АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-63994/2023

29 февраля 2024 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 27 февраля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 29 февраля 2024 года

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи В.С. Трухина, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Е.В. Кореньковой, рассмотрел в предварительном судебном заседании дело 

по  иску общества с ограниченной ответственностью "Евразия-СИАН" (ИНН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании 12 508 руб. 29 коп. и признании действий незаконными

 

при участии в судебном заседании

от истца: неявка, извещен,

от ответчика: ФИО1 представитель по доверенности  от 04.05.2023.

 

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда не заявлено.

 

Истец, с учетом дополнения основания иска, обратился с иском к ПАО "УБРиР" о признании незаконными действия ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 

<

***>) в рамках исполнения договора банковского счета № 

<

***> от 16 июня 2023 года, выраженные в отказе банка с 30 октября 2023 года в проведении расходных операций по расчетному счету 

<

***> обслуживание, которых осуществляется с использованием удаленного доступа «Интернет банк Light», обязав ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в срок не позднее 1 рабочего дня с даты вступления решения в законную силу восстановить полное банковское обслуживание, о признании незаконными действия ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» выраженные в отказе в проведении операции по платежному поручению №100 от 24.10.2023 года на сумму 4 000 000 рублей, о взыскании убытков в виде уплаты повышенной комиссии за исполнение платежных поручений, оформленных на бумажном носителе на сумму 12 508 руб. 29 коп., а также государственной пошлины.

 

От ответчика приобщен отзыв, просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд   

 

установил:

16 июня 2021 года ООО «Евразия-СИАН» подписало Заявление об акцепте оферты №

<

***>, размещенной на официальном сайте Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития (далее - Ответчик, Банк) в рамках которого был открыть расчетный счет 

<

***> и подключена система удаленного доступа «Интернет банк Light» (ДБО).

25 октября 2023 года ООО «Евразия-СИАН» предъявило в банк к исполнению платежное поручение №100 от 24.10.2023 года на сумму 4 000 000 рублей.

26 октября 2023 года банком было отказано в исполнении данного платежного поручения по причине: «6 Отказ в совершении операции на основании п. 11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ. Причина: у банка возникли подозрение, что операция направлена на вывод денежных средств с расчетного счета с целью дальнейшей легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.».

Письмом исх. №151 от 27.10.2023 года ООО «Евразия-СИАН» обратилось в банк с заявлением об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции, оформленной платежным поручением №100 от 24.10.2023 года.

30 октября 2023 года ООО «Евразия-СИАН» не смогло осуществить необходимые расходные финансовые операции через систему ДБО поскольку при создании нового платежа банк уведомил ООО «Евразия-СИАН о блокировке системы ДБО: «Блокировка», «Расходные операции ограничены по счету/Интернет-банку», «Прием Ваших распоряжений на проведение операций в системе «Интернет-банк» приостановлен. Просим обратиться в офис Банка по месту открытия расчетного счета». 

Также 30 октября 2023 года разделе «Переписка с Банком» в системе ДБО поступил запрос документов.

30 октября 2023 года истец письмом исх. №154 от 30 октября 2023 года обратился к ответчику с требованием о снятии ограничений по счетам и восстановлении доступа к услугам в рамках технологии дистанционного доступа к счету. Данное письмо было направлено в Банк через систему ДБО.

Рассмотрев запрос документов, ООО «Евразия-СИАН» письмом исх. №156 от 02.11.2023 года через систему ДБО, в установленные в запросе сроки направило исчерпывающий ответ, содержащий письменные пояснения и прилагаемые документы по запросу.

В связи с незаконной блокировкой системы ДБО, истец с 30 октября 2023 года был ограничен ответчиком в праве на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, и был вынужден осуществлять расходные операции путем предъявления к исполнению платежных поручений, оформленных на бумажном носителе, понеся при этом дополнительные расходы в виде уплаты банку повышенной комиссии за совершение операций

По платежному поручению №111, №112, №113, №114, №115, №116 от 30.10.2023 года комиссия банка за исполнение платежного поручения на бумажном носителе составила 500 рублей, хотя через ДБО составила бы 35 рублей, по платежному поручению №117 от 30.10.2023 года комиссия составила 9 753,29 рублей, хотя через ДБО составила бы 35 рублей,.

Таким образом, в результате незаконных действий банка, выраженных в блокировке системы ДБО.ООО «Евразия-СИАН» понесло убытки в виде уплаты повышенной комиссии за исполнение платежных поручений, оформленных на бумажном носителе на сумму 12 508,29 рублей.

08 ноября 2023 года банк письмом №8004407588 отозвал ранее принятое решение об отказе в исполнении платежного поручения №100..

15 ноября 2023 года в разделе «Переписка с Банком» в системе ДБО поступил запрос документов следующего содержания: «Добрый день! Просим Вас предоставить справку из налоговой об открытых счетах. Выписки со сторонних банков, в т.ч. по закрытым р/с за последние 3 месяца по дату запроса.

15 ноября 2023 года ООО «Евразия-СИАН» в ответ предоставило выписки по расчетным счетам в банке Альфа-Банк, Россельхозбанк, ВТБ, ПСБ, а также письмо-запрос в ИФНС о запросе справки об открытых счетах. 

16 ноября 2023 года ООО «Евразия-СИАН» обнаружило в разделе «Переписка с Банком» в системе ДБО ответ Банка исх. №8004424220 от 15.11.2023года, которым банк отказал в восстановлении полного доступа к расчетному счету.

Данные обстоятельства и послужили основанием для обращения с иском в суд, который удовлетворению не подлежит.

16.06.2021 Истцом подано в Банк Заявление об акцепте акцептом оферты состоящей из Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Заявление является полным и безоговорочным акцептом Оферты, размещенной на официальном сайте Банка, которая состоит из Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - Правила) и Тарифов Банка.

На основании подписанного заявления об открытии расчетного счета, Истцу открыт расчетный счет 

<

***>, который на основании заявления Истца был подключен к системе «Интернет-банк Light» с помощью, которой осуществляется проведение расчетных операций и производится электронный документооборот без использования бумажного носителя.

Таким образом, между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания № 2003788725, Истец согласился со всеми Правилами и Тарифами Банка, а также с правом Банка вносить изменения в указанные Правила и Тарифы.

В силу положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» (Закон № 115-ФЗ) Банк обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии со ст. 4 Закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации ч. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон № 115-ФЗ не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Приложением к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки.

В соответствии с п. 5 Письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к необычным, сомнительным операциям, операциям, не имеющим очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели в частности относится "осуществление операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок».

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 г. N 111 -Т.

В результате проведения проверки деятельности предприятия службой финансового мониторинга Банка установлено следующее.

ООО «Евразия-СИАН» зарегистрировано 21.03.2002 в г. Москва, в 2009 году изменен адрес местонахождения на г. Уфа, респ. Башкортостан, заявленный основной вид деятельности - лесозаготовки. 

С момента регистрации организации руководителем числится ФИО2, с 2011 также является единственным ее участником, он же в настоящее время зарегистрирован в качестве совладельца / руководителя в 10-ти компаниях, с 2013 года является индивидуальным предпринимателем.

16.06.2021 клиентом в банке открыт расчетный счет № 

<

***>.

В связи с изменением уровня риска совершения подозрительных операций со стороны Банка России (платформа «Знай своего клиента») в августе 2023 года операции клиента были углубленно проанализированы.

Оборот по расчетному счету клиента за 2023 год, без учета поступлений / возвратов на депозит, а также перечислений на счета клиента, открытые в сторонних банках, составил 250 319,7 / 252 474,7 тыс. руб. по дебету / кредиту счета соответственно. В качестве налогов уплачено 1 163,3 тыс. руб. Налоговая нагрузка составляет 0,46%. Заработная плата сотрудникам со счета, открытого в ПАО КБ «УБРиР», не выплачивалась.

По результатам углубленного анализа операций, банк пришел к выводу, что сделки клиента имеют признаки, указанные в Методических рекомендациях «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» № 5-МР от 16.02.2018: денежные средства, поступившие от контрагентов с НДС, расходуются в адрес контрагентов без выделения в сумме НДС. Согласно п. 2 вышеуказанных рекомендаций к признаку оптимизации НДС относится следующий критерий: «доля платежей, связанных с зачислением денежных средств с НДС, в общем объеме зачислений денежных средств на банковский счет клиента составляет более 70%, а доля платежей, связанных со списанием денежных средств с НДС, составляет менее 30% в общем объеме списания денежных средств с банковского счета клиента».

При этом показатели клиента превышают вышеуказанные пороговые отметки. Так, доля платежей, связанных с зачислением денежных средств с НДС, в общем объеме зачислений денежных средств составила порядка 99,5%, а доля платежей, связанных со списанием денежных средств с НДС, составила менее 26,0% в общем объеме списания.

Основные источники по зачислению денежных средств:

36,3 млн. руб. (14,4 % от кредитового оборота) от ООО «Идея-Сервис» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за товар по договору № 5-7-2023 от 14.04.2023.

26,4 млн. руб. (10,5 % от кредитового оборота) от ООО «СПК Спецстройпроект» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за товар по договору № 5-51-2021 от 16.11.2021.

23,8 млн. руб. (9,4 % от кредитового оборота) от ООО «ППК БСС» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за ТМЦ по договору № 5-56-2021 от 29.11.2021.

22,8 млн. руб. (9 % от кредитового оборота) от ООО «Юрал Минералс» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за товар по договору № 5-42-2022 от 14.09.2022.

5.17,2 млн. руб. (6,8 % от кредитового оборота) от ООО «КР Инжсети» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительные материалы по договору № 5-14-19 от 20.05.2019. Расходные операции клиента.

177 100 тыс. руб. (или 70,7% расходных операций клиента) направлены на перечисление денежных средств в адрес аффилированной компании ООО «Автодвор+» (ФИО2 является руководителем и учредителем) в качестве предоставления процентных займов без НДС, которые общество не отражало в своих бухгалтерских балансах в период с 2018 года.

С целью минимизации расходов при реализации данной схемы ООО «Евразия-СИАН» прибегало к искусственному завышению доли расходных операций без НДС за счет первичных бухгалтерских документов, тем самым нивелируя обязанность по уплате НДС в бюджет. В налоговых декларациях по НДС (и приложениям к ним) у клиента усматривалось злоупотребление правом применения налоговых вычетов путем принятия к учету первичных и иных документов по несовершенным операциям по цепочке взаимосвязанных сделок с организациями, имеющими признаки проблемных контрагентов и не осуществляющими реальную финансово-хозяйственную деятельность (ООО «Трансэкспо» ИНН 

<

***>, ООО «Транслогистик» ИНН 

<

***>, ООО «Континент-Строй» ИНН 

<

***>, ООО «Техстройрегион» ИНН 

<

***>, ООО «Лидеринвест» ИНН 

<

***>).

Также операции клиента имели признаки, указанные в Методических рекомендациях «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» № 35-МР от 04.12.2015, а также типологии Росфинмониторинга № 7-Т «Продажа наличной выручки («теневая» инкассация) через предприятия нефинансового сектора», раздел «В» - Автосалоны. Так, денежные средства, поступившие от контрагентов, занимающихся строительством, за товар (стройматериалы, ТМЦ), расходуются в адрес организаций (в том числе аффилированных): ООО «Автодвор+», ООО «Зуевское», ООО «Акрос-РБ» в качестве предоставления займов, а также в качестве оплаты за приобретаемую спецтехнику.

В качестве подтверждающих документов клиентом предоставлены договоры займов, заключенные с ООО «Автодвор+», в которых указано, что гашение займов возможно, в том числе, путем передачи собственных векселей компании.

Клиентом предоставлены пояснения, в которых указано, что векселя, выпущенные ООО «Автодвор+», к оплате на общую сумму порядка 255,0 млн руб. клиентом не предъявлялись, а были переданы по актам приема-передачи векселей от 30.09.2023 в адрес ООО «Техстройрегион», что противоречит общепринятой рыночной практике в виду высокого риска их неисполнения со стороны эмитента. Пояснения о том, по какой причине векселя переданы третьему лицу, а также документы, подтверждающие взаимоотношения с данным контрагентом, не предоставлены.

Следует отметить, что ООО «Техстройрегион» зарегистрировано в качестве юридического лица 22.05.2019, основной вид деятельности - строительство прочих инженерных сооружений, не включенных в другие группировки. Уставный капитал минимальный - 10 тыс. руб., в штате организации 1 человек. Сведения о результатах деятельности компании за 2022 год в открытых источниках информации отсутствуют. Кроме того, по данным отчетностей компании в период с 2019 по 2021 год объем дебиторской задолженности не превышал 9,9 млн руб., то есть отсутствовали экономические основания для расчетов между ООО «Евразия-СИАН» и ООО «Техстройрегион» в размере 255,0 млн руб. 01.12.2023 ООО «Техстройрегион» ликвидировано.

Таким образом, банк пришел к выводу, что денежные средства перечислялись в адрес ООО «Автодвор+» без цели их возврата, а для осуществления подозрительных финансовых операций, связанных с уходом от уплаты НДС в бюджет Российской Федерации и одновременным переводом денежных средств из безналичной в наличную форму.

Изучение бухгалтерских балансов ООО «Автодвор+» в период с 2018 по 2022 год показало отсутствие заемных средств, что противоречит движению денежных сумм между ООО «Евразия-СИАН» и ООО «Автодвор+» по счету, открытому в банке, а также предоставленным документам и пояснениям, предоставленным клиентом. При этом следует отметить, что в период с 2018 по 2022 год произошел существенный рост нераспределенной прибыли (со 155,8 млн руб. до 339,8 млн руб.), что сопоставимо с объемом предоставленных займов в аналогичный период времени.

Целью проверки деятельности ООО «Автодвор+», которое полностью подконтрольно ФИО2, как и ООО «Евразия-СИАН», банком были запрошены выписки по расчетным счетам первого юридического лица. Клиент отказался предоставлять документы по запросу банка.

Таким образом, схема движения денежных средств выглядит следующим образом.

ООО Евразия-СИАН» аккумулирует на своем счете выручку, полученную от ряда контрагентов, с НДС.

Предоставляет займы в адрес аффилированной компании ООО «Автодвор+», одновременно:

участвуя в оптимизации НДС;

участвуя в теневом обороте наличных денежных средств;

не отражая предоставление займов в бухгалтерском балансе.

Получает в качестве обеспечения собственные векселя аффилированной компании ООО «Автодвор+».

ООО «Автодвор+» в качестве обеспечения передает ООО «Евразия-СИАН» собственные векселя, без отражения получения займов в бухгалтерском балансе с одновременным отражением роста нераспределенной прибыли.

ООО «Евразия-СИАН» вместо предъявления векселей эмитенту с целью получения денежных средств передает их 3-му лицу (ООО «Техстройрегион») в счет неустановленных и документально неподтвержденных обязательств.

ООО «Техстройрегион» ликвидируется в качестве юридического лица 01.12.2023. По оценке банка, в период с момента получения векселей (30.09.2023) до момента ликвидации ООО «Техстройрегион» должно было предъявить векселя для исполнения их эмитенту - ООО «Автодвор+». Учитывая нежелание клиента предоставлять информацию по данной компании, банк не располагает сведениями о фактическом движении денежных средств от эмитента векселей до векселедержателя.

Учитывая изложенное, по оценке банка, ООО «Евразия-СИАН» и прочие вышеуказанные лица участвовали в схемах незаконных финансовых операций с одновременным предоставлением в ИФНС недостоверных сведений, что позволило вывести в теневой оборот / обналичить свыше 280,0 млн руб.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон), пунктом 8.6 Правил внутреннего контроля ПАО КБ "УБРиР", пунктом 4.5.1.3 Правил банковского обслуживания, Банк имеет право отказать в выполнении распоряжении клиента о совершении операции, по котором не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

В силу положений Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банк обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Согласно ст. 4 Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

На основании п. 2 ст. 7 ФЗ РФ №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. В развитие положений Закона № 115-ФЗ Банком России 02.03.2012 утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 375-П. В приложении к указанному Положению приведен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, учитываемых в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кроме того, согласно пункту 5.2 названного положения кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ), нормативных актов Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу в ПАО КБ «УБРИР» разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - Правила внутреннего контроля). Основаниями документального фиксирования информации являются согласно ст.7 Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

-        иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

У Банка имелись основания полагать, что операции клиента носили запутанный, сомнительный характер и имели признаки операций совершаемых в целях реализации схемы теневого оборота наличных денежных средств, транзитных операций, конечной целью которых, возможно, является обналичивание денежных средств. Поэтому, в целях исполнения требований Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ и нормативных актов Банка России Банком постоянно проводится мониторинг операций клиентов. В целях осуществлений функции по контролю за операциями клиента, возложенными на Банк требованиями Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ сотрудниками Службы Финансового Мониторинга ПАО КБ «УБРиР» были проведены указанные выше мероприятия.

В соответствии с п.4.2.3. Тарифов банка, комиссия за межбанковский платеж по распоряжению клиента на бумажном носителе составляет 0,1 % от суммы но не менее 500 руб. Поэтому сумма комиссии в размере 12508,29 руб.

В силу ч.1 ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации, клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами на условиях, установленных договором. Поэтому плата за переводы денежных средств Банком начислена обоснованно. Заключая договор банковского счета, Истец соглашался со всеми его условиями, в том числе с Тарифами, установленными Банком.

Принимая во внимание указанное, суд признает действия банка законными, а иск не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В иске отказать

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

 

Судья                                                                В.С. Трухин