана во время взаимодействия, в данном случае она имеет своей целью возврат просроченной задолженности. Тот факт, что длительность звонков составила несколько секунд, не свидетельствует о том, что взаимодействие с должником не состоялось, и звонок был не успешным. 

Также в оспариваемом постановлении указано, что установленные факты указывают на злоупотребление правом, а именно, намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства беспрерывными звонками нарушающие неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодательством к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами.

Кроме того, такое количество звонков призвано оказать психологическое воздействие, чем побудить к возврату задолженности, Банк пытался повлиять на должника эмоционально, вызвать у него негативные эмоции в виде переживания и страха. В данном случае Банк имел своей целью не уведомить должника о наличии имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Федерального закона № 230-ФЗ, а оказать психологическое воздействие путём совершения непрерывных звонков.

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определённого влияния на его психику и поведение. Оценка восприятия факта совершения непрерывных звонков в течение дня, недели, месяца, может быть дана с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что действия Банка при взаимодействии с должником посредством совершения телефонных звонков не были разумными и добросовестными, Банк намеренно злоупотреблял предоставленными правами с целью оказать психологическое воздействие, чем побудить к возврату задолженности.

Исследовав доводы сторон, суд указывает на следующее.

Судом установлено, что содержание протокола об административном правонарушении от 04.03.2024 № 12/24/70000-АП соответствует требованиям, предусмотренным статьей 28.2 КоАП РФ, протокол составлен уполномоченным должностным лицом УФССП России по Томской области. Протокол об административном правонарушении составлен в присутствии представителя ПАО «Сбербанк».

Доводы заявителя о том, что дело об административном правонарушении, выражающемся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), может быть возбуждено только после проведения контрольного (надзорного) мероприятия во взаимодействии с контролируемым лицом, признаются судом необоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ поводами к возбуждению дела об административном правонарушении являются непосредственное обнаружение должностными лицами, уполномоченными составлять протоколы об административных правонарушениях, достаточных данных, указывающих на наличие события административного правонарушения (пункт 1); сообщения и заявления физических и юридических лиц, а также сообщения в средствах массовой информации, содержащие данные, указывающие на наличие события административного правонарушения (за исключением административных правонарушений, предусмотренных ч. 2 ст. 5.27 и ст. 14.52 КоАП РФ) (пункт 3).

Частью 2 статьи 1 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 59-ФЗ) предусмотрено, что установленный Федеральным законом № 59-ФЗ порядок рассмотрения обращений граждан распространяется на все обращения граждан, за исключением обращений, которые подлежат рассмотрению в порядке, установленном федеральными конституционными законами и иными федеральными законами. Соответственно, указанный порядок распространяется, в том числе, на обращения, поступившие в рамках Федерального закона № 230-ФЗ, принятого в целях защиты прав и законных интересов физических лиц при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с п. 1, п. 2, п. 3 ч. 1 ст. 10 Федерального закона № 59-ФЗ государственный орган, орган местного самоуправления или должностное лицо обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращения, запрашивает, в том числе в электронной форме, необходимые для рассмотрения обращения документы и материалы в других государственных органах, органах местного самоуправления и у иных должностных лиц, за исключением судов, органов дознания и органов предварительного следствия, а также принимает меры, направленные на восстановление или защиту нарушенных прав, свобод и законных интересов гражданина.

Согласно п. 1 ч. 7 Указа Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» ФССП России в целях реализации своих полномочий имеет право запрашивать и безвозмездно получать от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, а также от организаций, независимо от их организационно-правовой формы, документы, справочные и иные материалы, необходимые для принятия решений по вопросам, относящимся к установленной сфере деятельности.

Из материалов дела следует, что обращение третьего лица было принято в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 59-ФЗ, и рассматривалось в рамках указанного федерального закона.

Направленный в адрес ПАО «Сбербанк» запрос о предоставлении информации в целях рассмотрения обращения не содержит указаний о проведении предварительной проверки в рамках Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 248-ФЗ). Запрос направлен на основании права ФССП России на запрос и получение документов, справочных и иных материалов, необходимых для принятия решения по поступившему обращению гражданина в рамках Федерального закона № 59-ФЗ.

В соответствии с ч. 1 ст. 66 Федерального закона № 248-ФЗ внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия проводятся по основаниям, предусмотренным п.п. 1, 3 - 6 ч. 1 и ч. 3 ст. 57 Федерального закона № 248-ФЗ.

Согласно п.п. 1, 3 - 6 ч. 1 и ч. 3 ст. 57 Федерального закона № 248-ФЗ основанием для проведения контрольных (надзорных) мероприятий может быть: наличие у контрольного (надзорного) органа сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям либо выявление соответствия объекта контроля параметрам, утвержденным индикаторами риска нарушения обязательных требований, или отклонения объекта контроля от таких параметров; поручение Президента Российской Федерации, поручение Правительства Российской Федерации о проведении контрольных (надзорных) мероприятий в отношении конкретных контролируемых лиц; требование прокурора о проведении контрольного (надзорного) мероприятия в рамках надзора за исполнением законов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина по поступившим в органы прокуратуры материалам и обращениям; истечение срока исполнения решения контрольного (надзорного) органа об устранении выявленного нарушения обязательных требований - в случаях, установленных ч. 1 ст. 95 Федерального закона № 248-ФЗ; наступление события, указанного в программе проверок, если федеральным законом о виде контроля установлено, что контрольные (надзорные) мероприятия проводятся на основании программы проверок.

Поступившие в УФССП России по Томской области материалы проверки по обращению должника, указанные сведения о фактах нарушения обязательных требований юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, в качестве основного вида деятельности, не содержали. Таким образом, основания для проведения внеплановой проверки либо предварительной проверки поступившей информации в порядке, установленном Федеральным законом № 248-ФЗ, у УФССП России по Томской области не имелись.

Согласно требованиям ч. 3 ст. 28.1 КоАП РФ дело об административном правонарушении может быть возбуждено должностным лицом, уполномоченным составлять протоколы об административном правонарушении, только при наличии хотя бы одного из поводов и достаточных данных, указывающих на наличие события административного правонарушения.

Результаты проведения внеплановой проверки могут явиться поводом к возбуждению дела об административном правонарушении, но данные действия не являются обязательной стадией, предшествующей возбуждению дела. Указанный повод согласуется с положениями ст. 28.1 КоАП РФ, в силу которой право уполномоченного должностного лица административного органа на возбуждение дела об административном правонарушении не обусловлено обязательным проведением проверки, предусмотренной Федеральным законом № 248-ФЗ, и не исключает возможность возбуждения дела без проведения такой проверки.

Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ административное расследование проводится в случаях, если после выявления административного правонарушения осуществляются экспертиза или иные процессуальные действия, требующие значительных временных затрат, основания для проведения административного расследования у УФССП России по Томской области в данном случае отсутствовали.

Производство по делу об административном правонарушении в соответствии с ч. 4 ст. 28.1 КоАП РФ возбуждено в отношении ПАО «Сбербанк» путем составления протокола об административном правонарушении, основанием для составления которого явилось непосредственное обнаружение признаков административного правонарушения на основании достаточных данных, поступивших в УФССП России по Томской области, в рамках рассмотрения обращения.

Ввиду отсутствия решения о проведении контрольно-надзорного мероприятия в отношении ПАО «Сбербанк» положения постановления Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» в данном случае не подлежат применению.

Поскольку положения указанного Постановления Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 при рассмотрении вопроса о рассмотрении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении ПАО «Сбербанк» не подлежат применению, то отсутствуют правовые основания для прекращения производства по делу.

Срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ, на момент рассмотрения дела об административном правонарушении и назначении административного наказания не истек.

При этом, арбитражный суд отмечает, что в рассматриваемом случае права и обязанности возникли из договоров на получение потребительского кредита и кредитной карты заключенных заемщиком с ПАО «Сбербанк», т.е. ПАО «Сбербанк» предоставил финансовую услугу. Под финансовой услугой понимается услуга, оказываемая физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Соответственно, к данным правоотношениям применяется законодательство о защите прав потребителей, в связи с чем срок давности привлечения к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ согласно ст. 4.5 КоАП РФ составляет 1 год. Таким образом, на момент вынесения оспариваемого постановления срок давности привлечения к административной ответственности не истек.

При этом суд указывает на следующее.

Часть 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ (в редакции, действовавшей в 2023 году) не содержала указания на то, что взаимодействие с должником может быть осуществлено не более двух раз за одну календарную неделю, не более 8 раз в календарный месяц.

Федеральным законом от 04.08.2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Федеральный закон № 467-ФЗ) внесены изменения в Федеральный закон № 230-ФЗ.

В частности, в соответствии с ч. 4.4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в редакции Федерального закона № 467-ФЗ в целях соблюдения требований, установленных ч. 3 ст. 7, учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий:

1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена информация, предусмотренная ч. 4 ст. 7, а при непосредственном взаимодействии с использованием автоматизированного интеллектуального агента информация, предусмотренная ч. 4.1 и. 4.3 ст. 7;

2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие.

Таким образом, законодатель установил критерии состоявшегося непосредственного взаимодействия посредством телефонных переговоров и использования автоматизированного интеллектуального агента. Указанный федеральный закон вступил в силу с 01.02.2024.

В связи с этим, в настоящее время при определении нарушения частоты непосредственного взаимодействия подлежат учету строго определенные взаимодействия, отвечающие установленным законом условиям. 

Учитывая, что ранее отсутствовали ограничения относительно учета непосредственного взаимодействия с должником, что влекло привлечение к ответственности по всем установленным фактам взаимодействия с должником, введение таких ограничений является улучшением положения лица, совершившего административное правонарушение, поскольку позволяет исключить из вменяемого правонарушения взаимодействия с должником, не отвечающие требованиям ч. 4.4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в редакции Федерального закона № 467-ФЗ.

Вместе с тем, в рассматриваемом случае анализ содержания записей телефонных переговоров позволяет сделать вывод о не успешности большинства поименованных в оспариваемом постановлении взаимодействий, что по существу не оспаривалось сторонами.

Так, общее количество взаимодействий были прерванными, либо отвечал автоответчик, при этом, банк не имел возможности узнать принадлежность телефона должнику. В такой ситуации, суд полагает, что фактически не зафиксированы факты звонка абоненту, что не позволило должнику узнать о данных звонках. Состоявшиеся телефонные переговоры произведены в сроки, предусмотренные Федеральным законом № 230-ФЗ.

Следовательно, в результате попыток коммуникаций с должником ПАО «Сбербанк» не смог донести до должника информацию, предусмотренную ч. 4.4. ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, что в настоящее время не признается непосредственным взаимодействием. Соответственно, указанные положения в настоящее время улучшают положение ПАО «Сбербанк».

Таким образом, материалами дела не подтверждается, что ПАО «Сбербанк» было допущено превышение максимального количества взаимодействий, установленных частью 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, что исключает наличие в действиях заявителя вменяемого ему события и состава административного правонарушения по данному  основанию.

При этом, применительно к указанию в оспариваемом постановлении на нарушение п.1 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ, арбитражный суд учитывает доводы банка о том, что в случае несостоявшейся коммуникации, банк осуществлял повторный звонок с целью попытки установить непосредственное взаимодействие с должником в целях уведомления о просроченной задолженности, обсуждения долговой проблемы и т.д. 

В соответствии с частью 2 статьи 1.7 КоАП РФ закон, смягчающий или отменяющий административную ответственность за административное правонарушение либо иным образом улучшающий положение лица, совершившего административное правонарушение, имеет обратную силу, то есть распространяется и на лицо, которое совершило административное правонарушение до вступления такого закона в силу и в отношении которого постановление о назначении административного наказания не исполнено.

В пунктах 1 и 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 37 «О некоторых вопросах, возникающих при устранении ответственности за совершение публично-правового правонарушения» разъяснено, что в целях реализации положений части 2 статьи 54 Конституции Российской Федерации, согласно которым, если после совершения правонарушения ответственность за него устранена или смягчена, применяется новый закон, привлекающий к ответственности, орган обязан принять меры к тому, чтобы исключить возможность несения лицом ответственности за совершение такого публично-правового правонарушения полностью либо в части.

Следовательно, применительно к указанным положениям с учетом положений статьи 1.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и разъяснений, содержащихся в пункте 33.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях», Банком не нарушена частота взаимодействия с третьим лицом в тех понятиях, что даны в указанных изменениях, доказательства осуществления психологического давления в материалы дела не представлены, в связи с чем постановление подлежит признанию судом незаконным и отмене.

Ссылка Управления на то, что указанные изменения вступили в силу только 01.02.2024, арбитражным судом отклоняется, поскольку указанные изменения улучшили положения лица, привлекаемого к административной ответственности, в связи с чем, подлежат применению на дату вынесения оспариваемого постановления, а также на дату рассмотрения дела арбитражным судом.

Рассмотрев доводы сторон относительно оказания психологического давления, суд отмечает следующее.

Как указывалось выше, в силу пункта 2 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» в случае, предусмотренном частью 11 названной статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет». 

Статьей 6 Закона № 230-ФЗ предусмотрено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно (часть 1). 

В соответствии с подпунктом 4 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускается направление на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинства должника и иных лиц.

Психологическое воздействие – это воздействие на психическую сферу субъекта - сознание и бессознательное, мысли, чувства и психическое состояние, а также на его поступки, деятельность, выполненное с помощью психологических средств: речевых (вербальных), паравербальных, невербальных и др. Различают позитивное и негативное психологическое воздействие, психологическое давление относится к негативным формам психологического воздействия, поскольку в нем влияние на индивида оказывается помимо его воли.

Иными словами, психологическое давление это воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Психологическое давление является видом психологического воздействия, воздействия на психическое состояние, чувства и мысли других людей. Круг действий, который может быть расценен как психологическое давление, не определен и не является исчерпывающим. 

Оценка восприятия информации на предмет оказания психологического давления в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должна даваться с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не должен требовать специальной процедуры доказывания. 

Содержание направленных текстовых сообщений, телефонных переговоров не свидетельствует о применении банком намеренного способа манипуляции, имеющего целью дестабилизировать психоэмоциональное состояние должника, тем самым оказывая на него психологическое давление.

Ни из количества направленных сообщений, ни из их содержания не усматривается оказание психологического давления на должника (применение намеренного способа манипуляции, имеющего цель дестабилизировать психоэмоциональное состояние должника), введение его в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательств. Спорные сообщения были направлены обществом для информирования должника о наличии у нее задолженности, о праве общества на обращение в суд и готовности его совершить эти действия, что не может быть истолковано, как введение в заблуждение. Вопреки позиции управления информационно-психологическое воздействие на должника с целью его убеждения предпринять все меры для погашения долга посредством разъяснения ему предусмотренных законодательством негативных последствий непогашения долга не тождественно психологическому давлению.

При этом, возможность обращения кредитора в суд в случае неисполнения обязательств должником предусмотрена, в частности статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Информирование должника о вышеуказанных рисках невозврата денежных средств, полученных им по кредитному договору, не может расцениваться как оказание психологического давления на должника либо как введение должника в заблуждение относительно соответствующих последствий. 

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ производство по делу об административном правонарушении не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению при отсутствии события административного правонарушения. 

На основании части 2 статьи 211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения. 

Поскольку в рассматриваемом случае отсутствовал состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ (на момент принятия оспариваемого правонарушения), оснований для вынесения оспариваемого постановления у управления не имелось. 

В этой связи требование заявителя о признании незаконным и отмене Постановления о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении №12/24/70000-АП от 19.04.2024 подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 167 - 170, 210 - 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Признать незаконными и отменить Постановление о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении №12/24/70000-АП от 19.04.2024,  вынесенное Управлением Федеральной службы судебных приставов по Томской области в отношении публичного акционерного общества «Сбербанк России».

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня принятия путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Томской области.

Судья                                                                       Ю. М. Сулимская