Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 50/52

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-2452/2019

10 апреля 2019 года

г.Санкт-Петербург

Резолютивная часть решения объявлена  27 марта 2019 года.

Полный текст решения изготовлен  10 апреля 2019 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составесудьи  Горбатовской О.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания            ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью "Варшавское" (адрес:  Россия 196128, Санкт-Петербург, ул. Варшавская, д. 5, корп. 2, лит. А, ОГРН:  

<

***>);

ответчик: публичное акционерное общество "Банк "Санкт-Петербург" (адрес:  Россия 195112, Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, Лит. А, ОГРН:  

<

***>);

третье лицо: Компания Хайвуд Сервисис Лтд. (Company Highwood Services Ltd) 

об обязании 

при участии

- от истца: ФИО2, генеральный директор;

- от ответчика: ФИО3, доверенность от 08.11.2018;

- от третьего лица: не явился;

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Варшавское" (далее – истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к публичному акционерному обществу "Банк "Санкт-Петербург" (далее – ответчик, Банк) об обязании исполнить заявление на перевод № 2 в сумме 1800 евро по текущему счету № 40702978790160100238, возобновить предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк i2В».

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Компания Хайвуд Сервисис Лтд. (Company Highwood Services Ltd; далее – Компания).

В судебном заседании 20.03.2019  истец поддержал исковые требования.

Ответчик против удовлетворения иска возражал.

Компания в судебное заседание представителей не направила. В отзыве на иск Компания поддержала требования истца.

В судебном заседании 20.03.2019 был объявлен перерыв до 27.03.2019.

После перерыва судебное заседание продолжено.

В судебном заседании 27.03.2019 истец поддержал исковые требования.

Ответчик против удовлетворения иска возражал.

Компания в судебное заседание представителей в судебное заседание после перерыва также не направила. 

На основании части 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей Компании.

Исследовав доказательства по делу, заслушав представителей сторон, суд установил следующее:

Между Банком и Обществом (клиент) заключено соглашение от 13.11.2017                 № 38840213 о предоставлении услуг электронного документооборота с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк i2В» (л.д. 61).

Согласно пункту 2 указанного соглашения условия предоставления услуг определены Правилами предоставления услуг электронного документооборота в                ПАО «Банк «Санкт-Петербург» с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк i2В» (далее – Правила).

Согласно пункту 4.3.3 Правил Банк имеет право вернуть электронный документ без исполнения в случае непредставления клиентом подтверждающих проводимую операцию документов; если обнаружится, что клиент предоставил в Банк электронный документ на проведение операции, которая противоречит действующему законодательству Российской Федерации и/или может быть определена как сомнительная операция в соответствии с законодательством Российской Федерации и актами Центрального банка Российской Федерации.

Пунктом 4.3.4 Правил предусмотрено право Банка приостановить предоставление услуг электронного документооборота по системе клиента при появлении разногласий и споров между сторонами по исполнению договора на время разрешения спорной ситуации, в случае нарушения обязанностей, изложенных в пункте 4.1 Правил, а также в случае предусмотренном пунктом 4.3.3 Правил.

Общество 28.09.2018 направило в Банк заявление №1 на перевод 1800 евро (бенефициар – Компания). Заявление отклонено Банком по причине закрытия паспортов сделки и отсутствия уникального номера контракта (л.д. 70). 

Общество повторно 23.10.2018 направило в Банк заявление №2 на перевод 1800 евро (бенефициар – Компания). К заявлению Общество приложило договор о предоставлении займа от 13.12.2006, дополнительные соглашения от 20.01.2007, 27.06.2007, 20.11.2018, соглашения от 17.12.2008 и 21.10.2016 о перемене лиц в договоре займа, акт сверки, заявление на перевод валюты, сведения о валютных операциях.

Уведомлением от 26.10.2018 № 216/01221к Банк сообщил об отказе в выполнении распоряжения, сославшись на положения пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее –                           Закон № 115-ФЗ).

На основании пункта 4.3.4 Правил Банк приостановил предоставление услуг электронного документооборота по системе клиента.

Общество, полагая, что у Банка отсутствовали основания для отказа в выполнении распоряжения, обратилось в суд с настоящим иском – об обязании Банка исполнить заявление на перевод № 2 и возобновить предоставление услуг.

Возражая против удовлетворения иска, Банк указал на несоблюдение Обществом при направлении заявления на перевод № 2 требований законодательства о валютном контроле, положений Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления", зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 № 48749 (далее – Инструкция 181-И).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

В статье 7 Закона № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из материалов дела, между Компанией (заимодавец) и Обществом (заемщик) был заключен договор от 13.12.2006 о предоставлении займа в размере 350 000 евро. 

Согласно ведомости банковского контроля (л.д. 85-86) Обществом на основании договора от 13.12.2006 о предоставлении займа был открыт паспорт сделки                             № 06120006/0436/0000/6/0.

Денежные средства от Компании поступили на транзитный счет, открытый в Банке (договор банковского счета резидента в иностранной валюте от 20.02.2006                   № 2712/2). Сведения о поступлении денежных средств отражены в паспорте сделки.

На основании соглашения от 17.12.2008  права и обязанности заемщика по договору от 13.12.2006 о предоставлении займа переданы физическому лицу; стороны соглашения признали обязательства Общества по указанному договору исполненными.

В связи с исполнением Обществом обязательств по договору от 13.12.2006 о предоставлении займа Банком на основании заявления Общества 18.03.2009 закрыт паспорт сделки № 06120006/0436/0000/6/0.

В дальнейшем соглашением от 21.10.2016, заключенным между Компанией (заимодавцем), заемщиком и Обществом, права и обязанности заемщика по договору от 13.12.2006 о предоставлении займа переданы Обществу.

На основании указанного соглашения в целях исполнения обязательств по договору от 13.12.2006 о предоставлении займа Обществом направлено в Банк заявление на перевод № 2 на сумму 1 800 евро.

Согласно пункту 1 статьи 20 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" Центральный банк Российской Федерации в целях обеспечения учета и отчетности по валютным операциям и осуществления валютного контроля в соответствии с указанным Федеральным законом может устанавливать единые правила оформления резидентами в уполномоченных банках паспорта сделки при осуществлении валютных операций между резидентами и нерезидентами.

С 01.03.2018 Инструкция Банка России от 04.06.2012 № 138-И, устанавливающая порядок ведения досье валютного контроля, предусматривающий необходимость составления паспорта сделки, утратила силу в связи с принятием Инструкции № 181-И.

Инструкция № 181-И предусматривает иной порядок учета валютных операций и контроля за их проведением  - регистрация (постановка на учет) договоров, по которым проводятся валютные операции, с предоставлением банку подтверждающих документов.

Для постановки на учет договора займа резидент должен представить в банк сам договор займа, содержащий информацию, необходимую для постановки договора на учет и осуществления валютного контроля, а также иную информацию, необходимую для формирования банком раздела I ведомости банковского контроля (раздел 5 Инструкции № 181-И).

Согласно пункту 18.1 Инструкции № 181-И паспорта сделок по контракту (кредитному договору), которые на дату вступления в силу настоящей Инструкции не закрыты и находятся в досье валютного контроля, ведение которого предусмотрено главой 19 Инструкции Банка России от 04.06.2012 № 138-И признаются закрытыми без проставления уполномоченным банком отметок об их закрытии и хранятся в досье валютного контроля в соответствии с требованиями Инструкции № 181-И.

Номер такого паспорта сделки по контракту (кредитному договору) считается уникальным номером контракта (кредитного договора), принятого на учет уполномоченным банком. Дальнейшее обслуживание такого контракта (кредитного договора) в уполномоченном банке осуществляется в соответствии с требованиями Инструкции № 181-И.

В силу пункта 6.9 Инструкции № 181-И, в случае если после даты снятия с учета контракта (кредитного договора) в результате внесения изменений в такой контракт (кредитный договор) либо на основании заявления резидента, составленного по форме, согласованной с банком УК, в случае если в такой контракт (кредитный договор) изменения не вносились, продолжится исполнение обязательств, резидент должен представить в банк УК заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля в соответствии с главой 7 Инструкции. В этом случае банк УК должен возобновить учет в ведомости банковского контроля по ранее поставленному на учет контракту (кредитному договору) и продолжить учитывать исполнение обязательств по этому контракту (кредитному договору) в порядке, установленном настоящей Инструкцией.

В соответствии с пунктом 7.1 Инструкции при внесении изменений и (или) дополнений в контракт (кредитный договор), а также при изменении иных сведений, содержащихся в разделе I ведомости банковского контроля по принятому на учет контракту (кредитному договору), за исключением случая, указанного в пункте 7.10 настоящей Инструкции, резидент должен направить в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля.

В заявлении резидента о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля должны быть указаны:

- уникальный номер принятого на учет контракта (кредитного договора), в раздел I ведомости банковского контроля, по которому вносятся изменения, и содержание указанных изменений;

- документы, которые являются основанием для внесения изменений в раздел I ведомости банковского контроля (их реквизиты (номер (при наличии), дата);

- сведения о резиденте, которые должны быть изменены в разделе I ведомости банковского контроля, в случае изменения только сведений о резиденте (информация, содержащаяся в абзаце третьем настоящего пункта в этом случае резидентом не указывается);

- дата подписания резидентом заявления о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля, его подпись и печать (при ее наличии) (пункт 7.2 Инструкции № 181-И).

Одновременно с заявлением, представляемым в соответствии с пунктом 7.1 Инструкции № 181-И, резидент должен представить в банк УК документы, которые подтверждают необходимость внесения изменений в раздел I ведомости банковского контроля, за исключением случаев, указанных в пунктах 7.8 и 7.9 Инструкции № 181-И (пункт 7.3 Инструкции № 181-И).

В соответствии с пунктом 7.5 Инструкции 181-И Банк в срок, не превышающий двух рабочих дней после даты представления резидентом документов, указанных в пунктах 7.1 и 7.3 (при наличии) Инструкции, должен проверить заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля, полноту представленного комплекта документов, наличие и соответствие оснований для внесения изменений в раздел I ведомости банковского контроля и принять решение о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля либо об отказе во внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля.

Из изложенного следует, что перевод денежных средств на счет Компании мог быть произведен Банком после возобновления учета договора от 13.12.2006 о предоставлении займа в ведомости банковского контроля.

Для возобновления учета Обществу необходимо было направить подписанное им заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля и документы, которые являются основанием для внесения изменений в раздел I ведомости банковского контроля, справку о подтверждающих документах.

На Банк положениями Инструкции № 181-И возложена обязанность проверить заявление и полноту представленных документов, на основании которых составлено заявление.

Как следует из материалов дела и не оспаривалось при рассмотрении дела истцом, Обществом при обращении с заявлением о переводе № 2 заявления о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля представлено не было.

Между сторонами возник спор относительно данных о сумме неисполненных Обществом обязательств по договору  от 13.12.2006 о предоставлении займа, сроке возврата займа, которые подлежали отражению в  ведомости банковского контроля. Данная информация используется, в частности, для целей предотвращения перечисления заимодавцу-нерезиденту денежных средств в сумме, превышающей сумму полученного займа и процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями договора займа. 

Указанные разногласия могли быть разрешены при представлении Обществом заявления о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля и документов, послуживших основанием для внесения изменений.

Внесение Банком сведений в ведомость банковского контроля в отсутствие подписанного клиентом и скрепленного его печатью заявления (клиент тем самым подтвердил бы достоверность и полноту представленных им сведений)  может привести к отражению в указанной ведомости данных, не соответствующих действительности, в случае представления клиентом неполного комплекта документов.

Отсутствие указанного заявления не позволяет проверить Банку полноту представленного комплекта документов, и как следствие исполнить обязанности, возложенные Законом № 115-ФЗ.

Таким образом, Обществом в Банк не были представлены документы, необходимые в соответствии с Инструкцией № 181-И для постановки договора  от 13.12.2006 о предоставлении займа на учет, в связи с чем оснований для проведения валютной операции в соответствии с заявлением Общества на перевод № 2 у Банка не имеется.

Приостановления предоставления услуг электронного документооборота по системе дистанционного банковского обслуживания произведено Банком в соответствии с пунктом 4.3.4 Правил.

Общество, заключив соглашение от 13.11.2017 № 38840213 о предоставлении услуг электронного документооборота с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк i2В», согласилось с условиями предоставления услуг, предусмотренных Правилами, в том числе о возможности Банка приостановить предоставление услуг электронного документооборота по системе клиента при появлении разногласий и споров между сторонами по исполнению договора на время разрешения спорной ситуации, а также в случае предусмотренном пунктом 4.3.3 Правил (непредставления клиентом подтверждающих проводимую операцию документов; если обнаружится, что клиент предоставил в Банк электронный документ на проведение операции, которая противоречит действующему законодательству Российской Федерации и/или может быть определена как сомнительная операция в соответствии с законодательством Российской Федерации и актами Центрального банка Российской Федерации).

На основании изложенного требования Общества не подлежат удовлетворению.

С учетом результатов рассмотрения дела судебные расходы по уплате государственной пошлины остаются на истце.

В соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области 

решил:

в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Горбатовская О.В.