Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

 

г. Москва                                                                                Дело № А40-309300/23-31-2595

 

Резолютивная часть решения подписана 13 марта 2024г.

Решение в полном объеме изготовлено 09 апреля 2024г.

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Давледьяновой Е.Ю.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ, дело по иску ООО "СИБЖИЛСТРОЙ" (143002, РОССИЯ, МОСКОВСКАЯ ОБЛ., ОДИНЦОВСКИЙ Г.О., ОДИНЦОВО Г., ЗАПАДНАЯ УЛ., Д. 7, СТР. 6, ОФИС 111, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.04.2011, ИНН: 

<

***>)

к ответчику ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (119048, 

<

...>, -, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: 

<

***>)

о взыскании денежных средств в размере 872 022,59 руб., составляющих: убытки в размере 700 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 172 022,59 руб. за период с 17.03.2021 по 11.12.2023, с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательства,

в заседании приняли участие: без вызова сторон 

 

У С Т А Н О В И Л:

ООО "СИБЖИЛСТРОЙ" (Истец) обратилось в суд с иском к ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (Ответчик, Банк) о взыскании денежных средств в размере 872 022,59 руб., составляющих: убытки в размере 700 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 172 022,59 руб.  за период с 17.03.2021 по 11.12.2023, с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 15.01.2024 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Копия определения Арбитражного суда г. Москвы о принятии искового заявления и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства была направлена лицам, участвующим в деле, а также размещена на официальном сайте суда.

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, рассмотрев ходатайство Истца о переходе к рассмотрению настоящего дела по общим правилам искового производства, отказывает в его удовлетворении, поскольку предмет данного спора полностью соответствует требованиям п.1 ч.1 ст.227 АПК РФ и подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства. При этом Истцом суду не представлено объективных доказательств невозможности рассмотрения настоящего дела в порядке упрощенного производства и необходимости перехода к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

Ходатайство Истца о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно спора ООО «Корпорация МеталлИнвест» судом отклоняется в связи с необоснованностью. При этом, судом учтены действия норм ст. 51 АПК РФ, устанавливающие, что основанием для привлечения к участию в деле третьего лица является наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что судебный акт по делу может повлиять на содержание объема прав и обязанностей третьих лиц по отношению к одной из сторон, что ответчиком не доказано.

В обоснование заявленных исковых требований Истец указал, что 16.03.2021 ООО "СИБЖИЛСТРОЙ" платежным поручением № 823 произвело оплату (по счету ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» № 8029 от 12.03.2021) в размере 700 000 руб. со своего расчетного счета 40702810538000044124 в Сбербанке России ПАО г. Москва Зеленоградское отделение № 9038/01770 по следующим реквизитам: ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ»: ПАО «БАНК УРАЛСИБ» г. Москва, р/с 

<

***>, к/с 30101810100000000787, БИК 044525787.

Оплата произведена в соответствии с договором поставки № 40 от 12.03.2021, заключенного между ООО "СИБЖИЛСТРОЙ" и ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» (ИНН 

<

***>) путем электронного документооборота.

Однако, исполнение договора поставки не последовало, в связи с чем Истец обратился в ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» для уточнения причин неисполнения договора.

Из пояснений руководителя ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» стало известно, что ответчик не заключал с Истцом договор поставки № 40 от 12.03.2021г., не выставлял в его адрес счет № 8029 от 12.03..2021, расчетный счет № 

<

***> в Банке УРАЛСИБ, на который Истцом перечислена предоплата, не является счетом Ответчика, так как организация не открывала этот счет и денежные средства с него не получала и не расходовала.

ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением о признании недействительным договора банковского счета и применения последствий его недействительности в виде закрытия банковского счета ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» № 

<

***> в ПАО «Банк УРАЛСИБ».

Решением Арбитражного суда города Москвы от 10.12.2021 по делу № А40-118956/21-98-881 договор банковского счета от 11.02.2021, заключенный между ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) и ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» (ИНН 

<

***>) признан недействительным с применением последствий его недействительности в виде закрытия банковских счетов № 

<

***> и № 

<

***>.

В связи с вышеизложенным, Истцом в адрес Ответчика направлена претензия с требованием о возмещении убытков в размере 700 000 руб. и процентов на сумму долга за период с 17.03.2021.

Банк оставил претензию Истца без удовлетворения, о чем сообщил в ответе на претензию от 06.04.2023г. исх. № 258.

Истец считает, что в результате ненадлежащего исполнения Банком требований законодательства о банках и банковской деятельности у ООО "СИБЖИЛСТРОЙ" возникли убытки в виде утраты денежных средств перечисленных на расчетный счет № 

<

***> в сумме 700 000 руб., возникшие в результате открытия Банком УРАЛСИБ расчетного счета № 

<

***> от имени ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» неустановленными лицами по сфальсифицированным документам и дальнейшего распоряжения ими поступившими от ООО "СИБЖИЛСТРОЙ" денежными средствами.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных исковых требований в отзыве на исковое заявление указал, что исполнил свои обязательства, предусмотренные банковским законодательством РФ и осуществил зачисление денежных средств на основании платежного поручения плательщика (Истца).

Также, по мнению Банка, Истцом не доказано, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является лицом, в результате действий (бездействия) которого возникли убытки, именно Истец не проявил должную осмотрительность при выборе контрагента

Ответчик утверждает, что не являлся стороной в правоотношениях между ООО "СИБЖИЛСТРОЙ" и ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ», следовательно, не отвечает за возможные убытки Истца при исполнении договорных обязательств.

Также, по мнению Банка, между действиями Банка по открытию расчетного счета № 

<

***> на имя ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» на основании представленных неустановленными лицами сфальсифицированных документов ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» и понесенными истцом убытками в размере 700 000 руб. отсутствует прямая (непосредственная) причинно-следственная связь.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, отклоняя доводы Ответчика, суд приходит к выводу, что требование о взыскании убытков подлежит удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст.846 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 1.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция) в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, в том числе при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.

Согласно пункту 1.5-1.8 Инструкции должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Согласно п.1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Основаниями для удовлетворения требования о взыскании убытков являются: факт причинения истцу вреда, совершения ответчиком определенных неправомерных действий (бездействия), причинная связь между действиями (бездействием) ответчика и наступившим у истца вредом, вина причинителя, а также документально подтвержденный размер убытков. При этом неправомерность действий, размер ущерба и причинная связь доказываются истцом, а отсутствие вины - ответчиком.

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников и названными убытками.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

В соответствии со статьей 26 Закона РФ от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. За разглашение банковской тайны кредитные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Статья 857 ГК РФ определяет, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статья 1064 ГК РФ устанавливает, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно статье 1068 ГК РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Согласно ст. 16 АПК РФ, вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 69 АПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом арбитражного суда по ранее рассмотренному делу, не доказываются вновь при рассмотрении арбитражным судом другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 10.12.2021 по делу № А40-118956/21-98-881 договор банковского счета от 11.02.2021, заключенный между ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) и ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» (ИНН 

<

***>) признан недействительным с применением последствий его недействительности в виде закрытия банковских счетов № 

<

***> и № 

<

***>.

Судом установлено, что ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» не выражал воли на заключение договора банковского счета с ПАО «Банк УРАЛСИБ» и открытие расчетного счета № 

<

***>. Заявление в банк на открытие счета от имени генерального директора ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» ФИО1 подписано не им, а другим, неустановленным лицом.

В решении суда от 10.12.2021 по делу № А40-118956/21-98-881  указано: «Учитывая, что неуполномоченное лицо генеральным директором ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» не являлось, в силу положений статьи 53 ГК РФ не имело права действовать от имени истца, таким образом, волеизъявление ООО «КОРПОРАЦИЯ МЕТАЛЛИНВЕСТ» на заключение договора отсутствовало, то указанные действия по подписанию пакета документов для представления в банк и открытия счетов и последующих сделок и каких бы то ни было документов, для оформления сделок являются ничтожными, не соответствующими требованиям статей 53 и 168 ГК РФ, не влекущими в соответствии со статьей 167 ГК РФ юридических последствий для юридического лица.».

Судом было установлено, что указанный банковский счет был использован неустановленным лицом в обход закона с противоправной целью для получения и перечисления денежных средств в интересах неустановленного лица, с намерением причинить вред Обществу, незаконно возложив последнего гражданско-правовую ответственность; документы на основании которых был открыт расчетный счет, были сфальсифицированы, в том числе неустановленным лицом в Банк представлен поддельные документы общества; судом установлено несоответствие подписей в документах, представленных в банк, с документами общества.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции № 204 И от 30.06.2021г. на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой  деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организацийрезидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети «Интернет» на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

В рамках рассмотрения дела № А40-118956/21 Ответчиком (ПАО "БАНК УРАЛСИБ") не было предоставлено доказательств полной и надлежащей идентификации лица при открытии спорного счета, тем самым предоставив «пользование» третьему (неустановленному) лицу.

Таким образом, при открытии банковского счета № 

<

***> банком ПАО "БАНК УРАЛСИБ" допущены существенные нарушения закона, которые привели к возникновению у Истца убытков. Денежные средства Истца, перечисленные в качестве оплаты, не могли быть зачислены на расчетный счет № 

<

***>, если бы банком надлежащим образом была проведена идентификация клиента. Истцу причинен вред ввиду того, что ПАО "БАНК УРАЛСИБ" открыл счет неустановленному лицу в нарушение закона.

Денежные средства в сумме 700 000 руб., перечисленные Истцом на расчетный счет 

<

***> были зачислены на спорный расчетный счет неустановленным лицам, но открытый Банком - ПАО "БАНК УРАЛСИБ".

При этом суд учитывает, что обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами (статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статьи 5 и 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Пунктом 1.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации предусмотрено, что должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Возражая против доводов, изложенных в исковом заявлении, Банк ссылается на то, что между какими-либо действиями Банка и возникшими у Истца расходами отсутствует прямая причинно-следственная связь.

Между тем, как указано в Приказе Банка России от 11.04.2016 № ОД-1205 «Рекомендации в области стандартизации Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Предотвращение утечек информации» РС БР ИББС-2.9-2016»: «Наибольшими возможностями для нанесения ущерба, в том числе неумышленного, организации БС РФ и (или) ее клиентам в части возможного нарушения конфиденциальности обрабатываемой информации обладают работники организации БС РФ и (или) иные лица, обладающие легальным доступом к информации, -возможные внутренние нарушители информационной безопасности. При этом утечка информации является одной из актуальных угроз нарушения информационной безопасности (далее - ИБ), которую могут реализовать возможные внутренние нарушители ИБ.»

Поскольку работники банка являются непосредственными лицами, имеющими доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, Банк как профессиональный участник рынка банковских услуг с учетом указанных рекомендаций ЦБ РФ, обязан с должной осмотрительностью относиться к выбору сотрудников, а также обеспечивать такой режим работы со сведениями, составляющими банковскую тайну, который предполагает минимизацию рисков распространения таких сведений его сотрудниками.

Таким образом, противоправное поведение Банка, выразившиеся в непринятие банком достаточных мер для проверки информации, на которую в соответствии с законом распространяется соответствующий режим охраны, в данном случае привело к нарушению прав Истца.

Анализируя представленные в материалы дела доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым отметить, что Банк в нарушение положений Закона N 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля не принял необходимые разумные меры к соответствующей проверке, тем самым фактически способствовал несанкционированному списанию денежных средств без согласия клиента.

Довод Ответчика о том, что убытки Истца стали результатом его неосторожности, которая выразилась в заключении договора с неустановленными лицами и ненадлежащей проверке контрагента судом также отклоняется, поскольку даже при условии заключения Истцом договора не с неустановленными лицами, последний имел бы возможность возвратить денежные средства будь расчетный счет открыт Банком надлежащим образом по заявлению уполномоченного лица общества. В настоящем же деле Банк пытается переложить ответственность за ненадлежащее исполнение его сотрудниками своих служебных обязанностей, выразившихся в открытии расчетного счета по поддельным документам, на Истца, что противоречит существу гражданского законодательства и обычаям делового оборота.

Заявленные доводы Ответчика противоречат законодательству и обстоятельствам дела, поскольку Банк не выполнил предписаний пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

В силу абз. 1 п. 1 ст. 1068 ГК РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В данном случае, по мнению суда, Ответчик не подтвердил документально, что предпринял все необходимые меры с точки зрения разумности, добросовестности, с учетом требований самого Банка, изложенных в его внутренних документах. Банк, являясь специалистом на рынке оказания таких услуг, должен определить достаточность надежности работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а также защите информации, обеспечивающей разграничение доступа, шифрование, контроль целостности и других параметров.

Кроме того, как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, именно Банк должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих его клиенту денежных средств.

В связи с этим суд не может согласиться с доводами Ответчика, что действия Банка были разумными и осмотрительными.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие причинной связи между действиями (бездействием) Банка и причиненным ущербом, доказанность противоправности действий Ответчика, суд пришел к выводу об обоснованности требований Истца. Ущерб в заявленной сумме причинен в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Банком обязательств и на основании норм об ответственности подлежит возмещению за счет Банка.

Таким образом, требования Истца подлежат удовлетворению в заявленном им размере, как подтвержденные материалами дела, обоснованные нормами материального права, за счет Банка.

В совокупности изложенных обстоятельств, исковые требования в части взыскания убытков в размере 700 000 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд отказывает в удовлетворении требования Истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 172 022,59 руб. за период с 17.03.2021 по 11.12.2023, с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательства, поскольку начисление процентов по ст. 395 ГК РФ на убытки нормами материально права не предусмотрено.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает ко вниманию в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины в порядке ст. 110 АПК РФ относятся на сторон пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 393, 845, 846, 847, 848, 1064 ГК РФ, ст.ст. 64-68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 180, 181, 229 АПК РФ, суд 

 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (119048, 

<

...>, -, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: 

<

***>) в пользу ООО "СИБЖИЛСТРОЙ" (143002, РОССИЯ, МОСКОВСКАЯ ОБЛ., ОДИНЦОВСКИЙ Г.О., ОДИНЦОВО Г., ЗАПАДНАЯ УЛ., Д. 7, СТР. 6, ОФИС 111, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.04.2011, ИНН: 

<

***>) убытки в размере  700 000 руб. (семьсот тысяч рублей ноль копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 408 руб. (шестнадцать тысяч четыреста восемь рублей ноль копеек).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции ?в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

 

Судья                                                                                              Е.Ю. Давледьянова