АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43 – 18667 / 2020

г. Нижний Новгород                                                                                08 октября 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 06 октября 2020 года.

Решение в полном объеме изготовлено 08 октября 2020 года.

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи ФИО1 (шифр 15-243),

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Моспромтрансгаз» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г.Казань, к ответчику: публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) г.Москва, 

при участии в деле Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), Нижегородская область, и Центрального Банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского Главного управления Центрального банка РФ (1037700013020, ИНН 

<

***>), в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора,

о признании действий (бездействий) кредитной организации незаконными и обязании закрыть банковский счет,

при участии в заседании представителей:

от истца: представитель не явился;

от ответчика: ФИО3, представитель по доверенности от 03.06.2020;

от третьих лиц: представители не явились;

в судебном заседании ведется протоколирование с использованием средств аудиозаписи,

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области общество с ограниченной ответственностью «Моспромтрансгаз» (далее – истец) с иском к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее – ответчик) о признании действий (бездействий) кредитной организации незаконными и обязании закрыть банковский счет, при участии в деле Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу Центрального Банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского Главного управления Центрального банка РФ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Истец и третьи лица явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

В порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проводится в отсутствие указанных лиц.

Истцом предоставлены письменные пояснения по существу заявленных исковых требований.

В судебном заседании ответчик просит отказать в удовлетворении иска.

Изучив материалы дела суд установил следующее.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.10.2019 по делу №А40-168264/2019 общество с ограниченной ответственностью «Моспромтрансгаз» признано несостоятельным (банкротом). В отношении данного юридического лица введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим данного юридического утвержден лица утвержден ФИО4.

Из сведений налогового органа о счетах налогоплательщика следует, что должника (общество с ограниченной ответственностью «Моспромтрансгаз») имеется 2 расчетных счета, открытых в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк), а именно, счета № 40702810303003075305 и № 40702810003000072397.

В соответствии с пунктом 1 статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсныйуправляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет).

Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов, залоговых счетов, номинальных счетов, публичных депозитных счетов и счетов эскроу, открытых в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» счетов гарантийного фонда платежной системы и счетов иностранного центрального платежного клирингового контрагента, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника

Требование статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" основано на безоговорочном закрытии всех выявленных на дату введения процедуры конкурсного производства и в ходе конкурсного производства счетов должника, не являющихся основным счетом. Аналогичны требования к процедуре реализации имущества Должника.

Конкурсный управляющий обратился к ответчику с заявлениями о закрытии расчетных счетов. 

В письмах, подготовленных банком, ответчик отказал истцу в закрытии расчетных счетов в связи с необходимостью предоставления нотариально заверенной копии документа, удостоверяющего личность конкурсного управляющего.

Конкурсный управляющий, считая действия банка незаконными и отказ в закрытии расчетных счетов необоснованным, поскольку к заявлению о закрытии счетов были приложены судебный акт и копия паспорта финансового управляющего, обратился с настоящим иском в суд. 

Изучив материалы дела суд не усматривает оснований для удовлетворения иска в силу следующего.

На основании пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок закрытия банковского счета регламентирован в Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее по тексту - Инструкция № 153-И).

В пункте 8.1 Инструкции № 153-И установлено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

В силу пункта 8.6 Инструкции № 153-И для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

Положений, устанавливающих иной порядок закрытия банковского счета должника-банкрота, в Инструкции № 153-И не предусмотрено.

В силу статьи 1 Постановления Правительства РФ от 08.07.1997 N 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации" паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации (далее именуется - паспорт).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 15.08.1996 N 114-ФЗ "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" основными документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, по которым граждане Российской Федерации осуществляют выезд из Российской Федерации и въезд в Российскую Федерацию, признаются: паспорт; дипломатический паспорт; служебный паспорт.

Согласно статье 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе и кредитные организации.

Абзац 2 пункта 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Аналогичным образом пункт 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) (далее - Положение N 499-П) устанавливает обязанность кредитных организаций идентифицировать физическое или юридическое лицо, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а также при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В целях идентификации физического лица кредитная организация должна получить определенные сведения (пункт 1.4 Приложения 1 к Положению N 499-П), в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"  и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (пункт 5.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

В соответствии с требованиями пунктами3.1 - 3.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) банк должен самостоятельно разработать и зафиксировать в соответствующем внутреннем документе программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в которую в том числе включаются: порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации; требования к форме, содержанию и порядку заполнения анкеты (досье) клиента, оформляемой в целях фиксирования сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. 

Таким образом, действующее законодательство и Банк России требуют от банков установления в отношении клиента определенных сведений (в том числе реквизитов документа, удостоверяющего личность). Поэтому в целях именно идентификации лица банк может (в зависимости от требований вышеуказанных правил внутреннего контроля) запросить: а) оригинал паспорта клиента; б) нотариально удостоверенную копию паспорта. Соответственно, если лицо, действует в рамках полномочий конкурсного управляющего на основании решения суда, то банк должен идентифицировать и его личность по тем же правилам, что и клиента.

В случае непредставления клиентом (представителем клиента) необходимых для идентификации документов банк вправе отказать ему в закрытии счета. Необходимо отметить, что вышеуказанные правила идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев являются общими и применяются в отношении любых лиц, принимаемых на обслуживание. Следовательно, требования ответчика о предоставлении нотариальной копии паспорта лица, подающего заявление о закрытии расчетных счетов, являлись обоснованными. 

В рассматриваемом случае конкурсный управляющий ФИО4 обратился в Банк с заявлением о закрытии счетов, приложив ксерокопию документа, удостоверяющего личность.

Между тем ксерокопия паспорта, не заверенная надлежащим образом, не может быть признана документом, удостоверяющим личность. Наличие информации о банкротстве должника, в том числе сведений о лице, утвержденном судом в качестве конкурсного управляющего, в открытом доступе не может рассматриваться в качестве абсолютного подтверждения того, что с заявлением о закрытии банковского счета обратилось лицо, имеющее право на совершение соответствующего действия, поскольку такая информация не содержит данных, идентифицирующих личность конкурсного управляющего ФИО4, в том числе его подписи и иных идентифицирующих признаков.

Истец не обосновал невозможность предоставления банку нотариальным образом заверенной копии паспорта или при личной явке в отделение банка - невозможность предоставления оригинала паспорта.

Таким образом, в связи с непредставлением заявителем при обращении в Банк с заявлением о закрытии расчетных счетов истца всех необходимых документов, предусмотренных в Инструкции № 153-И, у Банка отсутствовали правовые основания для закрытия счетов клиента.

Доводы истца о неприменимости к спорному делу положений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" отклоняются судом, поскольку данный закон устанавливает общие правила работы с клиентами в целях недопущения совершения операций на основании заявлений, которые составлены неуполномоченными лицами. 

В спорном случае незаверенная копия паспорта или заверенная самим истцом копия паспорта не является надлежащими документами, удостоверяющим личность. Наличие нотариальным образом заверенной копии паспорта предполагает, что она получена именно владельцем паспорта, а не иным лицом. Обычная ксерокопия паспорта не обеспечивает той степени защиты, позволяющей избежать обращения неуполномоченных лиц в банк за совершением распорядительных действий с расчетными счетами. При неличном обращении в банк у кредитной организации фактически отсутствует возможность полной идентификации обратившегося лица. В связи с чем требование о предоставлении нотариальным образом заверенной копии паспорта направлено в первую очередь на защиту интересов клиента, а не на создание искусственных барьеров для распоряжения расчетными счетами.  При этом суд обращает внимание, что истец не лишен возможности повторно обратиться в банк с заявлением о закрытии счетов, приложив все необходимые документы.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований. 

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по госпошлине относятся на истца, и подлежат взысканию в доход федерального бюджета Российской Федерации, поскольку при принятии искового заявления истцу предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины до рассмотрения спора по существу.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь статьями 110, 112, 167 — 171, 176, 180, 181, 182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Моспромтрансгаз»  (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН, ГОРОД КАЗАНЬ в доход федерального бюджета 6 000руб. 00коп. госпошлины.

Исполнительный выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения. 

В таком же порядке решение может быть обжаловано в арбитражный суд Волго-Вятского округа, г.Нижний Новгород в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого акта, при условии, что он был предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации. 

СудьяН.А. ФИО1