1100/2018-1236(1) 

ДВАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД 

Староникитская ул., 1, г. Тула, 300041, тел.: (4872)70-24-24, факс (4872)36-20-09 e-mail: info@20aas.arbitr.ru, сайт: http://20aas.arbitr.ru 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

г. Тула Дело № А62-7344/2013  

(20АП-7361, 7397/2017) 

Резолютивная часть постановления объявлена 16.01.2018 Постановление в полном объеме изготовлено 23.01.2018 

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего  Афанасьевой Е.И., судей Сентюриной И.Г. и Тучковой О.Г., при ведении протокола  судебного заседания секретарем ФИО1, при участии в судебном заседании: от  конкурсного управляющего открытого акционерного общества «Смоленский Банк»  Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – ФИО2  (доверенность от 12.10.2017), от ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6  – ФИО7 (доверенность от 20.09.2017), от ФИО8 –  ФИО7 (доверенность от 08.11.2017), от ФИО7 –  ФИО7(паспорт) в отсутствие иных лиц, участвующих в деле надлежащим  образом извещенных о времени и месте судебного заседания, рассмотрев в открытом  судебном заседании апелляционные жалобы общества с ограниченной ответственностью  «Караван» и конкурсного управляющего открытого акционерного общества «Смоленский  Банк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на определение  Арбитражного суда Смоленской области от 20.10.2017 по делу № А62-7344/2013 (судья  Алмаев Р.Н.), установил следующее.  

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 открытое  акционерное общество «Смоленский Банк» (далее – должник, ОАО «Смоленский Банк»)  признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное  производство сроком до 22.01.2015. Конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк»  утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».  

Конкурсный управляющий ОАО «Смоленский Банк» в лице Государственной  корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в арбитражный суд с  заявлением о признании недействительной сделкой банковской операции от 

<

***>  по перечислению ОАО «Смоленский Банк» денежных средств с расчетного счета ООО  

«Караван» № 40702810000000002961, открытого в ОАО «Смоленский Банк», в сумме  8 830 000 рублей в счет погашения задолженности ООО «Караван» по кредитному  договору № 4264 от 15.12.2011 и применении последствия недействительности сделки в  виде: восстановления задолженности ООО «Караван» перед ОАО «Смоленский Банк» по  кредитному договору № 4264 от 15.12.2011 в общей сумме 8 830 000 рублей в данных  бухгалтерского учета ОАО «Смоленский Банк»; восстановления задолженности ОАО  «Смоленский Банк» перед ООО «Караван» в размере 8 830 000 рублей на расчетном счете   № 40702 810 000000002961, открытом в ОАО «Смоленский Банк»; восстановления ОАО  «Смоленский Банк» в правах требования по Договору поручительства № 1 (к  дополнительному соглашению № 1 к кредитному договору № 4264 от 15.12.2011) от  24.02.2012, заключенному между ОАО «Смоленский Банк» и ООО «Капитель» (новое  наименование: ООО «ДЕЙРА»); восстановления ОАО «Смоленский Банк» в правах  требования по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 4264-И от  28.12.2011 с Дополнительным соглашением № 1 от 24.02.2012, Дополнительным  соглашением № 2 от 06.04.2012, согласно которым ООО «Караван» передает в залог ОАО  «Смоленский Банк» недвижимое имущество, на основании Соглашения о переводе долга  от 24.02.2012 и Дополнительного соглашения № 1 (к кредитному договору- № 4264 от  15.12.2011г.) от 24.02.2012; восстановления ОАО «Смоленский Банк» в правах  требования по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 4264-И/1 от  02.07.2013, согласно которому ООО «Капитель» передает в залог ОАО «Смоленский  Банк» недвижимое имущество; восстановить ОАО «Смоленский Банк» в правах  требования по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 4264-И/2 от  02.07.2013, согласно которому ООО «Караван» передает в залог ОАО «Смоленский Банк»  недвижимое имущество; восстановления ОАО «Смоленский Банк» в правах требования  по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 4264-И/3 от 02.07.2013, согласно  которому ООО «Караван» передает залог ОАО «Смоленский Банк» недвижимое  имущество; восстановления ОАО «Смоленский Банк» в правах требования по договору  залога (ипотеки) недвижимого имущества № 4264-И/4 от 02.07.2013, согласно которому  ООО «СтройАкадемия» передает в залог ОАО «Смоленский Банк» недвижимое  имущество (с учетом уточнения).  

Определением суда от 20.10.2017 заявленные требования удовлетворены частично,  признана недействительной сделкой банковская операция от 

<

***> по перечислению  ОАО «Смоленский Банк» денежных средств с расчетного счета ООО «Караван»  

 № 40702810000000002961, открытого в ОАО «Смоленский Банк», в сумме 8 830 000  рублей в счет погашения задолженности ООО «Караван» по кредитному договору № 

<

***>  

от 15.12.2011; применены последствия недействительности сделки в виде: восстановления  задолженности ООО «Караван» перед ОАО «Смоленский Банк» по кредитному договору   № 4264 от 15.12.2011 в общей сумме 8 830 000 рублей в данных бухгалтерского учета  ОАО «Смоленский Банк»; восстановления задолженности ОАО «Смоленский Банк» перед  ООО «Караван» в размере 8 830 000 рублей на расчетном счете № 40702 810  000000002961, открытом в ОАО «Смоленский Банк»; восстановлен ОАО «Смоленский  Банк» в правах требования по Договору поручительства № 1 (к дополнительному  соглашению № 1 к кредитному договору № 4264 от 15.12.2011) от 24.02.2012,  заключенному между ОАО «Смоленский Банк» и ООО «Капитель» (новое наименование:  ООО «ДЕЙРА»). В остальной части требования о применении последствий  недействительности сделки Банку отказано.  

В жалобе ООО «Караван» просят определение суда от 20.10.2017 отменить в части  признания недействительной сделкой банковской операции от 

<

***> по  перечислению ОАО «Смоленский Банк» денежных средств с расчетного счета ООО  «караван» в сумме 8 830 000 рублей, в удовлетворении требований в указанной части  отказать. В обоснование своей позиции ссылается на неправильное применение норм  материального права, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела.  Указывает на то, что оспариваемая сделка совершена в процессе обычной хозяйственной  деятельности, на момент совершения банковской операции Банк был платежеспособным.  Отмечает, что ООО «Караван» не является заинтересованным лицом и не знало и не могло  знать о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества Банка вплоть  до отзыва лицензии у ОАО «Смоленский Банк» 13.12.2013.  

В жалобе конкурсный управляющий ОАО «Смоленский Банк» просит определение  от 20.10.2017 отменить в части отказа в применении иных последствий  недействительности сделки, заявленные требования в указанной части удовлетворить. В  обоснование своей позиции ссылается на то, что последствием признания  недействительной оспариваемой сделки в силу статьи 61.6 ФЗ «О несостоятельности  (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), статьи 167 Гражданского кодекса  Российской Федерации (далее – ГК РФ) является восстановление задолженности Банка  перед кредитором по расчетному счету, восстановление задолженности заемщика перед  Банком по кредитному договору, и, соответственно, восстановление акцессорных  обязательств третьих лиц, в том числе права залога по смыслу подпункта 1 пункта 1  статьи 352 ГК РФ.  

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель конкурсного  управляющего ОАО «Смоленский Банк» доводы жалобы поддержал, против доводов  

жалобы ООО «Караван» возражал, представитель Понкратова Д.А., Михайлова М.В.,  Понкратовой К.В., Трищенковой Е.В., Ивановой Н.В. и Михайлова М.А. против доводов  жалоб возражала.  

Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке  статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее –  АПК РФ) в пределах доводов апелляционных жалоб.  

Изучив материалы дела и доводы апелляционных жалоб, заслушав представителей  лиц, явившихся в судебное заседание, Двадцатый арбитражный апелляционный суд  полагает, что определение суда не подлежит отмене исходя из следующего.  

Согласно пункту 1 статьи 32 Закона о банкротстве, части 1 статьи 223 АПК РФ  дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным  АПК РФ, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.  

Как следует из материалов дела, 24.02.2012 в соответствии с соглашением о  переводе долга между ФИО9 и ООО «Караван», ООО  «Караван» приняло на себя обязательства по кредитному договору № 

<

***> от 15.12.2011  заключенному с ОАО «Смоленский Банк», в соответствии с которым Банк предоставил в  кредит денежные средства в сумме 12 400 000 рублей со сроком погашения по 15.12.2016  с уплатой 12 % (процентов) годовых.  

В обеспечение исполнения обязательств» вытекающих из кредитного договора  № 

<

***> от 15.12.2011, ОАО «Смоленский Банк» заключил следующие договора: 

Договор поручительства № 1 от 24.02.2012, согласно которому ООО «Капитель»  обязалось солидарно и в том же объеме, как ООО «Караван», отвечать перед ОАО  «Смоленский Банк» за исполнение ООО «Караван» всех обязательств по кредитному  договору № 

<

***> от 15.12.2011.  

Договор залога (Ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И от 28.12.2011,  согласно которому ООО «Караван» передало в залог ОАО «Смоленский Банк» следующее  недвижимое имущество:  

- Административное здание, общая площадь 847,6 кв. м, этажность: 2, условный  номер 67-05/014/2005-831, расположенное по адресу: 

<

...>. Административное здание принадлежит залогодателю на праве  собственности на оснований: договора купли-продажи земельного участка и  административного здания от 15.12.2011. Право собственности залогодателя  зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Смоленской  области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделок  с ним 23.12.2011 сделана запись регистрации № 67-67-01/2009/2011-767. По соглашению  

сторон залоговая стоимость указанного административного здания составляет  

8 138 25 рублей. 

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное  использование: под административным зданием, площадь 2471 кв.м., кадастровый номер  67:27:0000000:192, расположенный по адресу: 

<

...>. Земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности на  основании договора купли-продажи земельного участка и административного здания от  15.12.2011. Право собственности залогодателя зарегистрировано Управлением  Федеральной регистрационной службы по Смоленской области, о чем в Едином  государственном реестре прав на недвижимое имущество сделок с ним 23.12.2011 сделана  запись регистрации № 67-67-01/2009/2011-768.  

По соглашению сторон залоговая стоимость указанного земельного участка 

6 486 375 рублей. Общая залоговая стоимость двух объектов недвижимости, являющихся  составляет 14 625 000 рублей.  

Договор залога (Ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И/1 от 02.07.2013,  согласно которому ООО «Капитель» передало в залог ОАО «Смоленский Банк»  следующее недвижимое имущество:  

- Помещения общественного назначения, назначение: нежилое, общая площадь  150,6 кв. м, этаж цокольный, условный номер 67-67-06/163/2012-1800, расположенный по  адресу: Смоленская область, г. Рославль, мкр-н 34, д. 21, принадлежащий залогодателю на  праве собственности на основании разрешения на ввод объекта в эксплуатацию от  29.03.2012 № RU67515000-36. Право собственности залогодателя зарегистрировано  Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии  по Смоленской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое  имущество и сделок с ним 15.06.2012 сделана запись регистрации № 67-67-06/163/2012800, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 67- АБ № 823726, выданным 15.06.2012. По соглашению сторон залоговая стоимость  вышеуказанного недвижимого имущества составляет 2 259 000 рублей;  

- Квартира, назначение: жилое, общая площадь 64,7 кв.м., этаж 1, условный номер  67-67-06/040/2012-744, расположенная по адресу: Смоленская область, Рославльский  район, г. Рославль, мкр-н 34, д.21, кв. 2 принадлежащая залогодателю на праве  собственности на основании разрешения на ввод объекта в эксплуатацию № RU67515000- 36 от 29.03.2012. Право собственности залогодателя зарегистрировано управлением  Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по  Смоленской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое  

имущество и сделок с ним 06.04.2012 сделана запись регистрации № 167-67-06/040/2012744, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 67- АБ № 796223, выданным 09.04.2012. По соглашению сторон залоговая стоимость  указанного недвижимого имущества составляет 1 067 550 рублей.  

Договор залога (Ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И/2 от 02.07.2013г.,  согласно которому ООО «Караван» передало в залог ОАО «Смоленский Банк» следующее  недвижимое имущество:  

- Квартира, назначение: жилое, общая площадь 53,1 кв. м, этаж 1, условный номер  67-67-I 528/2013-106, расположенная по адресу: 

<

...>, принадлежащая залогодателю на праве собственности на основании  решения Арбитражного суда Смоленской области от 10.12.2012, вступившего в законную  силу 11.01.2013. Право собственности залогодателя зарегистрировано Управлением  Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по  Смоленской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое  имущество и сделок с ним 30.01.2013 сделана запись регистрации № 67-67-08/023/2018106, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 67- АБ № 926510, выданным 30.01.2013. По соглашению сторон залоговая стоимость  вышеуказанного недвижимого имущества составляет 995 625 рулей.;  

- Квартира, назначение: жилое, общая площадь 55,1 кв. м, этаж 1, условный номер  67-67-08/028/2013-107, расположенная по адресу: 

<

...>, принадлежащая залогодателю на праве собственности на  основании решения Арбитражного суда Смоленской области от 10.12.2012, вступившего в  законную силу 11.01.2013. Право собственности залогодателя зарегистрировано  Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии  по Смоленской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое  имущество и сделок с ним 30.01.2013 сделана запись регистрации № 67-67-08/028/2013107, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 67- АБ № 926511, выданным 30.01.2013. По соглашению сторон залоговая стоимость  вышеуказанного недвижимого имущества составляет 1 033 125 рублей.  

Договор залога (Ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И/3 от 02.07.2013,  согласно которому ООО «Караван» передало в залог ОАО «Смоленский Банк»  следующее недвижимое имущество:  

- Квартира, назначение: жилое, общая площадь 49,8 кв. м, этаж 2, кадастровый  номер 67:15:0320315:1123, расположенная по адресу: Смоленская область, Рославльский  район, г. Рославль, мкр-н 34, д. 21, кв.4, принадлежащая залогодателю на праве  

собственности на основании договора мены № 1 от 01.03.2013, заключенного в г. Рославле  Смоленской области. Право собственности залогодателя зарегистрировано Управлением  Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по  Смоленской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое  имущество и сделок с ним 22.05.2013 сделана запись регистрации № 67-67-06/194/2013182, что подтверждается свидетельством о государственной регистрация права серии 67- АБ № 043835, выданным 22.05.2013. По соглашению сторон залоговая стоимость  вышеуказанного недвижимого имущества составляет 844 800 рублей;  

- Квартира, назначение: жилое, общая площадь 51,5 кв. м, этаж 6. условный номер  67-67-06/093/2010-016, расположенная по адресу: 

<

...>, принадлежащая залогодателю на праве  собственности на основании договора об участии в долевом строительстве жилья от  16.11.2009 № 59, заключенного в г. Смоленске, зарегистрированного 15.03.2010 в Едином  государственном реестре прав за № 67-67-06/066/2010-095, разрешения на ввод объекта в  эксплуатацию от 30.11.2009 № RU67515000-263 и акта приема-передачи с 30.12.2009.  Право собственности залогодателя зарегистрировано Управлением Федеральной службы  государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области, о чем в  Едином государственном реестре прав на недвижимое имущества и сделок с ним  29.04.2010 сделана запись регистрации № 67-67-06/093/2010-016, что подтверждается  свидетельством о государственной регистрации права серии 67-АБ № 600028, выданным  01.10.2010. По соглашению сторон залоговая стоимость вышеуказанного недвижимого  имущества составляет 849 750 рублей.  

Общая залоговая стоимость вышеперечисленных объектов, по соглашению сторон  составляет 694 550 рублей.  

Договор залога (Ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И/4 от 02.07.2013,  согласно которому ООО «СтройАкадемия» передало в залог ОАО «Смоленский Банк»  следующее недвижимое имущество:  

- Квартира, назначение: жилое, общая площадь 68,3 кв. м, этаж 2, условный номер  67-67-08/023/2012-997, расположенная по адресу: 

<

...>, принадлежащая залогодателю на праве собственности на основании  разрешения на ввод объекта в эксплуатацию от 13.06.2012 № RU67517000-11. Право  собственности залогодателя зарегистрировано Управлением Федеральной службы  государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области, о чем в  Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним  29.06.2012 сделана запись регистрации № 67-67-08/023/2012-997, что подтверждается  

свидетельством о государственной регистрации права серии 67-АБ № 814634, выданным  29.06.2012. По соглашению сторон залоговая стоимость вышеуказанного недвижимого  имущества составляет 1 280 625 рублей;  

- Квартира, назначение: жилое, общая площадь 52,8 кв. м, этаж 3, условный номер  67-67-08/023/2012-998, расположенная по адресу: 

<

...>, принадлежащая залогодателю на праве собственности на основании  разрешения на ввод объекта в эксплуатацию от 13.06.2012 № RU67517000-11. Право  собственности залогодателя зарегистрировано Управлением Федеральной службы  государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области, о чем в  Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним  29.06.2012 сделана запись регистрации № 67-67-08/023/2012-998, что подтверждается  свидетельством о государственной регистрации права серии 67-АБ № 814551, выданным  29.06.2012. По соглашению сторон залоговая стоимость вышеуказанного недвижимого  имущества составляет 990 000 рублей.  

Общая залоговая стоимость вышеперечисленных объектов по соглашению сторон  составляет 2 270 625 рублей.  

<

***> ООО «Караван» перечислило со своего расчетного счета 

 № 0702810000000002961 (р/с открыт в ОАО «Смоленский Банк») денежные средства в  сумме 170 000 рублей и 8 660 000 рублей (общая сумма 8 830 000 рублей) в счет  погашения задолженности ООО «Караван» по кредитному договору № 

<

***> от 15.12.2011.  

Полагая, что указанная выше банковская операция совершена с нарушением  очередности, с выходом за пределы обычной хозяйственной деятельности, конкурсный  управляющий обратился с настоящим заявлением в арбитражный суд.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.1 Закона о банкротстве сделки, совершенные  должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны  недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а  также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.  

Пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделка,  совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть  признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может  повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими  кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного  из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства  должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения  оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности  

удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения  оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований,  срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов  при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими  кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть  оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований,  существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае  расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством  Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).  

В силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1  настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она  совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника  банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о  признании должника банкротом.  

Особенности признания недействительными сделок кредитной организации  установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве.  

Согласно пунктов 4 и 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, в случае оспаривания  руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на  основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной  организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет  погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании  распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией  денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или  другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента,  так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя  доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной  хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной  администрации по управлению кредитной организацией.  

Предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной  хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:  

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через  корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной  Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений  клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за  недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете)  

этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший  оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких  неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой  кредитной организации;  

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо  контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;  

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от  ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с  кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные  обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента,  совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а  для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную  одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации,  установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию  платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации  по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам  банковского счета либо договорам вклада (депозита).  

Как следует из пункта 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63 «О  некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О  несостоятельности (банкротстве)», применяя перечень условий, когда имеет место  оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в  абзацах втором - пятом пункта 1 указанной статьи, судам следует иметь в виду, что для  признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий.  

Если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о  признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом  заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о  банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в  пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных  пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется  (пункт 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63).  

В соответствии с пунктом 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче  имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной  хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на  основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена  имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или  

размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости  активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за  последний отчетный период.  

Поскольку приказом Центрального Банка Российской Федерации у ОАО  «Смоленский Банк» отозвана лицензия с 13.12.2013 и с этой даты назначена временная  администрация, следовательно, вышеуказанные сделки (

<

***> и 12.12.2013)  совершены в пределах месячного срока до даты назначения временной администрации  кредитной организации и могут быть оспорены на основании пунктов 1 и 2 статьи 61.3  Закона о банкротстве.  

В определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.03.2007   № 3077/07 указано, что исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента  денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность  клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их  наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на  корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по  причине неплатежеспособности.  

Из Заключения Центрального Банка Российской Федерации от 04.02.2014 года 

 № 71-13-78/986 о наличии фактов неоплаченных расчетных документов клиентов ОАО  «Смоленский Банк» следует, что инспекцией по Смоленской области Межрегиональной  инспекции по Центральному федеральному округу Главной инспекции кредитных  организаций Банка России проводилась в сентябре - декабре 2013 года плановая  тематическая проверка деятельности ОАО «Смоленский Банк» и его Московского  филиала. В ходе проверки ОАО «Смоленский Банк» установлено наличие в Банке  «скрытой» картотеки. Так, платежные поручения 16 клиентов, датированные календарной  датой 

<

***>, на общую сумму 283 845 439 рублей 17 копеек на 11 декабря 2013 года  остались Банком не исполненными.  

По состоянию на 13.12.2013 (дата отзыва у ОАО «Смоленский Банк» лицензии на  осуществление банковских операций) сумма неисполненных расчетных документов  клиентов ОАО «Смоленский Банк» составляла 280 523 950 рублей 57 копеек  (длительность картотеки 11 дней).  

Судом области также установлено, что в период с 

<

***> по 13.12.2013 в ОАО  «Смоленский Банк» с целью получения собственных денежных средств обращались  физические лица, при этом их требования не были удовлетворены. В частности,  

<

***> в Банк обращались: ФИО10 для получения  собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что  

подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 05.12.2013, выпиской по счету и  выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка  перед вкладчиком составила 57 170 рублей 69 копеек; Буркот Ольга Анатольевна для  получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую  сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 04.12.2013, выпиской по  счету и выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками сумма обязательств  Банка перед вкладчиком составила 401 282 рублей 36 копеек; Сиденко Евгений  Владимирович для получения собственных денежных средств, но так и не получила от  Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от  04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед  вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 499 338 рублей 86  копеек. Кроме того, 29.11.2013 ОАО «Смоленский Банк» не исполнил платежные  поручения физических лиц по переводу процентов по депозитным договорам банковского  вклада на сумму 25 746 рублей 71 копейки, что подтверждается платежными  поручениями, выписками по счетам, выпиской из реестра требований кредиторов первой  очереди ОАО «Смоленский Банк».  

Итого сумма неисполненных законных требований физических лиц за 

<

***>  составила 983 538 рублей 62 копейки.  

02.12.2013 в ОАО «Смоленский Банк» обращались: ФИО13 для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка  требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 02.12.2013,  выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма  обязательств Банка перед вкладчиком составила 597 785 рублей 85 копеек; ФИО14 для получения собственных денежных средств, но так и не  получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк  РФ от 12.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед  вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 202 613 рублей 62  копейки; ФИО15 для получения собственных денежных  средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в  Центральный банк РФ от 10.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра  обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком  составила 18 226 рублей 46 копеек; ФИО16 для получения  собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что  подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 06.12.2013, выпиской по счету,  выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и выпиской из реестра  

требований кредиторов первой очереди ОАО «Смоленский Банк», сумма обязательств  Банка перед вкладчиком составила 1 516 931 рубль 95 копеек; Мизарбеков Девлет  Рагимович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка  требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 09.12.2013,  выпиской по счету, выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и  выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО «Смоленский Банк»,  сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 712 853 рубля 08 копеек.  

Итого сумма неисполненных законных требований физических лиц за 02.12.2013  составила 3 048 410,96 рублей.  

Кроме того, из реестра неисполненных платежных поручений по  корреспондентскому счету ОАО «Смоленский Банк» за период с 28.11.2013 по 

<

***>  судом установлено, что по состоянию на 

<

***> не было исполнено направленное  28.11.2013 ООО «ТрансОптиум» в Банк платежное поручение, в связи с чем требования  кредитора в размере 566 425 рублей были включены в реестр требований кредиторов  Банка в составе третьей очереди ( № 5971); не было исполнены направленные 28.11.2013  ООО «Нова-Групп» платежные поручения, в связи с чем требование кредитора в размере  4 979 912, 77 рублей были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе  третьей очереди ( № 5281); не было исполнено направленное 28.11.2013 ООО «Литейный  завод и Ко» платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 300 379  рублей 21 копейка были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе  третьей очереди ( № 5172); не были исполненные направленные 28.11.2013 ООО  «Главсервис» в Банк платежные поручения, в связи с чем требования кредитора в размере  1 273 002 рубля 45 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в  составе третьей очереди ( № 6835); не было исполнено направленное 

<

***> ООО  «Реконструкция» направленное в Банк платежное поручение, в связи с чем требования  кредитора в размере 931 583 рубля 73 копейки были включены в реестр требований  кредиторов Банка в составе третьей очереди № 6632); не было исполнено направленное  

<

***> ООО «Торговый дом Оренбургский радиатор» в Банк платежное поручение, в  связи с чем требования кредитора в размере 440 131 рубль были включены в реестр  требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 6756); не были исполнены  направленные 

<

***> ООО «ЖБИ Тренд» в Банк платежные поручения, в связи с чем  требования кредитора в размере 618 980 рублей 44 копейки были включены в реестр  требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 6297); не было исполнено  направленное 

<

***> ООО «Трио» в Банк платежное поручение, в связи с чем  требования кредитора в размере 4 703 641 рубля 25 копеек были включены в реестр  

требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 6467); не было исполнено  направленное 29.11.2013 Управляющей компанией «Гамаюн» в Банк платежное  поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 862 144 рублей 50 копеек были  включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 5850); не  было исполнено направленное 29.11.2013 ООО «ЛайтСтрой» в Банк платежное  поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 1 826 849 рублей 93 копеек были  включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 5848); не  было исполнено направленное 29.11.2013 ООО «Тесла Рус» в Банк платежное поручение,  в связи с чем требования кредитора в размере 3 146 279 рублей 60 копеек были включены  в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 6426); не было  исполнено направленное 29.11.2013 ООО «Дельта» в Банк платежное поручение, в связи с  чем требования кредитора в размере 4 910 357 рублей 81 копейки были включены в реестр  требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 7123); не было исполнено  направленное 29.11.2013 ООО «Агрокомбинат «Заря» в Банк платежное поручение, в  связи с чем требования кредитора в размере 2 615 746 рублей 30 копеек были включены в  реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 4734); не было  исполнено направленное 29.11.2013 ООО «Инженерные технологии» в Банк платежное  поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 6 408 240 рублей 57 копеек были  включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди ( № 5337).  

Кроме того, судом области установлено, что согласно выписке по  корреспондентскому счету № 30102810200000000001 (головной офис ОАО «Смоленский  банк») на начало 

<

***> в ОАО «Смоленский банк» было 70 800 966 рублей 24  копейки. В течение 

<

***> на корреспондентский счет Банка поступило денежных  средств от клиентов в сумме 106 107 693 рублей 25 копеек, исполнено документов (расход  по корреспондентскому счету) на сумму 174 238 084 рублей 89 копеек. Остаток на конец  рабочего дня по корреспондентскому счету составил 2 670 574 рублей 60 копеек.  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский банк») на начало 

<

***> в Банке было  403 526 811 рублей 95 копеек. В течение 

<

***> на корреспондентский счет Банка  поступило денежных средств от клиентов в сумме 478 930 443 рубля 45 копеек, исполнено  документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 863 708 135 рублей 82  копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 18 749  119 рублей 58 копеек.  

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский банк» и головным офисом ОАО «Смоленский банк» (по  

скрытой картотеке) составила – 654 517 403 рубля 43 копейки (280 523 950,57 +  

44 768 716,34 + 328 241 197,90+ 983 538,62). 

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810200000000001  (головной офис ОАО «Смоленский банк») на начало 02.12.2013 в ОАО «Смоленский  банк» было 2 670 574 рубля 60 копеек. В течение 02.12.2013 на корреспондентский счет  Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 25 218 738 рублей 08 копеек,  исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 9 420 437 рублей  49 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил  

18 468 875 рублей 79 копеек. 

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский банк») на начало 02.12.2013 в Банке было  

18 749 119 рублей 58 копеек. В течение 02.12.2013 на корреспондентский счет Банка  поступило денежных средств от клиентов в сумме 318 573 315 рублей 56 копеек,  исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 247 862 137  рублей 37 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил  89 460 297 рублей 77 копеек.  

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский банк» и головным офисом ОАО «Смоленский банк» (по  скрытой картотеке) составила - 639 407 791 рубль 89 копеек (280 523 950, 57 + 44 768  716,34 + 310 083 175,40 + 4 031 949,58).  

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований  клиентов ОАО «Смоленский банк» на 02.12.2013 составила - 531 478 618 рублей 33  копейки (639 407 791 рубль 89 копеек - 107 929 173 рубля 56 копеек).  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810200000000001  (головной офис ОАО «Смоленский банк») на начало 03.12.2013 в ОАО «Смоленский  банк» было 18 468 2 670 574 рубля 60 копеек. В течение 03.12.2013 на корреспондентский  счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 9 543 889 рублей 87 копеек,  исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 6 656 499 рублей  28 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 15 581  484 рубля 60 копеек.  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский банк») на начало 03.12.2013 в Банке было 89 460  297 рублей 77 копеек. В течение 03.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило  денежных средств от клиентов в сумме 78 435 465 рублей 32 копейки, исполнено  документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 75 547 874 рубля 02 копейки.  

Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 92 347 889 рублей  07 копеек.  

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский банк» и головным офисом ОАО «Смоленский банк» (по  скрытой картотеке) составила - 640 020 560 рублей (280 529 950,57 + 44 768 716,34 + 310  083 175,40+ 4 644 717,69).  

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований  клиентов ОАО «Смоленский банк» на 03.12.2013 составила - 532 191 186,33 рублей (640  020 560-107 829 373,67).  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810200000000001  (Головной офис ОАО «Смоленский Банк») на начало 04.12.2013 в ОАО «Смоленский  Банк» было 15 581 484 рубля 60 копеек. В течение 04.12.2013 на корреспондентский счет  Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 21 168 818 рублей 92 копейки,  исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 16 912 573 рубля  28 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил  

19 837 730 рублей 24 копейки. 

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский Банк») на начало 04.12.2013 в Банке было  

92 347 889 рублей 07 копеек. В течение 04.12.2013 на корреспондентский счет Банка  поступило денежных средств от клиентов в сумме 98 801 314 рублей 61 копейка,  исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 79 622 209 рублей  27 копеек Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил  

111 526 994 рубля 41 копейка. 

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский Банк» и головным офисом ОАО «Смоленский Банк» (по  скрытой картотеке) составила – 658 178 582 рубля 25 копеек (280 523 950,57 +44 768 716,  34+328 241 197,90+4 644 717,69).  

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований  клиентов ОАО «Смоленский Банк» на 05.12.2013 составила – 526 813 857 рублей 60  копеек (658 178 582,25 – 131 364 724,65).  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810200000000001  (Головной офис ОАО «Смоленский Банк») на начало 05.12.2013 в ОАО «Смоленский  Банк» было 19 837 730 рублей 24 копейки. В течение 05.12.2013 на корреспондентский  счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 8 362 546 рублей 06 копеек,  исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 2 431 217 рублей  

64 копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 25 769  058 рублей 66 копеек.  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский Банк») на начало 05.12.2013 в Банке было  111 526 994 рубля 41 копейка. В течение 05.12.2013 на корреспондентский счет Банка  поступило денежных средств от клиентов в сумме 26 651 313 рублей 10 копеек, исполнено  документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 12 895 379 рублей 29 копеек  Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 125 282 928 рублей  22 копейки.  

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский Банк» и головным офисом ОАО «Смоленский Банк» (по  скрытой картотеке) составила – 658 318 121 рубль 18 копеек (280 523 950,57 +44 768 716,  34+328 241 197,90+4 784 256,62).  

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований  клиентов ОАО «Смоленский Банк» на 05.12.2013 составила – 507 266 134 рубля 30 копеек  (658 318 121,18 – 151 051 986.88).  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810200000000001  (Головной офис ОАО «Смоленский Банк») на начало 06.12.2013 в ОАО «Смоленский  Банк» было 25 769 058,66 рублей. В течение 06.122013 на корреспондентский счет Банка  поступило денежных средств от клиентов в сумме 9 095 044,14 рублей, исполнено  документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 695 766,52 рублей. Остаток  на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 34 168 336,28 рублей.  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский Банк») на начало 06.12.2013 в Банке было 125  282 928,22 рублей. В течение 06.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило  денежных средств от клиентов в сумме 35 248 056,08 рублей, исполнено документов  (расход по корреспондентскому счету) на сумму 53 244 360,69 рублей. Остаток на конец  рабочего дня по корреспондентскому счету составил 107286 623,61 рублей.  

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский Банк» и головным офисом ОАО «Смоленский Банк» по  скрытой картотеке составила 658 327467,77 рублей (280 523 950,57 +44 768 716, 34+ 328  241 197,90+ 4 793 603,21).  

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований  клиентов ОАО «Смоленский Банк» составила - 519 872 507,88 рублей (658 327 467,77 -  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810200000000001  (Головной офис ОАО «Смоленский Банк») на начало 09.12.2013 в ОАО «Смоленский  Банк» было 34 168 336,28 рублей. В течение 09.12.2013 на корреспондентский счет Банка  поступило денежных средств от клиентов в сумме 7 234 276,33 рублей, исполнено  документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 1 405 277,00 рублей. Остаток  на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 39 997 335,61 рублей.  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский Банк») на начало 09.12.2013 в Банке было  

107 286 623,61 рублей. В течение 09.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило  денежных средств от клиентов в сумме 33 836 465,35 рублей, исполнено документов  (расход по корреспондентскому счету) на сумму 16 752 670,94 рублей. Остаток на конец  рабочего дня по корреспондентскому счету составил 124 370 418,02 рублей.  

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский Банк» и головным офисом ОАО «Смоленский Банк» по  скрытой картотеке составила - 659 181 446,86 рублей (280 523 950,57 +44 768 716, 34+  

328 241 197,90+ 5 647 582,30). 

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований  клиентов ОАО «Смоленский Банк» составила 494 813 693,238 рубля (659 181 446,86 - 164  367 753,63).  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810200000000001  (головной офис ОАО «Смоленский банк») на начало 10.12.2013 в ОАО «Смоленский  банк» было 39 997 335,61 рублей. В течение 10.12.2013 на корреспондентский счет Банка  поступило денежных средств от клиентов в сумме 5 146 784,08 рублей, исполнено  документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 2 081 571,12 рублей. Остаток  на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 43 062 548, 57 рублей.  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский банк») на начало 10.12.2013 в Банке было 124  370 418,02 рублей. В течение 10.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило  денежных средств от клиентов в сумме 59 071 626,43 рублей, исполнено документов  (расход по корреспондентскому счету) на сумму 57 502 929,59 рублей. Остаток на конец  рабочего дня по корреспондентскому счету составил 125 939 114,86 рублей.  

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский банк» и головным офисом ОАО «Смоленский банк» (по  скрытой картотеке) составила - 641 023 424,61 рублей (280523950,57 - 44 768716,34 =  

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований  клиентов ОАО «Смоленский банк» на 10.12.2013 составила - 476 655670,98 рублей  (641023424,61 - 164 367753,63).  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810200000000001  (головной офис ОАО «Смоленский банк») на начало 11.12.2013 в ОАО «Смоленский  банк» было 43062548,57 рублей. В течение 11.12.2013 на корреспондентский счет Банка  поступило денежных средств от клиентов в сумме 3 567 894,65 рублей, исполнено  документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 3 975 093,86 рублей. Остаток  на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 42 655 349,36 рублей.  

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810900000000338  (Московский филиал ОАО «Смоленский банк») на начало 11.12.2013 в Банке было  

125 939 114,86 рублей. В течение 11.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило  денежных средств от клиентов в сумме 267 101 971,70 рублей, исполнено документов  (расход по корреспондентскому счету) на сумму 156 611 906,02 рублей. Остаток на конец  рабочего дня по корреспондентскому счету составил 236 429 180,54 рублей.  

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским  филиалом ОАО «Смоленский банк» и головным офисом ОАО «Смоленский банк» (по  скрытой картотеке) составила - 641 023 424,61 рублей (280523950,57-44 768716,34 =  310083175,40 + 5647582,30).  

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований  клиентов ОАО «Смоленский банк» на 11.12.2013 составила - 476 655670,98 рублей  (641023424,61-164 367753,63).  

Судом области также учтено, что письмом от 04.12.2013, адресованным в Главное  управление ЦБ РФ по Смоленской области, Банк сообщал о невозможности обслуживания  клиентов Банка в период с 4-го по 5-е декабря 2013 года (включительно), в связи с  возникшими недостатком ликвидности ОАО «Смоленский Банк». Письмо подписал  Заместитель президента председателя правления ФИО18  

На основании вышеизложенного, суд первой инстанции пришел к правильному  выводу, что по состоянию на 

<

***> должник уже отвечал признакам  неплатежеспособности и оспариваемая сделка совершена должником в обход других  ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить  доступ к своим средствам (подпункт "в" пункта 35 постановления Пленума № 63).  

Доводы жалобы ООО «Караван» о том, что оспариваемая сделка относится к  обычной хозяйственной деятельности, Банк не обладал признаками  неплатежеспособности, подлежат отклонению.  

В соответствии со статьей 2 Закона о банкротстве под неплатежеспособностью  понимается прекращение исполнения должником части денежных обязательств или  обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных  средств.  

В условиях нарастающей картотеки неисполненных платежей по  корреспондентскому счету банк заведомо не может в полном объеме совершать  требуемые операции по списанию и перечислению денежных средств с расчетных счетов  клиентов, что в числе прочего и составляет для банка его обычную хозяйственную  деятельность, и, соответственно, обеспечивать всем своим клиентам свободный и равный  доступ к денежным средствам.  

По смыслу подпункта 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве наличие  картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о  том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности. При этом, если  не доказано иное, недостаточность денежных средств на корреспондентском счете  должника предполагается в силу того, что поручения иных клиентов остаются  неисполненными.  

Материалы дела свидетельствуют, что на 

<

***> ОАО «Смоленский банк» не  имел на корреспондентском счете достаточных средств для исполнения своих  обязательств перед кредиторами, в связи, с чем остатки средств на счетах внутри банка  представляли собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством  реальных денежных средств по смыслу статьи 140 ГК РФ и обозначая собой лишь размер  обязательств банка.  

Более того, спорная сделка была направлена на досрочное погашение кредитных  обязательств ответчика.  

При этом получение банком от заемщика суммы кредита досрочно с  использованием расчетного счета клиента-заемщика в условиях финансовых трудностей  Банка, когда невозможно исполнение всех поручений клиентов (без исключения) по  правилам статьи 855 ГК РФ, не может квалифицироваться как обычная хозяйственная  деятельность Банка.  

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Судебной коллегии по  экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 23.11.2015 № 305- ЭС15-5815(8), наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по  себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной  деятельности. При этом, коль скоро не доказано иное, недостаточность денежных средств  

на корреспондентском счете должника предполагается в силу того, что поручения иных  клиентов остаются неисполненными.  

Следует отметить, что досрочный возврат кредита также не обоснован разумными  экономическими причинами.  

Учитывая вышеизложенное, вывод суда первой инстанции о наличии оснований  для признания оспариваемой сделки недействительной на основании пунктов 1, 2 статьи  61.3 Закона о банкротстве является правомерным.  

Выводы суда в части применения последствий недействительности оспариваемой  сделки также являются обоснованными. Последствием признания недействительной  оспариваемой сделки в силу статьи 61.6 Закона о банкротстве, статьи 167 ГК РФ является  восстановление задолженности Банка перед кредитором по расчетному счету,  восстановление задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору, и,  соответственно, восстановление акцессорного обязательства третьего лица по договору  поручительства.  

Выводы суда в части отсутствия оснований для применения последствий  недействительности сделки в части восстановления ОАО «Смоленский Банк» в правах  требования по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И от  28.12.2011, заключенному с ООО «Караван», № 

<

***>-И/1 от 02.07.2013, заключенному с  ООО «Капитель», № 

<

***>-И/1 от 02.07.2013, заключенному с ООО «Капитель», № 

<

***>- И/2 от 02.07.2013, заключенному с ООО «Караван», № 

<

***>-И/3 от 02.07.2013,  заключенному с ООО «Караван», № 

<

***>-И/4 от 02.07.2013, заключенному с ООО  «СтройАкадемия», также являются обоснованными.  

В пункте 4 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации   № 1 (2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015) разъяснено, что  Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую  Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных  законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации»  (далее – Федеральный закон № 367-ФЗ) изменена редакция статьи 352 ГК РФ. Согласно  подпункта 2 пункта 1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество  возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это  имущество является предметом залога. В соответствии с подпунктами 1, 3 статьи  3 Федерального закона № 367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с  01.07.2014 и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу  этого федерального закона. Поскольку правоотношения, регулируемые подпунктом 2  пункта 1 статьи 352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного  

имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению  заложенного имущества, которые совершены после 01.07.2014.  

С учетом изложенного суд области пришел к правильному выводу, что к спорным  правоотношениям применяется новая редакция статьи 352 ГК РФ, согласно которой залог  прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не  знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.  

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите  гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских  правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК  РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или  недобросовестного поведения.  

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников  гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не  доказано иное.  

Судом установлено, что ООО «Караван» после полного погашения требований по  кредитному договору 

<

***>, оспариваемого в рамках настоящего спора совместно с  ОАО «Смоленский банк» поданы заявления о прекращении ипотеки имущества,  предоставленного в залог по Договорам об ипотеке № 

<

***>-И от 28.12.2011 заключенному  с ООО «Караван»; № 

<

***>-И/1 от 02.07.2013 заключенному с ООО «Капитель»; № 

<

***>- И/1 от 02.07.2013 заключенному с ООО «Капитель»; № 

<

***>-И/2 от 02.07.2013  заключенному с ООО «Караван»; № 

<

***>-И/3 от 02.07.2013 заключенному с ООО  «Караван»; № 

<

***>-И/4 от 02.07.2013 заключенному с ООО «СтройАкадемия», в  результате чего записи о залоге (ипотеке) имущества были погашены.  

После данных действий ООО «Караван», ООО «Капитель» (новое наименование:  ООО «ДЕЙРА»), ООО «СтройАкадемия» заключили договора купли продажи указанного  выше недвижимого имущества. Указанное недвижимое имущество на возмездной основе  было приобретено третьими лицами.  

Согласно данных Единого государственного реестра недвижимости  собственниками объектов недвижимости в настоящее время являются:  

1. Объектов по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И от  28.12.2011, с Дополнительным соглашением № 1 от 24.02.2012, Дополнительным  соглашением № 2 от 06.04.2012 заключенному с ООО «Караван»: Административного  здания общей площадью 847,6 кв.м. - собственником является ООО «Территория  строительства» (ИНН 

<

***>); Земельного участка площадью 2471 кв.м. -  собственником является ООО «Территория строительства» (ИНН 

<

***>).  

2. Объектов по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 4264-И/1 от  02.07.2013 заключенному с ООО «Капитель»: Нежилого помещения площадью 150,6  кв.м. - собственником является ООО «Валхалла» (ИНН 7729711478); Квартиры  площадью 64,7 кв.м. - собственником является Марченкова Наталья Петровна.  

3. Объектов по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И/2 от  02.07.2013 заключенному с ООО «Караван»: Квартиры площадью 53,1 кв.м. -  собственниками являются ФИО20, ФИО21,  ФИО22, ФИО23; Квартиры площадью  55,1 кв.м. - собственником является ФИО6;  

4. Объектов по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И/3 от  02.07.2013 заключенному с ООО «Караван»: Квартиры площадью 49,8 кв.м. -  собственником является ФИО24; Квартиры площадью 51,5 кв.м. - собственником  является ФИО8;  

5. Объектов по договору залога (ипотеки) недвижимого имущества № 

<

***>-И/4 от  02.07.2013 заключенному с ООО «СтройАкадемия»: Квартиры площадью 52,8 кв.м. -  собственниками являются ФИО5, ФИО3; Квартиры площадью 68,3 кв.м. - собственниками являются ФИО7, ФИО4.  

Учитывая, что сделка признана судом недействительной по оспоримым основаниям  значительно позже, Банком не доказано, что в действиях ООО «СтройАкадемия»; ООО  «Капитель» новое наименование: ООО «ДЕЙРА»; ООО «Территория строительства»;  ООО «Валхалла»; ФИО19; ФИО20;  ФИО22; ФИО23; ФИО6; ФИО24; ФИО8; ФИО5; ФИО3; ФИО7; ФИО4, присутствует злоупотребление правом и  что указанные лица были осведомлены о каком либо споре и ограничениях в отношении  спорного имущества, вывод суда об отказе в заявлении конкурсного управляющего в  части восстановления ОАО «Смоленский Банк» в правах залогодержателя по Договору об  ипотеке № 

<

***>-И от 28.12.2011 заключенному с ООО «Караван»; № 

<

***>-И/1 от  02.07.2013 заключенному с ООО «Капитель»; № 

<

***>-И/1 от 02.07.2013 заключенному с  ООО «Капитель»; № 

<

***>-И/2 от 02.07.2013 заключенному с ООО «Караван»; № 

<

***>-И/3  от 02.07.2013 заключенному с ООО «Караван»; № 

<

***>-И/4 от 02.07.2013 заключенному с  ООО «СтройАкадемия», является правильным.  

Иные доводы заявителей, содержащиеся в жалобах, не влияют на законность и  обоснованность обжалуемого судебного акта, поскольку, не опровергая выводов суда  первой инстанции, сводятся к несогласию с оценкой суда установленных обстоятельств по  делу и имеющихся в деле доказательств, что не может рассматриваться в качестве  основания для отмены судебного акта.  

Оснований для отмены определения суда первой инстанции, предусмотренных  частью 4 статьи 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено.  

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции не усматривает  оснований для удовлетворения апелляционных жалоб конкурсного управляющего  открытого акционерного общества «Смоленский Банк» и ООО «Караван» и отмены  вынесенного определения.  

На основании изложенного и руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 271, 272  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный  апелляционный суд  

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Смоленской области от 20.10.2017 по делу  

 № А62-7344/2013 оставить без изменения, а апелляционные жалобы – конкурсного  управляющего открытого акционерного общества «Смоленский Банк» Государственной  корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и общества с ограниченной  ответственностью «Караван» – без удовлетворения.  

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия. 

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в  течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации кассационная жалоба подается через суд первой инстанции.  

Председательствующий Е.И. Афанасьева  

Судьи И.Г. Сентюрина  О.Г. Тучкова