Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-286614/19-98-746

16 июня 2020 года

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 08 июня 2020 года

Полный текст решения изготовлен 16 июня 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк,  при ведении протокола судебного заседания помощником судьи И.А. Кирсановой, с использованием средств аудиозаписи, рассмотрел в судебном заседании дело по иску

ООО «ГТ М» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к ПАО БАНК ВТБ (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о признании незаконным действия ответчика по приостановлению доступа ООО «ГТМ»  к системе дистанционного обслуживания (ДБО)  и обязании возобновить обслуживание расчетных счетов № 

<

***>,  р/с 

<

***> открытых в системе «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН»

 

При участии представителей: согласно протоколу судебного заседания.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда, ходатайств не заявлено (ст. 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). 

Истец поддержал заявленные требования, дал пояснения.

Дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчика в порядке ст. ст. 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «ГТМ» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением  к ПАО БАНК ВТБ о признании незаконным действия ответчика по приостановлению доступа ООО «ГТМ»  к системе дистанционного обслуживания (ДБО)  и обязании возобновить обслуживание расчетных счетов открытых в системе «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН».

Выслушав представителей истца и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании Заявления от 06.08.2019 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) истец присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО) (Далее - Правила), включая Условия предоставления отдельных услуг (самостоятельные разделы правил). 

Также на основании вышеуказанного заявления между сторонами был заключен договор банковского счета № 

<

***> от 08.08.2019, истцу открыт счет                                            № 

<

***> в валюте Российской Федерации, предоставлена услуга дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн».

Кроме того, на основании заключенного договора банковского счета № 

<

***> от 30.08.2019 истцу был открыт банковский счет 

<

***> в долларах США.

Согласно п. 3.2.4. Правил клиент обязан предоставлять Банку необходимые документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, а также касающиеся вопросов налогообложения.

Согласно п.4.1.3 Правил Банк вправе запрашивать у клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента) при непредставлении клиентом банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 6.2.10 Условий комплексного обслуживания Клиентов с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн» в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Условия) Банк вправе запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, а также противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.2.11 Банк вправе приостановить проведение операций по Счетам и предоставление других услуг посредством технологий дистанционного доступа к Счету в рамках настоящих Условий обслуживания по системе ВТБ БО, в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Условий обслуживания по системе ВТБ БО, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием ВТБ БО.

Распоряжения/Заявления ВТБ БО Клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом в рамках Договора о предоставлении банковского продукта, по которому дано Распоряжение/Заявление ВТБ БО.

В соответствии с п. 6.3.7, 6.3.8 Условий Клиент обязан предоставлять по запросу Банка подтверждающие документы, являющиеся основанием для проведения операций, а также документы и сведения, необходимые в соответствии с требованиями нормативных документов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно п. 12.3 Условий Банк не несет гражданско-правовую ответственность за действия  по выполнению требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части реализации мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановлений операций, отказов от выполнения операций.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк обязан в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработать правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которые должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенности деятельности банка.

Также банк обязан документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Центральным Банком России 02.03.2012 года за N 375-П (далее - Положение), в программу выявления операций включается, в том числе перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 5.2 Положения предусмотрено, что решение о квалификации (деквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

По смыслу изложенных правовых норм, Закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В соответствии с Письмом Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков:

- зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

- списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

- проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

- проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

- деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

- с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

В рамках реализации правил внутреннего контроля, Банком был проведен анализ проводимых по счету истца финансовых операций, в результате которого было установлено, что операции по счету клиента обладают признаками «транзитной» деятельности, которая соответствует признаку «1414» приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П.

Денежные средства поступали на счет клиента от контрагентов за фурнитуру, бытовую химию, трубки и тигли, ткань, торговое оборудование. При этом полученные денежные средства клиент перечислял в короткий промежуток времени по валютным контрактам в Казахстан за строительные материалы, товары народного потребления, запчасти, детские игрушки. Основным контрагентом по списанию денежных средств являлся ТОО "ГТ А" БИН/ИИН: 170640011159 (более 86% от Дб).

Вывод о несоответствии платежей клиента внутренним правилам Банка был сделан на основании выявленных признаков, указанных в Письме ЦБ РФ «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» №236-Т от 31 декабря 2014, а именно:

- зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

- списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

- регулярное проведение операций (как правило, ежедневно).

- операции проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев).

а также указанных в Методических рекомендациях ЦБ РФ «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 18-МР от 21 июля 2017:

- остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;

- отсутствует связь  между основаниями  преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

- по счету осуществляется уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;

- резкое увеличение оборотов по счету клиента.

Кроме того, в отношении клиента установлены следующие сведения негативного характера/признаки фиктивной деятельности:

1) в отношении контрагента по зачислению денежных средств ООО "Мастер" ИНН 

<

***> установлены следующие негативные факторы:

a)основания платежей, поступающих от ООО "Мастер", не соответствуют основному заявленному виду деятельности ООО "Мастер" - торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием;

б) наличие ООО "Мастер" в перечне лиц, которым отказано в заключении договора банковского счета (вклада), который доводится до сведения кредитных организаций в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 №639-П.

в) наличие ООО "Мастер" в перечне лиц, по которым имеется негативная информация со стороны надзорного органа (СПИСОК ЦБ 4).

г) размер уставного капитала незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы;

2) в отношении контрагента по зачислению денежных средств ООО "СЕЛЕНА" ИНН 

<

***> установлены следующие негативные факторы:

a) учредитель (участник) клиента и его руководитель совпадают в одном лице;

б) наличие ООО "СЕЛЕНА" в перечне лиц, по которым имеется негативная информация со стороны надзорного органа (СПИСОК ЦБ 38).

в) расчеты с данным контрагентом проводились по счету в ПАО Московский кредитный банк;

3) в отношении контрагента по зачислению денежных средств ООО «Торговый дом РЕАЛ» ИНН 

<

***> установлены следующие негативные факторы:

a) размер уставного капитала незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы;

б) наличие ООО «Торговый дом РЕАЛ» в перечне лиц, по которым имеется негативная информация со стороны надзорного органа (СПИСОК ЦБ 38).

в) по банковскому счету ООО «Торговый дом РЕАЛ», открытому в Банке ВТБ (ПАО), проводились операции, имеющие признаки транзитных операций с последующим обналичиванием (расчетный счет закрыт 09.10.2019). Операции по счету были квалифицированы как «сомнительные», сведения по подозрительным операциям   направлены   Банком   в   Федеральную   службу   по   финансовому мониторингу.

г) учредитель (участник) клиента и его руководитель совпадают в одном лице;

д) среднесписочная численность сотрудников - 2 чел. (по данным СПАРК);

е) расчеты с данным контрагентом проводились по счету в ПАО Московский кредитный банк;

4) в отношении контрагента по зачислению денежных средств ООО «Фартинг» ИНН 

<

***> установлены следующие негативные факторы:

a) учредитель (участник) клиента и его руководитель совпадают в одном лице;

б) размер уставного капитала равен минимальному размеру уставного капитала, установленного законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы;

в) среднесписочная численность сотрудников - 1 чел. (по данным СПАРК);

г) расчеты с данным контрагентом проводились по счету в ПАО Московский кредитный банк;

5) в отношении контрагента по зачислению денежных средств ООО "ПЛАНЕТА ЭКИП" ИНН 

<

***> установлены следующие негативные факторы:

a) размер уставного капитала равен минимальному размеру уставного капитала, установленного законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы;

б) учредитель (участник) клиента и его руководитель совпадают в одном лице;

в) среднесписочная численность сотрудников - 2 чел. (по данным СПАРК);

г) наличие ООО "ПЛАНЕТА ЭКИП" в перечне лиц, по которым имеется негативная информация со стороны надзорного органа (СПИСОК ЦБ 38).

д) расчеты с данным контрагентом проводились по счету в ПАО Московский кредитный банк;

6) в отношении контрагента по списанию денежных средств ТОО "ГТ А" установлены следующие негативные факторы:

a) недавняя дата регистрации 26.03.2019;

б) разнородность реализуемых товаров: автозапчасти, строительные материалы, детские игрушки, ТНП.

7) в рамках обслуживания клиента на учет в Банке ВТБ (ПАО) поставлено                      3 валютных контракта:

- №19080099 от 24.06.2019. Поставлен на учёт 19.08.2019 общая сумма контракта 50,9 млн. руб. Срок действия контракта до 26.06.2020. В рамках контракта осуществлены платежи с кодом валютной операции 11100 на сумму 9 млн. руб. за период с 28.08.2019 по 06.09.2019. Документов, подтверждающих исполнение контрагентом обязательств не предоставлено. Сальдо ВБК отрицательное. Контракт не предоставлен. Платежи по счету осуществляются с основанием «детские игрушки».

- №19080072 от 24.06.2019. Поставлен на учёт 13.08.2019 общая сумма контракта 100 млн. руб. Срок действия контракта до 26.06.2020. В рамках контракта осуществлены платежи с кодом валютной операции 11100 на сумму 952,2 млн. руб. за период с 28.08.2019 по 06.09.2019. Документов, подтверждающих исполнение контрагентом обязательств не предоставлено. Сальдо ВБК отрицательное. Контракт не предоставлен. Платежи по счету осуществляются с основанием за ТНП, строительные материалы, запчасти, оборудование;

- №19040001 от 01.04.2019. Поставлен на учёт 05.09.2019 общая сумма контракта 10 млн. дол. Срок действия контракта до 29.12.2019. В рамках контракта осуществлены платежи с кодом валютной операции 11100 на сумму 3 млн. дол. США. Платежи прошли по счетам сторонних Банков. В ВБК имеется информация о наличии документов на поступление товаров на сумму 0,8 млн. долл. Сальдо ВБК отрицательное. Документов, подтверждающих исполнение контрагентом обязательств не предоставлено.

С момента заключения и по настоящее время контракт состоял на учете в 3 Банках РФ:

- 01.04.2019-15.07.2019-ББР в г. Владивостоке

- 19.07.2019-30.08.2019- нет сведений в какой кредитной организации стоял на учете;

- 05.09.2019- по настоящее время - ВТБ ПАО.

8) штат компании не соответствует масштабам бизнеса клиента и проводимым операциям (согласно штатному расписанию 6 человек, из них 2 директора, 3 бухгалтера и экономист); нет специальностей, отвечающих за продажу, поставку, хранение товара (менеджеры, водители, кладовщики);

9) отсутствие материально-технической базы у клиента, на балансе компании отсутствуют основные средства для ведения хозяйственной деятельности (нет транспортных средств, оборудования, производственного инвентаря, инструментов и т.д.)

10) низкая рентабельность компании, на основании представленной налоговой отчетности;

11) наличие информации о проведении подобных транзитных операций и расчетов в сторонней кредитной организации (Московский кредитный банк);

12) наличие негативной информации и принятии мер в отношении клиента, направленных на расторжение договора банковского счета в сторонней кредитной организации (по выписке из Московского кредитного банка 16.07.2019 был осуществлен перевод «в связи с закрытием счета»).

Доля операций с контрагентами, в отношении деятельности которых имеется информация о наличии в их деятельности совокупности признаков, указывающих на возможное проведение ими операций транзитного характера составляет более 37% от общего оборота по счету клиента.

Таким образом, в целях исключения вовлечения Банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма в связи с совершением клиентом сомнительных операций, руководствуясь условиями Договора комплексного обслуживания, а также положениями письма Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», Банк лишь приостановил оказание услуги дистанционного банковского обслуживания. Блокировка счета истца не производилась, что подтверждается выпиской по счету.

По совершенным операциям клиента были составлены сообщения о подозрительных операциях (9 шт.), которые были направлены Банком в Федеральную службу финансового мониторинга (Росфинмониторинг).

Таким образом, действия Банка по отказу в предоставлении дистанционного банковского обслуживания основаны на нормах действующего законодательства, внутренних документах, разработанных в Банке в целях исполнения требований действующего законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществлены в соответствии с договором, заключенным между сторонами.

Суд считает, что в компетенцию арбитражного суда в данном случае не входит выяснение вопроса о том, являлись ли операции клиента сомнительными и проводилась ли им фактически легализация доходов. Право банка истребовать необходимые документы, а также корреспондирующая обязанность клиента представить истребованные документы предусмотрены договором. 

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 64, 65, 71, 110,  167 - 170, 171 АПК РФ, суд

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня принятия.

Судья                           В.С. Каленюк